مبلغ بیمه در حال حاضر در بانک ها چقدر است؟ تفاوت های ظریف مبلغ بیمه شده برای سپرده ها

سپرده های بانکی روس ها توسط دولت بیمه می شود. برای اطمینان از اینکه در صورت ورشکستگی بانک (و بانک مرکزی اغلب مجوزهای موسسات اعتباری را باطل می کند)، سپرده گذاران هیچ چیزی باقی نمی مانند، یک سیستم بیمه سپرده وجود دارد. این سیستم به این صورت عمل می کند - همه بانک ها مبلغ معینی را به یک آژانس ایجاد شده اختصاص می دهند که از طریق این حق بیمه ها، پس انداز سپرده گذاران بانک های ورشکسته را جبران می کند. میزان سپرده ای که در سال 2018 توسط دولت بیمه می شود، حداکثر مبلغ سپرده ای است که دولت در سیستم بیمه جبران می کند.

چه میزان سپرده توسط دولت در سال 2018 بیمه شده است؟

تا سال 2015، حداکثر مبلغ سپرده بیمه شده 700 هزار روبل بود. سه سال پیش این مقدار بلافاصله دو برابر شد. و هیچ چیز از آن زمان تغییر نکرده است. حداکثر مبلغ سپرده بانکی که توسط دولت در سال 2018 بیمه شده است 1 میلیون و 400 هزار روبل است.

بیمه سپرده در روسیه دارای تعدادی ویژگی است که باید به خاطر بسپارید.

اولاً، سپرده ها تنها زمانی بیمه می شوند که مؤسسه اعتباری با DIA یا آژانس بیمه سپرده همکاری کند. این نمایندگی حق بیمه پرداختی بانک ها را در صورت ورشکستگی خود یا رقبایشان (قلک معمولی) مدیریت می کند.

ثانیاً، قانون یک نکته تا حدی بحث برانگیز را پیش بینی می کند. نه تنها خود سپرده بیمه شده است، بلکه سودی که در طول مدت سپرده گذاری در بانک تعلق گرفته است نیز وجود دارد.

از یک طرف ، این عادلانه است - مشتری یک بانک ورشکسته غرامت کامل را بدون از دست دادن سرمایه سپرده دریافت می کند. مشکل این است که تا حدی این تفاوت قانونی، بانکداران بی‌وجدان را تشویق می‌کند.

ضرر این هنجار چیست؟ یکی از نشانه های بارز مشکلات بانکی، وعده نرخ سود بالای سپرده است. بنابراین، بانک از همه ابزارها برای جذب مشتریان جدیدی که برای آن پول می آورند، استفاده می کند. احتمالاً مؤسسه اعتباری به شدت به این منابع نیاز دارد، زیرا شروع به فعالیت مانند یک هرم کرد و بدهی های خود را از طریق مشارکت های جدید مشتریان پرداخت کرد.

دیر یا زود (به احتمال زیاد زودتر) چنین هرمی خواهد ترکید. آنچه معمول است این است که سپرده گذاران با سواد مالی این را درک می کنند، اما آنها پول را به بانک می آورند زیرا می دانند که دولت هم خود سپرده و هم سود مطلوب آن را جبران می کند.

البته بانک مرکزی بلافاصله توجه بانک‌هایی را جلب می‌کند که نرخ‌های سود مشکوکی بالای سپرده‌ها را ارائه می‌کنند. با این حال، یک حفره عجیب در قانون باقی مانده است.

عکس: pxhere.com

سپرده های بانکی در سال 2018 در صورتی که یک نفر چند تا از آنها داشته باشد چگونه بیمه می شود؟

همه چیز بستگی به این دارد که آیا دو یا چند سپرده در یک بانک افتتاح می شود یا اینکه شخص پول خود را در چندین موسسه اعتباری نگه می دارد.

اگر شخصی در بانک های مختلف سپرده داشته باشد، پس همه چیز ساده است - هر یک از آنها به صورت جداگانه 1.4 میلیون روبل بیمه می شود. بنابراین می توان مبلغ چند میلیونی را در بانک های مختلف واریز کرد. حتی اگر دو یا سه بانک از کار بیفتند، پول هر حساب به عنوان بخشی از برنامه بیمه بازگردانده می شود.

اما اگر فردی چندین سپرده به مبلغ بیش از 1.4 میلیون روبل در یک بانک داشته باشد، در واقع مانند یک سپرده برای چنین مبلغ زیادی است.

در چنین مواردی، البته حق غرامت شخص باقی می ماند، اما روند جبران خسارت کاملا متفاوت خواهد بود.

برای مبالغ بیش از 1.4 میلیون، باید یک درخواست ویژه ارسال شود، پس از آن فرد در صف انتظار خواهد بود. برای جبران خسارت باید مدت زیادی منتظر بمانید - آژانس بیمه سپرده اموال یک بانک ورشکسته را برای جبران پرداخت به طلبکاران اولویت دار می فروشد. فقط پس از این، اگر چیزی از درآمد باقی بماند، غرامت اضافی پرداخت می شود.

واضح است که در عمل در چنین شرایطی می توان چیزی را یا بسیار آهسته به دست آورد یا اصلاً هرگز.

عکس: pxhere.com

در صورت ورشکستگی بانک چه باید کرد؟

اگر بانک شما ورشکست شده است، نیازی به وحشت نیست. ظرف دو هفته پس از اعلام ورشکستگی، مدیریت موقت در بانک منصوب خواهد شد. پرداخت ها به مشتریان توسط بانک عامل منصوب شده توسط DIA انجام می شود. می توانید از طریق وب سایت آژانس بیمه سپرده و/یا وب سایت بانک ورشکسته مطلع شوید که این چه نوع بانکی است و کجا می توانید با آن تماس بگیرید.

برای دریافت بازپرداخت، باید ظاهر شوید و بیانیه ای بنویسید. برای انجام این کار، اغلب کافی است با گذرنامه و توافقنامه برای افتتاح سپرده به شعبه بانک خود بروید.

در مورد کسانی که از بانکی که ورشکست شده وام گرفته اند، اگر در همان بانک سپرده داشته باشند، معمولاً مبلغ وام به میزان این سپرده کاهش می یابد. همچنین در نظر داشته باشید که تا زمان اعلام جزئیات جدید، پرداخت اجباری را انجام ندهید. ممکن است پول ناپدید شود، سپس باید آن را پیدا کرده و برگردانید. بهترین کار این است که منتظر جزئیات جدید باشید یا با شعبه بانک چک کنید که چه کاری باید انجام دهید.

سیستم بیمه سپرده اجباری (CDI)- یک برنامه دولتی ویژه که مطابق قانون فدرال مورخ 23 دسامبر 2003 شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده ها در بانک های فدراسیون روسیه" اجرا شده است.

اهداف اصلی CER عبارتند از:

• حمایت از حقوق و منافع مشروع سپرده گذاران بانک های فدراسیون روسیه؛
• تقویت اعتماد به سیستم بانکی فدراسیون روسیه و تحریک جذب وجوه به سیستم بانکی فدراسیون روسیه.

شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده" (از این پس آژانس نامیده می شود) برای اطمینان از عملکرد DIS و اول از همه، اطمینان از پرداخت غرامت برای سپرده ها در بانک های شرکت کننده در DIS در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده

بهره برداری از سامانه بیمه اجباری سپرده ها

شرکت در SSV برای کلیه بانک هایی که حق کار با سپرده های افراد را دارند الزامی است. سپرده ها از روزی که بانک در ثبت بانک های شرکت کننده در CER قرار می گیرد بیمه شده تلقی می شوند. لیست فعلی بانک های شرکت کننده در CER در وب سایت رسمی آژانس در شبکه اطلاعات و ارتباطات اینترنتی منتشر شده است.

در حال حاضر، سپرده گذاران 746 بانک (داده های 31 مه 2019) شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده توسط CERها محافظت می شوند، از جمله:

• بانک های عامل دارای مجوز برای کار با افراد - 385;
• موسسات اعتباری موجود که قبلا سپرده پذیرفته اند اما حق جذب وجوه از افراد را از دست داده اند -6.
• بانک های در حال انحلال - 355.

وجوه سپرده گذارانی که با بانک قرارداد سپرده بانکی یا قرارداد حساب بانکی منعقد کرده اند از جمله سپرده های تایید شده با اوراق پس انداز مشمول بیمه می باشد.

طبق قوانین فدرال، سپرده گذاران عبارتند از:

• افراد - شهروندان فدراسیون روسیه، شهروند خارجی، افراد بدون تابعیت؛
• افراد - کارآفرینان فردی (IP)؛
• اشخاص حقوقی طبقه بندی شده مطابق با قانون گذاریفدراسیون روسیه به شرکت های کوچک، اطلاعات مربوط به آنها در ثبت یکپارچه شرکت های کوچک و متوسط ​​(SMEs) که توسط خدمات مالیاتی فدرال روسیه نگهداری می شود، موجود است.

صندوق های زیر بیمه نمی شوند:

• در حساب های بانکی (سپرده) وکلا، دفاتر اسناد رسمی و سایر افراد قرار می گیرد، در صورتی که چنین حساب های بانکی (سپرده) در ارتباط با فعالیت های حرفه ای افتتاح شود.
• در سپرده های بانکی قرار می گیرد که سپرده آن توسط گواهی سپرده تأیید شده است.
• برای مدیریت اعتماد به بانک ها منتقل می شود.
• سپرده گذاری در شعب بانک های فدراسیون روسیه واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه.
• پول الکترونیکی بودن
• در حساب‌های اسمی قرار می‌گیرد، به استثنای حساب‌های اسمی جداگانه‌ای که توسط سرپرستان یا متولیان امر به نفع بنده افتتاح می‌شود.
• قرار داده شده در حساب های وثیقه؛
• در سپرده های تابعه قرار می گیرد.
• توسط اشخاص حقوقی یا به نفع آنها، به استثنای وجوهی که توسط شرکت های کوچک یا به نفع آنها قرار می گیرد.

حق جبران خسارت سپرده گذار در صورت وقوع حادثه بیمه شده به وجود می آید.

رویداد بیمه شده یکی از رویدادهای زیر است:

1) لغو (لغو) مجوز بانک برای انجام عملیات بانکی توسط بانک روسیه؛ 2) معرفی توسط بانک روسیه مطابق با قانون گذاریفدراسیون روسیه برای ارضای مطالبات طلبکاران بانکی مهلت قانونی دارد. رویداد بیمه شده از تاریخ لغو (لغو) مجوز بانک از بانک روسیه یا از تاریخ معرفی مهلت قانونی برای برآوردن مطالبات طلبکاران بانک در نظر گرفته می شود.

اطلاع رسانی به سپرده گذاران از وقوع یک رویداد بیمه شده توسط آژانس

اطلاعات مربوط به وقوع یک رویداد بیمه شده در رابطه با یک بانک در وب سایت رسمی بانک روسیه و در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت و همچنین در رسانه ها منتشر می شود. آژانس ظرف مدت 5 روز کاری از تاریخ دریافت از بانکی که حادثه بیمه شده در مورد آن رخ داده است، ثبت تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران را در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت منتشر و برای این بانک نیز ارسال می کند. در مورد بانک روسیه برای ارسال در وب سایت رسمی خود در شبکه اطلاعات و ارتباطات اینترنتی و در نشریه چاپی دوره ای در محل این بانک، پیامی حاوی اطلاعاتی در مورد مکان، زمان، فرم و روش پذیرش درخواست های سپرده گذاران. برای پرداخت غرامت سپرده ها. علاوه بر این، ظرف مدت 1 ماه از تاریخ دریافت ثبت تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران از سوی بانک، آژانس همچنین پیام متناظری را برای هر یک از سپرده گذاران این بانک که داده های آنها در ثبت موجود است و به آنها ارسال می کند. از تاریخ ارسال این پیام، بانک تعهداتی در قبال سپرده ها دارد.

سرمایه گذار می تواند تمام این اطلاعات را با تماس با خط تلفن آژانس (8-800-200-08-05) به دست آورد (تماس در داخل روسیه رایگان است).

سپرده گذار همچنین می تواند در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت مشترک اخبار مربوط به بانک مورد نظر خود شود. در این صورت، اخبار درج شده در وب سایت آژانس در قسمت «بیمه سپرده/رویدادهای بیمه شده» برای این بانک برای سپرده گذار به صورت خودکار به آدرس ایمیلی که هنگام عضویت مشخص کرده ارسال می شود.

مبلغ غرامت بیمه

میزان غرامت قابل پرداخت برای سپرده ها بر اساس میزان تعهدات بانک به سپرده گذار بیمه شده مطابق با قانون فدرال تعیین می شود.

غرامت سپرده توسط آژانس به یک سپرده گذار بانکی به میزان 100 درصد از مبلغ تمام سپرده های او، از جمله سود، اما حداکثر 1.4 میلیون روبل پرداخت می شود. در مجموع.

برای حساب های سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت معامله خرید و فروش املاک و مستغلات و برای تسویه حساب های تحت توافق نامه مشارکت در ساخت و ساز مشترک افتتاح می شود، حداکثر مبلغ غرامت بیمه 10 میلیون روبل است. بازپرداخت حساب های امانی جدا از بازپرداخت سایر سپرده ها محاسبه و پرداخت می شود.

سود در تاریخ رویداد بیمه شده بر اساس شرایط هر قرارداد سپرده (حساب) بانکی خاص محاسبه می شود.

برای سپرده های بانکی به ارز خارجی، مبلغ غرامت به واحد پول فدراسیون روسیه با نرخ تعیین شده توسط بانک روسیه در روز وقوع رویداد بیمه شده محاسبه می شود.

مبالغ مطالبات متقابل بانک از سپرده گذار (مثلاً برای وامی که سپرده گذار از همان بانک گرفته است) هنگام محاسبه غرامت پرداخت شده توسط آژانس از مبلغ سپرده ها کسر می شود. در عین حال کسر مبلغ مطالبات متقابل به معنای بازپرداخت خودکار آنها (کل یا جزئی) نیست. تعهدات سپرده گذار در قبال بانک به قوت خود باقی است و باید طبق مفاد قراردادهای منعقده با بانک به درستی انجام شود.

در صورتی که سپرده گذار بدهی را به طور کامل یا جزئی به بانک بازپرداخت کند، سپرده گذار حق دریافت غرامت بیمه به میزان مناسب را دارد. ضمناً می‌تواند درخواستی را به صورت رایگان به بانک ارسال کند تا تغییرات مناسبی در ثبت تعهدات بانک به سپرده‌گذاران ایجاد کند.

می توانید اطلاعاتی در مورد تمام روش های موجود بازپرداخت وام به دست آورید و وام را به بانکی که مجوز انجام عملیات بانکی آن لغو شده است را در درگاه پرداخت آژانس دریافت کنید: www.payasv.ru.

پرداخت غرامت بیمه

پذیرش درخواست های سپرده گذاران برای پرداخت غرامت برای سپرده ها و پرداخت غرامت برای سپرده ها معمولاً 10-14 روز تقویمی پس از وقوع رویداد بیمه شده آغاز می شود. آژانس برای دریافت اطلاعات از بانک در مورد سپرده ها (ثبت تعهدات)، تأیید آن و سازماندهی پرداخت ها به زمان مشخص شده نیاز دارد.

در تمام مدت انحلال بانک می توانید برای پرداخت اقدام کنید. به طور متوسط، روند انحلال بانک حدود 3 سال طول می کشد.

غرامت بیمه برای سپرده گذارانی که زمان درخواست پرداخت غرامت بیمه را نداشتند توسط آژانس بر اساس درخواست در موارد استثنایی، به عنوان مثال، در صورت بیماری جدی، سفر کاری طولانی مدت به خارج از کشور یا خدمت سربازی انجام می شود.

به منظور اطمینان از پرداخت سریع ترین غرامت ممکن برای سپرده ها، پذیرش درخواست های سپرده گذاران برای پرداخت غرامت سپرده ها (فرم درخواست در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت قرار داده شده است) و سایر مدارک لازم و همچنین پرداخت. خود غرامت، می تواند توسط آژانس از طریق بانک های عامل، از طرف او و به هزینه او انجام شود.

انتخاب بانک های عامل به صورت رقابتی انجام می شود. اعلام نتایج انتخاب بانک های عامل حداکثر 7 روز پس از وقوع رویداد بیمه شده در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت قرار می گیرد.

پرداخت غرامت سپرده‌ها ظرف 3 روز کاری از تاریخی که سپرده‌گذار درخواست پرداخت غرامت سپرده‌ها و مدرک شناسایی را به بانک عامل ارائه می‌کند، انجام می‌شود. پرداخت غرامت می تواند به صورت نقدی یا با انتقال وجه به حساب بانکی که در بانک مشخص شده توسط سپرده گذار افتتاح شده است، انجام شود. پرداخت غرامت برای سپرده های کارآفرینان فردی فقط به حساب باز شده برای فعالیت های تجاری انجام می شود. پرداخت غرامت سپرده های یک بنگاه کوچک به حساب بانکی بنگاه کوچک افتتاح شده نزد بانک انجام می شود.

تاریخ شروع پرداخت ها و نام بانک عامل، از جمله آدرس دفاتر آن که می توان غرامت بیمه را دریافت کرد، در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت و رسانه ها منتشر می شود.

اگر دادگاه تصمیم به انحلال بانک بگیرد، تسویه حساب با سپرده گذاران به مبلغی بیش از مبلغ پرداخت شده توسط آژانس در طی مراحل ورشکستگی یا انحلال اجباری که با تصمیم دادگاه داوری انجام می شود انجام می شود. این گونه مطالبات سپرده گذاران به عنوان بخشی از مطالبات طلبکاران اولویت اول برآورده می شود.

مبانی مالی CERها

برای پرداخت بیمه، قانون فدرال تشکیل یک صندوق بیمه سپرده اجباری (از این پس به عنوان صندوق نامیده می شود) را فراهم می کند. این صندوق از حق بیمه بانک ها - شرکت کنندگان در CER، درآمد حاصل از سرمایه گذاری موقت وجوه رایگان صندوق و سهم دارایی فدراسیون روسیه تشکیل می شود.

حق بیمه توسط بانک های شرکت کننده در CER به صورت سه ماهه پرداخت می شود. نرخ حق بیمه توسط هیئت مدیره آژانس تعیین می شود. از سه ماهه سوم سال 2015، مکانیزمی برای پرداخت سهم با نرخ های متمایز معرفی شده است. اعمال افزایش نرخ‌ها به حداکثر نرخ بهره بانک‌ها برای سپرده‌هایی که جذب می‌کنند و ارزیابی بانک روسیه از وضعیت مالی آنها، از جمله اقدامات نظارتی ارائه شده توسط بانک روسیه بستگی دارد.

رویه و مکانیسم های کنترل بر سرمایه گذاری وجوه به طور موقت موجود صندوق توسط دولت فدراسیون روسیه ایجاد می شود. فهرست دارایی های مجاز برای سرمایه گذاری به شدت تنظیم می شود. داده های درآمد حاصل از سرمایه گذاری وجوه صندوق در گزارش های سالانه آژانس منتشر می شود.

وجوهی که صندوق برای پرداخت ها هزینه می کند، با ارضای مطالبات آژانس علیه بانک های منحل شده که در نتیجه پرداخت غرامت بیمه به سپرده گذاران آنها به صندوق منتقل شده است، به طور کامل یا جزئی به صندوق بازگردانده می شود.

وجوه صندوق هدف دقیقی دارد و فقط می تواند صرف پرداخت غرامت سپرده ها شود. به منظور کنترل هزینه های در نظر گرفته شده، وجوه صندوق در یک حساب آژانس افتتاح شده ویژه در بانک روسیه حساب می شود.

ثبات مالی CER توسط دارایی آژانس و در صورت لزوم وجوه از بودجه فدرال و همچنین وام های ارائه شده توسط بانک روسیه تضمین می شود.

قانون بیمه سپرده

واژه نامه اصطلاحات اساسی

آژانس بیمه سپرده (DIA)- یک سازمان غیرانتفاعی که توسط دولت برای ارائه کار ایجاد شده است سیستم های بیمه سپرده (DIS)و حفظ منافع سرمایه گذاران. DIA بر اساس قانون فدرال 23 دسامبر 2003 شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده ها در بانک های فدراسیون روسیه" عمل می کند. (قانون فدرال شماره 177-FZ). شکل سازمانی و قانونی DIA یک شرکت دولتی است. این DIA است که پرداخت غرامت به اشخاص حقیقی و حقوقی را سازماندهی می کند سپرده ها،بیمه ای که مطابق با آن انجام می شود قانون فدرال شماره 177-FZ،از وجوه صندوق بیمه سپرده اجباری.

این بانک یکی از شرکت کنندگان SSV است- موسسه اعتباری که حق جذب وجوه از مردم را دارد سپرده ها. بانک باید پرداخت کند حق بیمه V صندوق بیمه سپرده اجباری؛به سپرده گذاران در مورد مشارکت آنها در ذخایر نقدی، نحوه و میزان دریافت غرامت برای سپرده ها اطلاع دهید. ثبت تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران.

مشارکت- وجوهی که سرمایه گذاران در آن قرار می دهند بانک ها - شرکت کنندگان در CERدر قلمرو فدراسیون روسیه بر اساس قرارداد سپرده بانکی یا قرارداد حساب بانکی. مفهوم "سپرده" شامل سود سرمایه ای (تحصیلی) مبلغ سپرده است. سپرده ها به روبل و ارز خارجی مشمول حمایت بیمه هستند. استثناء انواع خاصی از تعهدات پولی از بیمه به موجب قانون تعیین شده است. به ویژه موارد زیر مشمول بیمه نمی شوند: وجوهی که در حساب های بانکی (سپرده) وکلا، دفاتر اسناد رسمی و سایر اشخاصی که برای فعالیت های حرفه ای افتتاح می شوند، قرار می گیرند. سپرده هایی که ساخت آنها توسط گواهی سپرده تأیید شده است. وجوه انتقال یافته به بانک ها برای مدیریت امانت؛ سپرده در شعب بانک های روسیه واقع در خارج از کشور؛ پول الکترونیکی؛ وجوهی که در حساب‌های اسمی قرار می‌گیرد، به استثنای حساب‌های اسمی که برای قیم یا معتمد افتتاح می‌شود و ذینفعان آن‌ها وثیقه‌ها، حساب‌های وثیقه و حساب‌های امانی می‌باشند، مگر اینکه خلاف آن ثابت شود. قانون فدرال شماره 177-FZ; وجوه قرار داده شده در سپرده های تابعه؛ وجوهی که توسط اشخاص حقوقی یا به نفع آنها قرار می گیرد، به استثنای وجوهی که توسط شرکت های کوچک یا به نفع آنها قرار داده شده است. علاوه بر این، سپرده هایی که به واحد پولی (مثلاً بر حسب گرم فلزات گرانبها) نمی باشند مشمول بیمه نمی شوند.

سرمایه گذار- یک شهروند فدراسیون روسیه، یک شهروند خارجی، یک فرد بدون تابعیت، از جمله افرادی که در فعالیت های کارآفرینی فعالیت می کنند، یا یک شخص حقوقی طبقه بندی شده مطابق با قوانین فدراسیون روسیه به عنوان یک شرکت کوچک، اطلاعات مربوط به آن در یک واحد موجود است. ثبت کسب و کارهای کوچک و متوسط، که مطابق با قانون فدرال 24 ژوئیه 2007 شماره 209 - قانون فدرال "در مورد توسعه شرکت های کوچک و متوسط ​​در فدراسیون روسیه" با انعقاد قرارداد بانکی نگهداری می شود. با بانک مشارکتیا قرارداد حساب بانکی سرمایه گذار طبق قانون حق دریافت دارد غرامت بیمهدر بانکی که در رابطه با آن مورد بیمه. برای استفاده از این حق، به یک سپرده گذار فردیکافی است درخواست مربوطه و مدرکی دال بر هویت او ارائه دهید. دعاوی متقابل- تعهدات پولی سرمایه گذاربه بانک (تراز بدهی وام، اضافه برداشت و غیره). دعوای متقابل میزان تعهدات را پس از تسویه حساب کاهش می دهد غرامت بیمه. پرداخت غرامت بیمه به طور خودکار دعاوی متقابل را خاتمه نمی دهد.

ثبت نام بانک ها - شرکت کنندگان در CER- لیست بانک ها سپرده هاکه در آن مطابق با قانون فدرال شماره 177-FZ. ثبت توسط DIA نگهداری می شود. برای بررسی در وب سایت رسمی DIA در اینترنت در دسترس است. اگر بانک دارای یک مورد بیمه، پس از اتمام مراحل ورشکستگی (انحلال) بانک توسط DIA مشمول حذف از ثبت است.

ثبت تعهدات بانکی- فهرست تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران و دعاوی متقابلبانک به به سرمایه گذاران، که بر اساس آن پرداخت انجام می شود غرامت بیمه. حاوی اطلاعات: در مورد سرمایه گذاران; O مشارکت هاو در مورد دعاوی متقابلبانک به به سرمایه گذار.

سیستم بیمه سپرده (DIS)- یک برنامه دولتی ویژه که مطابق با قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده ها در بانک های فدراسیون روسیه" اجرا می شود. وظیفه اصلی آن محافظت از پس انداز جمعیت است که در بانک های روسیه قرار می گیرد. SSV اجازه می دهد به سرمایه گذاراندر صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، دریافت کنید جبران خسارتبرای سپرده ها در حداکثر میزان غرامت بیمه تعیین شده توسط قانون. مکانیسم بیمه سپرده تا حد امکان ساده است و نیازی به اقدامات اولیه از سوی سپرده گذار ندارد: سپرده هاو حسابهای اشخاص حقیقی و حقوقی در بانک شرکت کننده CER مشمول بیمه مطابق با قانون فدرال شماره 177-FZ، از لحظه ای که وجوه بر اساس قرارداد سپرده/حساب بانکی در بانک قرار می گیرد، به صورت خودکار بیمه می شوند.

غرامت بیمه (بازپرداخت برای سپرده / سپرده)- مقدار پولی که باید پرداخت شود به سرمایه گذاربه محض ورود رویداد بیمه شده. بر اساس میزان تعهدات بانک به سرمایه گذارمنهای دعاوی متقابلشیشه.
غرامت سپرده ها به میزان 100% مبلغ کلیه سپرده های بانک پرداخت می شود، اما از حداکثر مبلغ خسارت بیمه ای مقرر در قانون بیشتر نباشد. مبلغ سپرده شامل مقدار وجوهی است که توسط سپرده گذار ارائه می شود و سود سرمایه ای (تحصیلی) سپرده. غرامت بیمه به روبل ظرف سه روز کاری پس از ارسال درخواست پرداخت توسط سپرده گذار (نماینده، وارث، جانشین قانونی وی) و مدارک لازم (سند هویت، وکالتنامه، سند حق ارث) پرداخت می شود، اما نه زودتر. بیش از 14 روز کاری از تاریخ وقوع حادثه بیمه شده، مگر اینکه مدت قبل از آن با تصمیم هیئت مدیره DIA تعیین شود. سپرده های ارز خارجی با نرخ ارز بانک روسیه در تاریخ به روبل تبدیل می شود رویداد بیمه شده.

حداکثر مبلغ غرامت بیمه- محدودیت قانونی برای کل مبلغ غرامت سپرده های پرداختی به یک سپرده گذار در یک بانک. از 30 دسامبر 2014، حداکثر مبلغ غرامت بیمه 1.4 میلیون روبل است. در دوره های قبلی عملیات، CIC برابر با 100000، 190،000، 400،000، 700،000 روبل بسته به تاریخ وقوع حادثه تعیین شده بود. برای انواع خاصی از حساب ها (حساب های سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت معامله خرید و فروش املاک و مستغلات افتتاح می شود، و حساب های سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت توافقنامه مشارکت در ساخت و ساز مشترک افتتاح می شود) حداکثر مبلغ غرامت بیمه 10 میلیون روبل است.

پرونده بیمه– ابطال (لغو) از بانک - شرکت کننده CERمجوزهای بانک روسیه برای انجام عملیات بانکی یا معرفی یک مهلت قانونی توسط بانک روسیه برای برآوردن مطالبات طلبکاران بانک.

حق بیمه بانک- کمک های سه ماهه بانک های مشارکت کننده به صندوق بیمه سپرده اجباری. از 1 ژوئیه 2015، نرخ های متمایز حق بیمه معرفی شد: پایه، اضافی و افزایش اضافی.

صندوق بیمه سپرده اجباری –مبنای مالی CER این صندوق شامل سهم دارایی فدراسیون روسیه، حق بیمه بانک های شرکت کننده در DIC، درآمد حاصل از قرار دادن وجوه صندوق در اوراق بهادار دولتی و شرکتی، وجوه نقد و اموال دریافت شده از ارضای حقوق ادعای DIA، به دست آمده به عنوان در نتیجه پرداخت غرامت سپرده به آنها. وجوه صندوق صرف پرداخت ها می شود غرامت بیمه برای سپرده ها و سایر اهداف تعیین شده توسط قوانین فدرال.

سپرده ها در بانک های روسیه توسط دولت بیمه می شود. چارچوب قانونی برای حمایت از سپرده گذاران قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" است. پرداخت غرامت بیمه از طریق آژانس بیمه سپرده (DIA) سازماندهی می شود.

زیر بیمه سپردهبه معنای پرداخت غرامت بیمه (غرامت) به سپرده گذاران بانک های ورشکسته است.

برای اینکه سپرده گذاران روی غرامت دولتی حساب کنند، بانک باید در سیستم بیمه سپرده (DIS) مشارکت داشته باشد و به صندوق بیمه سپرده اجباری کمک کند. در ابتدای اردیبهشت ماه 1394، بر اساس گزارش DIA، تعداد بانک های شرکت کننده در DIC 832 بانک و تعداد حوادث بیمه شده رخ داده در سیستم بانکی 332 بانک بود.

در چه مواردی می توانید غرامت دریافت کنید؟

حق دریافت غرامت به وجود می آید:

1. هنگامی که مجوز بانک برای انجام عملیات بانکی لغو می شود.

2. هنگامی که بانک مرکزی فدراسیون روسیه یک مهلت قانونی برای ارضای مطالبات طلبکاران برای یک موسسه مالی معین معرفی می کند.

چه سپرده هایی مشمول بیمه می شوند؟

سپرده های مشتریان بانک نوسکی نه تنها توسط شهرت یک بانک پایدار، بلکه توسط دولت نیز به طور قابل اعتماد محافظت می شود.

سپرده های بانکی شهروندان در روسیه توسط دولت بیمه می شود. به طوری که در صورت ورشکستگی بانک (بانک مرکزی اغلب مجوزهای بانک ها را باطل می کند)، سپرده گذاران چیزی نمانند، سیستم بیمه سپرده وجود دارد. کار به شرح زیر است: همه سازمان های بانکی مبلغ معینی را به یک آژانس تخصصی کمک می کنند که از طریق این حق بیمه ها، پس انداز سپرده گذاران موسسات اعتباری ورشکسته را جبران می کند. چه میزان سپرده بانکی توسط دولت در سال 2018 بیمه می شود: حداکثر مبلغ سپرده جبران شده توسط دولت در سیستم بیمه.

عکس: pixabay.com

چه میزان سپرده توسط دولت در سال 2018 بیمه شده است؟

تا سال 2015، حداکثر مبلغ سپرده بیمه شده 700000 روبل بود. 3 سال پیش دو برابر شد. از آن زمان همه چیز به همان شکل باقی مانده است. حداکثر اندازه سپرده بانکی بیمه شده توسط دولت در سال 2018 1.4 میلیون روبل است.

بیمه سپرده در روسیه نکات مهمی دارد که نباید فراموش شوند.

اول از همه، سپرده ها تنها زمانی بیمه می شوند که بانک با DIA - آژانس بیمه سپرده در تعامل باشد. این شرکت حق بیمه پرداختی توسط بانک ها را در صورت ورشکستگی - خود یا رقبا - مدیریت می کند.

این قانون همچنین یک موضوع بحث برانگیز خاص را پیش بینی می کند. هم سپرده به این صورت و هم سود تعلق گرفته در مدت زمان سپرده گذاری در بانک بیمه می شوند.

در اصل، این عادلانه است - مشتری یک بانک ورشکسته 100٪ بازپرداخت دریافت می کند، بدون اینکه در عین حال سرمایه سپرده را از دست بدهد. مشکل اینجاست که این قانون تا حدی بانک‌های بی‌وجدان را تشویق می‌کند.

ضرر این هنجار چیست؟ یکی از نشانه های بارز مشکل داشتن بانک، وعده افزایش سود سپرده هاست. اینگونه است که بانک مشتریان جدیدی را جذب می کند که برای آن پول می آورند. این امکان وجود دارد که بانک به شدت به این پول نیاز داشته باشد، زیرا به عنوان نوعی هرم شروع به کار کرده است و بدهی های خود را از طریق مشارکت های جدید پرداخت می کند.

دیر یا زود (مسلماً زودتر) چنین هرمی خواهد ترکید. آنچه مهم است این است که سپرده گذاران با سواد مالی به خوبی این را می دانند و با این وجود پول به بانک می آورند، زیرا می دانند که دولت هم سپرده و هم سود مطلوب آن را جبران می کند.

واضح است که بانک مرکزی بلافاصله به بانک هایی نگاه می کند که نرخ سود مشکوک بالایی برای سپرده ها ارائه می دهند. اما در قانون شکاف وجود دارد.

عکس: pixabay.com

سپرده های بانکی در سال 2018 در صورتی که یک نفر چند تا از آنها داشته باشد چگونه بیمه می شود؟

همه چیز به این بستگی دارد که آیا شما 2 یا بیشتر سپرده در یک بانک دارید یا اینکه وجوه خود را در تعدادی از بانک ها نگهداری می کنید.

اگر شخصی در چندین بانک سپرده داشته باشد، در اینجا ساده است - هر یک از آنها به صورت جداگانه 1.4 میلیون روبل بیمه می شود. به همین دلیل می توانید چندین میلیون در چندین بانک سپرده گذاری کنید. حتی اگر 2 یا 3 بانک ورشکست شوند، وجوه هر حساب به عنوان بخشی از برنامه بیمه بازگردانده می شود.

اما اگر فردی چندین سپرده به مبلغ بیش از 1.4 میلیون روبل در یک بانک داشته باشد، در واقع مانند 1 سپرده برای چنین مبلغ قابل توجهی است.

در این مواقع حق غرامت باقی می ماند اما نحوه جبران آن متفاوت خواهد بود.

برای مبالغ بیش از 1.4 میلیون، باید درخواست جداگانه ارسال شود و پس از آن فرد در صف قرار خواهد گرفت. زمان زیادی طول می کشد تا برای جبران خسارت صبر کنید - آژانس بیمه سپرده اموال یک بانک ورشکسته را برای جبران پرداخت به طلبکاران اولویت دار می فروشد. فقط پس از این، اگر چیزی از درآمد باقی بماند، غرامت اضافی پرداخت می شود.

طبیعتاً در عمل در چنین حالتی می توان چیزی را به زودی یا هرگز به دست آورد.

عکس: pixabay.com

در صورت ورشکستگی بانک چه باید کرد؟

اگر بانک شما ورشکست شده است، نیازی به وحشت نیست. ظرف 2 هفته پس از اعلام ورشکستگی، مدیریت موقت در بانک نصب می شود. پرداخت ها به مشتریان توسط بانک عامل انجام می شود و توسط DIA تعیین می شود. در درگاه نمایندگی بیمه سپرده یا درگاه بانک ورشکسته می توانید ببینید کدام بانک است و به کجا نیاز دارید.

برای دریافت بازپرداخت، باید ظاهر شده و درخواست ارسال کنید. برای این منظور، به عنوان یک قاعده، کافی است با گذرنامه و توافق نامه برای افتتاح سپرده به شعبه بانک مراجعه کنید.

اگر او در مورد کسانی صحبت کند که از بانکی که ورشکست شده وام گرفته اند، پس اگر در این بانک سپرده ای وجود داشته باشد، به عنوان یک قاعده، اندازه وام به اندازه این سپرده کاهش می یابد. همچنین به خاطر داشته باشید که نباید بدون ارائه جزئیات به روز پرداخت اجباری انجام دهید. ممکن است وجوه ناپدید شوند و سپس باید پیدا شوند و برگردانده شوند. بهتر است صبر کنید تا جزئیات به روز شده ظاهر شود یا از بانک بپرسید که چه کاری باید انجام شود.

برنامه بیمه سپرده بانکی توسط دولت برای محافظت از سپرده گذاران در برابر از دست دادن پس انداز آنها ایجاد شده است و مطابق با قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های فردی در بانک های فدراسیون روسیه" اجرا می شود. در این مورد، سرمایه گذار نیازی به عقد قرارداد بیمه اضافی ندارد، پرداخت ها توسط قانون تضمین می شود.

میزان پرداختی بیمه در سال 2017 بدون تغییر باقی مانده است. بازگشت سرمایه خواهد بود 100% وجوه موجود در حساب، برای مقدار بیش از 1.4 میلیون روبل نیست، از جمله سود تعلق گرفته است.

رویه متفاوتی برای حساب‌هایی که برای معاملات خرید و فروش املاک و مستغلات افتتاح می‌شوند اعمال می‌شود. در این مورد، حد غرامت 10 میلیون روبل است.

تفاوت های ظریف هنگام محاسبه میزان غرامت

در صورت وجود چندین سپرده در یک بانک، پرداخت به نسبت اندازه آنها انجام می شود. در مجموع، میزان غرامت نیز از 1.4 میلیون روبل تجاوز نخواهد کرد. این امر در مورد هرگونه سپرده، از جمله سپرده های مربوط به فعالیت های تجاری اعمال می شود.

یک مثال ساده: 1 میلیون و 1.8 میلیون روبل در دو حساب بانکی ذخیره می شود. در صورت ورشکستگی بانک، سپرده گذار مبلغ 500 هزار روبل برای اولین سپرده و 900 هزار روبل برای سپرده دوم دریافت می کند. مجموع: 500000+900000=1400000 روبل.

در مواردی که زوجین وجوهی را در یک بانک اما در حساب‌های جداگانه نگهداری می‌کنند و یک مشتری به نام خود در بانک‌های مختلف سپرده‌گذاری کرده است، امکان استرداد وجوه در هر یک از آن‌ها تا سقف تعیین شده وجود دارد.

بیایید تصور کنیم که همسران در یک بانک کارت حقوق دارند. مبلغ انباشته شده در حساب همسر 400 هزار روبل و شوهر 1.2 میلیون است. میزان پرداخت سپرده به طور کلی برای خانواده 400000 + 1200000 = 1600000 روبل خواهد بود. گزینه دیگر، اگر سپرده گذار در یک حساب در یک بانک 600 هزار روبل و در بانک دیگر 1.5 میلیون روبل داشته باشد، کل مبلغ غرامت 600000 + 1500000 = 2100000 روبل خواهد بود.

مواردی وجود دارد که سپرده گذار علاوه بر مبلغ موجود در حساب، وام معوقی نیز به بانک دارد. میزان خسارت سپرده بر اساس مابه التفاوت بدهی وام و میزان بدهی بانک محاسبه می شود.

به عنوان مثال، سپرده 600000 روبل و بدهی وام به بانک 800000 روبل است، پس از آن غرامت بیمه تا زمانی که بدهی به بانک بازپرداخت نشده یا بدهی به اشخاص ثالث واگذار نشده است پرداخت نمی شود. اگر سپرده 1600000 روبل و وام 900000 روبل باشد پرداخت بیمه روی سپرده 1600000-900000=700000 خواهد بود.

زمانی که مبلغ سپرده از حد تعیین شده بیشتر شود، سپرده گذار حق مطالبه وجوه باقی مانده را دارد. تنها در صورتی می توانید غرامت دریافت کنید که پس از پرداخت بدهی به طلبکاران درجه اول، بانک وجوه کافی برای پرداخت بدهی باقی مانده داشته باشد.

برای حساب های ارزی، پرداخت ها به نرخ ارز فعلی بانک مرکزی در زمان وقوع رویداد بیمه شده محاسبه می شود.

چه رویدادی بیمه شده محسوب می شود؟

شما می توانید پس انداز خود را برگردانید اگر:

• مجوز بانک محل سپرده گذاری برای انجام فعالیت های مالی لغو شده است.
• رگولاتور برای تامین مطالبات طلبکاران یک ساختار تجاری مهلت قانونی تعیین کرده است.

هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، غرامت توسط شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده" از طریق بانک های عامل انجام می شود. تا تاریخ 14 مارس 2017، تعداد بانک های مشارکت کننده ای که سپرده ها در آنها محافظت می شود 804 بانک و بانک های عامل DIA که از طریق آنها غرامت بیمه پرداخت می شود، 66 بانک است.

چه سپرده ها و حساب هایی محافظت می شوند

کلیه وجوه اشخاص در حساب بانکهای مشارکت کننده به جز:

• سپرده های حامل؛
• حساب فعالیت های حرفه ای وکلا و دفاتر اسناد رسمی؛
• وجوه امانی
• حساب‌های اسمی، به استثنای حساب‌هایی که توسط قیم یا متولیان به نفع بخش‌ها افتتاح می‌شود.
• حساب های وثیقه؛
• سپرده های افتتاح شده در دفاتر نمایندگی خارجی بانک های روسیه؛
• پول الکترونیکی

اشخاص حقوقی نیز مشمول قانون نیستند، اما می توانند به طور مستقل با مراجعه به شرکت بیمه متخصص در این نوع فعالیت، حساب خود را بیمه کنند.

روش و شرایط پرداخت

برای دریافت غرامت سپرده، باید با بانک عامل تعیین شده توسط آژانس برای انجام تسویه حساب تماس بگیرید. به عنوان یک قاعده، بیش از 2 هفته از وقوع یک رویداد بیمه شده تا شروع پرداخت ها نمی گذرد.

این روش تا حد امکان ساده است:

• شما باید مدارک شناسایی ارائه دهید؛
• برای پرداخت مبلغ بیمه نامه بنویسید.

انتقال به شکلی مناسب برای سرمایه گذار انجام می شود:

• به صورت نقدی؛
• به حساب بانکی؛
• با انتقال پستی به محل سکونت سپرده گذار.

هنگام پرداخت به کارآفرینان فردی، پول فقط به یک حساب بانکی منتقل می شود.

شما می توانید قبل از پایان انحلال بانک از حق خود استفاده کرده و بیمه نامه بگیرید؛ به طور معمول حداقل 2 سال طول می کشد. در صورت مهلت رسیدگی به مطالبات بستانکاران، سپرده گذار این حق را دارد که در طول مدت توقف از بانک برای جبران خسارت درخواست کند.