تدابیری برای معترضان مستمر وام آیا می توان به خاطر عدم پرداخت وام به زندان رفت؟ فرار بدخواهانه از بازپرداخت حساب های پرداختنی چیست

عواقب عدم پرداخت وام چیست؟

سوال: به من بگویید اگر نتوانم وام بانک را بازپرداخت کنم چه اتفاقی می افتد؟ آیا من زندانی خواهم شد یا مجازات دیگری وجود دارد؟ مسئولیت قانونی عدم پرداخت وام چیست؟

پاسخ: بهتر است به عدم بازپرداخت عمدی وام و انجام آزمایشات فکر نکنید. حرف من را قبول کنید - بانک ها می دانند که چگونه روی جمع آوری بدهی های وام های معوق کار کنند. ابتدا ممکن است سرویس امنیت مالی بانک از شما مراقبت کند و سپس سایر ساختارها به عنوان مثال دفاتر وصول، ضابطان و غیره درگیر شوند. اما مهمترین چیز این است که در حین آزمایش، بدهی شما با جریمه و تمام هزینه های اضافی بانک برای بازپرداخت شروع به رشد تصاعدی خواهد کرد.

و برخی از آزمایشات پایان بدی دارند. اولین سابقه زمانی بود که دادگاه تصمیم گرفت یک مهاجم را با یک سال حبس در مستعمره کیفری به دلیل عدم بازپرداخت وام به مبلغ 50000 روبل مجازات کند. - در سال 2007 اتفاق افتاد. پرونده جنایی در 9 فوریه 2007 در دادگاه منطقه Chkalovsky یکاترینبورگ مورد رسیدگی قرار گرفت. متهم احمدوف جبرائیل ممد اوگلی بود که با استفاده از گذرنامه ای با مهر ثبت نام جعلی و گواهی حقوق جعلی، در دفاتر آلفا بانک و بانک SKB در یکاترینبورگ وام مصرفی به مبلغ کل حدود 50 هزار روبل دریافت کرد و انجام داد. بازگشت آنها به آنها بود. آقای احمداف برای بازپرداخت بدهی به موسسات اعتباری حتی یک بار پرداخت نکرد.

این آزمایشگر هیچ گونه اموالی برای توقیف برای پرداخت بدهی نداشت و به همین دلیل، قاضی ناحیه چکالوفسکی، نینا زیوزینا، به این نتیجه رسید که متهم به قصد سرقت وجوه بانکی از طریق کلاهبرداری، بدون قصد بازپرداخت اقدام کرده است. وام در آینده آقای احمدوف طبق مواد 159 قسمت 1 (کلاهبرداری)، 324 (کسب اسناد جعلی) و 327 قسمت 3 (استفاده از یک سند جعلی آگاهانه) قانون جزایی فدراسیون روسیه مجرم شناخته شد.

وام گیرنده طبق قانون فدراسیون روسیه در قبال عدم پرداخت وام چه مسئولیتی می تواند داشته باشد؟ مسئولیت متفاوت است، من فقط به نکاتی از قوانین اشاره می کنم:

1. توقیف و ضبط وجوه و سایر اشیاء قیمتی که نزد مؤسسه اعتباری با تصمیم دادگاه یا دادسرا نگهداری می شود. بنابراین، ماده 27 قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" مورخ 2 دسامبر 1990 N 395-1 می گوید:
   

   - وجوه نقد و سایر اشیاء با ارزش اشخاص حقوقی و حقیقی مستقر در حسابها و سپرده ها و یا سپرده شده در مؤسسه اعتباری و نیز موجودی وجوه الکترونیکی صرفاً توسط دادگاه و داوری و قاضی و نیز به موجب حکم قابل توقیف است. مقامات تحقیقات مقدماتی با حضور تصمیم دادگاه.

   و ماده 33 همین قانون حقوق زیر را برای بانک قائل است:
   

   - اگر وام گیرنده تعهدات مندرج در توافقنامه را نقض کند، بانک حق دارد وام های ارائه شده و سود تعلق گرفته بر آنها را در صورت پیش بینی توافقنامه زودتر وصول کند، و همچنین اموال وثیقه را به روشی که فدرال تعیین کرده است، سلب کند. قانون



2. به دنبال آن اقدامات اجرایی (براساس اسناد اجرایی مصوب دادگاه ها) خواهد بود. مطابق ماده 68 قانون فدرال "در مورد رسیدگی های اجرایی" مورخ 2 اکتبر 2007 N 229-FZ، اقدامات اجرایی عبارتند از:
   

   
   
   1. توقیف اموال بدهکار، از جمله پول نقد و اوراق بهادار؛
   
   
   2. توقیف پرداخت های دوره ای دریافتی توسط بدهکار به دلیل روابط حقوقی کار، مدنی یا اجتماعی.
   
   
   3. توقیف حقوق مالکیت بدهکار، از جمله حق دریافت وجوه برای اقدامات اجرایی که در آن او به عنوان مدعی عمل می کند، حق دریافت وجوه برای اجاره، اجاره، و همچنین حقوق انحصاری در مورد نتایج فعالیت های فکری و ابزار فردی سازی، حقوق ادعا تحت توافق نامه هایی در مورد بیگانگی یا استفاده از حق انحصاری نتیجه فعالیت فکری و ابزار فردی سازی، حق استفاده از نتیجه فعالیت فکری یا وسیله شخصی سازی متعلق به بدهکار به عنوان دارنده مجوز.
   
   
   4. مصادره اموالی که به مدعی اعطا شده از بدهکار و همچنین توسط یک دفتر اسناد رسمی در موارد مقرر در قانون فدرال.
   
   
   5. توقیف اموال بدهکار که نزد مدیون یا اشخاص ثالث قرار دارد به موجب حکم قضایی در مورد توقیف اموال.
   
   
   6. درخواست از مرجع ثبت برای ثبت انتقال حق مالکیت، از جمله اوراق بهادار، از بدهکار به مدعی در موارد و به روشی که توسط این قانون فدرال تعیین شده است.
   
   
   7. انجام عملی که در اجرائیه قید شده از طرف بدهکار و به هزینه او در صورتی که این عمل بدون مشارکت شخصی مدیون انجام شود.
   
   
   8. اخراج اجباری بدهکار از محل مسکونی؛
   
   
   9. آزادسازی اماکن غیر مسکونی، انبارها از حضور بدهکار و اموال وی در آنها.
   
   

3. انتقال حقوق بستانکار (بانک) به شخص دیگری در صورت وجود چنین بندی در قرارداد وام. به این معنی که بانک حق دارد طبق قرارداد قرض الحسنه حق مطالبه بدهی را به نفع سازمان جمع آوری واگذار کند. انتقال حقوق طلبکار به شخص دیگری در فصل 24 قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین شده است. در اینجا گزیده هایی از این مقاله آورده شده است:

   حق (دعای) متعلق به طلبکار به موجب تعهد ممکن است از طرف وی به واسطه معامله (تخصیص طلب) به شخص دیگری منتقل شود یا بر اساس قانون به شخص دیگری منتقل شود. (ماده 382 بند 1)

   برای انتقال حقوق طلبکار به دیگری، رضایت مدیون لازم نیست، مگر اینکه به موجب قانون یا قرارداد، ترتیب دیگری مقرر شده باشد.(بند ۲ ماده ۳۸۲).

   حق طلبکار اصلی به میزان و شرایطی که در زمان انتقال حق وجود داشته است به طلبکار جدید منتقل می شود مگر اینکه قانون یا توافق دیگری مقرر کرده باشد. به ویژه، حقوق تضمین کننده انجام تعهد و همچنین سایر حقوق مربوط به ادعا، از جمله حق بهره، به طلبکار جدید منتقل می شود. (بند 1 ماده 384)

   و قطعنامه پلنوم دادگاه عالی فدراسیون روسیه شماره 17 مورخ 28 ژوئن 2012 به این توضیح اضافه می کند که واگذاری (فروش) بدهی وام گیرنده در قبال وام به جمع کنندگان تنها در صورتی می تواند قانونی تلقی شود که این امر در قرارداد وام پیش بینی شده است.
   اگر وام گیرنده بدون ضمیمه اسناد "اخطار واگذاری مطالبات" کتبی دریافت کرده باشد، باید درخواستی را به جمع کنندگان بنویسد که در آن درخواستی را برای ارائه یک نسخه معتبر از توافق نامه در مورد واگذاری به او ارائه کند. مطالبات بین بانک و آژانس جمع آوری و همچنین اسنادی که مستقیماً به اعتبار وی مربوط می شود (قرارداد وام، صورت حساب و غیره). این در ماده 385 قانون مدنی فدراسیون روسیه پیش بینی شده است:

   1. اخطار بدهکار مبنی بر انتقال حقوق برای او معتبر است اعم از اینکه از طرف طلبکار اصلی یا جدید ارسال شده باشد.

   بدهکار حق دارد تا زمانی که مدرکی مبنی بر انتقال حقوق به این طلبکار به وی ارائه نشده است، تعهد خود را نسبت به طلبکار جدید انجام ندهد، مگر اینکه اطلاعیه انتقال حقوق از طلبکار اصلی دریافت شود.

   3. طلبکاری که ادعایی را به شخص دیگری واگذار کرده است، موظف است اسناد تأیید کننده حق (دعا) را به او منتقل کند و اطلاعات مربوط به اعمال این حق (دعا) را ارائه دهد.



4. و به عنوان آخرین راه حل، این مسئولیت کیفری برای عدم پرداخت وام است. بنابراین، به عنوان مثال، ماده 177 (فرار بدخواهانه از بازپرداخت حساب های پرداختنی) قانون جزایی فدراسیون روسیه (قانون جنایی فدراسیون روسیه) مورخ 13 ژوئن 1996 N 63-FZ موارد زیر را ارائه می دهد:
   فرار سوء قصد رئیس یک سازمان یا شهروند از بازپرداخت حساب های پرداختنی در مقیاس بزرگپس از لازم الاجراء شدن قانون مربوط به موارد زیر مجازات خواهد شد:
   - جریمه نقدی تا دویست هزار روبل یا به میزان دستمزد یا سایر درآمدهای محکوم به مدت حداکثر هجده ماه.
   - یا کار اجباری تا چهارصد و هشتاد ساعت،
   - یا کار اجباری تا دو سال،
   - یا بازداشت برای مدت حداکثر شش ماه،
   - یا حبس تا دو سال.

بانک ها روش های دیگری را در زرادخانه خود دارند، بنابراین باید همیشه با بانک کار کنید و برای جلوگیری از قرار گرفتن در موقعیت های ناخوشایند با وصول بدهی، قبل از مراجعه به بانک برای آن، به طور واقع بینانه توانایی خود را در بازپرداخت وام ارزیابی کنید.

بسیاری از وام گیرندگانی که قادر به پرداخت وام خود نیستند از خود می پرسند که اگر در سال 2019 نتوانند وام خود را بازپرداخت کنند چه اتفاقی برای آنها می افتد؟ در ادامه در مورد عواقبی که ممکن است بدهکار با آن مواجه شود به شما خواهیم گفت.

اگر وام شما رسمی باشد، بانک حق دارد از شما بخواهد که وام را بازپرداخت کنید، حتی اگر نمی خواهید داوطلبانه این کار را انجام دهید. به طور معمول، شرایط همکاری بانک و مشتری در صورت امتناع از پرداخت در قرارداد مشخص شده است، بنابراین قبل از امضا باید به دقت مطالعه شود.

آیا اصلا امکان پرداخت بدهی وجود ندارد؟ بله، شما حق دارید این کار را انجام دهید، با این حال، در این شرایط باید برای عواقب منفی که باید با آن روبرو شوید آماده باشید. ما در زیر توضیح می دهیم که دقیقاً چه چیزی در انتظار شماست.

من وام خود را پرداخت نمی کنم، عواقب آن چیست؟

1. برای شروع، بدتر شدن سابقه اعتباری شما. همانطور که احتمالا قبلاً می دانید، هر وام صادر شده در یک پایگاه داده اعتباری ویژه ثبت می شود که شامل تمام اطلاعات مربوط به خود وام و وام گیرنده است. همه چیز ثبت می شود - مبلغ، شرایط، روش پرداخت، تاخیرها، در صورت وجود، میزان جریمه. همه اینها روی سابقه وام گیرنده تأثیر می گذارد. هرچه اطلاعات بیشتری در مورد تاخیر در پرداخت ها و عدم پرداخت ها داشته باشد، شانس شما برای دریافت پول در آینده کاهش می یابد. لطفاً توجه داشته باشید که همه بانک‌های بزرگ با استفاده از پایگاه داده BKI (بانک تاریخچه اعتبار) وام گیرنده احتمالی را بررسی می‌کنند، بنابراین اگر تاریخچه شما آسیب دیده باشد، فقط می‌توانید وام جدیدی با نرخ بهره بسیار بالا دریافت کنید.
2. شما باید با جریمه ها و جریمه هایی برای تاخیر در پرداخت مواجه شوید که گاهی اوقات مبلغ بسیار زیادی (حدود 1 تا 3٪ از مبلغ وام گرفته شده روزانه) می شود. به عبارت دیگر، بدهی شما روزانه افزایش می یابد. و نباید تعجب کنید که 50000 گرفتید و بعد از مدتی بانک از شما بیش از 100 هزار طلب می کند.
3. اگر برای مدت طولانی وام خود را پرداخت نکرده اید، به عنوان مثال. از 3-4 ماه یا بیشتر، سپس یک بانک یا سازمان مالی غیر بانکی می تواند بدهی شما را به جمع کنندگان بفروشد (در صورتی که چنین امکانی در توافقنامه مشخص شده باشد). در عین حال ، همه می دانند که مجموعه داران به هیچ وجه به روش های انسانی خود برای "از بین بردن" بدهی ها مشهور نیستند؛ آنها از همه چیز استفاده می کنند - باج گیری ، تهدید ، زور فیزیکی. بخوانید اگر بدهی شما فروخته شد چه کاری انجام دهید.
4. در صورت عدم پرداخت زیاد، بانک حق دارد از طریق دادگاه وجوه صادر شده خود را به ویژه به هزینه وثیقه شما (مسکن، ماشین) جستجو کند. اگر وثیقه ای برای وام وجود نداشت، ممکن است در دادگاه همچنان از شما خواسته شود وجوه وام را بازپرداخت کنید. ضابطان به خانه شما می آیند، موجودی و اموال شما را تصرف می کنند تا بدهی های شما را پرداخت کنند. نحوه رفتار در این مورد در این مقاله توضیح داده شده است.
5. اگر بدهی زیادی بابت وام یا نفقه (بیش از 50-100 هزار روبل) دارید، از ابتدای سال 2016 سازمان های مجری قانون این فرصت را خواهند داشت که گواهینامه رانندگی شما را مصادره کنند. ما در این بررسی در مورد نوآوری در قوانین صحبت کردیم.
6. آنچه اهمیت دارد میزان وجوه وام، مدت بازپرداخت و میزان بدهی است. در صورتی که در قرض الحسنه ضامن قید شده باشد، بدهی شما از او و حقوقش اخذ می شود.
7. ممکن است از سفر به خارج از کشور مسدود شوید، تمام حساب های بانکی ممکن است تا زمان پرداخت کامل بدهی توقیف شود.

بنابراین، نمی توانید به سادگی وام را پرداخت نکنید و منتظر بررسی جریمه های اضافی باشید.

چگونه می توانم پرداخت خود را کاهش دهم؟

اگر آماده پرداخت هستید، اما به دلیل نرخ سود بالا و پرداخت ماهانه قادر به انجام آن نیستید، هوشمندانه ترین کار این است که به یک شرکت شخص ثالث مراجعه کنید. این سرویس شامل انتقال وام شما از یک بانک به بانک دیگر تحت شرایط مطلوب تر (کاهش نرخ، دوره بازپرداخت بدهی طولانی تر، عدم وجود بیمه نامه و غیره) است.

استفاده از این پیشنهاد برای آن دسته از وام گیرندگانی که چندین بدهی دارند اهمیت ویژه ای خواهد داشت. ترکیب آنها در یکی، کاهش نرخ برای همه و در نتیجه کاهش قابل توجهی اضافه پرداخت امکان پذیر خواهد بود.

لطفاً توجه داشته باشید که تأمین مالی مجدد تنها در صورتی در دسترس شما خواهد بود که سابقه اعتباری خوبی داشته باشید، یعنی. بدون تاخیر اگر CI توسط جریمه، تاخیر، جریمه، ورشکستگی، دادگاه آسیب ببیند، این سرویس برای شما تایید نخواهد شد.

اگر چیزی برای پرداخت ندارید چه باید بکنید؟

• بهتر است مدت وام را تمدید کنید، از بانک بخواهید که به شما اجازه بازپرداخت مبلغ را در بخش های کوچکتر بدهد، یا زمانی که به دنبال کار اضافی هستید، برای مدتی تعویق دهید. این سرویس را بازسازی بدهی می نامند. تغییر شرایط قرارداد وام، که با جزئیات بیشتر توضیح داده شده است. اما، البته، شما باید کمی بیش از حد بپردازید.
• اگر نمی توانید پولی برای بازپرداخت پیدا کنید و قبلاً 500000 روبل یا بیشتر بدهی (برای وام و مسکن و خدمات عمومی) جمع کرده اید، می توانید به دادگاه مراجعه کنید. راهکارهای مختلفی برای حل مشکل به شما پیشنهاد می شود؛ اگر درآمد داشته باشید، 50 درصد را برای پرداخت بدهی می نویسند؛ اگر ملکی دارید، از طریق امین ورشکستگی فروخته می شود. و حتی اگر این کافی نباشد، بدهی شما بسته می شود.
• راه دیگری وجود دارد که کاملاً صحیح نیست ، اما با این وجود قانونی است - صبر کردن برای وام ، که در روسیه 3 سال است. اگر در این مدت چیزی پرداخت نکنید و به هیچ وجه با نمایندگان بانک ارتباط برقرار نکنید، دیگر نمی توانند از طریق دادگاه چیزی از شما مطالبه کنند.

اگر بانک از شما به دلیل عدم پرداخت شکایت کرد چه باید کرد؟

در واقع، هیچ مشکلی در این مورد وجود ندارد. برعکس، برای بسیاری از وام گیرندگان این بهترین راه برای خروج از شرایطی است که امکان سازش با بانک در مورد بازپرداخت بدهی مشکل وجود ندارد.

چرا این برای شما خوب است؟ در طول دادگاه (از تاریخ ثبت درخواست)، تعلق کلیه جریمه ها، کمیسیون ها و جریمه ها متوقف می شود. به عبارت دیگر، مقدار بدهی "مجموعه" است. بسیاری از بدهکاران عمدا این روند را به تعویق می اندازند و به همین دلیل بانک ها به شدت تمایلی به مراجعه به این مراجع ندارند.

علاوه بر مسدود کردن بدهی خود، این فرصت را خواهید داشت که اندازه آن را کاهش دهید. اگر مدارک کتبی در دست دارید که نشان می دهد نمی توانید بدهی های خود را به موقع بپردازید، مثلاً شغل خود را از دست داده اید، در بیمارستان بوده اید و غیره، ممکن است دادگاه این موضوع را در نظر گرفته و برخی از مجازات ها را لغو کند.

را می توان به سه گروه کاهش داد:
- اعمال و وصول مجازات ها و جریمه ها؛
- انتقال بدهی به سازمان جمع آوری.
- وصول بدهی از طریق دادگاه

جریمه و جریمه برای وام دادن

اگر سررسید وام کم باشد (کمتر از 2 ماه)، بدترین چیزی که می تواند در انتظار بدهکار باشد جریمه و جریمه است. اندازه آنها بسته به بانک متفاوت است و باید در قرارداد وام مشخص شود. برای استفاده از وام جریمه به میزان ثابت و به صورت درصد افزایش یافته قابل اعمال است. در روسیه، پیشنهاد می شود جریمه هایی برای تأخیر در پرداخت - 0.05-0.1٪ از مبلغ بدهی وضع شود.

یکی دیگر از لحظات ناخوشایند برای وام گیرنده ای که دیر پرداخت می کند، انتقال اطلاعات به دفتر اعتبار است. در آینده، گرفتن وام برای چنین وام گیرنده ای کاملاً مشکل خواهد بود.

انتقال بدهی به سازمان جمع آوری

اگر پرداخت وام بیش از 1-2 ماه به تاخیر افتاده باشد، بدهی توسط بانک به سازمان های جمع آوری منتقل می شود (یا فروخته می شود). به عنوان یک قاعده، روش های وصول بدهی در آستانه قانون است. آنها می توانند با خشونت فیزیکی تهدید به سلب اموال کنند، با اقوام و دوستان بدهکار تماس بگیرند، نامه ها و اس ام اس های آزاردهنده ارسال کنند، شبانه تماس بگیرند و غیره .

وصول بدهی از طریق دادگاه

اگر وصول کننده ها نتوانند بدهی را وصول کنند، بانک حق دارد از وام گیرنده شکایت کند. به عنوان یک قاعده، بانک ها برنده پرونده های دادگاه هستند.

جمع آوری برای بازپرداخت بدهی ممکن است در موارد زیر اعمال شود:
- وجوه بدهکار (پس انداز، سپرده در بانک ها و سایر سازمان های مالی)؛
- دارایی بدهکار؛
- در صورتی که بدهکار پس‌انداز و دارایی نداشته باشد، دادگاه می‌تواند به کسر حقوق بدهکار (حداکثر 50% کل حق الزحمه) دستور دهد.

شایان ذکر است که طبق قانون امکان بازیابی اقلام خانگی و شخصی، مواد غذایی، مزایای اجتماعی و غرامت غیرممکن است.

بسیاری از وام گیرندگان نگران این سوال هستند که آیا می توانند برای پرداخت بدهی خود یک آپارتمان یا یک ماشین بخرند. آنها قطعا می توانند در صورت وجود بدهی در مورد وام خودرو. در این موارد آپارتمان و ماشین وثیقه است. وضعیت وام های بدون وثیقه مبهم است. طبق قوانین فعلی، بدهی را نمی توان به هزینه تنها خانه بدهکار وصول کرد. دادگاه ها همچنین از تناسب بدهی نتیجه می گیرند: بعید است که دادگاه تصمیم به توقیف و فروش آپارتمان به مبلغ 5 میلیون روبل بگیرد. برای پرداخت بدهی 5 هزار روبل.

اغلب دادگاه ها ممنوعیت سفر به خارج از کشور را تا زمان پرداخت بدهی تعیین می کنند.

شدیدترین اقدام، مجازات کیفری برای عدم پرداخت وام است. اگر وام گیرنده در ابتدا قصد نداشت پرداخت کند، ممکن است به تقلب محکوم شود. اما این مجازات در عمل نادر است؛ برای این کار، وام گیرنده نباید یک بار پرداخت کند و بانک باید قصد او را ثابت کند.

وام یک محصول بانکی محبوب و پرتقاضا محسوب می شود. اکنون تقریباً همه می توانند آنها را دریافت کنند؛ فقط باید الزامات وام دهنده را در زمان تأیید و صدور انجام دهند. مشکلات از قبل در روند بازپرداخت بدهی، زمانی که شرایط قرارداد برآورده نشده است، ایجاد می شود. برای وام گیرنده مهم است که بداند چه عواقب ناخوشایندی ممکن است رخ دهد و عواقب عدم پرداخت وام چیست.

اقدامات بانک در صورت عدم پرداخت بدهی

پرداخت به موقع وام یا بستن زودهنگام آن، هر گونه مشکلی را برای وام گیرنده از بین می برد. تنها در صورتی که بازپرداخت بدهی غیرممکن باشد، مردم در وضعیت ناخوشایندی قرار می گیرند. در چنین مواردی، موسسات اعتباری از روش های مختلفی برای تأثیرگذاری بر وام گیرندگان بی پروا استفاده می کنند. اقدامات بانکی:

• تحریم هایی مانند جریمه و مجازات اعمال می شود(در صورت تاخیر یکباره یا مکرر پرداخت)؛
• مطالبات پرداخت وام به صورت کتبی یا در زمان برقراری تماس های مناسب (در صورتی که نتیجه ای از تعلق جریمه یا جریمه وجود نداشته باشد) انجام می شود.
• دادخواستی برای اجرای وصول بدهی اقامه می شود(یک اقدام افراطی در نظر گرفته می شود).

انتخاب عملیات اجرایی سازمان بانکی به مدت پرداخت های معوق و میزان بدهی ناشی از آن بستگی دارد. گزینه های جمع آوری وجوه و میزان جریمه ها در قرارداد وام در زمان امضا و اجرای آن ذکر شده است، بنابراین هر وام گیرنده با عواقب احتمالی عدم انجام تعهدات خود آشنا است. گزینه های وصول بدهی:

• تسویه پیش از محاکمه از طریق مشارکت جمع آوری کنندگان یا خدمات امنیتی بانک؛
• آزمایش.

پس از 3 ماه تأخیر، بانک می تواند با مراجعه به دادگاه و ارائه اظهارنامه به قهری بدهی ناشی از متخلف را وصول کند. چنین اقداماتی از طرف طلبکار ممکن است نه تنها مستلزم تعلق جریمه، بلکه نیاز به پرداخت مبالغ اضافی نیز باشد. اقدامات بانک ها در چنین شرایطی استاندارد است، بنابراین برای وام گیرندگان مهم است که بدانند آیا می توان آنها را به دلیل عدم پرداخت وام مسئول کیفری دانست.

عواقب عدم پرداخت وام

عدم پرداخت وام بانکی مستلزم 3 نوع مسئولیت است:

• پولی (مالی)؛
• ویژگی؛
• جنایی

اقدامات مسئولیت مالی در قرارداد وام منعکس شده است.طبق قانون، آنها به روش های زیر بیان می شوند:

• بدهکار به ازای هر روز تأخیر پرداخت جریمه ای دریافت می کند.
• وام گیرنده موظف است کل مبلغ بدهی را زودتر از موعد بازپرداخت کند.

بدهی اموال شامل مسدود کردن حساب های بانکی بدهکار با انصراف بعدی وجوه از آنها است. اموال قرض گیرنده نیز ممکن است به منظور فروش آن برای پرداخت بدهی توقیف شود. و در نهایت کسر بخشی از حقوق (ماهانه تا زمان بازپرداخت کامل وام).

مسئولیت کیفری برای عدم پرداخت وام در روسیه تنها پس از مراجعه نمایندگان بانک به دادگاه ایجاد می شود. چنین تصمیمی از طرف طلبکار کتباً به بدهکار ابلاغ می شود. اغلب، مطالبات طلبکاران برآورده می شود، بنابراین بهتر است وام گیرنده از قبل برای دو سناریو آماده باشد:

1. بدهی را داوطلبانه پرداخت کنید.
2. برای تأثیر نظارت ضابطان بر اجرای تصمیم دادگاه آماده شوید.

برای رساندن بدهکار به این نوع مسئولیت، بانک نیاز به اثبات ارائه اطلاعات نادرست هنگام دریافت وجوه وام دارد.

گزینه های اجرای مسئولیت کیفری

مجازات بر اساس قانون جزا (قانون جزا) در مقایسه با استفاده از مال یا تعهدات مالی اغلب اتفاق نمی افتد. با وجود این، همه وام گیرندگان بالقوه باید قبل از درخواست وام، با مجازات هایی که ممکن است برای عدم پرداخت وام در روسیه ایجاد شود، آشنا شوند.

موارد مسئولیت کیفری:

1. فرار عمدی از پرداخت وام، که مبلغ آن بیش از 250000 روبل است. این گونه حالات را ماده 177 قانون جزا تنظیم می کند. اگر مقصر یک شخص حقوقی باشد، اقدامات آن در چارچوب هنر در نظر گرفته می شود. 176. برای اعمال تدابیر مقرر ابتدا واقعیت فرار از پرداخت دیون مشخص می شود. دادگاه بر اساس شواهد ارائه شده توسط طلبکار تصمیم می گیرد که آیا اقدامات متخلف در هر موقعیت خاص عمدی بوده است یا خیر.
2. ارتکاب اقدامات متقلبانه هنگام درخواست وام. چنین جرایمی توسط ماده 159 قانون کیفری فدراسیون روسیه تنظیم می شود.وام گیرندگانی که به صورت تقلبی پولی را به عنوان بخشی از وام دریافت کرده اند و نمی خواهند آن را پس دهند، پاسخگو هستند.
3. ایجاد خسارت عمدی چنین اقداماتی توسط هنر تنظیم می شود. 165 قانون جزایی فدراسیون روسیه.وام گیرنده در صورتی مقصر شناخته می شود که در فرآیند دریافت وام از اعتماد بانک سوء استفاده کرده باشد.

مجازات ماده 177 عبارت است از:

• جریمه ای که مبلغ آن می تواند به 200000 روبل برسد.
• پرداخت تمام مبلغ دستمزد ظرف 1.5 سال از تاریخ صدور رای دادگاه.
• تعیین کار اجباری تا 480 ساعت؛
• مشارکت در کار اجباری تا 2 سال؛
• بازداشت تا شش ماه؛
• حبس، که می تواند به 2 سال برسد.

مجازاتهای ماده 159:

• اعمال اجباری به مدت 1 سال؛
• اعمال جریمه تا 120000 روبل؛
• حبس تا 2 سال.

مجازات ماده 165:

• حبس برای یک دوره 2-5 سال؛
• جریمه ای که مبلغ آن نمی تواند از 80000 روبل تجاوز کند.
• پرداخت کل دستمزد ظرف 2 ماه از تاریخ صدور رأی دادگاه.
• مشارکت در کار اجباری، که می تواند برای کل دوره بازداشت تعیین شود.

درک این نکته مهم است که وام گیرنده ای که به طور منظم قبل از وقوع یک وضعیت پیش بینی نشده (از دست دادن شغل، ورشکستگی) وام پرداخت می کند و پس از این رویداد دائماً به دنبال کار بوده است کلاهبردار محسوب نمی شود. برای چنین بدهکارانی اقدامات کیفری اعمال نمی شود. فرار بدخواهانه و عمدی از تعهدات وام نه تنها واقعیت خود بدهی است، بلکه عدم تمایل وام گیرنده به تسویه مسالمت آمیز و حل مسئله با بانک است.

اقدامات متخلف هنگام طرح دعوی از سوی بانک

وام گیرنده ای که نمی تواند پرداخت کند باید از قبل از وضعیت فعلی به بانک اطلاع دهد. در این صورت ممکن است به مشتری مهلت داده شود یا برنامه پرداخت تغییر کند. در صورت عدم انجام چنین اقداماتی، بانک شکایت خواهد کرد. از این لحظه به بعد هیچ جریمه ای برای وام دریافت نمی شود. کاری که وام گیرنده باید انجام دهد:

1. برای اطلاع از جزئیات پرونده و مطالبات مطرح شده از سوی بانک به دادگاه مراجعه کنید.
2. مدرکی دال بر عدم توانایی در پرداخت وام تهیه کنید.
3. در زمان مقرر برای دفاع و دفاع از منافع خود در دادگاه حاضر شوید.
4. در صورت امکان از یک وکیل حرفه ای کمک بگیرید.

در صورتی که پرداخت کننده در دادگاه غایب باشد، بدون او رسیدگی می شود و تصمیم به صورت غیابی صادر می شود. متهم در حین حضور در جلسه، حق دارد:

• اثبات ناتوانی در پرداخت وام به دلیل موجه؛
• کاهش مجازات (جریمه و مجازات)؛
• تغییر برنامه بازپرداخت؛
• به دست آوردن اطلاعات کامل در مورد بدهی ناشی از عدم رعایت تعهدات مندرج در قرارداد؛
• با رضایت متقابل طرفین، برای بازپرداخت بیشتر بدهی، قرارداد تسویه حساب منعقد کنید.

اگر پرونده در غیاب متهم بررسی شود ، دادگاه حق دارد با حداکثر رضایت از الزامات ارائه شده توسط بانک ، تصمیم مثبتی به نفع بانک بگیرد. در نتیجه اقدامات اجرایی آغاز می شود. در صورتی که پرداخت کننده مبلغ تعیین شده توسط دادگاه را بازپرداخت نکند، پرونده به مراجع اجرایی - ضابطین قضایی منتقل می شود. آنها حق دارند از تمام وجوهی که در اختیار بدهکار است (حسابها، دستمزدها، اموال) به نفع بدهی اعتباری حاصل، بدهی را جمع آوری کنند.

امضای قرارداد وام با بانک، وام گیرنده را ملزم به رعایت دقیق شرایط آن می کند. عدم پرداخت وام ممکن است عواقب نامطلوبی داشته باشد. به همین دلیل است که هر فرد فقط در صورتی باید وام بگیرد که وضعیت مالی او به او اجازه دهد طبق مهلت تعیین شده و با در نظر گرفتن خطر فورس ماژور پرداخت های ماهانه را انجام دهد.

امروزه وام ها بسیار محبوب هستند و برای اهداف مختلفی صادر می شوند. تنها مشکلی که باقی می ماند بازپرداخت وجوه قرض شده است، زیرا باید با بهره پرداخت کنید.

به همین دلیل است که کسانی که قصد دارند وام بگیرند، نگران مسئولیت عدم بازپرداخت آن هستند.

آیا عدم پرداخت وام دارای مسئولیت کیفری است و در چه مواردی چنین مجازاتی اعمال می شود؟

اگر پرداخت وام توسط وام گیرنده یا شخص دیگری به نفع او طبق برنامه یا زودتر از موعد به بانک انجام شود، مشکلی پیش نخواهد آمد. این وضعیت در صورت تحولات مطلوب پیش بینی شده است. با این حال، همیشه به دلایلی امکان بازپرداخت به موقع پرداخت ها وجود ندارد.

به همین دلیل است که مؤسسات اعتباری مجموعه ای از اقدامات را برای تأثیرگذاری بر وام گیرندگان سهل انگار ایجاد کرده اند.

اگر وجهی برای پرداخت وام برای بار اول یا بعدی وجود نداشته باشد، بانک ممکن است تحریم های مختلفی را اعمال کند:

• مجازات، جریمه و غیره؛
• الزام برای بازپرداخت زودهنگام بدهی؛
• تماس ها، اطلاعیه های کتبی؛
• مراجعه به دادگاه، شروع مراحل اجرایی، وصول اجباری.

اعمال برخی اقدامات بستگی به دوره پرداخت از دست رفته و میزان بدهی انباشته دارد. در صورت بروز اولین تاخیر، بانک جریمه اعمال می کند. این شرط باید در قرارداد وام مشخص شود، بنابراین میزان جریمه ها به طور مستقیم به شرایط خاص وام بستگی دارد.

اگر این نتایج مثبتی به همراه نداشته باشد، کارمندان بانک می توانند تماس بگیرند تا پرداخت کننده را در مورد بدهی مطلع کنند و او را تشویق به پرداخت وام کنند.

در حالت استاندارد، پس از 3 ماه تاخیر یا پس از 3 پرداخت متوالی از دست رفته طبق برنامه، بانک حق دارد با ادعای وصول اجباری بدهی به دادگاه مراجعه کند. در این حالت، بدهکار نه تنها با وصول مبلغ اصلی بدهی، بلکه با جریمه، جریمه و سایر مبالغ اضافی روبرو می شود.

بنابراین، اقدامات بانک در صورت عدم پرداخت وام به ترتیب خاصی انجام می شود. معمولاً اقدامات استاندارد هستند و توسط یک موقعیت خاص دیکته می شوند.

هر چه تاخیر و میزان بدهی بیشتر باشد، اقدامات وام دهنده سخت گیرتر می شود.

اگر بانک برای عدم پرداخت وام شکایت کند چه اتفاقی می افتد؟

یکی از گزینه های موجود برای افراد ذینفع در صورت عدم بازپرداخت وام توسط پرداخت کننده، مراجعه به دادگاه است.

مؤسسه اعتباری معمولاً چنین تصمیمی را به صورت کتبی ابلاغ می کند.

نتیجه چنین درخواستی چه خواهد بود؟

در خصوص وصول نفقه قطعا رسیدگی قضایی صورت خواهد گرفت. پرداخت کننده ممکن است حاضر نشود که در این صورت بدون وی به پرونده رسیدگی و تصمیم به صورت غیابی اتخاذ می شود.

حضور در جلسه به مخاطب این فرصت را می دهد که:

• عدم امکان بازپرداخت وجه به دلایل موجه را به دادگاه ثابت کنید. برای تأیید آنها به شواهد مستند نیاز است.
• میزان جریمه ها و جریمه ها را کاهش دهید. اگر مبلغ اصل بدهی را نتوان به حداقل رساند و باید به طور کامل پرداخت کنید، در این صورت ممکن است تمام پرداخت های مازاد بر آن مورد اختلاف باشد.
• در مورد میزان بدهی نهایی تا حد امکان اطلاعات بیشتری کسب کنید، در صورت توافق برای بازپرداخت مسالمت آمیز بدهی، با موسسه اعتباری قرارداد تسویه حساب کنید.

اما در صورت عدم حضور متهم، دادگاه ناچار به جانبداری از بانک و تامین حداکثری خواسته های آن خواهد بود. در نتیجه تصمیم مثبت گرفته و مراحل اجرایی آغاز خواهد شد.

در صورتی که پرداخت کننده مبلغ تعیین شده به موجب حکم دادگاه را بازپرداخت نکند، پرونده به ضابطین انتقال داده می شود. بر اساس یک اجرائیه، آنها نه تنها حق دارند وجوهی را از حساب ها و درآمدهای بدهکار بازیابی کنند، بلکه برای پرداخت بدهی اموال را نیز توقیف کنند.

مسئولیت کیفری عدم پرداخت وام

علاوه بر سایر تحریم های احتمالی، عدم بازپرداخت به موقع وام ممکن است منجر به مسئولیت کیفری شود.

با این حال، در عمل بسیار به ندرت استفاده می شود، اما هنوز مواردی از استفاده از آن به عنوان مجازات برای عدم پرداخت وجود دارد.

برای اعمال مفاد ماده 177 قانون جزایی روسیه، لازم است واقعیت فرار بدخواهانه از بازپرداخت بدهی مشخص شود.

علاوه بر این، مبلغ وام باید به مقدار زیاد یا مخصوصاً زیاد باشد و بنابراین بیش از 250 هزار روبل باشد. این که آیا متخلف بدخواه است یا نه، دادگاه بر اساس شواهدی مبنی بر فرار از بازپرداخت وام تصمیم می گیرد.

مجازات طبق ماده 177 قانون جزایی فدراسیون روسیه یکی از اقدامات زیر را پیش بینی می کند:

• پرداخت جریمه تا 200000 روبل؛
• پرداخت به میزان دستمزد برای مدت حداکثر 18 ماه؛
• تا 480 ساعت کار اجباری؛
• تا 2 سال کار اجباری؛
• بازداشت تا 6 ماه یا حبس تا 2 سال.

در نتیجه، مسئولیت کیفری برای فرار مخرب از بازپرداخت وام توسط قانون کیفری فدراسیون روسیه پیش بینی شده است. به ندرت استفاده می شود، زیرا موارد جداگانه ای از رویه قضایی در چنین مواردی وجود دارد.

در صورت شکایت بانک برای عدم پرداخت وام چگونه رفتار کنیم؟

وام گیرنده ای که قادر به پرداخت به موقع و کامل نیست باید فوراً به فکر ایجاد گفتگو با بانک باشد.

از یک طرف، موسسه اعتباری علاقه ای به مشکلات یک وام گیرنده خاص ندارد و هیچ کس بدهی ها را رد نمی کند.

با این حال، می توانید درخواست تاخیر یا تغییر در برنامه پرداخت کنید.

اگر وام دهنده قبلاً در دادگاه شکایت کرده باشد، خبر خوب برای بدهکار این است که تعلق جریمه ها و جریمه ها متوقف شده و میزان بدهی نهایی نیز تعیین شده است.

اگر پرداخت کننده نتواند یا قصد پرداخت کامل بدهی را نداشته باشد، اقدامات وی به شرح زیر خواهد بود:

1. برای روشن شدن شرایط پرونده و الزامات بانک با دادگاهی که دعوی در آن ثبت شده است تماس بگیرید.
2. تمام شواهد دال بر عدم پرداخت بدهی و سایر شواهد مهم در پرونده را جمع آوری کنید.
3. برای حفظ منافع خود در جلسه دادگاه حاضر شوید.