SHTËPI Vizat Viza per ne Greqi Viza në Greqi për rusët në 2016: a është e nevojshme, si ta bëjmë atë

Sa është shuma aktuale e sigurimit në banka? Nuancat e shumës së siguruar për depozitat

Depozitat bankare të rusëve janë të siguruara nga shteti. Për të siguruar që në rast të falimentimit të bankës (dhe Banka Qendrore i heq licencat nga institucionet e kreditit mjaft shpesh), depozituesit nuk mbeten pa asgjë, ekziston një sistem sigurimi i depozitave. Ky sistem funksionon kështu - të gjitha bankat kontribuojnë me një shumë të caktuar në një agjenci të krijuar posaçërisht, e cila, përmes këtyre primeve të sigurimit, kompenson depozituesit e bankave të falimentuara për kursimet e tyre. Sa shumë e depozitës është siguruar nga shteti në vitin 2018 është shuma maksimale e depozitës që shteti do të kompensojë brenda sistemit të sigurimeve.

Çfarë sasie depozitash janë të siguruara nga shteti në vitin 2018?

Deri në vitin 2015, shuma maksimale e depozitës së siguruar ishte 700 mijë rubla. Tre vjet më parë kjo shumë u dyfishua menjëherë. dhe asgjë nuk ka ndryshuar që atëherë. Shuma maksimale e një depozite bankare që është siguruar nga shteti në vitin 2018 është 1 milion 400 mijë rubla.

Sigurimi i depozitave në Rusi ka një numër karakteristikash që duhet të mbahen mend.

Së pari, depozitat sigurohen vetëm kur institucioni kreditor bashkëpunon me ASD-në ose Agjencinë e Sigurimit të Depozitave. Kjo agjenci menaxhon primet e sigurimit të paguara nga bankat në rast falimentimi të tyre ose të konkurrentëve të tyre (një derrkuc i zakonshëm).

Së dyti, ligji parashikon një pikë pjesërisht të diskutueshme. Sigurohet jo vetëm vetë depozita, por edhe interesi që ka akumuluar gjatë periudhës së vendosjes së depozitës në bankë.

Nga njëra anë, kjo është e drejtë - klienti i një banke të falimentuar merr kompensim të plotë pa humbur kapitalizimin e depozitës. Problemi është se pjesërisht kjo nuancë legjislative inkurajon bankierët e paskrupullt.

Cili është disavantazhi i kësaj norme? Një nga shenjat e dukshme të një banke që po përjeton probleme është premtimi për një normë të lartë interesi për një depozitë. Kështu, banka përdor të gjitha mjetet për të tërhequr klientë të rinj që do t'i sillnin para. Ndoshta institucioni i kreditit ka shumë nevojë për këto fonde, pasi filloi të funksionojë si një piramidë, duke shlyer borxhet e tij përmes kontributeve të reja të klientëve.

Herët a vonë (më shumë gjasa më shpejt) një piramidë e tillë do të shpërthejë. Karakteristika është se depozituesit me njohuri financiare e kuptojnë këtë, por ata sjellin para në bankë sepse e dinë që shteti do të kompensojë si depozitën, ashtu edhe interesin e favorshëm për të.

Natyrisht, Banka Qendrore tërheq menjëherë vëmendjen te bankat që ofrojnë interesa të larta të dyshimta për depozitat. Megjithatë, një vrimë e veçantë në ligj mbetet.


Foto: pxhere.com

Si sigurohen depozitat bankare në vitin 2018 nëse një person ka disa prej tyre?

E gjitha varet nëse hapen dy ose më shumë depozita në një bankë, ose nëse një person i mban paratë e tij në disa institucione krediti.

Nëse një person ka depozita në banka të ndryshme, atëherë gjithçka është e thjeshtë - secila prej tyre është e siguruar individualisht për 1.4 milion rubla. Prandaj, një shumë prej disa milionësh mund të depozitohet në banka të ndryshme. Edhe nëse dy ose tre banka dështojnë, paratë nga secila llogari do të kthehen si pjesë e programit të sigurimit.

Por nëse një person ka disa depozita që arrijnë në total më shumë se 1.4 milion rubla në të njëjtën bankë, në fakt është njësoj sikur të ishte një depozitë për një shumë kaq të madhe.

Në raste të tilla, e drejta e personit për kompensim, natyrisht, mbetet, por procedura për kompensim do të jetë krejtësisht e ndryshme.

Për shumat mbi 1.4 milionë do të duhet të dorëzohet një aplikim i veçantë, pas së cilës personi do të jetë në radhë pritjeje. Do të duhet të prisni një kohë të gjatë për kompensim - Agjencia e Sigurimit të Depozitave po shet pronën e një banke të falimentuar për të kompensuar pagesat ndaj kreditorëve prioritarë. Vetëm pas kësaj, nëse ka mbetur diçka nga të ardhurat, do të fillojë të paguhet kompensimi shtesë.

Është e qartë se në praktikë në një situatë të tillë do të jetë e mundur të merret diçka ose shumë ngadalë, ose kurrë fare.


Foto: pxhere.com

Çfarë duhet të bëni nëse banka falimenton?

Nëse banka juaj është shpallur e falimentuar, nuk ka nevojë për panik. Brenda dy javësh pas shpalljes së falimentimit, në bankë do të emërohet menaxhimi i përkohshëm. Pagesat për klientët do të bëhen nga një bankë agjente e caktuar nga DIA. Ju mund të mësoni se çfarë lloj banke është kjo dhe ku të kontaktoni në faqen e internetit të Agjencisë së Sigurimit të Depozitave dhe/ose në faqen e internetit të bankës së falimentuar.

Për të marrë një rimbursim, do t'ju duhet të paraqiteni dhe të shkruani një deklaratë. Për ta bërë këtë, më shpesh mjafton të shkoni në degën e bankës tuaj me një pasaportë dhe një marrëveshje për të hapur një depozitë.

Për sa u përket atyre që kanë marrë një kredi nga një bankë e falimentuar, nëse kanë një depozitë në të njëjtën bankë, shuma e kredisë zakonisht ulet me shumën e kësaj depozite. Kini parasysh gjithashtu se nuk duhet të bëni pagesën e detyrueshme derisa të shpallen detaje të reja. Paratë mund të zhduken, atëherë do t'ju duhet t'i gjeni dhe t'i ktheni. Gjëja më e mirë për të bërë është të prisni për detaje të reja ose të kontrolloni me degën e bankës se çfarë duhet të bëni.

Sistemi i sigurimit të detyrueshëm të depozitave (CDI)- një program i veçantë shtetëror i zbatuar në përputhje me Ligjin Federal të datës 23 dhjetor 2003 Nr. 177-FZ "Për sigurimin e depozitave në bankat e Federatës Ruse".

Objektivat kryesore të CER janë:

  • mbrojtja e të drejtave dhe interesave legjitime të depozituesve të bankave të Federatës Ruse;
  • forcimi i besimit në sistemin bankar të Federatës Ruse dhe stimulimi i tërheqjes së fondeve në sistemin bankar të Federatës Ruse.

Korporata Shtetërore “Agjencia e Sigurimit të Depozitave” (në tekstin e mëtejmë: Agjencia) u krijua për të siguruar funksionimin e DIS dhe, para së gjithash, për të siguruar pagesën e kompensimit për depozitat në bankat pjesëmarrëse të DIS në rast të një ngjarje e siguruar.

Funksionimi i sistemit të sigurimit të detyrueshëm të depozitave

Pjesëmarrja në SSV është e detyrueshme për të gjitha bankat që kanë të drejtë të punojnë me depozita të individëve. Depozitat konsiderohen të siguruara nga dita që banka është përfshirë në regjistrin e bankave pjesëmarrëse në CER. Lista aktuale e bankave pjesëmarrëse në CER është publikuar në faqen zyrtare të Agjencisë në rrjetin e informacionit dhe telekomunikacionit në internet.

Aktualisht, depozituesit e 746 bankave që marrin pjesë në sistemin e sigurimit të depozitave mbrohen nga CER, duke përfshirë:

  • bankat që operojnë të licencuara për të punuar me individë - 385;
  • institucionet ekzistuese të kreditit që kanë pranuar më parë depozita, por kanë humbur të drejtën për të tërhequr fonde nga individë -6;
  • banka në proces likuidimi - 355.

Fondet e depozituesve që kanë lidhur një marrëveshje depozitash bankare ose një marrëveshje llogarie bankare me bankën, duke përfshirë depozitat e vërtetuara me certifikata kursimi, janë subjekt i sigurimit.

Në përputhje me ligjin federal, depozituesit përfshijnë:

  • individë - shtetas të Federatës Ruse, shtetas të huaj, person pa shtetësi;
  • individë - sipërmarrës individualë (IP);
  • personat juridikë të klasifikuar në përputhje me legjislacioni të Federatës Ruse për ndërmarrjet e vogla, informacioni për të cilin gjendet në regjistrin e unifikuar të ndërmarrjeve të vogla dhe të mesme (SME) të mbajtur nga Shërbimi Federal i Taksave i Rusisë.

Fondet e mëposhtme nuk janë të siguruara:

  • të vendosura në llogaritë bankare (depozita) të avokatëve, noterëve dhe personave të tjerë, nëse këto llogari bankare (depozita) hapen në lidhje me aktivitetet profesionale;
  • të vendosura në depozita bankare, depozitimi i të cilave vërtetohet me certifikata depozitimi;
  • transferuar në banka për menaxhim të besimit;
  • depozituar në degët e bankave të Federatës Ruse të vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse;
  • të qenit para elektronike;
  • të vendosura në llogari nominale, me përjashtim të llogarive nominale të veçanta që hapen nga kujdestarët ose kujdestarët për përfitimin e reparteve;
  • vendosur në llogaritë kolaterale;
  • të vendosura në depozita të varura;
  • të vendosura nga persona juridikë ose në favor të tyre, me përjashtim të fondeve të vendosura nga ndërmarrjet e vogla ose në favor të tyre.
E drejta e depozituesit për kompensim për depozitat lind me ndodhjen e një ngjarje të siguruar.

Një ngjarje e siguruar është një nga ngjarjet e mëposhtme:

1) heqja (anulimi) nga Banka e Rusisë të licencës së bankës për të kryer operacione bankare; 2) prezantimi nga Banka e Rusisë në përputhje me legjislacioni Federata Ruse ka një moratorium për përmbushjen e kërkesave të kreditorëve të bankave. Një ngjarje e siguruar konsiderohet të ketë ndodhur nga data e revokimit (anulimit) të licencës së bankës nga Banka e Rusisë ose nga data e futjes së një moratoriumi për përmbushjen e kërkesave të kreditorëve të bankës.

Informimi i depozituesve për ndodhjen e një ngjarje të siguruar nga Agjencia

Informacioni në lidhje me ndodhjen e një ngjarje të siguruar në lidhje me një bankë publikohet në faqen zyrtare të Bankës së Rusisë dhe në faqen zyrtare të Agjencisë në internet, si dhe në media. Agjencia, brenda 5 ditëve pune nga data e marrjes nga banka në lidhje me të cilën ka ndodhur ngjarja e siguruar, publikon regjistrin e detyrimeve të bankës ndaj depozituesve në faqen zyrtare të Agjencisë në internet dhe ia dërgon kësaj banke, si dhe për Bankën e Rusisë për postimin në faqen e saj zyrtare në rrjetin e informacionit dhe telekomunikacionit në internet dhe në botimin periodik të shtypur në vendndodhjen e kësaj banke, një mesazh që përmban informacione për vendin, kohën, formën dhe procedurën për pranimin e aplikacioneve nga depozituesit për pagesën e kompensimit për depozitat. Gjithashtu, brenda 1 muaji nga data e marrjes nga banka të regjistrit të detyrimeve të bankës ndaj depozituesve, Agjencia i dërgon gjithashtu një mesazh përkatës çdo depozituesi të kësaj banke, të dhënat e të cilit gjenden në regjistër dhe të cilit, si të datës së dërgimit të këtij mesazhi, banka ka detyrime për depozitat.

Investitori mund t'i marrë të gjitha këto informacione duke telefonuar linjën telefonike të Agjencisë (8-800-200-08-05) (thirrjet brenda Rusisë janë falas).

Depozituesi gjithashtu mund të abonohet në lajmet për bankën që i intereson në faqen zyrtare të Agjencisë në internet. Në këtë rast, depozituesit i dërgohen automatikisht lajmet e postuara në faqen e Agjencisë në seksionin “Sigurimi i Depozitave/Ngjarje të Siguruara” për këtë bankë në adresën e emailit që ai ka specifikuar gjatë abonimit.

Shuma e kompensimit të sigurimit

Shuma e kompensimit të pagueshëm për depozitat përcaktohet në bazë të shumës së detyrimeve të bankës ndaj depozituesit të siguruar në përputhje me ligjin federal.

Kompensimi për depozitat i paguhet nga Agjencia një depozituesi bankar në shumën prej 100 për qind të shumës së të gjitha depozitave të tij, duke përfshirë interesin, por jo më shumë se 1.4 milion rubla. Në total.

Për llogaritë ruajtje të hapura për shlyerjet nën një transaksion të blerjes dhe shitjes së pasurive të paluajtshme dhe për shlyerjet sipas një marrëveshjeje për pjesëmarrje në ndërtimin e përbashkët, shuma maksimale e kompensimit të sigurimit është 10 milion rubla. Rimbursimi për llogaritë e ruajtjes llogaritet dhe paguhet veçmas nga rimbursimi për depozitat e tjera.

Interesi llogaritet në datën e ngjarjes së siguruar bazuar në kushtet e çdo marrëveshjeje specifike të depozitës (llogarisë) bankare.

Për depozitat bankare të shprehura në valutë të huaj, shuma e kompensimit llogaritet në monedhën e Federatës Ruse me kursin e vendosur nga Banka e Rusisë në ditën kur ndodhi ngjarja e siguruar.

Shumat e kundër-kërkesave të bankës ndaj depozituesit (për shembull, për një kredi të marrë nga depozituesi nga e njëjta bankë) zbriten kur llogaritet kompensimi i paguar nga Agjencia nga shuma e depozitave. Në të njëjtën kohë, zbritja e shumës së kundërpadive nuk nënkupton shlyerjen e tyre automatike (të plotë ose të pjesshme). Detyrimet e depozituesit ndaj bankës mbeten të njëjta dhe duhet të përmbushen siç duhet në përputhje me kushtet e marrëveshjeve të lidhura me bankën.

Nëse depozituesi shlyen plotësisht ose pjesërisht borxhin ndaj bankës, depozituesi ka të drejtë të marrë kompensim sigurimi në masën e duhur. Në të njëjtën kohë, ai mund t'i dërgojë bankës një aplikim në formë të lirë për të bërë ndryshimet e duhura në regjistrin e detyrimeve të bankës ndaj depozituesve.

Ju mund të merrni informacion për të gjitha metodat e disponueshme të shlyerjes së kredisë dhe të paguani një kredi në një bankë, licenca e së cilës për të kryer operacione bankare është revokuar në portalin e pagesave të Agjencisë: www.payasv.ru.

Pagesa e kompensimit të sigurimit

Pranimi i kërkesave nga depozituesit për pagesën e kompensimit për depozitat dhe pagesa e kompensimit për depozitat fillon, si rregull, 10-14 ditë kalendarike pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar. Agjencisë i duhet koha e caktuar për të marrë informacion nga banka për depozitat (regjistrin e detyrimeve), për ta verifikuar atë dhe për të organizuar pagesat.

Ju mund të aplikoni për pagesë gjatë gjithë periudhës së likuidimit të bankës. Mesatarisht, procedura e likuidimit të bankës zgjat rreth 3 vjet.

Kompensimi i sigurimit për depozituesit që nuk kanë pasur kohë të aplikojnë për pagesën e kompensimit të sigurimit kryhet nga Agjencia me aplikime në raste të jashtëzakonshme, për shembull, në rast sëmundjeje të rëndë, udhëtim pune afatgjatë jashtë vendit ose shërbim ushtarak.

Për të siguruar pagesën sa më të shpejtë të kompensimit të depozitave, pranimi nga depozituesit e kërkesave për pagesën e kompensimit të depozitave (formulari i aplikimit është i postuar në faqen zyrtare të Agjencisë në internet) dhe dokumente të tjera të nevojshme, si dhe pagesa. i vetë kompensimit, mund të kryhet nga Agjencia nëpërmjet bankave agjente, që veprojnë në emër të tij dhe në kurriz të tij.

Përzgjedhja e bankave agjente kryhet mbi baza konkurruese. Njoftimi i rezultateve të përzgjedhjes së bankave agjente postohet në faqen zyrtare të Agjencisë në internet jo më vonë se 7 ditë pas ndodhjes së ngjarjes së siguruar.

Pagesa e kompensimit për depozitat bëhet brenda 3 ditëve të punës nga data që depozituesi dorëzon në bankën agjente një kërkesë për pagesën e kompensimit të depozitave dhe një dokument identifikimi. Pagesa e kompensimit mund të bëhet ose me para në dorë ose duke transferuar fonde në një llogari bankare të hapur në bankën e specifikuar nga depozituesi. Pagesa e kompensimit për depozitat e sipërmarrësve individualë kryhet vetëm në një llogari të hapur për aktivitete biznesi. Pagesa e kompensimit për depozitat e një ndërmarrje të vogël bëhet në llogarinë bankare të ndërmarrjes së vogël të hapur në bankë.

Datat e fillimit të pagesave dhe emri i bankës agjente, duke përfshirë adresat e zyrave të saj ku mund të merret kompensimi i sigurimit, publikohen në faqen zyrtare të Agjencisë në internet dhe në media.

Nëse gjykata merr vendim për likuidimin e bankës, shlyerjet me depozituesit në shumën që tejkalojnë pagesën e bërë nga Agjencia kryhen gjatë procedurës së falimentimit ose likuidimit të detyruar të kryer me vendim të gjykatës së arbitrazhit. Kërkesat e tilla të depozituesve plotësohen si pjesë e pretendimeve të kreditorëve me prioritet të parë.

Bazat financiare të CER-ve

Për të bërë pagesat e sigurimit, ligji federal parashikon formimin e një fondi të detyrueshëm të sigurimit të depozitave (në tekstin e mëtejmë Fondi). Fondi formohet nga primet e sigurimit të bankave - pjesëmarrëse në CER, të ardhurat nga investimi i fondeve përkohësisht të lira të Fondit dhe kontributi i pronës së Federatës Ruse.

Primet e sigurimit paguhen nga bankat pjesëmarrëse në CER në baza tremujore. Norma e primeve të sigurimit përcaktohet nga Bordi Drejtues i Agjencisë. Që nga tremujori i tretë i vitit 2015, është futur një mekanizëm për pagesën e kontributeve me tarifa të diferencuara. Zbatimi i normave të rritura varet nga normat maksimale të interesit të bankave për depozitat që ata tërheqin dhe nga vlerësimi i Bankës së Rusisë për situatën e tyre financiare, duke përfshirë masat e reagimit mbikëqyrës të prezantuara nga Banka e Rusisë.

Procedura dhe mekanizmat për kontrollin mbi investimin e fondeve të disponueshme përkohësisht të Fondit përcaktohen nga Qeveria e Federatës Ruse. Lista e aseteve të lejuara për investim është e rregulluar rreptësisht. Të dhënat për të ardhurat nga investimi i fondeve të Fondit publikohen në raportet vjetore të Agjencisë.

Fondet e shpenzuara për pagesat e Fondit i kthehen plotësisht ose pjesërisht Fondit me plotësimin e kërkesave të Agjencisë ndaj bankave të likuiduara të transferuara në të si rezultat i pagesës së kompensimit të sigurimit për depozituesit e tyre.

Fondet e Fondit kanë një qëllim të rreptë dhe mund të shpenzohen vetëm për pagesën e kompensimit për depozitat. Për të kontrolluar shpenzimet e synuara, fondet e Fondit llogariten në një llogari të hapur posaçërisht të Agjencisë në Bankën e Rusisë.

Stabiliteti financiar i CER sigurohet nga prona e Agjencisë, dhe, nëse është e nevojshme, fondet nga buxheti federal, si dhe huatë e dhëna nga Banka e Rusisë.

Ligji për sigurimin e depozitave

Fjalor i termave bazë

Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA)– një organizatë jofitimprurëse e krijuar nga shteti për të ofruar punë Sistemet e sigurimit të depozitave (DIS) dhe mbrojtjen e interesave investitorët. DIA funksionon në bazë të Ligjit Federal të 23 dhjetorit 2003 Nr. 177-FZ "Për sigurimin e depozitave në bankat e Federatës Ruse". (Ligji Federal Nr. 177-FZ). Forma organizative dhe juridike e DIA është një korporatë shtetërore. Është ASD ajo që organizon pagesën e dëmshpërblimit për personat fizikë dhe juridikë për depozitat, sigurimi i të cilave kryhet në përputhje me Ligji Federal Nr. 177-FZ, nga fondet fondi i sigurimit të detyrueshëm të depozitave.

Banka është pjesëmarrëse e SSV– një institucion krediti që ka të drejtë të tërheqë fonde nga publiku në depozitat. Banka duhet të paguajë primet e sigurimit V Fondi i Sigurimit të Detyrueshëm të Depozitave; të informojë depozituesit për pjesëmarrjen e tyre në rezervat e parave të gatshme, për procedurën dhe shumën e marrjes së kompensimit për depozitat; mbajnë shënime për detyrimet e bankës ndaj depozituesve.

Kontributi– fondet e vendosura nga investitorët në bankat - pjesëmarrëse në CER në territorin e Federatës Ruse në bazë të një marrëveshjeje depozite bankare ose një marrëveshje llogarie bankare. Koncepti i "depozitës" përfshin interesin e kapitalizuar (të përllogaritur) në shumën e depozitës. Depozitat në rubla dhe në valutë të huaj i nënshtrohen mbrojtjes së sigurimit. Përjashtimi i disa llojeve të detyrimeve monetare nga sigurimi përcaktohet me ligj. Në veçanti, nuk janë objekt sigurimi: fondet e vendosura në llogaritë bankare (depozita) të avokatëve, noterëve dhe personave të tjerë të hapur për veprimtari profesionale; depozitat, bërja e të cilave vërtetohet me certifikatë depozitimi; fondet e transferuara në banka për menaxhim të besimit; depozitat në degët e bankave ruse të vendosura jashtë vendit; para elektronike; fondet e vendosura në llogaritë nominale, me përjashtim të llogarive nominale që hapen për kujdestarët ose kujdestarët dhe përfituesit e të cilave janë repartet, llogaritë e kolateralit dhe llogaritë e ruajtjes, përveç nëse përcaktohet ndryshe Ligji Federal Nr. 177-FZ; fondet e vendosura në depozita të varura; fondet e vendosura nga persona juridikë ose në favor të tyre, me përjashtim të fondeve të vendosura nga ndërmarrjet e vogla ose në favor të tyre. Për më tepër, depozitat që nuk janë të shprehura në njësi monetare (për shembull, në gram metale të çmuara) nuk i nënshtrohen sigurimit.

Investitor- një qytetar i Federatës Ruse, një shtetas i huaj, një person pa shtetësi, duke përfshirë ata që merren me veprimtari sipërmarrëse, ose një person juridik i klasifikuar në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse si një ndërmarrje e vogël, informacion rreth të cilit përmbahet në unifikuar regjistri i bizneseve të vogla dhe të mesme, i mbajtur nga në përputhje me Ligjin Federal të 24 korrikut 2007 Nr. 209 - Ligji Federal "Për zhvillimin e ndërmarrjeve të vogla dhe të mesme në Federatën Ruse", pasi ka lidhur një marrëveshje bankare me bankën kontribut ose marrëveshje llogarie bankare. Investitori ka të drejtë me ligj të marrë kompensimi i sigurimit në bankën në lidhje me të cilën rast sigurimi. Për të ushtruar këtë të drejtë, ndaj një depozituesi individual Mjafton të paraqisni një aplikim përkatës dhe një dokument që vërteton identitetin e tij. Kundërpaditë– detyrimet monetare investitor në bankë (balanca e borxhit në një kredi, mbitërheqje, etj.). Kundërkërkesat zvogëlojnë shumën e detyrimeve pas shlyerjes kompensimi i sigurimit. Pagesa e kompensimit të sigurimit nuk përfundon automatikisht (kompensimin) kundërpaditë.

Regjistri i bankave – pjesëmarrëse në CER– lista e bankave, depozitat në të cilën janë të siguruar në përputhje me Ligji Federal Nr. 177-FZ. Regjistri mbahet nga DIA. Është i disponueshëm për shqyrtim në faqen zyrtare të ASD-së në internet. Nëse banka ka një rast sigurimi, atëherë i nënshtrohet përjashtimit nga regjistri pasi ASD të përfundojë procedurat e falimentimit (likuidimit) të bankës.

Regjistri i detyrimeve bankare– një listë të detyrimeve të bankës ndaj depozituesve dhe kundërpaditë banka për të tek investitorët, mbi bazën e të cilit bëhet pagesa kompensimi i sigurimit. Përmban informacion: rreth investitorët; O kontributet dhe rreth kundërpaditë banka për të tek investitori.

Sistemi i Sigurimit të Depozitave (DIS)- një program i veçantë shtetëror i zbatuar në përputhje me Ligjin Federal "Për sigurimin e depozitave në bankat e Federatës Ruse". Detyra e tij kryesore është të mbrojë kursimet e popullsisë të vendosura në bankat ruse. SSV lejon tek investitorët me ndodhjen e një ngjarje të siguruar, merrni kompensim për depozitat brenda masës maksimale të kompensimit të sigurimit të përcaktuar me ligj. Mekanizmi i sigurimit të depozitave është sa më i thjeshtë që të jetë e mundur dhe nuk kërkon ndonjë veprim paraprak nga depozituesi: depozitat dhe llogaritë e personave fizikë dhe juridikë në bankën pjesëmarrëse të CER, subjekt i sigurimit në përputhje me Ligji Federal Nr. 177-FZ, sigurohen “automatikisht” nga momenti i vendosjes së fondeve në bankë në bazë të një marrëveshjeje depozite/llogarie bankare.

Kompensimi i sigurimit (rimbursimi për depozitat/depozitat)– shuma e parave që duhet paguar tek investitori pas mbërritjes ngjarje e siguruar. Krijohet në bazë të shumës së detyrimeve të bankës ndaj investitor minus kundërpaditë kavanoz.
Kompensimi për depozitat paguhet në masën 100% të shumës së të gjitha depozitave në bankë, por jo më shumë se shuma maksimale e kompensimit të sigurimit të përcaktuar me ligj. Shuma e depozitës përfshin si shumën e fondeve të kontribuar nga depozituesi ashtu edhe interesin e kapitalizuar (të përllogaritur) në depozitë. Kompensimi i sigurimit paguhet në rubla brenda tre ditëve pune pasi depozituesi (përfaqësuesi i tij, trashëgimtari, pasardhësi ligjor) të paraqesë një kërkesë për pagesë dhe dokumentet e nevojshme (dokument identiteti, autorizim, dokument mbi të drejtën e trashëgimisë), por jo më herët se 14 ditë pune nga data e ndodhjes së ngjarjes së siguruar, përveç rasteve kur me vendim të Bordit të ASD-së përcaktohet një periudhë më e hershme. Depozitat në valutë të huaj konvertohen në rubla me kursin e këmbimit të Bankës së Rusisë në datën e ngjarje e siguruar.

Shuma maksimale e kompensimit të sigurimit– një kufi ligjor për shumën totale të kompensimit për depozitat e paguara për një depozitues në një bankë. Duke filluar nga 30 dhjetori 2014, shuma maksimale e kompensimit të sigurimit është 1.4 milion rubla. Në periudhat e mëparshme të funksionimit, CIC ishte vendosur e barabartë me 100,000, 190,000, 400,000, 700,000 rubla, në varësi të datës së ndodhjes së ngjarjes. Për lloje të caktuara të llogarive (llogaritë e ruajtjes të hapura për shlyerjet sipas një transaksioni të blerjes dhe shitjes së pasurive të paluajtshme, dhe llogaritë ruajtje të hapura për shlyerjet sipas një marrëveshjeje për pjesëmarrje në ndërtimin e përbashkët) shuma maksimale e kompensimit të sigurimit është 10 milion rubla.

Rasti i sigurimit– revokim (anulim) nga bankë - pjesëmarrëse e CER licencat e Bankës së Rusisë për të kryer operacione bankare ose futja nga Banka e Rusisë e një moratoriumi për përmbushjen e kërkesave të kreditorëve të bankës.

Primet e sigurimit bankar– kontributet tremujore nga bankat pjesëmarrëse në fondin e sigurimit të detyrueshëm të depozitave. Nga 1 korriku 2015, u prezantuan normat e diferencuara të primeve të sigurimit: bazë, shtesë dhe shtesë në rritje.

Fondi i Sigurimit të Detyrueshëm të Depozitave – baza financiare e CER. Fondi përbëhet nga kontributi i pronës së Federatës Ruse, primet e sigurimit të bankave pjesëmarrëse në DIC, të ardhurat nga vendosja e fondeve të fondeve në letrat me vlerë të qeverisë dhe të korporatave, paratë dhe pasuria e marrë nga përmbushja e të drejtave të pretendimit të DIA, të fituara si si rezultat i pagesës së kompensimit për depozitat. Fondet e Fondit përdoren për pagesa kompensimi i sigurimit për depozitat dhe qëllime të tjera të përcaktuara me ligje federale.

Depozitat në bankat ruse janë të siguruara nga shteti. Kuadri ligjor për mbrojtjen e depozituesve është Ligji Federal "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse". Pagesa e kompensimit të sigurimit organizohet nëpërmjet Agjencisë së Sigurimit të Depozitave (ASD).

Nën sigurimi i depozitave nënkupton pagesën e kompensimit (kompensimit) të sigurimit për depozituesit e bankave të falimentuara.

Në mënyrë që depozituesit të llogarisin në kompensimin e qeverisë, banka duhet të jetë pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të depozitave (DIS) dhe të paguajë kontribute në Fondin e Sigurimit të Detyrueshëm të Depozitave. Në fillim të majit 2015, sipas ASD-së, numri i bankave pjesëmarrëse në DIC ishte 832 dhe numri i ngjarjeve të siguruara të ndodhura në sistemin bankar ishte 332.

Në cilat raste mund të merrni kompensim?

E drejta për të marrë kompensim ndodh:

1. Kur një banke i hiqet licenca për të kryer veprimtari bankare.

2. Kur Banka Qendrore e Federatës Ruse vendos një moratorium për plotësimin e kërkesave të kreditorëve për një institucion financiar të caktuar.

Cilat depozita i nënshtrohen sigurimit?

Depozitat e klientëve të Nevsky Bank mbrohen me besueshmëri jo vetëm nga reputacioni i një banke të qëndrueshme, por edhe nga shteti.

Depozitat bankare të qytetarëve në Rusi janë të siguruara nga shteti. Në mënyrë që në rast falimentimi të bankës (Banka Qendrore shpesh heq licencat nga bankat), depozituesit të mos mbeten pa asgjë, ekziston një sistem sigurimi i depozitave. Ai funksionon si më poshtë: të gjitha organizatat bankare kontribuojnë në një shumë të caktuar në një agjenci të specializuar, e cila, nëpërmjet këtyre primeve të sigurimit, kompenson depozituesit e organizatave të kreditit të falimentuara për kursimet e tyre. Çfarë sasie depozite bankare është e siguruar nga shteti në vitin 2018: shuma maksimale e depozitës së kompensuar nga shteti brenda sistemit të sigurimit.


Foto: pixabay.com

Çfarë sasie depozitash janë të siguruara nga shteti në vitin 2018?

Deri në vitin 2015, shuma maksimale e një depozite të siguruar ishte 700,000 rubla. 3 vjet më parë u dyfishua. Që atëherë gjithçka ka mbetur e njëjtë. Madhësia maksimale e një depozite bankare të siguruar nga shteti në 2018 është 1.4 milion rubla.

Sigurimi i depozitave në Rusi ka disa nuanca të rëndësishme që nuk duhen harruar.

Para së gjithash, depozitat sigurohen vetëm kur banka ndërvepron me ASD-në – Agjencia e Sigurimit të Depozitave. Ajo administron primet e sigurimit të paguara nga bankat në rast falimentimi - të saj apo konkurrentëve.

Legjislacioni parashikon gjithashtu një çështje të caktuar të diskutueshme. Si depozita si e tillë, ashtu edhe interesi i përllogaritur gjatë kohës së vendosjes së depozitës në bankë janë të siguruara.

Në parim, kjo është e drejtë - klienti i një banke të falimentuar merr një rimbursim 100%, pa humbur në të njëjtën kohë kapitalizimin e depozitës. Problemi është se, deri diku, ky legjislacion inkurajon bankat e paskrupullta.

Cili është disavantazhi i kësaj norme? Një nga shenjat e qarta se një bankë ka probleme është premtimi për rritjen e interesit për depozitat. Kjo është mënyra se si banka tërheq klientët e rinj që i sjellin para. Është e mundur që banka të ketë shumë nevojë për këto para, pasi ajo ka filluar të funksionojë si një lloj piramide, duke shlyer borxhet e saj përmes kontributeve të reja.

Herët a vonë (sigurisht herët) një piramidë e tillë do të shpërthejë. E rëndësishme është që depozituesit e ditur financiarisht e dinë mirë këtë gjë, e megjithatë ata sjellin para në bankë, sepse e dinë që shteti do të kompensojë edhe depozitën, edhe interesin e favorshëm për të.

Është e qartë se Banka Qendrore shikon menjëherë bankat që ofrojnë interesa të larta të dyshimta për depozitat. Por ka disa boshllëqe në legjislacion.


Foto: pixabay.com

Si sigurohen depozitat bankare në vitin 2018 nëse një person ka disa prej tyre?

Gjithçka do të varet nëse keni 2 ose më shumë depozita të hapura në një bankë, ose nëse i mbani fondet tuaja në një numër bankash.

Nëse një person ka depozita në disa banka, atëherë është e thjeshtë këtu - secila prej tyre është e siguruar individualisht për 1.4 milion rubla. Për këtë arsye mund të depozitoni disa milionë në disa banka. Edhe nëse falimentojnë 2 ose 3 banka, fondet nga secila llogari do të kthehen si pjesë e programit të sigurimit.

Por nëse një person ka disa depozita që arrijnë në një total prej më shumë se 1.4 milion rubla në një bankë, në fakt është njësoj sikur të ishte 1 depozitë për një shumë kaq të konsiderueshme.

Në këto situata, e drejta e kompensimit do të mbetet, por mënyra e kompensimit do të jetë e ndryshme.

Për shumat mbi 1.4 milionë do të duhet të dorëzohet një aplikim i veçantë dhe më pas personi do të jetë në radhë. Do të duhet shumë kohë për të pritur kompensimin - Agjencia e Sigurimit të Depozitave po shet pronën e një banke të falimentuar për të kompensuar pagesat ndaj kreditorëve prioritarë. Vetëm pas kësaj, nëse mbetet diçka nga të ardhurat, do të paguhet kompensim shtesë.

Natyrisht, në praktikë në një rast të tillë do të jetë e mundur të merret diçka ose jo shpejt ose kurrë.


Foto: pixabay.com

Çfarë duhet të bëni nëse banka falimenton

Nëse banka juaj është shpallur e falimentuar, nuk ka nevojë për panik. Brenda 2 javësh pas shpalljes së falimentimit, në bankë do të vendoset menaxhimi i përkohshëm. Pagesat për klientët do të bëhen nga banka agjente, do të përcaktohet nga ASD. Ju mund të shihni se për cilën bankë është dhe ku duhet të shkoni në portalin e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave ose në portalin e bankës së falimentuar.

Për të marrë një rimbursim, do t'ju duhet të paraqiteni dhe të dorëzoni një aplikim. Për këtë, si rregull, mjafton të vini në një degë banke me pasaportë dhe marrëveshje për të hapur një depozitë.

Nëse ai flet për ata që morën një kredi nga një bankë që falimentoi, atëherë nëse ka një depozitë në këtë bankë, si rregull, madhësia e kredisë zvogëlohet për madhësinë e kësaj depozite. Gjithashtu mbani në mend se nuk duhet të bëni një pagesë të detyrueshme pa dhënë detaje të përditësuara. Fondet mund të zhduken, dhe më pas ato do të duhet të gjenden dhe të kthehen. Është më mirë të prisni derisa të shfaqen detajet e përditësuara ose të pyesni bankën se çfarë duhet bërë.

Programi i sigurimit të depozitave bankare u zhvillua nga qeveria për të mbrojtur depozituesit nga humbja e kursimeve të tyre dhe zbatohet në përputhje me Ligjin Federal "Për sigurimin e depozitave individuale në bankat e Federatës Ruse". Në këtë rast, investitori nuk ka nevojë të lidhë një kontratë sigurimi shtesë; pagesat garantohen me ligj.


Shuma e pagesave të sigurimeve në vitin 2017 ka mbetur e pandryshuar. Kthimi i investimit do të jetë 100% të fondeve në llogari, për shumën jo më shumë se 1.4 milion rubla, duke përfshirë interesin e përllogaritur.

Një procedurë tjetër zbatohet për llogaritë e hapura për transaksionet e blerjes dhe shitjes së pasurive të paluajtshme. Në këtë rast, kufiri i kompensimit është 10 milion rubla.

Nuancat gjatë llogaritjes së shumës së kompensimit

Nëse ka disa depozita në një bankë, pagesa bëhet në përpjesëtim me madhësinë e tyre. Në total, shuma e kompensimit gjithashtu nuk do të kalojë 1.4 milion rubla. Kjo vlen për çdo depozitë, përfshirë ato që lidhen me aktivitetet e biznesit.


Një shembull i thjeshtë: 1 milion dhe 1.8 milion rubla ruhen në dy llogari bankare. Në rast të falimentimit të bankës, depozituesi do të marrë kompensim në shumën prej 500 mijë për depozitën e parë dhe 900 mijë rubla për të dytën. Gjithsej: 500,000+900,000=1,400,000 rubla.


Në rastet kur të dy bashkëshortët mbajnë fonde në të njëjtën bankë, por në llogari të veçanta, dhe një klient ka depozituar në emër të tij në banka të ndryshme, është e mundur kthimi i fondeve në secilën prej tyre brenda shumës maksimale të përcaktuar.


Le të imagjinojmë që bashkëshortët të kenë karta pagash në të njëjtën bankë. Shuma e akumuluar në llogarinë e gruas është 400 mijë rubla, dhe ajo e burrit është 1.2 milion. Shuma e pagesës së depozitave në përgjithësi për familjen do të jetë 400,000 + 1,200,000 = 1,600,000 rubla. Një tjetër mundësi, nëse depozituesi ka 600 mijë rubla në një llogari në një bankë dhe 1.5 milion në një tjetër, atëherë shuma totale e kompensimit do të jetë 600,000 + 1,500,000 = 2,100,000 rubla.


Ka raste kur, përveç shumës në llogari, depozituesi ka edhe një kredi të papaguar në bankë. Shuma e kompensimit për depozitën do të llogaritet në bazë të diferencës ndërmjet borxhit të kredisë dhe madhësisë së detyrimeve të bankës.


Për shembull, depozita është 600,000 rubla, dhe borxhi i kredisë ndaj bankës është 800,000 rubla, atëherë kompensimi i sigurimit nuk do të paguhet derisa borxhi ndaj bankës të shlyhet ose borxhi t'u caktohet palëve të treta. Nëse depozita është 1,600,000 rubla, dhe kredia është 900,000 rubla, pagesa e sigurimit në depozitë do të jetë 1,600,000-900,000=700,000.


Kur shuma e depozitës tejkalon kufirin e përcaktuar, depozituesi ka të drejtë të kërkojë fondet e mbetura. Ju mund të merrni kompensim vetëm nëse, pas shlyerjes së borxheve ndaj kreditorëve të rendit të parë, bankës i mbeten fonde të mjaftueshme për të shlyer borxhin e mbetur.

Për llogaritë në valutë të huaj, pagesat llogariten me kursin aktual të këmbimit të Bankës Qendrore në kohën e ngjarjes së siguruar.

Çfarë konsiderohet një ngjarje e siguruar?

Ju mund t'i ktheni kursimet tuaja nëse:

  • Bankës ku është vendosur depozita i është hequr licenca për të kryer veprimtari financiare;
  • Rregullatori ka vendosur një moratorium për plotësimin e pretendimeve të kreditorëve të një strukture tregtare.

Kur ndodh një ngjarje e siguruar, kompensimi bëhet nga korporata shtetërore “Agjencia e Sigurimit të Depozitave” nëpërmjet bankave agjente. Në datën 14 mars 2017, numri i bankave pjesëmarrëse në të cilat mbrohen depozitat është 804 dhe bankat agjente të DIA-s përmes të cilave paguhet kompensimi i sigurimit është 66.

Cilat depozita dhe llogari janë të mbrojtura

Të gjitha fondet e individëve të vendosura në llogaritë e bankave pjesëmarrëse, përveç:

  • Depozitat e prurësit;
  • Llogaritë për aktivitetet profesionale të avokatëve dhe noterëve;
  • Fondet e mbajtura në mirëbesim;
  • Llogaritë nominale, përveç atyre të hapura nga kujdestarët ose kujdestarët në favor të reparteve;
  • Llogaritë e kolateralit;
  • Depozita të hapura në zyrat përfaqësuese të huaja të bankave ruse;
  • Paratë elektronike.

Edhe personat juridikë nuk përfshihen nga ligji, por ata mund të sigurojnë në mënyrë të pavarur llogaritë e tyre duke kontaktuar një kompani sigurimesh të specializuar në këtë lloj aktiviteti.


Procedura dhe kushtet e pagesës

Për të marrë kompensimin për një depozitë, duhet të kontaktoni bankën agjente të caktuar nga Agjencia për të kryer shlyerjet. Si rregull, nuk kalojnë më shumë se 2 javë nga ndodhja e një ngjarje të siguruar deri në fillimin e pagesave.

Procedura është sa më e thjeshtë:

  • Ju duhet të siguroni dokumente identifikimi;
  • Shkruani një kërkesë për pagesën e shumës së sigurimit.

Transferimi bëhet në një formë të përshtatshme për investitorin:

  • Në para të gatshme;
  • në një llogari bankare;
  • Me transferim postar në vendbanimin e depozituesit.

Kur bëni pagesa për sipërmarrësit individualë, paratë transferohen vetëm në një llogari bankare.

Ju mund të ushtroni të drejtën tuaj dhe të merrni sigurim para përfundimit të likuidimit të bankës, si rregull, ai zgjat të paktën 2 vjet. Në rastin e një moratoriumi për plotësimin e kërkesave të kreditorëve, depozituesi ka të drejtë të aplikojë në bankë për kompensim gjatë periudhës së moratoriumit.