Միջոցներ՝ վարկի մշտական ​​չկատարողների համար. Կարո՞ղ եք բանտ նստել վարկը չվճարելու համար: Ի՞նչ է կրեդիտորական պարտքերի մարումից չարամիտ խուսափումը

Ի՞նչ հետևանքներ կարող է ունենալ վարկը չվճարելը:

Հարց: Ասա ինձ, ի՞նչ կլինի, եթե չկարողանամ բանկին վճարել վարկը: Ինձ բանտ կենթարկե՞ն, թե՞ այլ պատիժ կլինի։ Ի՞նչ իրավական պատասխանատվություն է կրում վարկը չվճարելու համար:

Պատասխան. Ավելի լավ է չմտածել վարկը կանխամտածված չմարելու և փորձարկումներ չանել։ Ընդունեք իմ խոսքը. բանկերը գիտեն, թե ինչպես աշխատել ժամկետանց վարկերի գծով պարտքերի հավաքագրման վրա: Նախ կարող է ձեր մասին հոգալ բանկի ֆինանսական անվտանգության ծառայությունը, իսկ հետո այլ կառույցներ կներգրավվեն, օրինակ՝ հավաքագրման գրասենյակները, կարգադրիչները և այլն։ Բայց ամենակարևորն այն է, որ մինչ դուք փորձարկում եք, ձեր պարտքը տույժերով և բանկի բոլոր լրացուցիչ ծախսերը կսկսեն աճել էքսպոնենցիայով:

Իսկ որոշ փորձեր վատ են ավարտվում։ Առաջին նախադեպը եղավ այն ժամանակ, երբ դատարանը որոշում կայացրեց հարձակվողին պատժել մեկ տարվա ազատազրկմամբ քրեակատարողական գաղութում 50 000 ռուբլու չափով վարկը չմարելու համար։ - տեղի է ունեցել 2007 թ. Քրեական գործը քննվել է 2007 թվականի փետրվարի 9-ին Եկատերինբուրգի Չկալովսկի շրջանային դատարանում։ Ամբաստանյալն Ահմեդով Ջաբրաիլ Մամեդ-օղլին էր, ով կեղծ գրանցման կնիքով և կեղծ աշխատավարձի վկայականով անձնագրով, Եկատերինբուրգում Alfa Bank-ի և SKB Bank-ի գրասենյակներում ստացել է սպառողական վարկեր մոտ 50 հազար ռուբլի ընդհանուր գումարով և կատարել. չվերադարձնել նրանց պատրաստվում էր. Պարոն Ախմեդովը վարկային կազմակերպություններին պարտքերը մարելու համար ոչ մի վճար չի կատարել։

Այս փորձարարը չուներ որևէ գույք, որը պետք է բռնագրավի պարտքը մարելու համար, և, հետևաբար, Չկալովսկի շրջանի դատավոր Նինա Զյուզինան եկավ այն եզրակացության, որ ամբաստանյալը գործել է խարդախության միջոցով բանկի միջոցները հափշտակելու դիտավորությամբ, առանց մտադրվելու մարել պարտքը: ապագայում վարկեր. Պարոն Ախմեդովը մեղավոր է ճանաչվել Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 159-րդ հոդվածի 1-ին մասով (խարդախություն), 324 (կեղծ փաստաթղթերի ձեռքբերում) և 327-րդ հոդվածի 3-րդ մասով (գիտակցաբար կեղծված փաստաթուղթ օգտագործելը):

Ի՞նչ պատասխանատվություն կարող է կրել վարկառուն Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն վարկը չվճարելու համար: Պատասխանատվությունը տատանվում է, ես մեջբերեմ միայն որոշ կետեր օրենքներից.

1. Դատարանի կամ դատախազության որոշմամբ վարկային հաստատության մոտ պահվող դրամական միջոցների և այլ արժեքների առգրավում և բռնագրավում. Այսպիսով, 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի N 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 27-րդ հոդվածում ասվում է.
   

   - Իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հաշիվներում և ավանդներում գտնվող կամ վարկային հաստատությունում պահված դրամական միջոցները և այլ արժեքները, ինչպես նաև էլեկտրոնային միջոցների մնացորդը կարող են կալանք դնել միայն դատարանի և արբիտրաժային դատարանի, դատավորի, ինչպես նաև որոշմամբ. նախաքննության մարմիններին՝ դատարանի որոշման առկայությամբ։

   Իսկ նույն օրենքի 33-րդ հոդվածը բանկին տրամադրում է հետևյալ իրավունքները.
   

   - Եթե վարկառուն խախտում է պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունները, ապա բանկն իրավունք ունի վաղաժամկետ գանձել տրամադրված վարկերը և դրանց վրա կուտակված տոկոսները, եթե դա նախատեսված է պայմանագրով, ինչպես նաև բռնագանձել գրավադրված գույքը դաշնային սահմանած կարգով: օրենք.



2. Դրան կհաջորդեն կատարողական միջոցները (դատարանների կողմից ընդունված կատարողական փաստաթղթերի հիման վրա): 2007 թվականի հոկտեմբերի 2-ի N 229-FZ «Կատարողական վարույթի մասին» դաշնային օրենքի 68-րդ հոդվածի համաձայն՝ կատարողական միջոցառումներն են.
   

   
   
   1. պարտապանի գույքի վրա բռնագանձում, ներառյալ դրամական միջոցները և արժեթղթերը.
   
   
   2. աշխատանքային, քաղաքացիական կամ սոցիալական հարաբերությունների պատճառով պարտապանի կողմից ստացված պարբերական վճարումների բռնագանձում.
   
   
   3. պարտապանի գույքային իրավունքների վրա բռնագանձում, ներառյալ կատարողական վարույթի համար վճարումներ ստանալու իրավունքը, որտեղ նա հանդես է գալիս որպես պահանջատեր, վարձակալության, վարձակալության դիմաց վճարումներ ստանալու իրավունքը, ինչպես նաև բացառիկ իրավունքներ մտավոր գործունեության արդյունքների և միջոցների նկատմամբ. Անհատականացում, պահանջի իրավունքներ՝ կապված մտավոր գործունեության արդյունքի և անհատականացման բացառիկ իրավունքի օտարման կամ օգտագործման, պարտապանին որպես լիցենզավորված անձին պատկանող մտավոր գործունեության արդյունքի կամ անհատականացման միջոցի օգտագործման իրավունքի,
   
   
   4. պարտապանից բռնագրավում է պահանջատիրոջը տրված գույքը, ինչպես նաև նոտարի կատարողական թերթը դաշնային օրենքով նախատեսված դեպքերում.
   
   
   5. Պարտապանի կամ երրորդ անձանց մոտ գտնվող գույքի վրա արգելանք դնել՝ գույքի վրա արգելանք դնելու մասին դատական ​​ակտի հիման վրա.
   
   
   6. դիմել գրանցման մարմնին` սույն դաշնային օրենքով սահմանված դեպքերում և կարգով, պարտապանից պահանջատիրոջը սեփականության, ներառյալ արժեթղթերի, իրավունքի փոխանցումը գրանցելու համար.
   
   
   7. պարտապանի անունից և նրա հաշվին կատարողական թերթում նշված գործողությունը կատարելը, եթե այդ գործողությունը կարող է կատարվել առանց պարտապանի անձնական մասնակցության.
   
   
   8. պարտապանին հարկադիր վտարում բնակելի տարածքից.
   
   
   9. ոչ բնակելի տարածքների, պահեստային տարածքների ազատում պարտապանի և դրանցում նրա գույքի առկայությունից.
   
   

3. Պարտատիրոջ (բանկի) իրավունքների փոխանցում այլ անձի, եթե վարկային պայմանագրում նման կետ կա. Սա նշանակում է, որ բանկն իրավունք ունի վարկային պայմանագրով պարտքը պահանջելու իրավունք վերապահել հավաքագրման գործակալության օգտին։ Պարտատիրոջ իրավունքների փոխանցումն այլ անձի սահմանված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 24-րդ գլխում: Ահա որոշ հատվածներ այս հոդվածից.

   Պարտավորության հիման վրա պարտատիրոջը պատկանող իրավունքը (պահանջը) կարող է նրա կողմից գործարքով (պահանջի զիջում) փոխանցվել այլ անձի կամ օրենքի հիման վրա փոխանցվել այլ անձի: (382-րդ հոդվածի 1-ին կետ)

   Պարտատիրոջ իրավունքները այլ անձի փոխանցելու համար պարտապանի համաձայնությունը չի պահանջվում, եթե այլ բան նախատեսված չէ օրենքով կամ պայմանագրով (382-րդ հոդվածի 2-րդ կետ)

   Եթե ​​այլ բան նախատեսված չէ օրենքով կամ պայմանագրով, սկզբնական պարտատիրոջ իրավունքն անցնում է նոր պարտատիրոջը այն չափով և պայմաններով, որոնք գոյություն ունեին իրավունքի փոխանցման պահին: Մասնավորապես, նոր պարտատիրոջը փոխանցվում են պարտավորության կատարումն ապահովող իրավունքները, ինչպես նաև պահանջի հետ կապված այլ իրավունքները, ներառյալ տոկոսների իրավունքը: (384-րդ հոդվածի 1-ին կետ)

   Իսկ Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն դատարանի 2012 թվականի հունիսի 28-ի թիվ 17 որոշումը սրան ավելացնում է բացատրություն, որ վարկառուի պարտքի զիջումը (վաճառքը) կոլեկցիոներներին կարող է օրինական համարվել միայն այն դեպքում, եթե դա վարկային պայմանագրով նախատեսված.
   Եթե ​​վարկառուն ստացել է գրավոր «պահանջների զիջման ծանուցում»՝ առանց փաստաթղթեր կցելու, ապա նա պետք է հարցում գրի հավաքագրողներին, որում խնդրում է իրեն տրամադրել հանձնարարության պայմանագրի պատշաճ վավերացված պատճենը: պահանջներ բանկի և հավաքագրման գործակալության միջև, ինչպես նաև նրա վարկին անմիջականորեն առնչվող փաստաթղթեր (վարկային պայմանագիր, հաշվի քաղվածքներ և այլն): Սա նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 385-րդ հոդվածով.

   1. Իրավունքների փոխանցման մասին պարտապանի ծանուցումը վավեր է նրա համար՝ անկախ նրանից՝ այն ուղարկվել է բնօրինակի, թե նոր պարտատիրոջ կողմից:

   Պարտապանն իրավունք ունի չկատարել պարտավորությունը նոր պարտատիրոջ նկատմամբ, քանի դեռ նրան չեն տրամադրվել այս պարտատիրոջը իրավունքների փոխանցման ապացույցներ, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ իրավունքների փոխանցման մասին ծանուցում չի ստացվել սկզբնական պարտատիրոջից:

   3. Այլ անձի նկատմամբ պահանջ զիջած պարտատերը պարտավոր է նրան փոխանցել իրավունքը (պահանջը) հավաստող փաստաթղթեր և տրամադրել տվյալ իրավունքի (պահանջի) իրականացման համար անհրաժեշտ տեղեկատվություն:



4. Եվ որպես վերջին միջոց՝ դա քրեական պատասխանատվություն է վարկը չվճարելու համար։ Այսպիսով, օրինակ, Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի (Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգիրք) 1996 թվականի հունիսի 13-ի N 63-FZ-ի 177-րդ հոդվածը (չարամիտ խուսափում պարտքերի մարումից) նախատեսում է հետևյալը.
   Կազմակերպության ղեկավարի կամ քաղաքացու չարամտորեն խուսափել կրեդիտորական պարտքերի մարումից մեծ մասշտաբովհամապատասխան դատական ​​ակտն ուժի մեջ մտնելուց հետո պատժվում են.
   - տուգանք մինչև երկու հարյուր հազար ռուբլու չափով կամ դատապարտյալի աշխատավարձի կամ այլ եկամուտների չափով մինչև տասնութ ամիս ժամկետով.
   - կամ պարտադիր աշխատանք մինչև չորս հարյուր ութսուն ժամ,
   - կամ հարկադիր աշխատանք մինչև երկու տարի ժամկետով,
   - կամ կալանք՝ մինչև վեց ամիս ժամկետով,
   - կամ ազատազրկում` առավելագույնը երկու տարի ժամկետով:

Բանկերն իրենց զինանոցում ունեն այլ մեթոդներ, այնպես որ դուք պետք է միշտ աշխատեք բանկի հետ, և պարտքերի հավաքագրման հետ կապված տհաճ իրավիճակների մեջ չհայտնվելու համար, նախքան դրա համար բանկ դիմելը, իրատեսորեն գնահատեք վարկը մարելու ձեր կարողությունը:

Վարկառուներից շատերը, ովքեր չեն կարողանում վճարել իրենց վարկի դիմաց, մտածում են, թե ինչ կլինի նրանց հետ, եթե չկարողանան մարել իրենց վարկը 2019 թվականին: Հաջորդիվ մենք ձեզ կպատմենք այն հետեւանքների մասին, որոնց կարող է բախվել պարտապանը։

Եթե ​​ձեր վարկը ձեւակերպված է, ապա բանկը բոլոր իրավունքներն ունի պահանջելու, որ դուք մարեք վարկը, նույնիսկ եթե դուք չեք ցանկանում դա անել կամավոր: Որպես կանոն, պայմանագրում նշված են բանկի և հաճախորդի միջև համագործակցության պայմանները վճարումից հրաժարվելու դեպքում, ուստի այն պետք է ուշադիր կարդալ նախքան ստորագրելը:

Հնարավո՞ր է ընդհանրապես պարտքեր չվճարել։ Այո, դուք իրավունք ունեք դա անելու, այնուամենայնիվ, այս իրավիճակում դուք պետք է պատրաստ լինեք այն բացասական հետևանքներին, որոնք ստիպված կլինեք դիմակայել: Ստորև նկարագրում ենք, թե կոնկրետ ինչ է ձեզ սպասում:

Ես չեմ մարում իմ վարկը, ի՞նչ հետևանքներ կան:

1. Սկզբի համար ձեր վարկային պատմության վատթարացում: Ինչպես երևի արդեն գիտեք, յուրաքանչյուր տրամադրված վարկ գրանցվում է հատուկ վարկային տվյալների բազայում, որը պարունակում է բոլոր տեղեկությունները ինչպես վարկի, այնպես էլ վարկառուի մասին։ Արձանագրվում է ամեն ինչ՝ չափը, ժամկետները, վճարման կարգը, ուշացումները, եթե այդպիսիք կան, տուգանքի չափը։ Այս ամենն ազդում է վարկառուի պատմության վրա։ Որքան շատ տեղեկություններ պարունակի այն ուշ վճարումների և չվճարումների մասին, այնքան ավելի ցածր է ապագայում գումար ստանալու ձեր հնարավորությունը: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ բոլոր խոշոր բանկերը ստուգում են հնարավոր վարկառուին՝ օգտագործելով BKI (Credit History Bank) տվյալների բազան, այնպես որ, եթե պարզվի, որ ձեր պատմությունը վնասված է, դուք կկարողանաք նոր վարկ ստանալ միայն շատ բարձր տոկոսադրույքներով:
2. Վճարումների ուշացման համար դուք ստիպված կլինեք տույժեր և տույժեր սպասել, որոնք երբեմն կազմում են շատ մեծ գումար (օրական փոխառված գումարի մոտ 1-3%-ը): Այսինքն՝ ձեր պարտքը օրեցօր կավելանա։ Եվ չպետք է զարմանաք, որ վերցրել եք 50 հազար, իսկ որոշ ժամանակ անց բանկը ձեզնից պահանջում է ավելի քան 100 հազար։
3. Եթե ​​երկար ժամանակ չեք վճարել ձեր վարկերը, այսինքն. 3-4 ամսից և ավելի, ապա բանկը կամ ոչ բանկային ֆինանսական կազմակերպությունը կարող է վաճառել ձեր պարտքը կոլեկտորներին (եթե նման հնարավորություն նշված է պայմանագրում): Միևնույն ժամանակ, բոլորը գիտեն, որ կոլեկտորները ոչ մի կերպ հայտնի չեն պարտքերը «թակելու» իրենց մարդասիրական մեթոդներով, նրանք օգտագործում են ամեն ինչ՝ շանտաժ, սպառնալիք, ֆիզիկական ուժ։ Կարդացեք, թե ինչ անել, եթե ձեր պարտքը վաճառվի;
4. Խոշոր չափով չվճարումների դեպքում բանկն իրավունք ունի դատարանի միջոցով փնտրել իր թողարկված միջոցները, մասնավորապես ձեր գրավի հաշվին (բնակարան, ավտոմեքենա): Եթե ​​վարկի վրա գրավ չի եղել, ապա դատարանում ձեզնից դեռ կարող է պահանջվել մարել վարկի միջոցները: Դատական ​​կարգադրիչները կգան ձեր տուն, գույքագրում և կբռնագրավեն ձեր գույքը՝ ձեր պարտքերը մարելու համար: Ինչպես վարվել այս դեպքում, նկարագրված է այս հոդվածում;
5. Եթե ​​դուք ունեք մեծ պարտք վարկերի կամ ալիմենտի գծով (ավելի քան 50-100 հազար ռուբլի), ապա 2016 թվականի սկզբից իրավապահ մարմինները հնարավորություն կունենան բռնագրավել ձեր վարորդական իրավունքը: Օրենսդրության նորամուծությունների մասին մենք խոսեցինք այս վերանայման մեջ:
6. Կարևորը վարկային միջոցների չափն է, մարման ժամկետը և պարտքի չափը: Այն դեպքում, երբ վարկային պայմանագրում երաշխավոր է նշված, ձեր պարտքը կգանձվի նրանից և նրա աշխատավարձից:
7. Ձեզ կարող են արգելափակել արտասահման մեկնելը, բոլոր բանկային հաշիվները կարող են կալանք դրվել մինչև պարտքի ամբողջական մարումը:

Հետևաբար, դուք չեք կարող պարզապես չվճարել վարկը և սպասել լրացուցիչ տուգանքների գնահատմանը։

Ինչպե՞ս կարող եմ նվազեցնել իմ վճարումը:

Եթե ​​պատրաստ եք վճարել, բայց չեք կարողանում դա անել բարձր տոկոսադրույքի և ամսական վճարման պատճառով, ապա ամենախելացի բանը, որ պետք է անել, երրորդ կողմի ընկերությանը դիմելն է: Այս ծառայությունը ներառում է ձեր վարկի փոխանցումը մի բանկից մյուսը ավելի բարենպաստ պայմաններով (նվազեցված տոկոսադրույք, ավելի երկար պարտքի մարման ժամկետ, հնարավոր ապահովագրության բացակայություն և այլն):

Այս առաջարկից օգտվելը հատկապես կարևոր կլինի այն վարկառուների համար, ովքեր ունեն մի քանի պարտք։ Հնարավոր կլինի դրանք միավորել մեկի մեջ, նվազեցնել դրույքաչափը բոլորի համար և դրանով իսկ զգալիորեն նվազեցնել գերավճարը։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ վերաֆինանսավորումը ձեզ հասանելի կլինի միայն այն դեպքում, եթե ունեք լավ վարկային պատմություն, այսինքն. ոչ մի ուշացում: Եթե ​​CI-ն վնասվել է տույժերի, ուշացումների, տույժերի, սնանկության, դատարանների պատճառով, ապա այս ծառայությունը չի հաստատվի ձեզ համար:

Ի՞նչ անել, եթե վճարելու ոչինչ չունեք:

• Ավելի լավ է երկարացնել վարկի ժամկետը, խնդրեք բանկին թույլ տալ ձեզ ավելի փոքր չափաբաժիններով մարել գումարը կամ պայմանավորել հետաձգում որոշակի ժամկետով, քանի դեռ լրացուցիչ աշխատանք եք փնտրում: Այս ծառայությունը կոչվում է պարտքի վերակառուցում, այսինքն. փոխելով վարկային պայմանագրի պայմանները, ավելի մանրամասն նկարագրված. Բայց, իհարկե, ստիպված կլինեք մի փոքր գերավճարել։
• Եթե ​​գումար չեք գտնում մարելու համար, և արդեն կուտակել եք 500,000 ռուբլի և ավելի պարտք (վարկերի և բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների համար), ապա կարող եք դիմել դատարան: Խնդիրը լուծելու համար ձեզ կառաջարկեն տարբեր միջոցներ, եթե եկամուտ ունեք, ապա 50%-ը կգրեն պարտքը մարելու համար, եթե ունեցվածք ունեք, այն կվաճառվի սնանկության գործով կառավարչի միջոցով։ Եվ եթե նույնիսկ դա բավարար չէ, ձեր պարտքը կփակվի:
• Կա ևս մեկ միջոց, որը ոչ ամբողջությամբ ճիշտ է, բայց, այնուամենայնիվ, օրինական՝ սպասել վարկերին, որը Ռուսաստանում 3 տարի է։ Եթե ​​այս ընթացքում ոչինչ չվճարեք և որևէ կերպ չշփվեք բանկի ներկայացուցիչների հետ, ապա նրանք այլևս չեն կարողանա ձեզանից որևէ բան պահանջել դատարանի միջոցով։

Ի՞նչ պետք է անեք, եթե բանկը ձեզ դատի է տալիս չվճարելու համար:

Իրականում սրա մեջ բացարձակապես ոչ մի վատ բան չկա։ Ընդհակառակը, շատ վարկառուների համար դա լավագույն ելքն է այն իրավիճակից, երբ բանկի հետ հնարավոր չէ փոխզիջում գտնել խնդրահարույց պարտքի մարման հարցում։

Ինչու է սա լավ ձեզ համար: Դատավարության ընթացքում (դիմումը ներկայացնելու օրվանից) դադարում է բոլոր տուգանքների, միջնորդավճարների և տույժերի հաշվարկը: Այսինքն՝ պարտքի չափը «սառեցված է»։ Շատ պարտապաններ միտումնավոր ձգձգում են գործընթացը, և նույն պատճառով բանկերը չափազանց դժկամությամբ են դիմում այս իշխանություններին:

Բացի ձեր պարտքը սառեցնելուց, դուք հնարավորություն կունենաք նվազեցնել դրա չափը։ Եթե ​​ձեռքի տակ ունեք գրավոր ապացույցներ, թե ինչու չեք կարողացել ժամանակին վճարել ձեր պարտքերը, օրինակ՝ կորցրել եք աշխատանքը, եղել եք հիվանդանոցում և այլն, ապա դատարանը կարող է հաշվի առնել դա և չեղարկել որոշ տույժեր:

Կարելի է կրճատել երեք խմբի.
- տույժերի և տուգանքների նշանակում և գանձում.
- պարտքի փոխանցում հավաքագրման գործակալությանը.
- պարտքերի հավաքագրում դատարանի միջոցով.

Տույժեր և տույժեր վարկավորման համար

Եթե ​​վարկի ժամկետանց ժամկետը փոքր է (2 ամսից պակաս), ապա ամենավատ բանը, որ կարող է սպասել պարտապանին, տույժերն ու տույժերն են: Դրանց չափը տատանվում է կախված բանկից և պետք է նշված լինի վարկային պայմանագրում: Վարկից օգտվելու համար տուգանքները կարող են սահմանվել ֆիքսված չափով և ավելացված տոկոսի տեսքով։ Ռուսաստանում առաջարկվում է օրենսդրորեն տույժեր սահմանել ուշ վճարումների համար՝ պարտքի գումարի 0,05–0,1%-ը։

Վճարումը ուշացած վարկառուի համար մեկ այլ տհաճ պահ է վարկային բյուրոյին տեղեկատվության փոխանցումը: Հետագայում նման վարկառուի համար բավականին խնդրահարույց կլինի վարկ ստանալը։

Պարտքի փոխանցում հավաքագրման գործակալությանը

Եթե ​​վարկի վճարումը 1-2 ամսից ավելի ժամկետանց է, ապա պարտքը բանկի կողմից փոխանցվում (կամ վաճառվում է) հավաքագրման գործակալություններին: Որպես կանոն, պարտքերի հավաքագրման մեթոդները գտնվում են օրենքի շեմին։ Նրանք կարող են սպառնալ խլել գույքը, ֆիզիկական բռնությամբ, զանգահարել պարտապանի հարազատներին և ընկերներին, ուղարկել նյարդայնացնող նամակներ և SMS, զանգահարել գիշերը և այլն: Պարտքահավաքների հարձակմանը դիմակայելը հաճախ բավականին խնդրահարույց է, և շատ վարկառուներ վերադարձնում են իրենց պարտքերը: .

Դատարանի միջոցով պարտքերի հավաքագրում

Եթե ​​հավաքագրողները չեն կարողանում հավաքել պարտքը, բանկը իրավունք ունի դատի տալ վարկառուին: Որպես կանոն, բանկերը շահում են դատական ​​գործերը։

Պարտքը մարելու համար գանձումը կարող է գանձվել՝
- պարտապանի միջոցները (խնայողություններ, ավանդներ բանկերում և այլ ֆինանսական կազմակերպություններում).
- պարտապանի գույքը.
- եթե պարտապանը խնայողություններ և գույք չունի, ապա դատարանը կարող է պարտապանի աշխատավարձից պահումներ կատարել (ընդհանուր վարձատրության 50%-ից ոչ ավելի):

Հարկ է հաշվի առնել, որ օրենքի համաձայն անհնար է վերականգնել կենցաղային և անձնական իրերը, սնունդը, սոցիալական նպաստները և փոխհատուցումները։

Վարկառուներից շատերին մտահոգում է այն հարցը, թե արդյոք նրանք կարող են բնակարան կամ մեքենա գնել պարտքը մարելու համար: Միանշանակ կարող են, եթե մեքենայի վարկի պարտք կա։ Այս դեպքերում բնակարանն ու մեքենան գրավ են։ Անգրավ վարկերի հետ կապված իրավիճակը միանշանակ չէ. Գործող օրենսդրության համաձայն՝ պարտքը չի կարող գանձվել պարտապանի միակ տան հաշվին։ Դատարանները նույնպես ելնում են պարտքի համաչափությունից՝ դժվար թե դատարանը որոշի կալանք դնել և վաճառել բնակարանը 5 միլիոն ռուբլով։ 5 հազար ռուբլի պարտքը մարելու համար.

Հաճախ դատարանները արգելում են արտասահման մեկնել մինչև պարտքի մարումը։

Ամենածայրահեղ միջոցը վարկ չվճարելու համար քրեական պատիժն է։ Եթե ​​վարկառուն ի սկզբանե մտադիր էր չվճարել, նա կարող է դատապարտվել խարդախության համար: Բայց այս պատիժը գործնականում հազվադեպ է, դրա համար վարկառուն չպետք է մեկ անգամ վճարի, և բանկը պետք է ապացուցի իր մտադրությունը:

Վարկերը համարվում են հանրաճանաչ և պահանջարկ ունեցող բանկային պրոդուկտ։ Այժմ դրանք կարող են ստանալ գրեթե բոլորը, պարզապես պետք է կատարեն վարկատուի պահանջները հաստատման և թողարկման պահին։ Խնդիրներ են առաջանում արդեն պարտքի մարման գործընթացում, երբ պայմանագրի պայմանները չեն պահպանվում։ Վարկառուի համար կարևոր է իմանալ, թե ինչ տհաճ հետևանքներ կարող են առաջանալ և ինչ հետևանքներ կարող է ունենալ վարկը չվճարելը։

Բանկի գործողությունները պարտքը չվճարելու դեպքում

Վարկի ժամանակին վճարումները կամ դրանք վաղաժամկետ փակելը վերացնում է վարկառուի համար ցանկացած խնդիր: Միայն այն դեպքում, երբ անհնար է պարտքը վերադարձնել, մարդիկ հայտնվում են տհաճ իրավիճակում։ Նման դեպքերում վարկային կազմակերպությունները տարբեր մեթոդներ են կիրառում անբարեխիղճ վարկառուների վրա ազդելու համար։ Բանկի գործողություններ.

• կիրառվում են այնպիսի պատժամիջոցներ, ինչպիսիք են տուգանքները և տուգանքները(միանվագ կամ կրկնակի ուշ վճարման դեպքում);
• վարկի վճարման պահանջները կատարվում են գրավոր կամ համապատասխան զանգեր կատարելու պահին (եթե տույժերի կամ տուգանքների հաշվարկից արդյունք չկա).
• հայց է ներկայացվում պարտքի հավաքագրումն իրականացնելու համար(համարվում է ծայրահեղ միջոց):

Բանկային կազմակերպության կատարողական գործողությունների ընտրությունը կախված է ժամկետանց վճարումների ժամկետից և դրա արդյունքում պարտքի չափից: Միջոցների հավաքագրման տարբերակները և տույժերի չափը նշված են վարկային պայմանագրում դրա ստորագրման և կատարման պահին, ուստի յուրաքանչյուր վարկառու ծանոթ է իր պարտավորությունները չկատարելու հնարավոր հետևանքներին: Պարտքի հավաքագրման տարբերակներ.

• նախնական դատավարությունը կոլեկտորների կամ բանկի անվտանգության ծառայության ներգրավմամբ.
• դատավարություն։

3 ամիս ուշացումից հետո բանկը կարող է դիմել դատարան և հայցադիմում ներկայացնել՝ գոյացած պարտքը չկատարողից բռնի ուժով գանձելու համար: Պարտատիրոջ կողմից նման գործողությունները կարող են առաջացնել ոչ միայն տուգանքների կուտակում, այլև լրացուցիչ գումարներ վճարելու անհրաժեշտություն: Նման իրավիճակներում բանկերի գործողությունները ստանդարտ են, ուստի վարկառուների համար կարևոր է իմանալ, թե արդյոք նրանք կարող են քրեական պատասխանատվության ենթարկվել վարկը չվճարելու համար:

Վարկի չվճարման հետևանքները

Բանկային վարկի գծով վճարումներ չկատարելը առաջացնում է 3 տեսակի պարտավորություն.

• դրամական (ֆինանսական);
• սեփականություն;
• հանցագործ

Ֆինանսական պատասխանատվության միջոցներն արտացոլված են վարկային պայմանագրում:Ըստ օրենքի՝ դրանք արտահայտվում են հետևյալ կերպ.

• պարտապանին գանձվում է տույժ վճարման ուշացման յուրաքանչյուր օրվա համար.
• Վարկառուն պարտավոր է ժամկետից շուտ մարել պարտքի ամբողջ գումարը:

Գույքային պարտավորությունը ներառում է պարտապանի բանկային հաշիվների արգելափակում` դրանցից միջոցների հետագա պահումով: Վարկառուի գույքի վրա կարող է արգելանք դրվել նաև պարտքը մարելու նպատակով այն վաճառելու նպատակով: Եվ, վերջապես, աշխատավարձի մի մասի պահում (ամսական մինչև վարկի լրիվ մարումը)։

Ռուսաստանում վարկի չվճարման համար քրեական պատասխանատվությունն առաջանում է միայն բանկի ներկայացուցիչների դատարան դիմելուց հետո: Պարտատիրոջ նման որոշման մասին պարտապանը գրավոր ծանուցվում է: Ամենից հաճախ պարտատերերի պահանջները բավարարվում են, ուստի ավելի լավ է, որ վարկառուն նախապես պատրաստ լինի երկու սցենարի.

1. Կամավոր մարել պարտքը.
2. Պատրաստվեք դատական ​​որոշման կատարմանը վերահսկող կարգադրիչների ազդեցությանը:

Պարտապանին այս տեսակի պատասխանատվության ենթարկելու համար բանկը պետք է ապացուցի վարկային միջոցների ստացման ժամանակ սխալ տեղեկատվության տրամադրումը:

Քրեական պատասխանատվության իրականացման տարբերակներ

Քրեական օրենսգրքով (Քրեական օրենսգրքով) պատիժն այնքան հաճախ չի լինում, որքան գույքի կամ ֆինանսական պարտավորությունների օգտագործման դեպքում: Չնայած դրան, բոլոր պոտենցիալ վարկառուները պետք է, նախքան վարկի համար դիմելը, ծանոթանան, թե ինչ տույժեր կարող են առաջանալ Ռուսաստանում վարկը չվճարելու համար:

Քրեական պատասխանատվության դեպքեր.

1. Վարկերի վճարումներից կանխամտածված խուսափելը, որի գումարը գերազանցում է 250,000 ռուբլին: Նման իրավիճակները կարգավորվում են Քրեական օրենսգրքի 177-րդ հոդվածով։ Եթե ​​մեղավորը իրավաբանական անձ է, ապա նրա գործողությունները դիտարկվում են Արվեստի շրջանակներում: 176. Սահմանված միջոցները կիրառելու համար նախ որոշվում է պարտքի վճարումից խուսափելու փաստը։ Դատարանը, հիմնվելով պարտատիրոջ կողմից ներկայացված ապացույցների վրա, որոշում է, թե յուրաքանչյուր կոնկրետ իրավիճակում չկատարողի գործողությունները դիտավորյալ են եղել:
2. Վարկ ստանալու համար դիմելիս խարդախ գործողություններ կատարելը. Նման հանցագործությունները կարգավորվում են Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 159-րդ հոդվածով:Վարկառուները, ովքեր վարկի շրջանակներում գումար են վերցրել խարդախությամբ և չեն ցանկանում վերադարձնել այն, պատասխանատվության են ենթարկվում:
3. Դիտավորությամբ վնաս պատճառելը. Նման գործողությունները կարգավորվում են Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 165.Վարկառուն համարվում է մեղավոր, եթե վարկ ստանալու գործընթացում չարաշահել է բանկի վստահությունը։

177-րդ հոդվածով նախատեսված պատիժը ենթադրում է.

• տուգանք, որի չափը կարող է հասնել 200,000 ռուբլի.
• աշխատավարձի ամբողջ չափի վճարումը դատարանի վճռի օրվանից 1,5 տարվա ընթացքում.
• մինչև 480 ժամ պարտադիր աշխատանքի նշանակում.
• ներգրավվածություն հարկադիր աշխատանքին մինչև 2 տարի.
• կալանք մինչև վեց ամիս;
• ազատազրկում, որը կարող է հասնել 2 տարվա։

159-րդ հոդվածով նախատեսված պատիժները.

• հարկադիր աշխատանք 1 տարի ժամկետով.
• մինչև 120,000 ռուբլի տուգանք կիրառելը.
• ազատազրկում՝ մինչև 2 տարի ժամկետով։

165-րդ հոդվածով նախատեսված պատիժ.

• ազատազրկում 2-5 տարի ժամկետով;
• տուգանք, որի չափը չի կարող գերազանցել 80,000 ռուբլի.
• Աշխատավարձի ամբողջ չափի վճարումը դատարանի վճռի կայացման օրվանից 2 ամսվա ընթացքում.
• ներգրավվածություն հարկադիր աշխատանքին, որը կարող է նշանակվել կալանքի ողջ ժամանակահատվածի համար.

Կարևոր է հասկանալ, որ վարկառուն, ով պարբերաբար վարկի վճարումներ է կատարել մինչև չնախատեսված իրավիճակի (աշխատանքի կորուստ, սնանկություն) առաջանալը և այս դեպքից հետո անընդհատ աշխատանք է փնտրում, խարդախ չի համարվում: Նման պարտապանների նկատմամբ քրեական միջոցներ չեն կիրառվում։ Վարկային պարտավորություններից չարամիտ և կանխամտածված խուսափելը ոչ միայն բուն պարտքի փաստն է, այլև վարկառուի դժկամությունը՝ խաղաղ ճանապարհով լուծել և լուծել բանկի հետ խնդիրը:

Չվճարողի գործողությունները, երբ բանկը հայց է ներկայացնում

Վարկառուն, ով չի կարող վճարումներ կատարել, պետք է նախապես տեղեկացնի բանկին առկա իրավիճակի մասին: Այս դեպքում հաճախորդին կարող է տրվել հետաձգում կամ փոխվել վճարման ժամանակացույցը: Եթե ​​նման միջոցներ չձեռնարկվեն, ապա բանկը կդիմի դատարան։ Այս պահից վարկի վրա տույժեր չեն գանձվի։ Ինչ պետք է անի վարկառուն.

1. Դիմեք դատարան՝ պարզելու գործի մանրամասները և բանկի կողմից առաջադրված պահանջները։
2. Պատրաստեք վարկի վճարումներ կատարելու անկարողության ապացույցներ:
3. Նշանակված ժամին ներկայանալ դատարան՝ սեփական շահերը պաշտպանելու և պաշտպանելու համար։
4. Հնարավորության դեպքում դիմեք մասնագետի օգնությանը:

Եթե ​​վճարողը բացակայում է դատարանից, ապա գործը քննվում է առանց նրա, իսկ որոշումը կայացվում է հեռակա։ Նիստին ներկա լինելով՝ ամբաստանյալն իրավունք ունի.

• ապացուցել հարգելի պատճառով վարկը վճարելու անկարողությունը.
• նվազեցնել տույժերը (տուգանքները և տուգանքները);
• փոխել մարման ժամանակացույցը;
• ստանալ ամբողջական տեղեկատվություն պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների չկատարման հետևանքով առաջացած պարտքի մասին.
• կողմերի փոխադարձ համաձայնությամբ կնքել հաշտության պայմանագիր՝ պարտքի հետագա մարման համար։

Եթե ​​գործը քննվում է ամբաստանյալի բացակայությամբ, ապա դատարանն իրավունք ունի դրական որոշում կայացնել հօգուտ բանկի՝ նրա կողմից առաջադրված պահանջների առավելագույն բավարարմամբ։ Արդյունքում հարուցվում է կատարողական վարույթ։ Եթե ​​վճարողը չի վերադարձնում դատարանի կողմից սահմանված գումարը, ապա գործը փոխանցվում է գործադիր իշխանություններին՝ կարգադրիչներին: Նրանք իրավունք ունեն պարտք հավաքել պարտապանին հասանելի բոլոր միջոցներից (հաշիվներ, աշխատավարձեր, գույք) հօգուտ ստացված վարկային պարտքի:

Բանկի հետ վարկային պայմանագրի կնքումը պարտավորեցնում է վարկառուն խստորեն պահպանել դրա պայմանները: Վարկը չմարելը կարող է ունենալ անբարենպաստ հետևանքներ։ Այդ իսկ պատճառով յուրաքանչյուր անձ պետք է վարկ վերցնի միայն այն դեպքում, եթե նրա ֆինանսական վիճակը թույլ է տալիս ամսական վճարումներ կատարել սահմանված ժամկետում և հաշվի առնելով ֆորսմաժորային ռիսկը։

Վարկերն այսօր շատ տարածված են և տրվում են տարբեր նպատակներով։ Միակ խնդիրը, որ մնում է փոխառու միջոցների մարումն է, քանի որ պետք է վճարել տոկոսներով։

Այդ իսկ պատճառով վարկ վերցնել նախատեսողներին մտահոգում է չմարելու պարտավորությունը։

Կա՞ քրեական պատասխանատվություն վարկը չվճարելու համար, և կոնկրետ ո՞ր դեպքերում է նման պատիժը կիրառվում։

Եթե ​​վարկառուի կամ նրա օգտին մեկ այլ անձի կողմից բանկին վարկի վճարումները կատարվում են ըստ ժամանակացույցի կամ ժամկետից շուտ, ապա խնդիրներ չեն առաջանա։ Գործերի այս վիճակը նախատեսվում է բարենպաստ զարգացումների դեպքում։ Այնուամենայնիվ, միշտ չէ, որ հնարավոր է ժամանակին մարել վճարումները մի շարք պատճառներով։

Այդ իսկ պատճառով վարկային կազմակերպությունները մշակել են անփույթ վարկառուների վրա ազդելու միջոցառումների համալիր։

Եթե ​​առաջին կամ հաջորդ անգամ վարկը վճարելու համար միջոցներ չկան, բանկը կարող է կիրառել տարբեր պատժամիջոցներ.

• տույժեր, տուգանքներ և այլն;
• պարտքի վաղաժամկետ մարման պահանջ.
• զանգեր, գրավոր ծանուցումներ;
• դիմել դատարան, սկսել կատարողական վարույթ, հարկադիր գանձում.

Որոշակի միջոցների կիրառումը կախված է բաց թողնված վճարման ժամկետից և կուտակված պարտքի չափից։ Առաջին ուշացման դեպքում բանկը կկիրառի տույժեր: Այս պայմանը պետք է նշված լինի վարկային պայմանագրում, ուստի տույժերի չափն ուղղակիորեն կախված է վարկի կոնկրետ պայմաններից:

Եթե ​​դա դրական արդյունք չի տալիս, ապա բանկի աշխատակիցները կարող են զանգահարել վճարողին տեղեկացնելու պարտքի մասին և խրախուսելու նրան վճարել վարկը։

Ստանդարտ դեպքում, 3 ամիս ուշացումից կամ ժամանակացույցի համաձայն 3 անընդմեջ բաց թողնված վճարումներից հետո, բանկը իրավունք ունի դիմել դատարան՝ պարտքի հարկադիր հավաքագրման հայցով: Այս դեպքում պարտապանին սպառնում է ոչ միայն պարտքի մայր գումարի հավաքագրում, այլև տույժեր, տուգանքներ և այլ լրացուցիչ գումարներ։

Այսպիսով, վարկը չվճարելու դեպքում բանկի գործողություններն իրականացվում են որոշակի հաջորդականությամբ։ Սովորաբար գործողությունները ստանդարտ են և թելադրված են կոնկրետ իրավիճակով:

Որքան մեծ է ուշացումը և պարտքի չափը, այնքան ավելի խիստ միջոցներ են ձեռնարկվում վարկատուի կողմից։

Ի՞նչ է պատահում, եթե բանկը դատի է տալիս վարկը չվճարելու համար:

Վճարողի կողմից վարկի մարման բացակայության դեպքում շահագրգիռ կողմերի տարբերակներից մեկը դատարան դիմելն է։

Վարկային հաստատությունը նման որոշումը սովորաբար հաղորդում է գրավոր:

Ի՞նչ արդյունք կունենա նման կոչը։

Ալիմենտների հավաքագրման մասով գործի դատական ​​վերանայում անպայման կլինի. Վճարողը կարող է չներկայանալ, որի դեպքում գործը քննվում է առանց նրա և որոշումը կայացվում է հեռակա։

Նիստին ներկա լինելը պատասխանողին հնարավորություն է տալիս.

• Դատարանին ապացուցեք հարգելի պատճառներով վճարումները վերադարձնելու անհնարինությունը. Դրանք հաստատելու համար կպահանջվեն փաստաթղթային ապացույցներ:
• Նվազեցնել տույժերի և տուգանքների չափը. Եթե ​​հիմնական պարտքի չափը հնարավոր չէ նվազագույնի հասցնել, և դուք պետք է ամբողջությամբ վճարեք, ապա դրան գերազանցող բոլոր վճարումները կարող են վիճարկվել:
• Ձեռք բերեք հնարավորինս շատ տեղեկատվություն վերջնական պարտքի չափի մասին, վարկային հաստատության հետ կնքեք հաշվարկային պայմանագիր, եթե կա պարտքը խաղաղ ճանապարհով մարելու պայմանավորվածություն։

Սակայն ամբաստանյալի բացակայության դեպքում դատարանը ստիպված կլինի բռնել բանկի կողմը և բավարարել նրա պահանջների առավելագույնը։ Արդյունքում կկայացվի դրական որոշում և կհարուցվի կատարողական վարույթ։

Եթե ​​վճարողը չի վերադարձնում դատարանի որոշմամբ սահմանված գումարը, ապա գործը փոխանցվում է դատական ​​կարգադրիչներին։ Կատարողական թերթի հիման վրա նրանք իրավունք ունեն ոչ միայն գումարներ վերականգնել պարտապանի հաշիվներից և եկամուտներից, այլև կալանք դնել գույքի վրա՝ պարտքը մարելու համար:

Վարկի չվճարման համար քրեական պատասխանատվություն

Ի լրումն այլ հնարավոր պատժամիջոցների, վարկը ժամանակին չմարելը կարող է հանգեցնել քրեական պատասխանատվության:

Այնուամենայնիվ, այն գործնականում օգտագործվում է բավականին հազվադեպ, բայց դեռևս կան դեպքեր, երբ այն օգտագործվում է որպես պատիժ չվճարելու համար:

Ռուսաստանի Քրեական օրենսգրքի 177-րդ հոդվածի դրույթները կիրառելու համար անհրաժեշտ է պարզել պարտքի մարումից չարամտորեն խուսափելու փաստը։

Բացի այդ, վարկի գումարը պետք է լինի մեծ կամ հատկապես մեծ չափով, և, հետևաբար, ավելի քան 250 հազար ռուբլի: Չարամիտ է, թե ոչ, դատարանը որոշում է վարկի մարումից խուսափելու ապացույցների հիման վրա:

Արվեստի համաձայն պատիժ. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 177-ը նախատեսում է հետևյալ միջոցներից մեկը.

• տուգանքի վճարում մինչև 200,000 ռուբլի;
• աշխատավարձի չափով վճարում մինչև 18 ամիս ժամկետով.
• մինչև 480 ժամ պարտադիր աշխատանք;
• մինչև 2 տարի հարկադիր աշխատանք;
• կալանք՝ մինչև 6 ամիս ժամկետով կամ ազատազրկում՝ մինչև 2 տարի ժամկետով։

Արդյունքում վարկի մարումից չարամտորեն խուսափելու համար քրեական պատասխանատվություն է նախատեսված Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքով։ Այն օգտագործվում է բավականին հազվադեպ, քանի որ նման դեպքերում կան դատական ​​պրակտիկայի առանձին դեպքեր:

Ինչպե՞ս վարվել, եթե բանկը դատի է տալիս վարկը չվճարելու համար:

Վարկառուն, ով չի կարողանում ժամանակին և ամբողջությամբ վճարումներ կատարել, պետք է անմիջապես մտածի բանկի հետ երկխոսություն կառուցելու մասին։

Մի կողմից վարկային հաստատությունը հետաքրքրված չէ կոնկրետ վարկառուի խնդիրներով, և ոչ ոք պարտքերը չի դուրս գրի։

Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք հետաձգել կամ փոխել վճարման ժամանակացույցը:

Եթե ​​վարկատուն արդեն հայց է ներկայացրել դատարան, ապա պարտապանի համար լավ նորությունն այն է, որ տույժերի և տուգանքների հաշվարկը դադարեցվել է, իսկ վերջնական պարտքի չափը ֆիքսվել է:

Եթե ​​վճարողը չի կարող կամ չի նախատեսում ամբողջությամբ վճարել պարտքը, ապա նրա գործողությունները կլինեն հետևյալը.

1. Գործի հանգամանքները և բանկի պահանջները պարզելու համար դիմեք դատարան, որին ներկայացվել է հայցը:
2. Հավաքեք վճարունակության բացակայության բոլոր ապացույցները և գործի մյուս կարևոր ապացույցները:
3. Ձեր շահերը պաշտպանելու համար ներկայանալ դատական ​​նիստին: