Որո՞նք են հիփոթեքային կյանքի ապահովագրության առավելությունները վարկառուի համար: Կյանքի և առողջության ապահովագրություն Ինչ է ներառված ապահովագրական իրադարձության մեջ կյանքի և առողջության ապահովագրության մեջ:

Այս դեպքում պարտադիր է հիփոթեքային ապահովագրություն կնքել,- ահա թե ինչ է ասում Հիփոթեքին նվիրված թիվ 102-FZ դաշնային օրենքը, Արվեստ. 31. գրավադրված քառակուսի մետրերը ապահովագրված են գործարքի պայմանագրի գործողության ողջ ժամկետով:

Որպես կանոն, արդեն բանկի գրասենյակում նոր ձևավորված հիփոթեքային վարկատուին առաջարկվում է հավատարմագրված ապահովագրական ընկերությունների ցուցակ, որոնցից մեկի հետ կնքվում է պայմանագիր: Դուք պետք է ուշադիր վերանայեք դրա բոլոր կետերը:

Կարող է պարզվել (և դա սովորաբար տեղի է ունենում), որ այս իրավիճակում շահառուն ոչ թե ինքը վարկառուն է, այլ այն ֆինանսական հաստատությունը, որը տրամադրել է հիփոթեքը:

Ուշադրություն.Հաճախ բանկը պնդում և նույնիսկ պահանջում է, որ վարկառուից մեկ կամ մի քանի ապահովագրական պոլիսներ կնքի, օրինակ՝ կյանքի ապահովագրություն:

Արդյո՞ք ապահովագրությունը անհրաժեշտ է:

Պարտադիր է, եթե մենք խոսում ենք գրավադրված բնակարանի մասին, ինչպես արդեն նշվել է, սա ուղղակիորեն ասված է թիվ 102-FZ դաշնային օրենքի 31-րդ հոդվածում:

Որպես կանոն, հիմք է ընդունվում բնակարանի գնահատված արժեքը։ Որպես կանոն, ապահովագրողը քիչ պահանջներ ունի՝ տունը չպետք է խարխուլ լինի (ընդունելի մաշվածությունը առավելագույնը 70%) և պատրաստ չլինի քանդման, և բոլոր շինարարական աշխատանքները պետք է ավարտվեն մինչև գործարքի կնքումը։

Սովորաբար, բանկը պահանջում է, որ վնասի հնարավորությունը հետևյալից.

• կրակ;
• ջրհեղեղ;
• երրորդ անձանց անօրինական գործողությունները.
• տարրեր.

Երբեմն հաճախորդն ինքն է ավելացնում այլ իրեր, օրինակ՝ ապահովագրություն տան ներքին հարդարման համար:

Միջին սակագինը սովորաբար կազմում է ապահովագրական գումարի մինչև 0,5%-ը։

Դրա արժեքը տատանվում է և կախված է հետևյալ նրբերանգներից.

1. ինչ ռիսկեր են ծածկված։
2. Ֆրանչայզ (այսինքն՝ վնասի այն մասը, որը չի վճարվում գործակալության կողմից):
3. Տան տեխնիկական վիճակը և շահագործման առանձնահատկությունները.

Արդյո՞ք ես պետք է վճարեմ վճարներ և տարեկան վերագրանցվեմ:

Այո՛։ Նվազագույն ժամկետը, որի համար պահանջվում է պայմանագիր, մեկ տարի է:

Եթե ​​գրավառուի համար դժվար է ամեն տարի կրել այդ պատասխանատվությունը, ապա կարող եք դիմում գրել ֆինանսական հաստատությանը` խնդրելով թույլտվություն ստանալ տարաժամկետ վճարման համար: Բայց այսպես թե այնպես, Պահանջվում է ապահովագրության տարեկան վճարում:

Այո, եթե ապահովագրության ժամկետը լրանա, և դուք դեռ հեռու եք ամբողջ վարկի մարումից: Հիփոթեքի մասին օրենքի համաձայն՝ գրավադրված գույքը պետք է ապահովագրված լինի մինչև հիփոթեքի ժամկետի ավարտը։

Արդյո՞ք դա անհրաժեշտ է անել, եթե կան ուշ վճարումներ:

Հարկավոր է ապահովագրել ձեր գրավադրված տունը՝ անկախ նրանից՝ պարտք ունեք, թե ոչ։ Ընդ որում, անհրաժեշտ է որքան հնարավոր է շուտ լրացնել այդ բացը, քանի որ ուշացումը կավելանա։

Ավելին, եթե դուք կապվեք բանկի (օրինակ, Սբերբանկի) հետ՝ պարտքը վերակառուցելու խնդրանքով (և դա հենց այն է, ինչ պետք է արվի այս դեպքում), ապա ապահովագրությունը չվճարելու փաստը կբացահայտվի և կարող է դառնալ մերժման պատճառ.

Բացի այդ, առաջին ուշացումից հետո, եթե այնուհետև վերսկսեք վճարումները գոնե անվանական չափով, բանկը չի շտապի ձեզ դատի տալ, և ոչ մի դատարան չի բռնագանձի ձեր բնակարանը: Բայց հիփոթեքային ապահովագրության չվճարման փաստը վարկի մնացորդի վաղաժամկետ պահանջի իրավական պատճառ է:

Իսկ եթե բանկը պարտադրի ձեզ ապահովագրել ձեր կյանքը կամ գույքը:

Ավելի լավ է համաձայնել սրան։ Այո, դա պարտադիր չէ, ի վերջո, Հիփոթեքի մասին նշված դաշնային օրենքը ոչինչ չի ասում այս գործարքի պարտադիր լինելու մասին, և ոչ մի բանկ իրավունք չունի ճնշում գործադրել հաճախորդի վրա՝ պահանջելով, որ նրանք ապահովագրեն: Այնուամենայնիվ, ցանկացած առևտուրից առաջ դուք պետք է ինքներդ ձեզ հարց տաք. ի՞նչ կկորցնեմ և ի՞նչ կշահեմ դրանից:

Այն, ինչ դուք կշահեք, հետևյալն է՝ ձեր մահվան դեպքում ձեր հիփոթեքային պարտքը չի փոխանցվի ձեր ընտանիքի անդամներին։ Ապահովագրական ընկերությունը ստիպված կլինի վճարել վարկի մնացած մասը։, իսկ ձեր մտերիմները չեն կորցնի իրենց գլխի տանիքը և կվերագրանցեն սեփականության իրավունքները իրենց վրա։

Դուք նույնիսկ կարիք չունեք պատկերացնելու հեռանկարը, թե ինչ կլինի ձեր մահից հետո, եթե կյանքի ապահովագրություն չանեք:

Բավական է նման դեպքերում օրինակներ դիտել դատական ​​պրակտիկայից։ Պարտքը կփոխանցվի ձեր սիրելիներին։ Հնարավոր է, որ չկարողանան գլուխ հանել դրանից, հետո բանկը կդիմի դատարան ու կհաղթի, իսկ ընտանիքը կվտարվի:

Այսպիսով, այս տարբերակի առավելությունն ակնհայտ է:

Այնուամենայնիվ, եթե վստահ եք, որ հաջորդ տասը-տասնհինգ տարիների ընթացքում կամ որքան ժամանակ եք վարկ եք վերցնում, չեք կարողանա մահանալ և ինքներդ կվճարեք վարկը, իրավունք ունեք հրաժարվել այս տարբերակից։ Ավելին, դուք պետք է հիշեք, որ դա զգալիորեն կբարձրացնի ձեր բյուջեի բեռը:

Ավելին, ինչպես արդեն մի քանի անգամ նշվել է, պետք է համաձայնել, քանի որ դա օրենքի պահանջն է։ Առանց դրա հիփոթեքային գործարքն անհնար է, և բանկը պարզապես կհրաժարվի ձեզանից:

Արդյունքում ստացվում է, որ առանց քննարկման պետք է ընդունել միայն գրավադրված բնակարանն ապահովագրելու պահանջը, եթե, իհարկե, այս փուլում չփոխեք ձեր կարծիքը հիփոթեքային վարկ վերցնելու մասին։ Դուք պետք է ուշադիր մտածեք այլ ապահովագրության, մասնավորապես կյանքի ապահովագրության մասին. դրա առավելություններն ակնհայտ են, բայց արդյոք ձեր դրամապանակը կարող է իրեն թույլ տալ նման ծախսեր: Եթե ​​բանկը դա պահանջում է չափազանց համառորեն, ապա իմաստ ունի դիմել մեկ ուրիշին:

Օգտակար տեսանյութ

Հիփոթեքային ապահովագրություն

Կյանքի և առողջության ապահովագրությունը ոչ գույքային ապահովագրության ծրագրերից է, որը պաշտպանում է ապահովադիրին կամ մեկ այլ անձի կյանքի և առողջության հետ կապված ցանկացած ռիսկից: Նման ծրագրի ընդհանուր իմաստն այն է, որ ընտանիքի անդամների բուժման կամ նյութական աջակցության ծախսերը փոխհատուցելու համար ապահովադիրը կատարում է տարեկան կամ ամսական վճարումներ, իսկ ապահովագրված դեպքի դեպքում ընկերությունը վճարում է կանխորոշված ​​գումար ամբողջությամբ կամ ամբողջությամբ։ մաս.

Նման ապահովագրությունն ունի բազմաթիվ նրբերանգներ, որոնց մասին ընկերության աշխատակիցները հազվադեպ են խոսում։ Այս հոդվածում մենք կփորձենք վերլուծել, թե որ դեպքերում ապահովադիրը կարող է ակնկալել փոխհատուցում ստանալ, որքա՞ն է պոլիսների միջին արժեքը 2017 թվականին և ինչ պետք է իմանաք կյանքի և առողջության ապահովագրության մասին:

Տարբերությունները կյանքի և առողջության ապահովագրության ծրագրերի և VHI-ի միջև

Ինչպես նշվեց հոդվածի սկզբում, այս ծրագրի թեման կյանքի և առողջության հետ կապված ցանկացած ռիսկերից երկարաժամկետ ապահովագրումն է: Ի տարբերություն կարճաժամկետ կամավոր առողջության ապահովագրության ծրագրերի, որոնք սովորաբար տրամադրվում են 3-ից 12 ամիս ժամկետով: և թույլ է տալիս պաշտպանել ապահովագրված անձին ընթացիկ առողջական խնդիրներից, կյանքի երկարաժամկետ ապահովագրության ծրագրերն ունեն շատ ավելի երկար ժամկետ՝ սովորաբար 1 տարուց մինչև 30 տարի, և օգնում են պաշտպանվածին պաշտպանել դժվար կանխատեսելի ռիսկերից: Դրանք ներառում են քաղցկեղի և այլ սուր հիվանդությունների, հաշմանդամության, մահվան և այլնի ռիսկերը: Նման չնախատեսված հանգամանքների դեպքում ապահովադիրը, կախված պայմանագրի պայմաններից, կկարողանա ստանալ կատարված ծախսերի լրիվ կամ մասնակի փոխհատուցում:

Ստորև բերված աղյուսակը ներկայացնում է կյանքի և առողջության ապահովագրության ծրագրերի և դասական VHI ծրագրերի հիմնական տարբերությունները:

Ինչպես երևում է վերը նշված աղյուսակից, կախված ապահովագրության պայմանագրով նախատեսված ռիսկերից, ապահովադիրը կարող է պաշտպանված լինել ինչպես սովորական ՎՀՀ քաղաքականության մեջ ներառված դասական ռիսկերից, այնպես էլ ՎՀԻ կողմից չծածկված ռիսկերից, որոնք ներառում են հաշմանդամության սկիզբը, մահը և լուրջ հիվանդությունների առաջացումը:

Ապահովագրական ծրագրերի ձևերն ու տեսակները

Կյանքի և առողջության ապահովագրության ծրագրերը բաժանվում են 2 տեսակի՝ կախված ապահովագրության նպատակներից և պայմաններից.

1. Կամավոր - ներառում է անհատական ​​ապահովագրական ծրագրեր, երբ ապահովադիրն ինքը նախաձեռնում է պոլիս գնել և պաշտպանություն է ստանում որոշակի ռիսկերից:
2. Պարտադիր - ապահովում է աշխատողների կորպորատիվ ապահովագրության ծրագրեր: Նման ծրագրերի շրջանակներում գործատուներից պահանջվում է քաղաքականություն վարել այն դեպքում, երբ աշխատակիցները վնասվածքներ են ստացել կամ զոհվել աշխատանքային առաջադրանքները կատարելիս:

Պարտադիր ապահովագրության պայմանագրերով վճարումները կատարվում են միայն այն դեպքում, եթե դժբախտ պատահարը տեղի է ունեցել աշխատանքի վայրում՝ աշխատանքային պարտավորությունները կատարելիս: Նման դեպքերում վճարումներ ստանալու պարտադիր պայմաններն են անվտանգության կանոնների խախտման բացակայությունը, ալկոհոլի կամ թմրամիջոցների թունավորման բացակայությունը և այլն:

Աշխատողների կյանքի և առողջության ապահովագրությունը շատ շահավետ է գործատուների համար, քանի որ այն թույլ է տալիս նվազագույնի հասցնել աշխատավայրում պատահարների ծախսերը:

Օրինակ՝ աշխատանքային հանձնարարություն կատարելիս ընկերության աշխատակիցը ողնաշարի վնասվածք է ստացել՝ պահպանելով անվտանգության բոլոր կանոնները։ Եթե ​​ապահովագրության պայմանագրով առավելագույն գումարը կազմում է 300,000 ռուբլի, իսկ բուժման արժեքը գնահատվում է 400,000 ռուբլի, ապա գործատուն ստիպված կլինի փոխհատուցել նման դեպքում 100,000 ռուբլու չափը:

Կամավոր ծրագրերի տեսակները

Եթե ​​խոսենք շուկայում ներկայացված կյանքի և առողջության ապահովագրման ծրագրերի տեսակների մասին, ապա գրեթե յուրաքանչյուր ընկերություն մշակում է անհատական ​​ծրագրեր, որոնք հաշվի են առնում հաճախորդի պահանջները, նրա տարիքը և առողջական վիճակը, մասնագիտական ​​գործունեության տեսակը և այլն: Այնուամենայնիվ, հիմնական տեսակները ներառում են ծրագրերի հետևյալ տեսակները.

1. Ժամկետային ապահովագրությունը ամենահայտնի և ամենաէժան ծրագիրն է, որը երաշխավորում է ապահովադիրի պաշտպանությունը կարճ ժամանակահատվածում: Որպես կանոն, այն նախատեսում է ֆինանսական փոխհատուցման վճարում ապահովագրված անձի հիվանդության կամ մահվան դեպքում մինչև սահմանված տարիքը: Վերջին դեպքում դրամական փոխհատուցում է ստանում պայմանագրում նշված շահառուն կամ մերձավոր ազգականը, եթե կան ժառանգության իրավունքը մատնանշող փաստաթղթեր:
2. Կյանքի ապահովագրություն - երաշխավորում է կանխիկ վճարում ապահովագրված անձի մահվան դեպքում: Այս ծրագրով ապահովադիրը ամեն ամիս կամ տարի պետք է վճարի ընկերության հետ պայմանագրով սահմանված որոշակի դրամական հավելավճար, իսկ ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում ապահովագրական պայմանագրով նշված ապահովադիրը կամ շահառուն վճարումներ կստանա կուտակված միջոցներից: .
3. Խառը ապահովագրություն - կյանքի կամավոր ապահովագրության հատվածում սա ավելի քիչ տարածված ծրագիր է, առաջին հերթին իր բարձր արժեքի պատճառով: Նման ծրագրի պայմաններով ապահովագրավճարները վճարվում են ապահովադիրի կողմից պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում, իսկ վճարումը կատարվում է, երբ ապահովադիրը հասնում է պայմանագրում նշված տարիքին կամ նրա մահվան դեպքում:

Ծածկված ռիսկեր

Ապահովագրական ռիսկերը իրադարձություններ են, որոնց դեպքում փոխհատուցում է վճարվում: Ապահովագրական ընկերությունները սովորաբար առաջարկում են համապարփակ ծրագրեր, որոնք ներառում են մի քանի տեսակի ռիսկեր, և հաճախորդը կարող է օգտագործել կամ այս համապարփակ ծրագրերից մեկը կամ պաշտպանական քաղաքականություն կնքել ռիսկերի առանձին շարքով:

Կյանքի և առողջության ստանդարտ ապահովագրության քաղաքականությունը ապահովագրում է հետևյալ տեսակի ռիսկերը.

• հիվանդությունների վիրաբուժական կամ ստացիոնար բուժում;
• դեղորայքային ծառայություններ;
• ծանր և օնկոլոգիական հիվանդությունների բուժում;
• վթարի դեպքում ապահովագրողի ֆինանսական պարտավորությունների պաշտպանությունը.
• 1-ին, 2-րդ և 3-րդ աստիճանի հաշմանդամության սկիզբը.
• ապահովագրված անձի մահը` պայմանագրով շահառուներին փոխհատուցում վճարելով:

Ապահովագրություն չհանդիսացող ռիսկերը ներառում են այնպիսի դեպքեր, որոնք տեղի են ունեցել ապահովադրի մեղքով կամ անմիջական մտադրությամբ, մասնավորապես.

• վնասվածք կամ մահ ալկոհոլային թունավորման պատճառով;
• ինքնասպանություն կամ ինքնասպանության փորձ, որը հանգեցրել է վնասվածքի.
• ռազմական գործողությունների կամ արտակարգ միջադեպերի հետևանքով վնասվածք (վճարումները կատարվում են սոցիալական ծառայությունների կողմից).
• ՄԻԱՎ հիվանդություն և այլն:

Կյանքի և առողջության ապահովագրության ծրագրեր

Ինչպես նշվեց վերևում, կյանքի և առողջության ապահովագրության քաղաքականության ծածկույթի շրջանակը ձևավորվում է անհատապես՝ կախված ընտրված ընկերությունից, ապահովագրական ծրագրից, ապահովագրական գումարից և հաճախորդի բնութագրերից: Այս բոլոր պարամետրերի հիման վրա ձևավորվում է պոլիսի գինը, որի ճշգրիտ չափը որոշում են ապահովագրական ընկերության մասնագետները:

Գինը սահմանելիս հաշվի են առնվում հետևյալ գործոնները.

• ծրագրի տեսակը (ֆիքսված ժամկետով, ցմահ, խառը);
• ապահովագրված անձի գործունեության շրջանակը, վնասակար աշխատանքային պայմանների առկայությունը.
• տարիքը, հաճախորդի առողջական վիճակը, վատ սովորությունները;
• քաղաքականության տևողությունը (ժամանակավոր, 24 ժամ);
• ներառված ռիսկերը (յուրաքանչյուր լրացուցիչ ռիսկ մեծացնում է քաղաքականության արժեքը):

Ստորև բերված աղյուսակը ցույց է տալիս առաջատար ընկերությունների կողմից առաջարկվող որոշ ծրագրեր՝ ըստ ստանդարտ ռիսկի պրոֆիլի:

Վերջին շրջանում Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական շուկան սկսել է արագ զարգանալ։ Առաջարկվող ծառայությունների ցանկում ամենաքիչը կյանքի և առողջության ապահովագրությունն է: Քաղաքացիները գնալով սկսում են մտածել, որ ժամանակակից կյանքը բավականին վտանգավոր և անկանխատեսելի է, ուստի արժե նախապես հոգ տանել հնարավոր առողջական խնդիրների լուծման ուղիների մասին։

Ապահովագրական ծրագրեր

Եթե ​​որոշել եք ինքնուրույն հոգալ ձեր առողջության մասին և ապահովագրվել ձեզ հնարավոր անախորժություններից, ապա պետք է դրան մոտենաք ողջ պատասխանատվությամբ։ Ապահովագրական ընկերությունները առաջարկում են ծրագրերի բավականին լայն ընտրանի՝ դուք կարող եք ապահովագրել ոչ միայն ձեր մարմինն ամբողջությամբ, այլև նրա առանձին մասերը: Դուք կարող եք նաև ինքներդ ընտրել, այսպես կոչված, ռիսկային ծրագիրը, որում, վճարելով ոչ շատ մեծ ամսական վճարումներ, կարող եք ապահովագրված դեպքի առաջանալուց հետո ստանալ բավականին զգալի ապահովագրական փոխհատուցում (օրինակ՝ կոտրել եք ձեր ոտքը, ձեռքը, սայթաքեց, կամ սառցալեզվ ընկավ ձեր գլխին): Բոլոր քաղաքացիների համար, անկախ նրանից, թե նրանք կարող են վճարել կյանքի և առողջության ապահովագրության համար, օրենքը նախատեսում է նաև պարտադիր բժշկական ապահովագրություն, որը երաշխավորում է անվճար բուժօգնություն։

Պարտադիր ապահովագրության համակարգ

Այս տեսակի ապահովագրությունը կարող է պաշտպանել ձեզ գրեթե բոլոր անախորժություններից՝ սովորական քթից մինչև դժբախտ պատահար: Իհարկե, այս դեպքում դուք չեք կարողանա ստանալ ձեր ձեռքի տակ գտնվող ապահովագրական գումարը, բայց դուք բոլոր իրավունքներն ունեք պահանջելու լիարժեք և անվճար բուժօգնության տրամադրում։ Պարտադիր բժշկական ապահովագրության քաղաքականությունը տրվում է Ռուսաստանի Դաշնության յուրաքանչյուր քաղաքացու ծննդյան պահից և գործում է անժամկետ ամբողջ երկրում, վճարումները կատարվում են սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամի հաշվին:

Իհարկե, կյանքի և առողջության պարտադիր ապահովագրությունն ունի զգալի թերություններ.

• դուք չեք կարող դիմել այնպիսի ծառայության համար, որը ապահովագրված չէ առողջության ապահովագրության համակարգով.
• պետական ​​ծրագրով կարգավորվում է նաև ապահովագրության վճարի չափը.
• Պարտադիր բժշկական ապահովագրության պոլիսով երաշխավորված ծառայությունների ցանկը միջին է և հաշվի չի առնում անձի անհատական ​​կարիքները։

Կամ դուք կարող եք դա անել կամավոր

Այս բոլոր վիճահարույց հարցերից կարելի է խուսափել՝ օգտվելով կամավոր առողջության ապահովագրության համակարգից: Ինչպես պարզ է անունից, այս ծառայությունը սոցիալական չէ, այլ նախատեսված է անհատ քաղաքացու համար։ Կյանքի և առողջության ապահովագրության պայմանագիրը կնքվում է մեկ տարով, այն կարող է ներառել ձեր ընտրությամբ ցանկացած ապահովագրական իրադարձություն, համապատասխանաբար պայմանագրով նախատեսված հավելավճարները տարբեր կլինեն: Յուրաքանչյուր քիչ թե շատ խոշոր ապահովագրական ընկերություն ձեզ կառաջարկի ծրագրերի լայն ընտրանի՝ էկոնոմ դասի, ստանդարտ, առողջարանային, ատամնաբուժական, դժբախտ պատահար և շատ ավելին: Ամենաթանկը, իհարկե, VIP կարգի ծրագրերն են, որոնք նախատեսում են ամենաբարձր մակարդակով բժշկական ծառայությունների մատուցում, այդ թվում՝ պլաստիկ վիրաբույժի և օրգանների փոխպատվաստման ծառայություններ։

Թե ինչ է գրվելու պայմանագրում, ձեր որոշելիքն է, բայց իրականում շատ ավելի կարևոր է ուշադրություն դարձնել ոչ ապահովագրական ճանաչված գործերի ցանկին։ Կամավոր բժշկական ապահովագրության մասին պայմանագիր կնքելիս շատ կարևոր է ընտրել ճիշտ ապահովագրական ընկերություն. լավագույնն է կապ հաստատել ապացուցված համբավ ունեցող կազմակերպության հետ և պայմանագրերով հաստատված վճարումների ծավալով:

Ապահովագրություն երեխաների համար

Կամավոր ապահովագրության տեսակներից մեկը երեխաների կյանքի և առողջության ապահովագրությունն է: Շատ ընկերություններ առաջարկում են հատուկ «մանկական» քաղաքականություն, դրանք սովորականից մի փոքր ավելի թանկ են, քանի որ երեխաները, որպես կանոն, ավելի հաճախ են հիվանդանում, քան մեծահասակները: «Մանկական» քաղաքականության արժեքը սովորաբար կախված է երեխայի տարիքից. որքան մեծ է նա, այնքան փոքր է գումարը: Իհարկե, եթե չունես բավարար միջոցներ, կարող ես սահմանափակվել քաղաքացիների պարտադիր ապահովագրության հնարավորություններով։

Երեխայի կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կարող է տրամադրվել նաև խնայողությունների ծրագրի միջոցով: Ապահովագրության այս տեսակը կարելի է համարել ավանդի տեսակ: Խոսենք դրա մասին ավելի մանրամասն։

Ապահովագրություն խնայողությունների ծրագրով

Ծառայությունների այս տեսակի և ապահովագրության այլ տեսակների միջև տարբերությունն այն է, որ վճարումը կարող է ստացվել նույնիսկ եթե ապահովագրված դեպքը տեղի չի ունեցել, պարզապես պայմանագրի ժամկետի ավարտին: Ապահովագրության այս տեսակը շատ հարմար է, քանի որ, համաձայն պայմանագրի պայմանների, միջոցների մի մասը չի գնում Ապահովագրական հիմնադրամ, այլ մնում է ձեր անձնական հաշվում: Պայմանագրի ավարտից հետո դուք կարող եք միանգամից ստանալ ամբողջ գումարը, իհարկե, եթե այս ընթացքում ձեզ ոչինչ չի պատահել։ Այս ծրագրի շրջանակներում վճարումները կարող են ժամանակին համընկնել որոշակի ամսաթվի հետ՝ երեխայի տարիքի գալը, թոշակի անցնելը կամ նշանակալի ամսաթվին:
Բացի այդ, խնայողությունների համակարգի ներքո կյանքի և առողջության ապահովագրությունը կարող է իրականացվել նպատակային. սա նշանակում է, որ եթե ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի, ձեր ընտրած անձը կստանա ապահովագրությունից ամբողջ վճարումը: Նման պայմանագրի արժեքը կարող է տարբեր լինել. ամեն ինչ կախված է ընտրված պայմաններից, հաճախորդի տարիքից, նրա կենսապայմաններից, պայմանագրում ներառված ապահովագրված իրադարձությունների ցանկից և այլ հանգամանքներից:

Օժանդակության ապահովագրության թերությունները

Թվում է, թե ինչ բացասական կողմեր ​​կարող է ունենալ քաղաքացիների կյանքի և առողջության ապահովագրությունը խնայողությունների համակարգում. պարզապես անհրաժեշտ է պարբերաբար կատարել պահանջվող վճարումները: Եթե ​​ապահովագրական դեպք է տեղի ունեցել, նրանք վճարում են ստացել, բայց եթե դա տեղի չի ունեցել, նրանք վերադարձրել են ամբողջ գումարը պայմանագրի ավարտին: Բայց այստեղ է ծուղակը. նման պայմանագրով ամսական վճարումները բավականին մեծ են, և ոչ բոլորը կարող են դրանք թույլ տալ: Բացի այդ, այսօրվա իրողություններում շատ դժվար է կանխատեսել, թե ինչ եկամուտներ կունենաք մեկ-երկու տարի հետո։ Իսկ եթե չվճարեք համաձայնեցված գումարը ամսական, պայմանագիրը կխզվի, և նախկինում վճարված բոլոր գումարները կկորչեն։

Բավականին դժվար է կանխատեսել նաև ապահովագրական շուկայի զարգացումը։ Ոչ ոք չի կարող երաշխավորել, որ այն կազմակերպությունը, որի հետ դուք կնքել եք նվիրատվության ապահովագրության պայմանագիր, ասենք, 10 տարի, այս ընթացքում ապահով գոյություն կունենա և մեկ-երկու տարի հետո չի սնանկանա:

Զինվորական անձնակազմի ապահովագրական ծածկույթ

Պետական ​​պարտադիր ծրագրի ուղղություններից է զինվորականների կյանքի և առողջության ապահովագրությունը։ Այս կերպ պետությունն օգնում է գոնե մասամբ վերականգնել իր քաղաքացիների առողջությունը, որոնց պարտականությունն է պաշտպանել երկրի խաղաղությունն ու տարածքային ամբողջականությունը։ Ապահովագրական ծածկույթը սկսվում է ծառայության առաջին օրվանից և տևում մինչև զինված ուժերից բաժանումը, իսկ ծառայության ընթացքում մահվան, վնասվածքի կամ հաշմանդամության դեպքում պայմանագրի ժամկետը երկարաձգվում է ևս մեկ տարով:

Ռուսաստանի օրենսդրության համաձայն, այս դեպքում ապահովագրված են այն գործադիր մարմինները, որոնք ապահովում են զինվորական ծառայություն՝ ՆԳՆ-ն, պաշտպանության նախարարությունը, դաշնային քրեակատարողական ծառայությունը, անվտանգության ծառայությունը, արտակարգ իրավիճակների նախարարությունը և շատ ուրիշներ: Ապահովագրության վճարները ծածկելու համար միջոցները հատկացվում են դաշնային բյուջեից, և այս տեսակի ապահովագրություն իրականացնելու համար անհրաժեշտ է հատուկ լիցենզիա:

Ո՞վ է ստանալու գումարը զինծառայողի մահվան դեպքում.

Ցավոք սրտի, զինված ուժերում ծառայող քաղաքացիների ճնշող մեծամասնությունը լիովին անտեղյակ է իր իրավունքներից։ Մինչդեռ «զինվորական ապահովագրությամբ» կարելի է բավականին լուրջ գումարներ ստանալ ապաքինման և բուժման համար։

Բացի այդ, զինվորական անձնակազմի կյանքի և առողջության ապահովագրությունը ապահովում է ապահովագրվածի մահվան դեպքում դրամական միջոցներ ստանալու հնարավորություն: Այս դեպքում շահառուները կարող են լինել.

• ապահովագրվածի ծնողները և որդեգրողները.
• խորթ մայր (խորթ հայր), եթե նրանք աջակցում և դաստիարակում էին նրան ավելի քան 5 տարի.
• զինծառայողի տատիկը և պապը, ծնողների բացակայության դեպքում, եթե նրանք 3 տարուց ավելի աջակցել են (մեծացրել) ապահովագրվածին.
• զինծառայողի ամուսինները, ովքեր օրինական ամուսնացած են եղել մահվան պահին.
• 18 տարեկանից փոքր երեխաներ;
• 18 տարեկանից բարձր երեխաներ, եթե նրանք հաշմանդամ են դարձել մինչև չափահաս դառնալը.
• չափահաս երեխաներ, ովքեր շարունակում են իրենց ուսումը հավատարմագրման ցանկացած մակարդակի ուսումնական հաստատություններում մինչև 23 տարեկան դառնալը կամ ավարտը.
• խնամյալներին, որոնց աջակցում էր զինծառայողը.

Ո՞վ չի օգտվում ապահովագրությունից:

Թեև կյանքի և առողջության ապահովագրությունը բավականին շահութաբեր բիզնես է, սակայն կան քաղաքացիների որոշ կատեգորիաներ, որոնց հետ ապահովագրական ընկերությունները չափազանց դժկամությամբ են աշխատում: Ընկերության աշխատակիցները շատ ուշադիր են պոտենցիալ հաճախորդի առողջության, նրա եկամտի մակարդակի և այն ստանալու կանոնավորության նկատմամբ։

Ձեզ համար շատ դժվար կլինի ապահովագրություն ձեռք բերել, եթե ձեր եկամուտը վերջերս աճել է, իսկ ձեր նախկին եկամուտը շատ համեստ է եղել: Ապահովագրողները կարող են նաև հրաժարվել պայմանագիր կնքել այն մարդկանց հետ, ովքեր հաճախ փոխում են աշխատանքը, քանի որ վտանգը, որ նրանք շուտով կարող են գործազուրկ դառնալ, բավականին մեծ է։

Ամենայն հավանականությամբ, ոչ մի ապահովագրական ընկերություն չի ցանկանա պայմանագիր կնքել այն անձի հետ, ով.

• 60 տարեկանից բարձր է;
• տառապում է քաղցկեղով;
• ունի սրտանոթային համակարգի քրոնիկական հիվանդություններ;
• I և II խմբերի հաշմանդամ է.
• ՄԻԱՎ/ՁԻԱՀ-ով վարակված.

Այնպես եղավ, որ բարձր տեխնոլոգիաների և հիգիենայի դարաշրջանում մարդկային կյանքի տեւողությունը զգալիորեն աճել է (ընդամենը մի քանի հազար տարի առաջ միջին դպրոցական տարիքի մայրերն ու 25 տարեկանները նորմ էին): Ցավոք, տանիքների ծաղկամաններն ու աղյուսները, Սանկտ Պետերբուրգի սառցալեզվակներն ու ինքնաթիռները չեն դադարել ընկնել։ Ուստի մարդկությունը գտել է ելքը՝ հանկարծակի մահվան դեպքում նվազագույնի հասցնել, եթե ոչ հոգեկան տառապանքը, ապա գոնե ֆինանսական կորուստները:

Ցավալի համաձայնություն.

Ձեռնարկատիրական ապահովագրական ընկերությունները պատճառաբանում էին, որ քչերը կցանկանան կամավոր մահանալ հանուն փողի, հատկապես, որ մահից հետո աշխատանքի գնահատման սովորական միավորները օգտակար չեն լինի։ Ուստի նրանք ընկերությանն առաջարկել են տարբեր տեսակի պայմանագրեր՝ ժամանակավոր (ֆիքսված ժամկետով) և երկարաժամկետ (կուտակային):

Երկու փաստաթղթերի էությունն էլ նույնն է. հաճախորդը ապրում է՝ վճարելով պոլիսի համար, իսկ ապահովադիրը՝ մահվան դեպքում (կամ պայմանագրի մի քանի այլ բարդ, բայց ավելի հավանական կետերում՝ հիվանդություն, վնասվածք, հաշմանդամություն, և այլն), պարտավորվում է վճարել համաձայնեցված գումարը հարազատներին/ժառանգներին/նրանց, ում նշել է ապահովագրողը և կազմակերպել հուղարկավորությունը (իրականում ցանկացած քաղաքականություն, որպես առևտրային ծառայություն, շատ գործունակ է և կարող է ներառել բնօրինակների բավականին լայն տեսականի։ հնարավորությունները).

Այսպիսով, ո՞րն է տարբերությունը:

Վաճառվող հոգիներ, թե՞ ժամանակավոր գրավ.

Ֆիքսված և երկարաժամկետ պայմանագրերի հիմնական տարբերությունը ժամանակն է:

Առաջինը տևում է ընդամենը մեկ տարի։ Երբեմն քաղաքականությունը կարող է նմանակել այսպես կոչված «վերականգնվող» քաղաքականությանը: Սա նույն բանն է, միայն թե դա զրոյից գրանցում չի պահանջում, այլ տարեկան (կամ ավելի քիչ հաճախ, ժամկետը կարող է լինել 1-5 տարի և մեկ տարվա բազմապատիկ) նորացման պայմանագրի ստորագրում` գումարի չափի փոփոխությամբ: մուծումներ և վճարումներ.

Երկարաժամկետ պայմանագրերը գործում են 10-30 տարի։ Տարեկան ներդրման չափը միշտ նույնն է լինելու ամբողջ ժամկետի ընթացքում:

Ավելին, երկարաժամկետ խնայողական պայմանագիրը նման է խնայբանկի հաշվին, որից դուք չեք կարող գումար հանել. քաղաքականության ժամկետի ավարտից հետո ձեզ կտրվի մուծումների գումարը (տարեկան մոտավորապես 4% աճ):

Բայց եթե բաց թողնեք պրեմիում, քաղաքականությունը չեղարկվում է, ի տարբերություն նույն բանկային հաշվի:

Այսպիսով, ինչ պետք է ընտրեք: Ընդհանուր առմամբ, ապահովագրության առումով կյանքի պոլիսների երկու տեսակներն էլ նույնական են: Դրանց ազդեցությունը ապահովագրված անձի կյանքի վրա տարբեր է:

Ձեր առողջության մշտական ​​գնահատման շնորհիվ ժամկետային ապահովագրությունը ձեզ ստիպում է ձեզ լավ մարզավիճակում պահել (որքան երիտասարդ եք, այնքան քիչ վատ սովորություններ, որքան առողջ և լավատես են զննման արդյունքները, այնքան ավելի էժան է քաղաքականությունը), մինչդեռ երկարաժամկետ ապահովագրությունը: պարզապես փող է ծծում:

Բայց երկարաժամկետ քաղաքականությունը լավ վիճակում է պահում ֆինանսական առողջությունը՝ ասես ասելով. «Ուղղակի փորձեք բաց թողնել վճարումը, և այն ամենը, ինչ դուք արդեն ներդրել եք, կմնա իմ ընկերությանը»: Մինչդեռ կարճաժամկետը պարզապես չի կարելի կնքել հաջորդ տարվա համար (և դրանից հետո ևս մի երկու) խնայողությունների հաշվին։

Հիփոթեք վերցնողները լռելյայն ստանում են կյանքի ապահովագրություն (որոշ բանկերում կամընտիր), իսկ հավելավճարները կարող են կազմել բոլոր վճարումների մինչև 50%-ը: Այս օրինակում հրատապները ավելի քիչ թանկ են թվում:

Բայց ի վերջո, նվիրատվության ապահովագրությամբ, ժամկետի վերջում գումարը կվերադարձվի տոկոսներով, և դա լավ է:

Երկարաժամկետ քաղաքականությունը սահմանափակվում է 65-70 տարվա վերին սահմանով (տարբեր երկրներում՝ կախված կյանքի միջին տեւողությունից), սակայն վերականգնվող և ժամկետային քաղաքականությունները կարող են շարունակվել:

Եզրակացություն. ժամկետի կամ նվիրատվության ապահովագրության ընտրությունը յուրաքանչյուրի անձնական ընտրությունն է: Նման ապահովագրության միակ «մինուսը» կյանքի ռիսկերի վճարումն է։ Եվ դա փոխհատուցվում է երկարաժամկետ քաղաքականության ժամկետի ավարտից հետո միջոցների վերադարձով։

Որո՞նք են կյանքի ապահովագրության առանձնահատկությունները մահվան դեպքում: Ի՞նչն է որոշում կյանքի և առողջության ապահովագրության արժեքը: Որտե՞ղ է կյանքի ապահովագրությունը ստանալու ամենաէժան վայրը:

Ողջույն, HeatherBeaver ամսագրի սիրելի ընթերցողներ: Ապահովագրական փորձագետ Դենիս Կուդերինը կապի մեջ է։

Այս հրապարակումը կհետաքրքրի բոլորին, ովքեր երբևէ մտածել են կյանքի, առողջության և հաշմանդամության ապահովագրության մասին:

Ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագիրը ոչ միայն պաշտպանում է ապահովադրի ֆինանսական շահերը, այլև թույլ է տալիս ավելացնել անձնական միջոցները, եթե օգտվում եք խնայողական ծրագրերից:

Եվ հիմա՝ առաջինը:

1. Արժե՞ արդյոք ապահովագրել ձեր կյանքը:

Անկախ ֆինանսական և սոցիալական կարգավիճակից, սեռից, տարիքից և ապրելակերպից, մեզանից յուրաքանչյուրն ամեն օր վտանգում է կյանքը և առողջությունը: Մեզ վտանգ է սպասում ճանապարհներին, արհեստանոցներում, գրասենյակներում և նույնիսկ մեր սեփական բնակարանում։

Ապահովագրությունը, իհարկե, չի պաշտպանի բազմաթիվ ռիսկերից, բայց կպաշտպանի մեր ֆինանսները։ Կյանքի տհաճ ու դժվար իրավիճակները հաճախ մեզ զարմացնում են։ Ապահովագրությունը թույլ է տալիս խուսափել անսպասելի ծախսերից. դա փրկության բաճկոնի տեսակ է, որը մեզ կպահի ջրի երեսին ամենօրյա նավի խորտակման դեպքում:

- ապահովադրի գույքային շահերի պաշտպանությունը՝ կապված նրա առողջության, կյանքի և մահվան հետ: Ապահովագրության այս տեսակը նախատեսված է երկարաժամկետ ժամկետների համար և, բացի պաշտպանությունից, կարող է կատարել խնայողական գործառույթ:

Ռուսաստանում և ԱՊՀ երկրներում կյանքի ապահովագրության ինստիտուտը դեռ չի ստացել այն զարգացումը, ինչ եվրոպական երկրներում կամ ԱՄՆ-ում։ Այնտեղ սա սովորական և տարածված պրակտիկա է, այստեղ բնակչության միայն 4-5%-ն է ապահովագրում բնակչության կյանքը։

Սակայն վերջին տարիներին Ռուսաստանի Դաշնությունում նկատվում է ապահովագրվածների թվի աճ, ինչը կապված է քաղաքացիների ֆինանսական և սոցիալական գրագիտության մակարդակի բարձրացման հետ։

Ռուսաստանում, ինչպես և այլ քաղաքակիրթ երկրներում, պետությունը պարտավորեցնում է բոլոր գործատուներին ապահովագրել իրենց աշխատողներին աշխատունակությունը կորցնելու, հաշմանդամության կամ մահվան դեպքում:

Ճիշտ է, պարտադիր ապահովագրության համար վճարումների չափը միշտ չէ, որ ծածկում է ապահովադիրների և շահառուների նյութական ծախսերը ապահովագրական իրավիճակի դեպքում: Այսպիսով, բացի պարտադիր ապահովագրությունից, աշխատողն իրավունք ունի կնքել կամավոր ապահովագրության պոլիս։

Օրինակ

Ժամանակավոր անաշխատունակության համար պարտադիր ապահովագրության փոխհատուցումը թույլ է տալիս ստանալ միայն հիմնական բժշկական ծառայություններ: Կամավոր ապահովագրության քաղաքականությունը տալիս է ավելի ամբողջական բուժման և վերականգնման իրավունք՝ ներառյալ այցելություններ առողջարաններ և թանկարժեք բուժական պրոցեդուրաներ:

Պայմանագրի գործողության ժամկետը հաշվարկվում է տարիներով: Պայմանագրի լռելյայն ժամկետը կուտակային ժամկետ է, եթե այլ պայմաններ նախատեսված չեն: Ապահովագրավճարների վճարման եղանակը և պարբերականությունը նախապես համաձայնեցվում են:

Ապահովագրողի հաշվին մուտքագրված գումարը մեռած կշիռ չէ, այլ գտնվում է մշտական ​​շրջանառության մեջ, ինչը թույլ է տալիս ապահովադրին եկամուտ ստանալ որոշակի ամսաթվով (օրինակ՝ կենսաթոշակային տարիք):

Այս կերպ կյանքի ապահովագրությունը հիշեցնում է երկարաժամկետ ներդրում. ապահովադիրը գումար է ներդնում իր կամ իր ժառանգների ապագայի համար: Երաշխիքային ավանդը բանկային ավանդից տարբերվում է նրանով, որ այն հնարավոր չէ հանել մինչև որոշակի ժամկետ:

2. Ինչն է որոշում կյանքի ապահովագրության արժեքը՝ 5 հիմնական գործոն

Քաղաքականության արժեքը միշտ որոշվում է անհատապես: Բացի այդ, յուրաքանչյուր ընկերություն ունի գնագոյացման իր մոտեցումը: Այնուամենայնիվ, կան ստանդարտ գործոններ, որոնք ազդում են ապահովագրավճարների (ներդրումների) չափի վրա:

Դիտարկենք ապահովագրական ծառայությունների արժեքի վրա ազդող ամենակարեւոր պարամետրերը:

Գործոն 1.Սեռը և տարիքը

Յուրաքանչյուր ապահովագրող օգտագործում է տարիքային աղյուսակներ, որոնք հաշվարկում են վճարման հարաբերակցությունը՝ կախված ապահովադիրի լրիվ տարիների քանակից: Որքան մեծ է հաճախորդը, այնքան բարձր են ապահովագրավճարները:

Ապահովադրի սեռը նույնպես կարևոր է. տղամարդկանց համար այդ քաղաքականությունն ավելի թանկ կարժենա, քանի որ կյանքի և առողջության համար վտանգները միշտ էլ ավելի բարձր են բնակչության ուժեղ կեսի համար:

Գործոն 2.Ապահովադրի զբաղմունք

Առօրյա կյանքի ռիսկի հետ կապված մասնագիտությունների ցանկ կա:

Բարձրացված դրույքաչափերը նախատեսված են հրշեջների, ոստիկանների, վտանգավոր վարակիչ հիվանդություններով վարակվելու վտանգի տակ գտնվող բժիշկների, կասկադյորների, շտապ օգնության աշխատողների, փորձարկող օդաչուների և զինվորականների համար։

Գործոն 3.Ընտրված ապահովագրական փաթեթ

Կյանքի ապահովագրության ծրագրերը կարող են ներառել ոչ միայն բնական պատճառներից կամ դժբախտ պատահարներից մահը, այլ նաև այլ ռիսկեր:

Օրինակ:

• աշխատունակության կորուստ;
• հաշմանդամություն;
• մարմնական վնասվածքներ և վնասվածքներ;
• վիրաբուժական միջամտություններ և հոսպիտալացում:

Որքան շատ ապահովագրական գործեր նախատեսվեն, այնքան բարձր կլինի պոլիսի արժեքը:

Գործոն 4.Ապահովադրի առողջական վիճակը

Ծախսերի ձևավորման կարևոր գործոն. Հարցաշարում, որը յուրաքանչյուր հաճախորդ լրացնում է մինչև պայմանագիր կնքելը, լուրջ ուշադրություն է դարձվում ապահովադրի ներկայիս առողջական վիճակին։

Պետք է նշել անցյալի վնասվածքներն ու հիվանդությունները, ներկա քրոնիկական հիվանդությունները։ Կարևոր է նաև վատ սովորությունների առկայությունը։ Ապահովագրողներին հետաքրքրում են բոլոր մանրամասները՝ ընդհուպ մինչև օրական ծխած ծխախոտի քանակը։ Մասնագետները խորհուրդ են տալիս ամենաճշգրիտ տեղեկատվություն տալ առողջության և ապրելակերպի վերաբերյալ։

Եթե ​​պայմանագիրը կնքելուց հետո աշխատակիցները պարզեն, որ դուք թաքցրել եք լուրջ հիվանդություն, որը ունեցել եք ապահովագրության պահին, նրանք կարող են հրաժարվել ապահովագրության գումարը տրամադրելուց:

Գործոն 5.Ապահովագրության պայմաններ

Ըստ ապահովագրության ժամկետի՝ ապահովագրությունը բաժանվում է ժամկետային, ցմահ և խառը։ Առաջին տարբերակն ամենաէժանն է։ Ցմահ քաղաքականությունը ներառում է միանվագ կամ կանոնավոր ապահովագրավճարներ պայմանագրի ողջ ընթացքում:

Աղյուսակը ավելի հստակ ցույց է տալիս գնի կախվածությունը որոշիչ գործոններից.

Առողջության ապահովագրության մասին այլ հոդվածներ են «» և «»:

3. Ինչպես ապահովագրել ձեր կյանքն ու առողջությունը՝ 7 պարզ քայլ

Կյանքի ապահովագրությունը պատասխանատու ձեռնարկություն է: Մարդը ապահովագրված է տասնամյակներով, կամ նույնիսկ ցմահ։ Հետևաբար, նախքան քաղաքականություն թողարկելը, դուք պետք է նախապես ուսումնասիրեք գործընթացի բոլոր առանձնահատկություններն ու թակարդները:

Դուք պետք է գործեք հետևողական և իմաստալից՝ հավատարիմ մնալով մեր փորձագետների ցուցումներին:

Քայլ 1.Որոշեք, թե ինչ ենք ուզում ապահովագրել

Նախ պետք է որոշեք, թե ինչ ռիսկեր եք ուզում ապահովագրել: Պատրաստի ապահովագրական ծրագրերի ընտրությունը շատ ընդարձակ է։

Ապահովագրությունը կարող է ներառել.

• արդյունաբերական վթարներ;
• բնական աղետներից մահ;
• հաշմանդամության սկիզբ;
• մահը վթարի հետևանքով (ավտոմեքենա, երկաթուղի, օդային):

Ապահովագրության տեսակն ընտրելիս կենտրոնացեք ձեր մասնագիտության, ապրելակերպի և այլ օբյեկտիվ հանգամանքների վրա:

Քայլ 2.Ապահովագրական ընկերության ընտրություն

Ճիշտ ապահովագրողի ընտրությունը ժամանակին և ամբողջական վճարումների երաշխիք է:

Բարեխիղճ ընկերությունները իսկապես հոգում են իրենց հաճախորդների բարեկեցության մասին և վճարում են ապահովագրական գումարները ամբողջությամբ և ժամանակին: Կասկածելի ընկերությունները տարբեր պատրվակներով փորձում են նվազեցնել ծախսերը կամ ամբողջությամբ հրաժարվել իրենց պարտավորություններից։

Լավ ապահովագրողն առանձնանում է հետևյալ պարամետրերով.

• երկարամյա փորձ ապահովագրական շուկայում;
• մեծ թվով հաճախորդներ;
• անցած հաշվետու ժամանակաշրջանի ապահովագրական դեպքերի համար զգալի վճարումներ.
• մեծ թվով մասնաճյուղեր;
• հարմար կայքէջի առկայություն և առցանց քաղաքականություն հրապարակելու հնարավորություն.
• բարձր վարկանիշ անկախ վարկանիշային գործակալություններից։

Վերջին բանը, որ դուք պետք է անեք, ապավինեք առցանց ակնարկներին. միշտ կլինի ավելի շատ բացասական, քան դրական, և ավելի շատ բողոքներ, քան երախտագիտություն: Ավելի լավ է ապավինեք ձեր ընկերների ու ծանոթների իրական փորձին։

Քայլ 3.Ապահովագրական ծրագրի ընտրություն

Որքան շատ տարբեր ծրագրեր են առաջարկում ընկերությունները, այնքան ավելի մեծ է ձեզ համար իսկապես օգտակար ապրանք ընտրելու հնարավորությունը:

Ռիսկերի ապահովագրությունը սկզբունքորեն տարբերվում է խնայողությունների ապահովագրությունից, այնպես որ դուք պետք է անմիջապես որոշեք, թե ինչն է ձեզ ավելի շատ հետաքրքրում՝ պաշտպանություն անկանխատեսելի իրավիճակների կամ երկարաժամկետ ներդրումների դեպքում:

Եթե ​​դժվար է ինքնուրույն ընտրել, օգտվեք ապահովագրական բրոքերի օգնությունից: Վճարեք նման մասնագետին մեկ անգամ, և նա կընտրի ձեզ համար ամենաեկամտաբեր և անհրաժեշտ ապահովագրական տարբերակը։

Քայլ 4.Մենք ուշադիր ուսումնասիրում ենք ապահովագրության պայմանագիրը

Համաձայնագիրը ստորագրվելուց շատ առաջ պետք է ուսումնասիրվի։ Եթե ​​դուք կասկածում եք որևէ կետի վերաբերյալ, ավելի լավ է անմիջապես տեղեկացնեք գործակալներին:

Նույնիսկ նոտաներն ու մանրատառերը կարևոր են: Հատուկ ուշադրություն դարձրեք այն հատվածներին, որտեղ նշված են ոչ ապահովագրական իրադարձություններ: Ցանկալի է, որ պայմանագիրը ընթերցվի պրոֆեսիոնալ իրավաբանի մոտ:

Քայլ 5.Փաստաթղթերի հավաքում

Յուրաքանչյուր ընկերություն ունի իր պահանջները՝ կապված ներկայացված փաստաթղթերի հետ։ Ձեզ անպայման անհրաժեշտ կլինի անձը հաստատող փաստաթուղթ, դիմում և լրացված դիմումի ձև: Շատ դեպքերում ձեր առողջական վիճակի վերաբերյալ բժշկական վկայականներ են պահանջվում:

Քայլ 6.Մենք վճարում ենք ապահովագրական ծառայությունների փաթեթի համար

Ծառայությունների համար կարող եք վճարել կանխիկ, բանկային փոխանցումով կամ էլեկտրոնային փոխանցումով: Կախված ապահովագրության տեսակից՝ վճարումն ընդունվում է միանվագ կամ կանոնավոր մարումների տեսքով։ Վերջին տարբերակն ավելի հավանական է, քանի որ կյանքի ապահովագրությունը երկարաժամկետ իրադարձություն է:

Քայլ 7Մենք պայմանագիր ենք կնքում

Վերջին քայլը պատրաստի փաստաթղթի ստորագրումն է։ Պայմանագրի երկարաձգումը դժվար գործընթաց է, ուստի մի շտապեք ստորագրել ձեր ինքնագիրը: Նորից կարդացեք թերթերը, համոզվեք, որ ոչինչ բաց չեք թողել, և միայն դրանից հետո ստորագրեք։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ որոշ ապահովագրական ծրագրեր ուժի մեջ չեն մտնում անմիջապես, այլ միայն «սպասման ժամկետի» ավարտից հետո: Այս ժամանակահատվածը տատանվում է 7-ից 14 օր:

Նմանատիպ թեմաներով այլ հոդվածներ են «» և «»:

4. Որտեղ է ձեր կյանքը ապահովագրելու ամենաէժան վայրը՝ ապահովագրության բարենպաստ պայմաններով ԹՈՓ 5 ընկերությունների վերանայում

Ընթերցողների համար ապահովագրական գործընկերների ընտրությունը հեշտացնելու համար մենք կազմել ենք կյանքի ապահովագրության շահավետ և մատչելի ծրագրեր առաջարկող ամենահուսալի ընկերությունների ցանկը:

1) Tinkoff Insurance

Հայտնի Tinkoff ապրանքանիշի դուստր ձեռնարկություն: Նա ապահովագրական շուկայում երկար տարիների փորձ չունի, սակայն արժանի ժողովրդականություն է վայելում քաղաքացիների և կորպորատիվ հաճախորդների շրջանում։

Ընկերությունը հաստատակամորեն հավատարիմ է տեխնոլոգիային, հուսալիությանը և սպասարկման բարձր մակարդակին: Ապահովագրությունների մեծ մասը կարելի է գնել առցանց և առաքվել ձեր տուն: Ծրագիր ընտրելիս յուրաքանչյուր ոք կարող է օգտվել առցանց խորհրդատուի օգնությունից:

2) ԲԻՆԲԱՆԿ

Ապահովագրություն առողջության, կյանքի, գույքի, ճանապարհորդության և շատ ավելին: Ուշադրություն դարձրեք BINBANK-ի խնայողական ծրագրերին, որոնք թույլ են տալիս երկար ժամանակ ապահովագրել ձեր առողջությունը, կյանքը և ընտանիքի անվտանգությունը:

Այս ապահովագրողի մեկ այլ նորարար ծրագիր կոչվում է «Capital in Plus»: Ըստ էության, սա անձնական ակտիվների շահութաբեր ներդրման տեսակ է։ Պայմանագիրը գործում է 5 տարի, տարեկան հաշվարկային եկամուտը կազմում է 15%: Ապահովադրի մահվան դեպքում գումարը ստանում է նրա կողմից նախապես նշանակված անձը։

Միջազգային ընկերություն, որը գործում է ռուսական շուկայում 1994 թվականից։ Ամբողջ աշխարհում հաճախորդների ընդհանուր թիվը 2 միլիոնից ավելի է, մասնագիտացումը կյանքի և առողջության ապահովագրությունն է: Բացի ռիսկերի ապահովագրությունից, այս ընկերության հետ կնքված պայմանագիրը բազմաթիվ լրացուցիչ առավելություններ է տալիս:

Մասնավորապես, «Պրեստիժ» խնայողական ապահովագրությունը հնարավորություն է տալիս որոշակի ամսաթվով գումար ստանալ Ռուսաստանի Դաշնության և աշխարհի ամենահեղինակավոր բուհերում երեխայի կրթության համար, իսկ «Կյանքի պաշտպանություն» քաղաքականությունը երաշխավորում է վճարումներ ծանր հիվանդությունների դեպքում: ախտորոշվել է.

4)ՌԵՍՈ-Երաշխիք

Ընկերությունը գործում է 1991 թվականից և հաճախորդներին առաջարկում է ավելի քան 100 ապահովագրական արտադրանք բոլոր առիթների համար: Expert գործակալությունը այս ընկերությանը տվել է հնարավոր ամենաբարձր վարկանիշը՝ A++ (հուսալիության ամենաբարձր մակարդակը):

Կապիտալ և պաշտպանություն ծրագիրը երաշխավորում է վճարումներ ցանկացած սցենարի դեպքում: Նույնիսկ եթե ապահովագրական դեպքը տեղի չի ունեցել մինչև պայմանագրի ժամկետի ավարտը, հաճախորդը ստանում է ապահովագրված գումարն ամբողջությամբ:

Ռուսաստանի Դաշնությունում ամենափորձառու ապահովագրողը 1921 թվականին հիմնադրված «Գոսստրախ» կազմակերպության իրավահաջորդն է։ Ընկերությունը երաշխավորում է իր հաճախորդների արագությունը, սպասարկման բարձր մակարդակը և պարտավորվում է լիարժեք թափանցիկություն ցուցաբերել ֆինանսական և օրինական գործունեության հարցերում:

Առաջարկում է կյանքի ապահովագրության մի քանի տեսակներ՝ «Խնայողական ծրագիր», «Ներդրումային», «Ծես», «Դժբախտ պատահար»: Կայքում առցանց աշխատում է ֆինանսական խորհրդատու:

Կարդացեք «» հրապարակումը մեր կայքում:

5. 5 առասպել կյանքի ապահովագրության մասին

Ռուսաստանի Դաշնության ոչ բոլոր քաղաքացիները գիտեն, թե ինչու է իրեն ընդհանրապես անհրաժեշտ կյանքի ապահովագրությունը և ինչ առավելություններ է տալիս քաղաքականություն ունենալը: Կան բազմաթիվ առասպելներ և սխալ պատկերացումներ կյանքի և առողջության ապահովագրության վերաբերյալ:

Եկել է դրանցից ամենակայունին ու ամենավտանգավորին ապականելու ժամանակը:

Առասպել 1.«Ապահովագրական ընկերությունները անվստահելի ներդրում են».

Բոլոր կանոններին համապատասխան կազմված պայմանագրով գումար ստանալը նույնքան իրատեսական է, որքան ձեր բանկային ավանդը հանելը: Իրեն հարգող ապահովագրողները հոգ են տանում իրենց հեղինակության մասին և միշտ կատարում են պայմանագրի պայմանները:

Առասպել 2.«Կյանքդ պետք է ապահովագրես միայն ծերության ժամանակ».

Սկզբունքորեն սխալ հայտարարություն. Որքան մեծ է մարդը, այնքան բարձր են դրույքաչափերը: Իսկ երիտասարդների համար ընկերությունները ապահովում են առավել բարենպաստ պայմաններ։