Środki dla osób, które stale nie spłacają zobowiązań kredytowych. Czy za niespłatę kredytu można trafić do więzienia? Czym jest złośliwe uchylanie się od spłaty zobowiązań

Jakie są konsekwencje braku spłaty pożyczki?

Pytanie: Powiedz mi, co się stanie, jeśli nie spłacę kredytu w banku? Czy trafię do więzienia, czy grozi mi inna kara? Jaka jest odpowiedzialność prawna za niespłatę pożyczki?

Odpowiedź: Lepiej nie myśleć o świadomym nie spłacie kredytu i nie przeprowadzać eksperymentów. Wierzcie mi na słowo – banki wiedzą, jak pracować nad windykacją długów z tytułu przeterminowanych kredytów. W pierwszej kolejności może się Tobą zająć służba bezpieczeństwa finansowego banku, a później w sprawę zaangażowane zostaną inne struktury, na przykład biura windykacyjne, komornicy itp. Ale najważniejsze jest to, że w miarę eksperymentowania Twój dług wraz z karami i wszystkimi dodatkowymi kosztami banku za spłatę zacznie wykładniczo rosnąć.

A niektóre eksperymenty kończą się źle. Pierwszym precedensem było wydanie przez sąd decyzji o ukaraniu napastnika rokiem pozbawienia wolności w kolonii karnej za niespłatę pożyczki w wysokości 50 000 rubli. - wydarzyło się w 2007 roku. Sprawa karna została rozpoznana w dniu 9 lutego 2007 r. w Sądzie Rejonowym Czkalowskim w Jekaterynburgu. Oskarżonym był Achmedow Dzhabrail Mamed-ogly, który posługując się paszportem z fałszywą pieczęcią meldunkową i fałszywym zaświadczeniem o zarobkach, otrzymywał w oddziałach Alfa Banku i SKB Banku w Jekaterynburgu kredyty konsumpcyjne na łączną kwotę około 50 tys. rubli i nie nie wrócić, zamierzał to zrobić. Pan Achmedow nie dokonał ani jednej płatności w celu spłaty zadłużenia wobec instytucji kredytowych.

Eksperymentator ten nie miał żadnego majątku, który mógłby zająć na spłatę długu, dlatego sędzia obwodu czałowskiego Nina Zyuzina doszła do wniosku, że oskarżona działała z zamiarem kradzieży środków bankowych w drodze oszustwa, bez zamiaru spłaty pożyczki w przyszłości. Pan Achmedow został uznany winnym na podstawie artykułów 159 części 1 (oszustwo), 324 (pozyskanie fałszywych dokumentów) i 327 części 3 (wykorzystanie świadomie sfałszowanego dokumentu) Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej.

Jaką odpowiedzialność może ponieść pożyczkobiorca zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej za niespłatę pożyczki? Odpowiedzialność jest różna, przytoczę tylko niektóre punkty z przepisów:

1. Zajęcie i przejęcie środków pieniężnych i innych wartościowych przedmiotów znajdujących się w posiadaniu instytucji kredytowej na mocy decyzji sądu lub prokuratury. Zatem art. 27 ustawy federalnej „O bankach i działalności bankowej” z dnia 2 grudnia 1990 r. N 395-1 stanowi:
   

   - Środki pieniężne i inne wartościowe przedmioty osób prawnych i osób fizycznych znajdujące się na rachunkach i depozytach lub zdeponowane w instytucji kredytowej, a także saldo środków elektronicznych, mogą zostać zajęte wyłącznie przez sąd i sąd arbitrażowy, sędziego, a także na mocy postanowienia wstępne organy dochodzeniowe w obecności decyzji sądu.

   Artykuł 33 tej samej ustawy zapewnia bankowi następujące prawa:
   

   - Jeżeli kredytobiorca naruszy obowiązki wynikające z umowy, bank ma prawo do wcześniejszego ściągnięcia udzielonych pożyczek i naliczonych odsetek, jeżeli przewiduje to umowa, a także przejęcia zastawionej nieruchomości w sposób określony przez federalną prawo.



2. Następnie zostaną zastosowane środki egzekucyjne (w oparciu o dokumenty egzekucyjne przyjęte przez sądy). Zgodnie z art. 68 ustawy federalnej „O postępowaniu egzekucyjnym” z dnia 2 października 2007 r. N 229-FZ środkami egzekucyjnymi są:
   

   
   
   1. przejęcie majątku dłużnika, w tym środków pieniężnych i papierów wartościowych;
   
   
   2. egzekucja z okresowych płatności otrzymywanych przez dłużnika z tytułu stosunków pracy, prawa cywilnego lub społecznego;
   
   
   3. przejęcie praw majątkowych dłużnika, w tym prawa do otrzymania płatności w postępowaniu egzekucyjnym, w którym występuje on w roli powoda, prawa do otrzymywania należności z tytułu najmu, czynszu, a także praw wyłącznych do wyników działalności intelektualnej i środków indywidualizacji, prawa do roszczeń z umów przeniesienia własności lub korzystania z wyłącznego prawa do wyniku działalności intelektualnej i środka indywidualizacji, prawa do korzystania z wyniku działalności intelektualnej lub środka indywidualizacji przysługującego dłużnikowi jako licencjobiorcy;
   
   
   4. konfiskata majątku przyznanego powodowi od dłużnika, a także notarialny tytuł egzekucyjny w przypadkach przewidzianych przez prawo federalne;
   
   
   5. zajęcie majątku dłużnika znajdującego się u dłużnika lub osób trzecich, na podstawie aktu sądowego o zajęciu majątku;
   
   
   6. wystąpienie do organu rejestrującego o zarejestrowanie przeniesienia prawa własności, w tym papierów wartościowych, od dłużnika na powoda, w przypadkach i w sposób określony w niniejszej ustawie federalnej;
   
   
   7. wykonanie w imieniu i na koszt dłużnika czynności określonej w tytule egzekucyjnym, jeżeli czynność ta może zostać dokonana bez osobistego udziału dłużnika;
   
   
   8. przymusowa eksmisja dłużnika z lokalu mieszkalnego;
   
   
   9. zwolnienie lokali niemieszkalnych, magazynów od obecności dłużnika i znajdującego się w nich majątku;
   
   

3. Przeniesienie praw wierzyciela (banku) na inną osobę, jeżeli w umowie kredytowej zawarta jest taka klauzula. Oznacza to, że bank ma prawo scedować prawo dochodzenia wierzytelności wynikającej z umowy kredytowej na rzecz firmy windykacyjnej. Przeniesienie praw wierzyciela na inną osobę określa rozdział 24 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Oto kilka fragmentów tego artykułu:

   Prawo (wierzytelność) przysługujące wierzycielowi na podstawie zobowiązania może zostać przez niego przeniesione w drodze transakcji na inną osobę (cesja wierzytelności) lub może zostać przeniesione na inną osobę na podstawie ustawy. (art. 382 ust. 1)

   Do przeniesienia praw wierzyciela na inną osobę nie jest wymagana zgoda dłużnika, chyba że ustawa lub umowa stanowią inaczej (art. 382 ust. 2).

   O ile ustawa lub umowa nie stanowi inaczej, prawo pierwotnego wierzyciela przechodzi na nowego wierzyciela w zakresie i na warunkach, które istniały w momencie przeniesienia prawa. Na nowego wierzyciela przechodzą w szczególności prawa zabezpieczające wykonanie zobowiązania, a także inne uprawnienia związane z wierzytelnością, w tym prawo do odsetek. (art. 384 ust. 1)

   Uchwała Plenum Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej nr 17 z dnia 28 czerwca 2012 r. dodaje do tego wyjaśnienie, że cesję (sprzedaż) długu pożyczkobiorcy z tytułu pożyczki dla kolekcjonerów można uznać za legalną tylko wtedy, gdy jest to przewidziane w umowie kredytowej.
   Jeżeli pożyczkobiorca otrzymał pisemne „zawiadomienie o cesji wierzytelności” bez załączenia dokumentów, wówczas musi napisać do windykatorów żądanie, w którym zawrze żądanie dostarczenia mu należycie uwierzytelnionego odpisu umowy cesji wierzytelności wierzytelności pomiędzy bankiem a firmą windykacyjną, a także dokumenty bezpośrednio związane z jego kredytem (umowa kredytowa, wyciągi z konta itp.). Przewidziano to w art. 385 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej:

   1. Zawiadomienie dłużnika o przeniesieniu praw jest dla niego ważne niezależnie od tego, czy zostało wysłane przez pierwotnego, czy nowego wierzyciela.

   Dłużnik ma prawo nie spełnić zobowiązania wobec nowego wierzyciela do czasu dostarczenia mu dowodu przeniesienia praw na tego wierzyciela, chyba że otrzyma zawiadomienie o przeniesieniu praw od pierwotnego wierzyciela.

   3. Wierzyciel, który scedował wierzytelność na inną osobę, jest obowiązany przenieść na nią dokumenty potwierdzające prawo (roszczenie) oraz podać informacje istotne dla realizacji tego prawa (roszczenie).



4. I w ostateczności jest to odpowiedzialność karna za niespłatę kredytu. Na przykład art. 177 (Złośliwe uchylanie się od spłaty zobowiązań) Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej (Kodeks karny Federacji Rosyjskiej) z dnia 13 czerwca 1996 r. N 63-FZ stanowi, co następuje:
   Złośliwe uchylanie się od spłaty zobowiązań przez szefa organizacji lub obywatela na dużą skalę po wejściu w życie odpowiedniego aktu prawnego karze podlega:
   - grzywna w wysokości do dwustu tysięcy rubli albo w wysokości wynagrodzenia lub innego dochodu skazanego na okres do osiemnastu miesięcy,
   - lub pracę przymusową przez okres do czterystu osiemdziesięciu godzin,
   - lub praca przymusowa do dwóch lat,
   - albo aresztowanie na okres do sześciu miesięcy,
   - lub pozbawienia wolności do lat dwóch.

Banki mają w swoim arsenale inne metody, dlatego zawsze warto współpracować z bankiem i aby nie wpaść w nieprzyjemne sytuacje z windykacją, realnie ocenić swoją zdolność do spłaty kredytu jeszcze przed wystąpieniem o niego do banku.

Wielu pożyczkobiorców, którzy nie są w stanie spłacić kredytu, zastanawia się, co się z nimi stanie, jeśli nie spłacają kredytu w 2019 roku? Następnie opowiemy Ci o konsekwencjach, jakie mogą spotkać dłużnika.

Jeżeli Twój kredyt jest sformalizowany, to bank ma pełne prawo zażądać od Ciebie spłaty kredytu, nawet jeśli nie chcesz tego zrobić dobrowolnie. Zazwyczaj warunki współpracy banku z klientem w przypadku odmowy płatności są określone w umowie, dlatego należy ją dokładnie przeczytać przed podpisaniem.

Czy można w ogóle nie spłacać długów? Tak, masz do tego prawo, jednak w tej sytuacji musisz być przygotowany na negatywne konsekwencje, z którymi będziesz musiał się zmierzyć. Poniżej opisujemy, co dokładnie Cię czeka.

Nie spłacam pożyczki, jakie mogą być tego konsekwencje?

1. Na początek pogorszenie historii kredytowej. Jak zapewne już wiesz, każda udzielona pożyczka rejestrowana jest w specjalnej bazie danych kredytowych, w której znajdują się wszelkie informacje zarówno o samym kredycie, jak i o pożyczkobiorcy. Wszystko jest rejestrowane - kwota, warunki, procedura płatności, ewentualne opóźnienia, wysokość kary. Wszystko to wpływa na historię kredytobiorcy. Im więcej informacji na temat opóźnień i braków w płatnościach zawiera, tym mniejsze są Twoje szanse na otrzymanie pieniędzy w przyszłości. Należy pamiętać, że wszystkie większe banki sprawdzają potencjalnego kredytobiorcę korzystając z bazy BKI (Bank Historii Kredytowej), więc jeśli Twoja historia okaże się uszkodzona, nowy kredyt będziesz mógł otrzymać jedynie z bardzo wysokim oprocentowaniem.
2. Za zwłokę w spłacie będziesz musiał liczyć się z grzywnami i karami, które czasami sięgają bardzo dużej sumy (około 1-3% pożyczanej kwoty dziennie). Innymi słowy, Twój dług będzie rósł codziennie. I nie należy się dziwić, że wziąłeś 50 tys., a po pewnym czasie bank żąda od Ciebie ponad 100 tys.
3. Jeśli nie spłacałeś swoich pożyczek przez długi czas, tj. od 3-4 miesięcy i dłużej, wówczas bank lub pozabankowa organizacja finansowa może sprzedać Twój dług windykatorom (o ile taka możliwość jest przewidziana w umowie). Jednocześnie wszyscy wiedzą, że windykatorzy wcale nie słyną z humanitarnych metod „wybijania” długów, stosują wszystko – szantaż, groźby, siłę fizyczną. Przeczytaj, co zrobić, jeśli Twój dług zostanie sprzedany;
4. W przypadku dużego braku płatności bank ma prawo dochodzić na drodze sądu wydanych przez siebie środków, w szczególności kosztem Twojego zabezpieczenia (mieszkanie, samochód). Jeśli pożyczka nie była zabezpieczona, w sądzie nadal możesz być zobowiązany do spłaty środków pożyczkowych. Komornicy przyjdą do Twojego domu, dokonają inwentaryzacji i zajmą Twoją nieruchomość, aby spłacić Twoje długi. Jak się zachować w tym przypadku opisano w tym artykule;
5. Jeśli masz duże zadłużenie z tytułu pożyczek lub alimentów (ponad 50-100 tysięcy rubli), to od początku 2016 roku organy ścigania będą miały możliwość skonfiskowania Ci prawa jazdy. W tym przeglądzie rozmawialiśmy o innowacjach w ustawodawstwie.
6. Liczy się wysokość środków pożyczkowych, okres spłaty oraz wysokość zadłużenia. W przypadku, gdy w umowie kredytowej został wskazany poręczyciel, od niego zostanie pobrany Twój dług i jego wynagrodzenie.
7. Możesz zostać pozbawiony możliwości wyjazdu za granicę, wszystkie konta bankowe mogą zostać zajęte do czasu całkowitej spłaty zadłużenia.

Nie można zatem po prostu nie spłacać pożyczki i czekać na nałożenie dodatkowych kar finansowych.

Jak mogę zmniejszyć kwotę płatności?

Jeśli jesteś gotowy zapłacić, ale nie możesz tego zrobić ze względu na wysokie oprocentowanie i miesięczną opłatę, najmądrzejszym rozwiązaniem będzie zwrócenie się do firmy zewnętrznej w sprawie domeny . Usługa ta polega na przeniesieniu kredytu z jednego banku do drugiego na korzystniejszych warunkach (obniżone oprocentowanie, dłuższy okres spłaty zadłużenia, ewentualny brak ubezpieczenia itp.).

Skorzystanie z tej oferty będzie szczególnie istotne dla tych kredytobiorców, którzy posiadają kilka długów. Będzie można je połączyć w jedno, obniżyć stawkę dla wszystkich i tym samym znacznie zmniejszyć nadpłatę.

Pamiętaj, że refinansowanie będzie dla Ciebie dostępne tylko wtedy, gdy posiadasz dobrą historię kredytową, tj. żadnych opóźnień. Jeśli CI zostanie uszkodzony przez grzywny, opóźnienia, kary, bankructwo, sądy, wówczas ta usługa nie zostanie dla Ciebie zatwierdzona.

Co zrobić, jeśli nie masz nic do płacenia?

• Lepiej przedłużyć okres kredytowania, poprosić bank o zgodę na spłatę kwoty w mniejszych ratach lub odłożyć ją na jakiś czas na czas poszukiwania dodatkowej pracy. Usługa ta nazywa się restrukturyzacją zadłużenia, czyli tzw. zmiana warunków umowy kredytu, opisana szerzej. Ale oczywiście będziesz musiał trochę przepłacić.
• Jeśli nie możesz znaleźć pieniędzy do spłaty, a masz już dług w wysokości 500 000 rubli lub więcej (na pożyczki, mieszkania i usługi komunalne), możesz zwrócić się do sądu. Zaproponowane zostaną Ci różne sposoby rozwiązania problemu; jeśli masz dochody, odpiszą 50% na spłatę długu; jeśli posiadasz nieruchomość, zostanie ona sprzedana za pośrednictwem syndyka masy upadłościowej. A nawet jeśli to nie wystarczy, Twój dług zostanie zamknięty.
• Jest inny sposób, nie do końca poprawny, ale mimo to legalny - czekać na pożyczki, które w Rosji trwają 3 lata. Jeśli w tym czasie nic nie zapłacisz i nie będziesz się w żaden sposób komunikować z przedstawicielami banku, to nie będą już mogli niczego od Ciebie żądać na drodze sądu.

Co zrobić, jeśli bank pozywa Cię za brak płatności?

Właściwie nie ma w tym absolutnie nic złego. Wręcz przeciwnie, dla wielu kredytobiorców jest to najlepsze wyjście z sytuacji, gdy nie da się znaleźć kompromisu z bankiem w sprawie spłaty problematycznego zadłużenia.

Dlaczego to jest dla ciebie dobre? Na rozprawie (od dnia złożenia wniosku) ustaje naliczanie wszelkich grzywien, prowizji i kar. Inaczej mówiąc, kwota długu jest „zamrożona”. Wielu dłużników celowo przeciąga proces i z tego samego powodu banki niezwykle niechętnie zwracają się do tych organów.

Oprócz zamrożenia zadłużenia, będziesz miał możliwość zmniejszenia jego wielkości. Jeśli masz pod ręką pisemne dowody, dlaczego nie mogłeś spłacić swoich długów w terminie, np. straciłeś pracę, byłeś w szpitalu itp., wówczas sąd może wziąć to pod uwagę i anulować część kar.

Można sprowadzić do trzech grup:
- nakładanie i ściąganie kar i grzywien;
- przeniesienie długu do firmy windykacyjnej;
- windykacja na drodze sądowej.

Grzywny i kary za udzielanie kredytów

Jeśli przeterminowanie pożyczki jest niewielkie (poniżej 2 miesięcy), najgorsze, co może spotkać dłużnika, to kary i grzywny. Ich wielkość jest różna w zależności od banku i musi być określona w umowie kredytowej. Kary pieniężne mogą być nakładane w kwocie stałej oraz w formie podwyższonego procentu za wykorzystanie kredytu. W Rosji proponuje się wprowadzenie kar za opóźnienia w płatnościach w wysokości 0,05–0,1% kwoty długu.

Kolejnym nieprzyjemnym momentem dla kredytobiorcy, który spóźnia się ze spłatą, jest przekazanie informacji do Biura Kredytowego. W przyszłości uzyskanie kredytu przez takiego pożyczkobiorcę będzie dość problematyczne.

Przeniesienie długu do firmy windykacyjnej

Jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu przekracza 1-2 miesiące, bank przekazuje (lub sprzedaje) dług firmom windykacyjnym. Co do zasady metody windykacji są na granicy prawa. Mogą grozić odebraniem mienia, używając przemocy fizycznej, dzwonić do krewnych i przyjaciół dłużnika, wysyłać irytujące listy i SMS-y, dzwonić w nocy itp. Oparcie się napadom windykatorów jest często dość problematyczne i wielu pożyczkobiorców spłaca swoje długi .

Windykacja długów przez sąd

Jeżeli windykatorzy nie odbiorą długu, bank ma prawo pozwać kredytobiorcę. Z reguły banki wygrywają sprawy sądowe.

Windykację spłaty zadłużenia można nałożyć na:
- środki dłużnika (oszczędności, depozyty w bankach i innych organizacjach finansowych);
- majątek dłużnika;
- jeżeli dłużnik nie posiada oszczędności i majątku, sąd może zarządzić potrącenia z wynagrodzenia dłużnika (nie więcej niż 50% całkowitego wynagrodzenia).

Warto wziąć pod uwagę, że zgodnie z prawem nie ma możliwości odzyskania przedmiotów gospodarstwa domowego i osobistego, żywności, świadczeń socjalnych i odszkodowań.

Wielu kredytobiorców niepokoi pytanie, czy uda im się kupić mieszkanie lub samochód, aby spłacić zadłużenie. Z pewnością mogą, jeśli istnieje zadłużenie z tytułu kredytu samochodowego. W takich przypadkach mieszkanie i samochód stanowią zabezpieczenie. Sytuacja z pożyczkami niezabezpieczonymi jest niejednoznaczna. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, długu nie można ściągać kosztem jedynego domu dłużnika. Sądy wychodzą również z proporcjonalności długu: jest mało prawdopodobne, aby sąd zdecydował się na przejęcie i sprzedaż mieszkania za 5 milionów rubli. spłacić dług w wysokości 5 tysięcy rubli.

Często sądy zakazują wyjazdów za granicę do czasu spłaty zadłużenia.

Najbardziej skrajnym środkiem jest kara karna za niespłatę kredytu. Jeżeli pożyczkobiorca początkowo nie zamierzał płacić, może zostać skazany za oszustwo. Ale taka kara jest w praktyce rzadka, w tym celu kredytobiorca nie może dokonać ani jednej płatności, a bank musi udowodnić swój zamiar.

Kredyty są uważane za popularny i poszukiwany produkt bankowy. Teraz prawie każdy może je otrzymać, wystarczy, że spełnią wymagania pożyczkodawcy w momencie zatwierdzenia i wydania. Problemy pojawiają się już w procesie spłaty zadłużenia, gdy warunki umowy nie są dotrzymywane. Ważne jest, aby pożyczkobiorca wiedział, jakie nieprzyjemne konsekwencje mogą wystąpić i jakie są konsekwencje niespłacenia pożyczki.

Działania banku w przypadku braku spłaty zadłużenia

Terminowa spłata kredytu lub jego wcześniejsze zamknięcie eliminuje wszelkie problemy dla kredytobiorcy. Dopiero gdy spłata długu jest niemożliwa, ludzie znajdują się w nieprzyjemnej sytuacji. W takich przypadkach organizacje kredytowe stosują różne metody oddziaływania na pozbawionych skrupułów pożyczkobiorców. Działania banku:

• stosowane są sankcje, takie jak grzywny i kary(w przypadku jednorazowego lub wielokrotnego opóźnienia w płatnościach);
• żądania spłaty pożyczki składane są w formie pisemnej lub w chwili dokonywania odpowiednich wezwań (jeżeli nie nastąpi skutek naliczenia kar lub grzywien);
• zostaje złożony pozew w celu wyegzekwowania należności(uważany za środek ekstremalny).

Wybór działań egzekucyjnych przez organizację bankową zależy od okresu zaległych płatności i wynikającej z tego kwoty długu. Możliwości gromadzenia środków oraz wysokość kar wskazana jest w umowie kredytowej w momencie jej podpisania i wykonania, dzięki czemu każdy pożyczkobiorca jest zaznajomiony z możliwymi konsekwencjami niewykonania swoich zobowiązań. Opcje windykacji:

• rozliczenie przedprocesowe poprzez zaangażowanie windykatorów lub ochrony banku;
• test.

Po 3 miesiącach zwłoki bank może skierować sprawę do sądu i złożyć pozew o przymusowe odzyskanie powstałego długu od dłużnika. Takie działania ze strony wierzyciela mogą wiązać się nie tylko z naliczeniem kar finansowych, ale także koniecznością zapłaty dodatkowych kwot. Działania banków w takich sytuacjach są standardowe, dlatego ważne jest, aby kredytobiorcy wiedzieli, czy mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności karnej za niespłatę kredytu.

Konsekwencje niespłacenia pożyczki

Brak spłaty kredytu bankowego wiąże się z 3 rodzajami odpowiedzialności:

• monetarny (finansowy);
• nieruchomość;
• kryminalista

Środki odpowiedzialności finansowej znajdują odzwierciedlenie w umowie pożyczki. Zgodnie z prawem wyraża się je w następujący sposób:

• dłużnikowi zostaje naliczona kara za każdy dzień opóźnienia w płatnościach;
• Kredytobiorca ma obowiązek spłacić całą kwotę zadłużenia przed terminem.

Odpowiedzialność majątkowa obejmuje blokadę rachunków bankowych dłużnika, a następnie wstrzymanie z nich środków. Majątek kredytobiorcy może zostać zajęty także w celu sprzedaży w celu spłaty zadłużenia. I wreszcie wstrzymanie części wynagrodzenia (co miesiąc do momentu całkowitej spłaty kredytu).

Odpowiedzialność karna za niespłatę kredytu w Rosji powstaje dopiero po skierowaniu sprawy do sądu przez przedstawicieli banku. O decyzji wierzyciela dłużnik zostaje powiadomiony na piśmie. Najczęściej roszczenia wierzycieli są zaspokojone, dlatego lepiej, aby pożyczkobiorca był z wyprzedzeniem przygotowany na dwa scenariusze:

1. Spłacaj dług dobrowolnie.
2. Przygotuj się na wpływ komorników monitorujących wykonanie orzeczenia sądu.

Aby pociągnąć dłużnika do tego typu odpowiedzialności, bank musi udowodnić podanie nieprawdziwych informacji przy otrzymywaniu środków kredytowych.

Możliwości wprowadzenia odpowiedzialności karnej

Kara z Kodeksu karnego (Kodeks karny) nie występuje tak często, jak w przypadku wykorzystania mienia lub zobowiązań finansowych. Mimo to wszyscy potencjalni kredytobiorcy powinni przed złożeniem wniosku o pożyczkę zapoznać się z karami, jakie mogą grozić za niespłatę pożyczki w Rosji.

Przypadki odpowiedzialności karnej:

1. Celowe uchylanie się od spłaty pożyczki, której kwota przekracza 250 000 rubli. Sytuacje takie reguluje art. 177 Kodeksu karnego. Jeżeli sprawcą jest osoba prawna, wówczas jego działania rozpatrywane są w ramach art. 176. Aby zastosować ustalone środki, najpierw ustala się fakt uchylania się od spłaty zadłużenia. Sąd na podstawie materiału dowodowego dostarczonego przez wierzyciela ocenia, czy w konkretnej sytuacji działania dłużnika były zamierzone.
2. Popełnianie oszukańczych działań podczas ubiegania się o pożyczkę. Przestępstwa takie reguluje art. 159 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej. Kredytobiorcy, którzy w ramach pożyczki podstępnie wzięli pieniądze i nie chcą ich zwrócić, ponoszą odpowiedzialność.
3. Zamierzone spowodowanie szkody. Działania takie reguluje art. 165 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej. Kredytobiorcę uważa się za winnego, jeżeli w procesie uzyskania kredytu nadużył zaufania banku.

Kara z art. 177 polega na:

• grzywna, której wysokość może osiągnąć 200 000 rubli;
• wypłata pełnej kwoty wynagrodzenia w terminie 1,5 roku od dnia wyroku sądu;
• przydział pracy obowiązkowej do 480 godzin;
• udział w pracy przymusowej do 2 lat;
• aresztowanie na okres do sześciu miesięcy;
• pozbawienia wolności, która może wynieść 2 lata.

Kary zgodnie z art. 159:

• praca przymusowa nałożona na okres 1 roku;
• nałożenie grzywny w wysokości do 120 000 rubli;
• pozbawienia wolności do 2 lat.

Kara z art. 165:

• pozbawienia wolności na okres od 2 do 5 lat;
• grzywna, której wysokość nie może przekroczyć 80 000 rubli;
• wypłata pełnej kwoty wynagrodzenia w terminie 2 miesięcy od dnia wyroku sądu;
• udział w pracy przymusowej, którą można zlecić na cały okres pozbawienia wolności.

Warto zrozumieć, że pożyczkobiorca, który przed wystąpieniem nieprzewidzianej sytuacji (utrata pracy, bankructwo) regularnie spłacał pożyczkę, a po tym zdarzeniu stale szukał pracy, nie jest uważany za oszusta. Wobec takich dłużników nie stosuje się środków karnych. Złośliwe i celowe uchylanie się od zobowiązań kredytowych to nie tylko sam fakt zadłużenia, ale także niechęć kredytobiorcy do pokojowego załatwienia i rozwiązania sprawy z bankiem.

Działania dłużnika, gdy bank złoży pozew

Kredytobiorca, który nie może dokonać płatności, powinien wcześniej powiadomić bank o zaistniałej sytuacji. W takim przypadku klient może otrzymać odroczenie spłaty lub zmianę harmonogramu płatności. Jeżeli takie działania nie zostaną podjęte, bank złoży pozew. Od tego momentu za pożyczkę nie będą naliczane żadne kary. Co musi zrobić pożyczkobiorca:

1. Udaj się do sądu, aby poznać szczegóły sprawy i żądania stawiane przez bank.
2. Przygotuj dowody braku możliwości spłaty kredytu.
3. Stawiaj się w sądzie w wyznaczonym terminie, aby bronić i bronić własnych interesów.
4. Jeśli to możliwe, poszukaj profesjonalnej pomocy prawnika.

Jeżeli płatnik jest nieobecny w sądzie, sprawa jest rozpatrywana bez niego, a orzeczenie zapada zaocznie. Obwiniony podczas obecności na rozprawie ma prawo:

• wykazać niemożność spłaty pożyczki z ważnego powodu;
• zmniejszyć kary (grzywny i kary);
• zmienić harmonogram spłat;
• uzyskać pełną informację o zadłużeniu powstałym na skutek niewypełnienia zobowiązań wynikających z umowy;
• za obopólną zgodą stron zawrzeć ugodę w sprawie dalszej spłaty zadłużenia.

Jeżeli sprawa zostanie rozpoznana pod nieobecność pozwanego, sąd ma prawo wydać pozytywną decyzję na korzyść banku przy maksymalnym spełnieniu postawionych przez niego wymagań. W efekcie zostaje wszczęte postępowanie egzekucyjne. Jeżeli płatnik nie zwróci ustalonej przez sąd kwoty, sprawa zostaje przekazana organom wykonawczym – komornikom. Mają prawo ściągać dług ze wszystkich środków, którymi dysponuje dłużnik (konta, wynagrodzenia, majątek) na rzecz powstałego długu kredytowego.

Podpisanie umowy kredytowej z bankiem zobowiązuje kredytobiorcę do ścisłego przestrzegania jej warunków. Brak spłaty pożyczki może mieć niekorzystne konsekwencje. Dlatego każda osoba powinna zaciągnąć pożyczkę tylko wtedy, gdy jej sytuacja finansowa pozwala na dokonywanie miesięcznych spłat w ustalonym terminie i z uwzględnieniem ryzyka wystąpienia siły wyższej.

Pożyczki są dziś bardzo popularne i udzielane na różne cele. Jedynym problemem, jaki pozostaje, jest spłata pożyczonych środków, gdyż trzeba płacić wraz z odsetkami.

Dlatego osoby planujące zaciągnięcie pożyczki obawiają się odpowiedzialności za brak spłaty.

Czy za niespłatę kredytu grozi odpowiedzialność karna i w jakich konkretnych przypadkach taka kara jest stosowana?

Jeśli spłaty kredytu zostaną spłacone bankowi przez kredytobiorcę lub inną osobę na jego rzecz zgodnie z harmonogramem lub przed terminem, wówczas nie będzie żadnych problemów. Taki stan rzeczy jest przewidywany w przypadku pomyślnego rozwoju sytuacji. Nie zawsze jednak z wielu powodów udaje się spłacić raty w terminie.

Dlatego instytucje kredytowe opracowały zestaw środków mających na celu wywarcie wpływu na niedbałych kredytobiorców.

W przypadku braku środków na spłatę kredytu po raz pierwszy lub kolejny, bank może zastosować różne sankcje:

• kary, grzywny itp.;
• wymóg wcześniejszej spłaty zadłużenia;
• rozmowy telefoniczne, pisemne powiadomienia;
• skierowanie sprawy do sądu, rozpoczęcie postępowania egzekucyjnego, windykacja przymusowa.

Zastosowanie określonych środków egzekucyjnych uzależnione jest od okresu zwłoki w spłacie oraz wysokości skumulowanego długu. W przypadku wystąpienia pierwszego opóźnienia bank nałoży kary. Warunek ten musi zostać określony w umowie pożyczki, dlatego wysokość kar zależy bezpośrednio od konkretnych warunków pożyczki.

Jeżeli to nie daje pozytywnych rezultatów, wówczas pracownicy banku mogą wykonywać telefony, aby powiadomić płatnika o zadłużeniu i zachęcić go do spłaty kredytu.

W standardowym przypadku, po 3 miesiącach zwłoki lub po 3 kolejnych nieterminowych spłatach zgodnie z harmonogramem, bank ma prawo skierować sprawę do sądu z roszczeniem o przymusową windykację. W takim przypadku dłużnikowi grozi nie tylko odzyskanie kwoty głównej długu, ale także kary, grzywny i inne dodatkowe kwoty pieniężne.

Tym samym działania banku w przypadku braku spłaty kredytu realizowane są w określonej kolejności. Zwykle działania są standardowe i podyktowane konkretną sytuacją.

Im większe opóźnienie i kwota zadłużenia, tym bardziej rygorystyczne środki podjęte przez pożyczkodawcę.

Co się stanie, jeśli bank złoży pozew o niespłatę kredytu?

Jedną z opcji dla zainteresowanych w przypadku braku spłaty pożyczki przez płatnika jest skierowanie sprawy na drogę sądową.

Instytucja kredytowa zazwyczaj przekazuje taką decyzję w formie pisemnej.

Jaki będzie skutek takiego apelu?

Na pewno nastąpi rozpoznanie sprawy w sprawie windykacji alimentów. Płatnik może się nie stawić, wówczas sprawa jest rozpatrywana bez niego, a decyzja zapada zaocznie.

Obecność na rozprawie daje pozwanemu możliwość:

• Udowodnij przed sądem niemożność spłaty płatności z ważnych powodów. Aby je potwierdzić, wymagane będą dokumenty potwierdzające.
• Zmniejsz ilość kar i kar. Jeżeli kwoty zadłużenia głównego nie da się zminimalizować i trzeba spłacić całość, wówczas wszelkie płatności przekraczające tę kwotę mogą zostać zakwestionowane.
• Uzyskaj jak najwięcej informacji na temat kwoty ostatecznego długu, zawrzyj ugodę z instytucją kredytową, jeśli istnieje zgoda na spokojną spłatę długu.

Jednak w przypadku nieobecności oskarżonego sąd będzie zmuszony stanąć po stronie banku i maksymalnie zaspokoić jego żądania. W efekcie zostanie wydana pozytywna decyzja i wszczęte postępowanie egzekucyjne.

Jeżeli płatnik nie zwróci kwoty ustalonej postanowieniem sądu, sprawa trafia do komornika. Na podstawie tytułu egzekucyjnego mają prawo nie tylko odzyskać środki z rachunków i zarobków dłużnika, ale także zająć majątek w celu spłaty zadłużenia.

Odpowiedzialność karna za niespłatę kredytu

Oprócz innych możliwych sankcji, brak spłaty pożyczki w terminie może skutkować odpowiedzialnością karną.

Jest on jednak stosowany w praktyce dość rzadko, jednak wciąż zdarzają się przypadki jego stosowania jako kary za niepłacenie.

Aby zastosować przepisy art. 177 rosyjskiego kodeksu karnego, konieczne jest ustalenie faktu złośliwego uchylania się od spłaty zadłużenia.

Ponadto kwota pożyczki musi być duża lub szczególnie duża, a zatem przekraczać 250 tysięcy rubli. O tym, czy dłużnik jest złośliwy, czy nie, decyduje sąd na podstawie dowodów potwierdzających uchylanie się od spłaty pożyczki.

Kara z art. 177 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej przewiduje jeden z następujących środków:

• grzywna do 200 000 rubli;
• wypłata kwoty wynagrodzenia na okres do 18 miesięcy;
• do 480 godzin pracy obowiązkowej;
• do 2 lat pracy przymusowej;
• aresztu do 6 miesięcy lub pozbawienia wolności do 2 lat.

W rezultacie odpowiedzialność karną za złośliwe uchylanie się od spłaty pożyczki przewiduje Kodeks karny Federacji Rosyjskiej. Jest stosowany dość rzadko, ponieważ w takich przypadkach występują pojedyncze przypadki praktyki sądowej.

Jak się zachować, gdy bank pozywa o niespłatę kredytu?

Kredytobiorca, który nie jest w stanie spłacać zobowiązań w terminie i w całości, powinien od razu pomyśleć o budowaniu dialogu z bankiem.

Z jednej strony instytucja kredytowa nie jest zainteresowana problemami konkretnego kredytobiorcy i nikt nie będzie umorzył długów.

Możesz jednak poprosić o odroczenie lub zmianę harmonogramu płatności.

Jeżeli pożyczkodawca złożył już pozew w sądzie, to dobra wiadomość dla dłużnika jest taka, że ​​naliczanie kar i grzywien zostało wstrzymane, a kwota ostatecznego długu została ustalona.

Jeżeli płatnik nie może lub nie planuje spłacić długu w całości, jego działania będą następujące:

1. Skontaktuj się z sądem, do którego złożono wniosek, aby wyjaśnić okoliczności sprawy i wymagania banku.
2. Zbierz wszystkie dowody braku wypłacalności i inne ważne dowody w sprawie.
3. Stań na rozprawie sądowej, aby chronić swoje interesy.