Заходи злісним неплатникам кредитів. Чи можуть посадити за несплату кредиту до в'язниці? Що таке злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості

Що загрожує за несплату кредиту?

Запитання: Підкажіть, що буде, якщо з мого боку є несплата кредиту банку? Мене посадять чи буде інше покарання? Яка є відповідальність за несплату кредиту за законом?

Відповідь: Про навмисне повернення кредиту краще не думати і експерименти не проводити. Повірте мені на слово – банки вміють працювати зі стягнення боргів за простроченими кредитами. Спочатку вами може зайнятися служба фінансової безпеки банку, а потім залучаються інші структури, наприклад, колекторські контори, судові пристави тощо. Але найголовніше - поки ви експериментуватимете, ваш борг з пенею і всіма додатковими витратами банку з повернення почне зростати в геометричній прогресії.

А окремі експерименти закінчуються погано. Перший прецедент, коли судом було винесено рішення щодо покарання зловмисника у вигляді року позбавлення волі в колонії-поселенні за не повернення кредиту в сумі 50 000 руб. - відбувся у 2007 році. Кримінальну справу розглядали 09 лютого 2007 року, у Чкаловському районному суді м. Єкатеринбурга. Відповідачем виступав Ахмедов Джабраїл Мамед-огли, який, використовуючи паспорт із підробленим штампом реєстрації та підроблену довідку про заробітну плату, отримав споживчі кредити в офісах Альфа-банку та СКБ-банку м. Єкатеринбурга на загальну суму близько 50 тис. рублів та повертати їх збирався. Ахмедов не вніс жодного платежу з метою погашення заборгованості перед кредитними організаціями.

У даного експериментатора майна для вилучення в рахунок боргу не знайшлося, і тому мировий суддя Чкаловського району Ніна Зюзіна дійшла висновку, що відповідач діяв із наміром, спрямованим на розкрадання коштів банків шляхом шахрайства, не маючи наміру в майбутньому погашати кредити. Пан Ахмедов був визнаний винним за статтями 159 ч.1 (шахрайство), 324 (придбання підроблених документів) та 327 ч.3 (використання свідомо підробленого документа) КК РФ.

Яку ж відповідальність за Законодавством РФ може нести позичальник за несплату кредиту? Відповідальність буває різна, наведу лише окремі моменти із законів:

1. Накладення арешту та звернення стягнення на кошти та інші цінності, що перебувають у кредитній організації за рішенням суду або прокуратури. Так, стаття 27 Федерального закону "Про банки та банківську діяльність" від 02.12.1990 N 395-1 говорить:
   

   - на кошти та інші цінності юридичних та фізичних осіб, які перебувають на рахунках та у вкладах або на зберіганні в кредитній організації, а також на залишок електронних коштів арешт може бути накладений не інакше як судом та арбітражним судом, суддею, а також за ухвалою органів попереднього слідства за наявності судового рішення.

   А стаття 33 цього ж закону надає банку такі права:
   

   - При порушенні позичальником зобов'язань за договором банк має право достроково стягувати надані кредити та нараховані за ними відсотки, якщо це передбачено договором, а також звертати стягнення на закладене майно у порядку, встановленому федеральним законом.



2. Після цього будуть примусового виконання (за виконавчими документами, прийнятими судами). Відповідно до статті 68 Федерального закону "Про виконавче провадження" від 02.10.2007 N 229-ФЗ заходами примусового виконання є:
   

   
   
   1. звернення стягнення на майно боржника, у тому числі на кошти та цінні папери;
   
   
   2. звернення стягнення на періодичні виплати, одержувані боржником з трудових, цивільно-правових чи соціальних правовідносин;
   
   
   3. звернення стягнення на майнові права боржника, у тому числі на право отримання платежів по виконавчому провадженню, в якому він виступає як стягувач, на право отримання платежів за наймом, орендою, а також на виняткові права на результати інтелектуальної діяльності та засоби індивідуалізації, права вимоги за договорами про відчуження або використання виключного права на результат інтелектуальної діяльності та засіб індивідуалізації; право використання результату інтелектуальної діяльності або засоби індивідуалізації, що належить боржнику як ліцензіату;
   
   
   4. вилучення у боржника майна, присудженого стягувачеві, і навіть по виконавчої написи нотаріуса у передбачених федеральним законом випадках;
   
   
   5. накладення арешту на майно боржника, яке перебуває у боржника або у третіх осіб, на виконання судового акта про арешт майна;
   
   
   6. звернення до реєструючого органу для реєстрації переходу права на майно, у тому числі на цінні папери, з боржника на стягувача у випадках та порядку, встановлених цим Федеральним законом;
   
   
   7. вчинення від імені та за рахунок боржника дії, зазначеної у виконавчому документі, у разі, якщо ця дія може бути вчинена без особистої участі боржника;
   
   
   8. примусове виселення боржника із житлового приміщення;
   
   
   9. звільнення нежитлового приміщення, сховища від перебування у них боржника та його майна;
   
   

3. Перехід прав кредитора (банку) до іншої особи за наявності такого пункту в кредитному договорі. Це означає, що банк має право здійснити переуступку права вимоги боргу за кредитним договором на користь колекторського агентства. Перехід прав кредитора до іншої особи викладено у Главі 24 Цивільного кодексу Російської Федерації. Наведу окремі витяги із цієї статті:

   Право (вимога), що належить на підставі зобов'язання кредитору, може бути передане їм іншій особі за правочином (поступка вимоги) або може перейти до іншої особи на підставі закону. (Ст.382 п.1)

   Для переходу до іншої особи прав кредитора не потрібна згода боржника, якщо інше не передбачено законом або договором. (Ст.382 п.2)

   Якщо інше не передбачено законом або договором, право первинного кредитора переходить до нового кредитора в тому обсязі та на тих умовах, які існували на момент переходу права. Зокрема, до нового кредитора переходять права, які забезпечують виконання зобов'язання, і навіть інші пов'язані з вимогою права, зокрема декларація про відсотки. (Ст. 384 п.1)

   А ухвала Пленуму Верховного суду РФ №17 від 28.06.2012 року до цього додає роз'яснення, що переуступка (продаж) боргу позичальника за кредитом колекторам може вважатися законною лише в тому випадку, якщо це передбачено кредитним договором.
   Якщо позичальник отримав письмове «повідомлення про поступку прав вимоги» без додатка документів, то він повинен написати запит колекторам, в якому викласти прохання надати йому належним чином засвідчену копію договору про відступлення прав вимоги між банком та колекторським агентством, а також документи, що безпосередньо належать до його кредиту (кредитний договір, виписки за рахунком тощо). Це передбачає стаття 385 ЦК України:

   1. Повідомлення боржника про перехід права має йому силу незалежно від цього, початковим чи новим кредитором воно направлено.

   Боржник має право не виконувати зобов'язання новому кредитору до надання йому доказів переходу права до цього кредитора, за винятком випадків, коли повідомлення про перехід права отримано від первісного кредитора.

   3. Кредитор, який поступився вимогою іншій особі, зобов'язаний передати їй документи, що засвідчують право (вимогу), та повідомити відомості, що мають значення для здійснення цього права (вимоги).



4. І як останній захід, це кримінальна відповідальність за несплату кредиту. Так, наприклад, у статті 177 (Злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості) Кримінального кодексу РФ (КК РФ) від 13.06.1996 N 63-ФЗ передбачено таке:
   Злісне ухилення керівника організації або громадянина від погашення кредиторської заборгованості у великому розміріпісля набрання законної сили відповідного судового акта карається:
   - штрафом у розмірі до двохсот тисяч рублів або у розмірі заробітної плати чи іншого доходу засудженого за період до вісімнадцяти місяців,
   або обов'язковими роботами на строк до чотирьохсот вісімдесяти годин,
   - або примусовими роботами терміном до двох років,
   - або арештом терміном до шести місяців,
   - або позбавленням волі терміном до двох років.

В арсеналах банків є й інші методи, тому з банком треба завжди працювати, а щоб не потрапляти у неприємні ситуації із стягненням боргу, реально оцінювати свої можливості щодо повернення кредиту, перш ніж звертатися за ним до банку.

Чимало позичальників, які не мають можливості здійснювати виплати за своїм кредитом, задаються питанням – чим же загрожуватиме їм несплата кредиту у 2019 році? Далі ми розповімо вам про ті наслідки, з якими може зіткнутися боржник.

Якщо ваша позика оформлена офіційно, то банк має всі права вимагати від вас повернення кредиту, навіть якщо ви не захочете зробити це добровільно. Зазвичай умови співробітництва банку та клієнта при відмові оплати зазначені у договорі, тому його слід уважно читати перед підписанням.

Чи можна зовсім не платити за борги? Так, ви маєте право це зробити, однак, у цій ситуації потрібно бути готовим до негативних наслідків, з якими вам доведеться зіткнутися. Що саме на вас чекає — описуємо далі.

Не виплачую кредит, які наслідки:

1. Для початку – погіршення кредитної історії. Як вам напевно вже відомо, кожен виданий кредит реєструється в спеціальній кредитній базі даних, де містяться всі відомості, як про позику, так і про позичальника. Фіксується все – сума, терміни, порядок виплати, прострочення, якщо вони мали місце, розмір штрафу. Усе це впливає історію позичальника. Чим більше там утримуватиметься інформація про прострочення та невиплати, тим нижче ваші шанси отримати гроші в майбутньому. Врахуйте, що всі великі банки перевіряють потенційного позичальника за базами БКІ (Банк кредитних історій), тому якщо ваша історія виявилася зіпсованою, ви зможете отримати нову позику лише під дуже високі відсотки.
2. Вам доведеться зіткнутися зі штрафами та пенні за прострочення, які часом виходять у дуже круглу суму (близько 1-3% від розміру позикових коштів щодня). Іншими словами, ваш борг щодня збільшуватиметься. І не варто дивуватися з того, що ви взяли 50.000, а через якийсь час банк з вас вимагає більше 100 тисяч.
3. Якщо довгий час не платите за своїми кредитами, тобто. від 3-4 місяців і більше, то банк чи небанківська фінансова організація може продати ваш борг колекторам (якщо така можливість прописана у договорі). При цьому всім відомо, що колектори аж ніяк не славляться людяними методами «вибивання» боргів, йде все — шантаж, погрози, фізична сила. Що робити, якщо ваш обов'язок продали, читайте ;
4. У разі великої невиплати банк має право через суд домагатися своїх виданих коштів, зокрема за рахунок вашого забезпечення (житло, автомобіль). Якщо за кредитом не було застави, то в судовому порядку вас однаково можуть зобов'язати відшкодувати кредитні кошти. До вас додому прийдуть судові пристави, опишуть та вилучать ваше майно за рахунок сплати боргів. Як поводитися в цьому випадку, розказано в цій статті;
5. Якщо у вас є великий борг за кредитами або аліментами (понад 50-100 тис. рублів), то з початку 2016 року правоохоронні органи матимуть можливість вилучити права водія. Про нововведення у законодавстві ми розповідали у цьому огляді.
6. Має значення величина кредитних коштів, період виплати та розмір заборгованості. У тому випадку, коли в кредитному договорі було зазначено поручителя, ваша заборгованість стягуватиметься з нього та його зарплати.
7. Вам можуть закрити виїзд за кордон, заарештувати всі банківські рахунки до повної виплати заборгованості.

Тому не можна просто не платити кредит і чекати, доки нарахують додаткові штрафи.

Як знизити платіж?

Якщо ви готові платити, але вам не під силу це робити через великий розмір відсотків і щомісячного платежу, найрозумніше буде звернутися до сторонньої компанії за . Ця послуга передбачає переведення вашого кредиту з одного банку до іншого під вигідніші умови (знижена ставка, триваліший період повернення боргу, можливе відсутність страховки тощо.).

Скористатися такою пропозицією буде особливо актуально для тих позичальників, у яких кілька заборгованостей. Їх можна буде об'єднати в один, по всьому знизити ставку і тим самим значно зменшити переплату.

Зверніть увагу, що рефінансування буде доступне тільки в тому випадку, якщо у вас хороша кредитна історія, тобто. немає прострочок. Якщо КІ зіпсована штрафами, простроченнями, пені, банкрутством, судами, тоді вам цю послугу не схвалять.

Що робити, якщо нема чим платити?

• Краще розтягнути термін кредиту, попросити банк про те, щоб можна було виплачувати суму меншими порціями або оформити відстрочку на термін, поки ви шукаєте додаткову роботу. Така послуга називається реструктуризацією боргу, тобто. зміна умов кредитного договору, докладніше про неї розказано. Але, звичайно, доведеться трохи переплатити.
• Якщо ви не можете знайти гроші на погашення, а заборгованість у вас вже накопичилася в розмірі від 500.000 рублів і вище (за кредити та послуги ЖКГ), то ви можете звернутися до суду. Вам буде запропоновано різні заходи врегулювання проблеми, якщо є дохід — списуватимуть 50% у рахунок погашення боргу, якщо є майно у власності — його реалізують через конкурсного керуючого. І навіть якщо цього недостатньо, ваша заборгованість буде закрита.
• Є й ще один спосіб, який є не зовсім правильним, проте законним — дочекатися за кредитами, який у Росії становить 3 роки. Якщо протягом цього часу нічого не платити і ніяк не спілкуватись із банківськими представниками, то з вас через суд уже не зможуть нічого вимагати.

Що робити, якщо банк подав вас до суду через несплату?

Насправді, в цьому немає нічого страшного. Навпаки, для багатьох позичальників вона є найкращим виходом із ситуації, коли не вдається знайти з банком компроміс щодо повернення проблемного боргу.

Чим це вам добре? На час судових розглядів (з дня подання заяви) припиняється нарахування всіх штрафів, комісій, пені. Інакше висловлюючись, розмір боргу «заморожується». Багато боржників спеціально розтягують процес, і з цієї причини банки вкрай неохоче йдуть у дані інстанції.

Крім заморозки боргу, ви матимете можливість знизити його розмір. Якщо у вас є на руках письмові докази, чому не могли своєчасно оплачувати борги, наприклад, втратили роботу, лежали у лікарні тощо, то суд може взяти це до уваги та скасувати частину штрафних санкцій.

Можна звести до трьох груп:
- накладення та стягнення пені та штрафів;
- Передача боргу в колекторське агентство;
- Стягнення боргу через суд.

Штрафи та пені з кредитування

Якщо прострочення за кредитом невелика (менше 2-х місяців), найстрашніше, що може чекати боржника – пені та штрафи. Їх розмір варіюється в залежності від банку і має бути прописаний у кредитному договорі. Штрафи можуть накладатися у фіксованому розмірі та у вигляді підвищеного відсотка за користування кредитом. У Росії передбачається законодавчо закріпити неустойки за прострочення - 0,05-0,1% від суми боргу.

Іншим неприємним моментом для позичальника, що прострочив платіж, є передача інформації до Бюро кредитних історій. Надалі отримати кредит такого позичальника буде досить проблематично.

Передача боргу в колекторське агентство

При прострочення платежів за кредитом понад 1-2 місяці борг передається (або продається) банком в колекторські агенції. Як правило, методи стягнення боргу перебувають на межі закону. Вони можуть загрожувати відібрати майно, фізичною розправою, дзвонити родичам та знайомим боржника, посилати настирливі листи та смс, дзвонити ночами та ін. Витримати натиск колекторів часто буває досить проблематично, і багато позичальників повертають борги.

Стягнення боргу через суд

Якщо колекторам не вдалося стягнути борг, то банк має право подати на позичальника до суду. Як правило, банки виграють судові провадження.

Стягнення рахунок погашення боргу може бути накладено на:
- кошти боржника (накопичення, вклади у банках та інших фінансових організаціях);
- Майно боржника;
- якщо заощаджень та майна у боржника немає, судом може бути ухвалено проводити утримання із зарплати боржника (не більше 50% від сукупної винагороди).

Варто враховувати, що згідно із законом не можна стягнути предмети побуту та особистих речей, продукти харчування, соціальні виплати та компенсації.

Багатьох позичальників хвилює питання - чи можуть квартиру чи машину для погашення боргу. Однозначно можуть, якщо є заборгованість або автокредит. У цих випадках квартира та машина - предмети застави. За незаставним кредитом ситуація неоднозначна. Згідно з чинним законодавством, стягнути борг не можна за рахунок єдиного житла боржника. Суди виходять також із пропорційності боргу: навряд чи суд вирішити заарештовувати і продавати квартиру за 5 млн. грн. на погашення боргу 5 тис. р.

Часто судами накладається заборона на виїзд за кордон доти, доки не буде виплачено борг.

Найкращий захід - кримінальний термін за несплату кредиту. Якщо позичальник спочатку передбачав його не оплачувати, він може бути засуджений за шахрайство. Але цей захід на практиці зустрічається рідко, для цього позичальник повинен не здійснити жодного платежу, а банк - довести його намір.

Кредити вважаються популярним та затребуваним банківським продуктом. Отримати їх зараз може практично кожна людина, достатньо виконати вимоги кредитора на момент схвалення та видачі. Проблеми виникають уже в процесі погашення заборгованості, коли не дотримуються умов договору. Позичальнику важливо знати, які неприємні наслідки можуть настати, і чим загрожує несплата кредиту.

Дії банку у разі несплати заборгованості

Своєчасне внесення платежів за кредитами або дострокове їх закриття унеможливлює виникнення будь-яких проблем для позичальника. Лише у разі неможливості погашення заборгованості люди опиняються у неприємній ситуації. Кредитні організації у разі використовують різні способи, щоб впливати на недобросовісних позичальників. Дії банку:

• застосовуються такі санкції, як штрафи, пені(у разі одноразового або повторного прострочення платежу);
• висуваються вимоги про оплату кредиту письмово або в момент здійснення відповідних дзвінків (за відсутності результату від нарахування пені, штрафу);
• подається судовий позов з метою здійснення примусового стягнення боргу(Вважається вкрай мірою).

Вибір банківською організацією заходи впливу залежить від періоду прострочених платежів і суми боргу, що утворилася внаслідок цього. Варіанти стягнення коштів та розмір пені зазначаються у кредитному договорі в момент його підписання та оформлення, тому кожен позичальник ознайомлений із можливими наслідками невиконання своїх зобов'язань. Варіанти стягнення боргу:

• досудове врегулювання через залучення колекторів або служби безпеки банку;
• судовий розгляд.

За подією 3 місяців прострочення банк може звернутися до суду і подати позовну заяву, щоб примусово стягнути з неплатника заборгованість, що утворилася. Такі дії з боку кредитора можуть спричинити не лише нарахування штрафів, а й необхідність виплати додаткових сум. Дії банків у таких ситуаціях є стандартними, тому позичальникам важливо знати, чи можуть притягнути до кримінальної відповідальності за несплату кредиту.

Наслідки несплати за кредитом

Відсутність платежів по банківській позиці тягне за собою настання 3 видів відповідальності:

• грошова (фінансова);
• майнова;
• кримінальна.

Заходи фінансової відповідальності відображено у кредитному договорі.Відповідно до законодавства вони виражаються у таких способах:

• боржнику нараховується неустойка за кожний день простроченого платежу;
• позичальнику висувається вимога достроково погасити всю суму боргу.

Майнова відповідальність включає блокування рахунків боржника у банку з подальшим утриманням із них коштів. Також може статися арешт майна, що є у позичальника, з метою його продажу для погашення боргу. І, насамкінець, утримання частини заробітної плати (щомісяця до повного повернення позики).

Кримінальна відповідальність за несплату кредиту у Росії виникає лише після звернення представників банку до суду. Про таке рішення кредитора боржник повідомляється письмово. Найчастіше позови кредиторів задовольняються, тому позичальнику краще заздалегідь бути готовим до двох варіантів розвитку подій:

1. Погасити заборгованість добровільно.
2. Приготуватися до дії судових приставів, які контролюють виконання винесеного судом рішення.

Для притягнення боржника до такого виду відповідальності банку потрібно довести надання неправильної інформації при отриманні кредитних коштів.

Варіанти реалізації кримінальної відповідальності

Покарання у межах КК (Кримінального кодексу) настає негаразд часто проти застосуванням майнових чи фінансових зобов'язань. Незважаючи на це, всім потенційним позичальникам слід перед оформленням кредиту ознайомитись з тим, яке покарання за несплату кредиту в Росії може виникнути.

Випадки виникнення кримінальної відповідальності:

1. Навмисне ухилення від платежів за позикою, сума якого перевищує 250 000 рублів. Такі ситуації регламентує стаття 177 КК України. Якщо винуватцем виступає юридична особа, його дії розглядаються у межах ст. 176. Для застосування встановлених заходів визначається насамперед факт ухилення від виплати заборгованості. Суд на підставі наданих кредитором доказів вирішує, чи були навмисними дії неплатника в кожній конкретній ситуації.
2. Вчинення шахрайських процесів при оформленні кредиту. Такі правопорушення регулюються ст.159 КК РФ.До відповідальності притягуються позичальники, які взяли кошти в рамках кредитування обманним способом і не бажають їх повертати.
3. Навмисне заподіяння шкоди. Такі дії регламентуються ст. 165 КК РФ.Позичальник вважається винним, якщо у процесі отримання кредиту зловжив довірою банку.

Покарання в рамках ст.177 тягне за собою:

• штраф, розмір якого може досягати 200 000 рублів;
• виплати повної суми заробітної плати протягом 1,5 років з моменту винесення судом вироку;
• призначення обов'язкових робіт у кількості до 480 годин;
• залучення до примусових видів робіт віком до 2 років;
• арешт до півроку;
• позбавлення волі, яке може досягати 2 років.

Заходи покарання згідно зі ст.159:

• примусові роботи, призначені на рік;
• призначення штрафу до 120 000 рублів;
• позбавлення волі до 2-х років.

Покарання в рамках ст.165:

• взяття під варту терміном 2-5 років;
• штраф, сума якого неспроможна перевищити 80000 рублів;
• виплати повної суми заробітної плати протягом 2 місяців з моменту винесення судом вироку;
• залучення до обов'язкових робіт, які можуть бути призначені на період перебування під арештом.

Важливо розуміти, що позичальник, який справно робив виплати за кредитом до настання непередбаченої ситуації (втрати роботи, банкрутства) і постійно після цієї події шукав роботу, не вважається шахраєм. До таких боржників не застосовуються кримінальні заходи. Злісним та навмисним ухиленням від виконання зобов'язань за кредитом є не лише сам факт боргу, а й небажання позичальника мирно врегулювати та вирішити питання з банком.

Дії неплатника при поданні банком судового позову

Позичальнику, який не може здійснювати виплати, слід заздалегідь сповістити банк про ситуацію, що склалася. У такому разі може бути надана відстрочка клієнту або змінено графік платежів. Якщо ж таких заходів не було вжито, банк подасть до суду позов. З цього моменту пені за кредитом не нараховуватимуться. Що потрібно зробити позичальнику:

1. Звернутися до суду, щоб з'ясувати подробиці справи та висунуті банком вимоги.
2. Підготувати докази відсутності можливості внесення платежів із кредиту.
3. З'явитись у призначений час до суду, щоб відстояти та захистити власні інтереси.
4. Звернутись за наявності можливості до професійної допомоги адвоката.

Якщо платник відсутній на суді, справа розглядається без нього, та рішення виноситься у заочній формі. Присутній на слуханні, відповідач має право:

• довести нездатність оплати кредиту з поважних причин;
• знизити штрафні санкції (пеню та неустойку);
• змінити графік погашення;
• отримати повну інформацію про заборгованість, що виникла внаслідок недотримання зобов'язань за договором;
• за взаємної згоди сторін укласти мирову угоду для подальшого погашення боргу.

Якщо справа розглядається у відсутності відповідача, то суд має право винести позитивне рішення на користь банку з максимальним задоволенням висунутих їм вимог. У результаті збуджується виконавче провадження. У разі непогашення платником суми, визначеної судом, справа передається виконавчим органам – приставам. Вони мають право стягнення боргу з усіх коштів, що є у боржника (рахунки, заробітна плата, майно), на користь кредитної заборгованості, що утворилася.

Підписання кредитного договору з банком зобов'язує позичальника неухильно виконувати його умови. Невиплата кредиту загрожує несприятливими наслідками. Саме тому кожній людині слід оформлювати позику лише тоді, коли її фінансове становище дозволяє вносити щомісячні платежі згідно з встановленим терміном та з урахуванням ризику настання форс-мажорних обставин.

Кредити сьогодні мають велику популярність та видаються на різні цілі. Проблемою залишається лише повернення позикових коштів, оскільки платити доводиться із відсотками.

Саме тому тих, хто планує взяти кредит, турбує питання, яка передбачена відповідальність за його непогашення.

Чи є кримінальна відповідальність за несплату кредиту, і в яких випадках таке покарання застосовується?

Якщо платежі за позикою до банку сплачуються позичальником чи іншою особою на його користь згідно з графіком або достроково, то жодних проблем не виникне. Такий стан речей і передбачається за сприятливого розвитку подій. Однак не завжди виходить погашати платежі своєчасно з низки причин.

Саме тому кредитні організації розробили комплекс заходів щодо впливу на недбайливих позичальників.

За відсутності коштів зі сплати кредиту вперше чи вкотре банк може застосовувати різні санкції:

• пені, штрафи тощо;
• вимога про дострокове погашення боргу;
• дзвінки, оповіщення письмово;
• звернення до суду, початок виконавчого провадження, примусове стягнення.

Застосування тих чи інших заходів впливу залежить від терміну пропуску платежу та суми накопиченої заборгованості. Якщо виникло перше прострочення, то банк застосує нарахування пені. Ця умова обов'язково прописується в кредитному договорі, тому розмір пені безпосередньо залежить від конкретних умов позики.

Якщо це не дає позитивних результатів, то співробітники банку можуть здійснювати дзвінки з метою оповістити платника про освіту заборгованості та закликати її сплачувати позику.

У стандартному випадку після 3 місяців прострочення або після 3 послідовних перепусток платежів за графіком банк має право звертатися до суду з позовом про примусове стягнення боргу. У такому разі боржнику загрожує не лише стягнення основної суми боргу, а й пені, штрафи та інші додаткові суми грошей.

Таким чином, дії банку у разі несплати кредиту здійснюються у певній послідовності. Зазвичай дії стандартні та продиктовані конкретною ситуацією.

Чим більше прострочення та сума боргу, тим жорсткішими будуть заходи з боку позикодавця.

Що буде, якщо банк подав до суду за несплату кредиту?

Одним із варіантів дій зацікавлених осіб за відсутності погашення кредиту платником є ​​звернення до суду.

Про таке рішення зазвичай кредитна організація повідомляє письмово.

Що буде результатом такого звернення?

Обов'язково відбудеться судовий розгляд справи про стягнення аліментів. Платник може з'явитися нею, у разі справа розбирається без нього і рішення виноситься заочно.

Присутність на слуханні дає відповідачу можливість:

• Довести суду неможливість погашення платежів з поважних причин. Для їхнього підтвердження обов'язково знадобляться документальні докази.
• Зменшити суму пені та неустойок. Якщо розмір основного боргу не вдасться звести до мінімуму і доведеться платити повністю, всі виплати понад нього можуть бути оскаржені.
• Отримати максимум інформації про суму підсумкової заборгованості, укласти з кредитною організацією мирову угоду за наявності домовленості щодо погашення боргу мирним шляхом.

Однак у разі відсутності відповідача суд буде змушений прийняти сторону банку та задовольнить максимум його вимог. В результаті буде винесено позитивне рішення та порушено виконавче провадження.

Якщо платник не погасить суму, визначену рішенням суду, справа передається судовим приставам-виконавцям. Вони ж виходячи з виконавчого листа вправі як стягувати кошти з рахунків боржника, із заробітку, а й вилучати майно на користь погашення боргу.

Кримінальна відповідальність за несплату кредиту

Окрім інших можливих санкцій за відсутність своєчасного погашення кредиту, можлива кримінальна відповідальність.

Однак вона застосовується на практиці досить рідко, але випадки використання її як покарання за несплату все ж таки є.

Для застосування норм статті 177 Кримінального кодексу Росії слід визначити факт злісного ухилення від погашення заборгованості.

Крім того, сума позики повинна бути у великому або особливо великому розмірі, а отже, вище 250 тисяч рублів. Злісним є неплатник чи ні вирішує суд на підставі доказів ухилення від погашення позики.

Покарання за ст. 177 КК РФ передбачає одну з наступних заходів:

• штрафна виплата до 200 000 руб.;
• виплата у розмірі заробітної плати за період до 18 місяців;
• до 480 годин обов'язкових робіт;
• до 2 років примусових робіт;
• арешт до 6 місяців чи позбавлення волі до 2 років.

У результаті кримінальна відповідальність за злісне ухилення від погашення кредиту передбачена КК РФ. Застосовуються вона досить рідко, оскільки існують поодинокі випадки судової практики у подібних справах.

Як поводитися, якщо банк подав до суду за несплату кредиту?

Позичальнику, нездатному здійснювати виплати своєчасно та в повному обсязі, необхідно одразу замислюватись про вибудовування діалогу з банком.

З одного боку, кредитній організації не цікаві проблеми конкретного позичальника і списувати борги ніхто не буде.

Однак можна попросити про відстрочку або зміну графіка платежів.

Якщо позов до суду позикодавцем вже подано, то для боржника гарною новиною є те, що нарахування пені та штрафів припинено, і суму остаточної заборгованості зафіксовано.

Якщо платник не може або не планує виплачувати борг повністю, то дії його будуть такими:

1. Звернутися до суду, до якого подано позов для з'ясування обставин справи та вимог банку.
2. Зібрати всі докази відсутності платоспроможності та інші, важливі у справі.
3. З'явитись на судове засідання з метою захисту своїх інтересів.