İstehlak krediti borcunun ödənilməsi qaydası dəyişə bilər. Kredit üzrə əsas borcun ödənilməsi Kredit müqaviləsi üzrə borcun ödənilməsinin ardıcıllığı

Əsas borc borcu (LP) və ya kreditin əsas hissəsi, bankın müəyyən bir müddət üçün müqavilə ilə müəyyən edilmiş faizlə borc alana verdiyi məbləğdir.
Əgər kredit ipotekadırsa, o zaman girov olan əmlak sığortalanmalıdır. İstehlak sığortası könüllü sığortanı əhatə edir. Müqavilənin imzalandığı tarixdən etibarən 14 gün ərzində sığorta şirkətinə ərizə təqdim etməklə xidmətdən imtina edə bilərsiniz. Əvvəllər bu müddət 5 gün idisə, 2017-ci ilin sentyabrında Mərkəzi Bank müştərinin pulun geri qaytarılmasını tələb etmək hüququna malik olduğu müddəti artıraraq standart tələblər siyahısına dəyişiklik edib.

Bir şəxs aylıq ödənişlərin şərtlərini və ya məbləğini pozarsa, bank borcun ümumi məbləğini artıracaq cərimə və cərimə tətbiq edəcək.

DİQQƏT!!!

Sakinlər üçün MOSKVA mövcuddur PULSUZ-də məsləhətləşmələr ofisəsasında peşəkar hüquqşünaslar tərəfindən təmin edilir 324 nömrəli Federal Qanun “Haqqında Rusiya Federasiyasında pulsuz hüquqi yardım".

Gözləməyin - görüş təyin edin və ya onlayn sual verin.

Əsas borc necə ödənilir?

Kredit təşkilatları iki kredit ödəmə sxemi təklif edir. Annuitet (AP) və fərqləndirilmiş (DP).

Annuitet ödənişi

Pul hesaba bərabər hissələrlə, lakin elə bir şəkildə qoyulur ki, ilkin ödənişlərin məbləğinin 80%-i faizlərin ödənilməsi, kreditin isə cəmi 20%-i olsun. Bank bu sxemdən ən çox istifadə edir və standart olaraq, hətta borcalanı başqa bir ödəniş variantına təqdim etmədən.

Bu şəkildə ödənilən krediti erkən bağlamaq sərfəli deyil. ML məbləği zamanla ölçüdə əhəmiyyətli dərəcədə azalmayacaq və puldan istifadə üçün hesablanmış mükafat geri qaytarılmayacaq.

• Ödəniş məbləği həmişə eyni olacaq. Bu, sizə ailə büdcənizi planlaşdırmağa imkan verəcək və növbəti ödənişin məbləğini dəqiqləşdirməyə ehtiyac qalmayacaq.
• Təsdiq edilmiş kreditin ölçüsü daha böyük olacaq, çünki tələb olunan ödəniş qazancın 50% -dən çox olmamalıdır. İkinci seçimdə, ödənişlərin məbləği AP-dən daha böyükdür və borcalanın gəliri bu parametrlərə daxil olmaya bilər.

Mütəxəssislər hesab edir ki, kredit qısamüddətli və məbləğ azdırsa, əsas borcun təcili kreditdən istifadə etməklə ödənilməsi daha sərfəlidir.

Fərqli ödəniş

Qeyri-bərabər hissələrlə ödəniş, yəni əvvəlcə əsas borc ödənilir, sonra qalan məbləğə hesablanmış faizlər (aylıq yenidən hesablama aparılır). İlk ödənişlər sonunculardan daha böyük olacaq. Əsas borcun ödənilməsi daha səmərəli və tez həyata keçirilir.

İlk aylarda borcalan AP ilə müqayisədə mütəmadi olaraq artan məbləğlər ödəyərək maliyyə çətinlikləri ilə üzləşə bilər, lakin kredit erkən bağlanarsa, əhəmiyyətli dərəcədə qənaət etmək mümkün olacaq. Əksəriyyəti ödənilib və onu erkən bağlasanız, faiz ödəməli olmayacaqsınız.

Ödənişlərin azaldılması zamanla maliyyə yükünüzü azaltmağa və mümkün maliyyə çətinlikləri zamanı özünüzü sığortalamağa imkan verəcək. Mütəxəssislər məsləhət görürlər ki, böyük məbləğdə və uzunmüddətli kredit götürərkən (ipoteka, avtomobil krediti) DP seçin.

Kredit müqaviləsi bağlayarkən, bütün bəndləri diqqətlə oxumalısınız. Müştəri bilməlidir ki, gecikmiş ödəniş və ya uzun müddət ödəməmək nə qədər başa gələ bilər.

Banklar şərtləri pozduqda borcunu yerinə yetirməyən şəxsə cərimə, cərimə və cərimə şəklində pul cəzası tətbiq edirlər. Son vaxtlara qədər vaxtı keçmiş ödənişi ödəmək üçün vəsait qoyarkən ML-nin silinməsi baş verən son şey idi.

İlk silinənlər:

• maraq;
• cərimələr;
• cəza;
• cərimələr;
• maraq;
• əsas kredit

Çox vaxt cərimələri ödədikdən sonra ML-ni ödəməyə pul çatmırdı. Borc qartopu kimi böyüdü. Buna əsaslanaraq cəzanı yalnız məhkəmə yolu ilə ləğv etmək mümkün olub.

Ancaq 2017-ci ilin iyulunda Rusiya Federasiyasının Ali Məhkəməsi yeddi il əvvəl Ali Arbitraj Məhkəməsinin məlumat məktubuna istinad edərək, bu məsələ ilə bağlı aydın izahat verdi.

Sənətə görə. Mülki Məcəllənin 319-cu maddəsinə əsasən, borcun ödənilməsi zamanı ilk növbədə faizlər, sonra qalıq, nəhayət, cərimə və penya silinir. Banklar tərəfindən öz xeyrinə şərh edilən kreditor xərcləri məcburi yığımla bağlı xərclər (dövlət rüsumlarının ödənilməsi, məhkəmə xərcləri) kimi başa düşülməlidir.

Kredit müqaviləsində borclunun ilk növbədə cərimə və cərimələri ödəməyə borclu olması da nəzərdə tutula bilər, lakin bu, qanuna ziddir, çünki belə bir müqavilə hüquqi normalar çərçivəsində edilməlidir.

Borclu ərizəsində pozuntunu göstərməklə, məhkəməyə və ya bilavasitə bank işçilərinə müraciət edərək düzgün silinmə proseduruna etiraz edə bilər.

Qəbul edilmiş qərar barədə kreditora növbəti ödəniş tarixinə ən geci 30 təqvim günü qalmış məlumat verilməlidir. Tipik olaraq, kreditin qismən bağlanması bu tarixə bağlıdır (355 saylı Federal Qanunun 11-ci maddəsinin 5-ci bəndi). Erkən bağlanma üçün ərizə yazmazdan əvvəl, müqaviləni diqqətlə yenidən oxumalı və ərizənin təqdim edilmə müddətinin şərtlərlə qısaldılmadığından əmin olmalı, həmçinin göndərilmə üsulunu aydınlaşdırmalısınız. Ola bilsin ki, müqavilə bildirişin təkcə şəxsən deyil, həm də internet vasitəsilə ötürülməsini nəzərdə tutur.

Borcalan istehlak kreditini aldığı tarixdən iki həftə ərzində kreditoru bu barədə xəbərdar etmədən əsas borcunu və faizləri tam həcmdə ödəmək hüququna malikdir. Məqsədli bir kreditlə, müddət 30 təqvim günü olacaq (353-cü Federal Qanunun 11-ci maddəsinin 3-cü bəndi).

Əgər banka borcun vaxtından əvvəl bağlanması barədə xəbərdarlıq etməsəniz, depozitə qoyulan vəsait tam ödəniş kimi nəzərə alınmayacaq. Onlar kredit hesabına gedəcək və növbəti müntəzəm ödənişi silmək üçün istifadə olunacaqlar. Bu, zamanla ciddi bir problemə çevrilən ümumi bir səhvdir.

Anlamalısınız ki, puldan istifadəyə görə faiz tutulur. Müqavilənin imzalandığı və tam ödənildiyi tarixdən az vaxt keçsə belə, borcun tam ödənilməsi halında faizlər ödənilməlidir (353-cü Federal Qanunun 11-ci maddəsinin 6-cı bəndi). Onlar öhdəliklərin yarandığı andan tam və ya qismən yerinə yetirildiyi günə qədər pulun faktiki istifadəsi zamanı hesablanacaqdır.

Qanun, banka qalan borcun məbləği və faizlərin yenidən hesablanması barədə məlumat vermək üçün borcalanın kreditin vaxtından əvvəl bağlanması barədə bildiriş aldığı gündən 5 təqvim günü verir (353-cü Federal Qanunun 11-ci bəndi 7).

Tam ödəməsəm nə etməliyəm?

Müqavilədə müəyyən edilmiş müddətdən tez qismən ödənildikdə, borcalan qanunla müəyyən edilmiş müddətlərdə kreditoru xəbərdar etməyə borcludur.

Daha böyük ödəniş etmək kreditin məbləğini dəyişəcək. Bank qalan məbləğin iki yolla ödənilməsini təklif edəcək, ya kredit müddəti saxlanılmaqla müntəzəm ödənişlərin məbləğini azaltmaqla, ya da əksinə, müddəti azaldıb icbari ödənişlərin məbləğini artırmaqla.

Doğru seçimin seçilməsi ödəniş planından asılı olacaq. Məsələn, annuitet ödənişi ilə, əgər kredit bu yaxınlarda götürülübsə, müddəti artırmaq və məbləği azaltmaq daha sərfəlidir. Əgər ödəniş differensiallaşdırılsaydı, o zaman bunun əksini etmək daha sərfəli olardı.

Bu və ya digər variantı qəbul etməzdən əvvəl hər şeyi hesablamaq və alınan məlumatlar əsasında qərar qəbul etmək lazımdır.

Borclunun maliyyə öhdəliyini ödəmək üstünlüyü ilə bağlı əsas məqamlar Art. Məcəllənin 319. Pul öhdəliyi üzrə tələblərin ödənilməsi qaydasının nədən ibarət olduğunu, icra qaydasının nə olduğunu, ödənilmiş ödənişin məbləği bütün tələbləri təmin etmək üçün kifayət etmədikdə və digər vacib məqamları nəzərdən keçirək.

İddiaların ödənilməsinin prioritetinin müəyyən edilməsi

Bəzi hallarda borclu icra vərəqəsi üzrə kreditorun müvafiq maliyyə öhdəliyi üzrə bütün tələblərini tam ödəmək üçün kifayət etməyən məbləğdə ödəniş edir. Məhz belə hallar üçün qanunverici Art. Məcəllənin 319-cu maddəsi pul öhdəliyi üzrə ödəniş məbləğinin tam ödənilməsi üçün çatışmazlıq halında tələblərin ödənilməsi qaydasını müəyyən etmişdir.

Maliyyə öhdəliyinin yeganə predmeti pulun özüdür. Əsas məqam ondan ibarətdir ki, maddi resurslar hüquqi cəhətdən heterojen ola bilər. Bu o deməkdir ki, öhdəliyin ödənilməsi kreditora ödənilməli olan müxtəlif məbləğlərin ödənilməsi üçün həyata keçirilə bilər.

Məsələn, Sənətin müddəalarına əsasən. Məcəllənin 807-ci maddəsinə əsasən, borc verən borcalandan kreditin ümumi məbləğinin qaytarılmasını tələb etmək imkanına malikdir və Sənətin müddəalarına uyğun olaraq. Məcəllənin 809-cu maddəsi - və kreditorun yaşayış yerində (əgər fiziki şəxsdirsə) və ya Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının cari əsas dərəcəsi məbləğində kredit məbləğinə hesablanmış faizlərin ödənilməsini tələb edin. yerləşdiyi yer (hüquqi şəxsdirsə).

Ödəniş məbləği borcu ödəməyə kifayət etmədikdə öhdəliyin icrası qaydası

İncəsənət. Məcəllənin 319-cu maddəsi, borclunun ödədiyi vəsait öhdəliyi tam ödəmək üçün kifayət etmədikdə, kreditorların öhdəliklər üzrə tələblərinin ödənilməsi qaydasını tənzimləyir.

Bu maddənin normalarına görə, icra qaydası belədir:

• birincisi, borclunu öhdəliyə dair icra sənədinin tələblərini yerinə yetirməyə məcbur etməyə yönəlmiş kreditorun xərcləri (məsələn, kreditorun çəkdiyi məhkəmə xərcləri ilə bağlı və ya borclunun tapılmasına yönəlmiş xərclər və s.) ödənilir. ;
• sonra borclunun vəsaitdən istifadəsinə görə hesablanmış faizlər ödənilir (vəsaitdən istifadəyə görə faizlər maliyyə öhdəliklərinin lazımınca yerinə yetirilməməsinə görə hesablanmış faizlərdən fərqləndirilməlidir - sonuncunun ödənilməsi, əgər varsa, əsas borc ödənildikdən sonra həyata keçiriləcək) borcun məbləği);
• Borcun əsas məbləği sonuncu dəfə ödənilir.

İddiaların ödənilməsinin isteğe bağlı qaydası

Sənətdə müəyyən edilmiş prosedur. Məcəllənin 319, dispozitiv spesifikliyə malikdir. Bu o deməkdir ki, qanunla müəyyən edilmiş prosedur proses tərəfləri tərəfindən öz mülahizələri əsasında dəyişdirilə bilər.

Başqa sözlə, maliyyə öhdəliyinin tərəfləri, məsələn, əsas borcun ödənilməsi üçün borclu tərəfindən həyata keçirilən natamam ödənişin ilkin istiqamətini, sonuncusu isə kreditorun borcun ödənilməsi proseduru ilə bağlı çəkdiyi xərclərin ödənilməsini müəyyən edə bilər. kreditor icra sənədi üzrə vaxtı keçmiş borcun tutulması üçün tədbirlər görsün.

Bununla belə, kreditorun ilkin olaraq qismən ödənişi borcun əsas məbləğinin ödənilməsinə yönəltməkdə maraqlı olması şübhə doğura bilər. Belə bir vəziyyətdə kreditor alınan kreditin gecikdirilməsinə görə borcludan faizlərin ödənilməsini tələb etmək hüququndan məhrumdur (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 811-ci maddəsi).

Homojen öhdəliklər üzrə borcun ödənilməsi

Bəzi hallarda öhdəliklər homojen xarakter daşıya bilər. Onların ödənilməsi qaydası Sənətdə təsvir edilmişdir. 319.1. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi.

Bu maddənin müddəalarına uyğun olaraq, bircins öhdəliklər üzrə tələblərin ödənilməsi aşağıdakı ardıcıllıqla həyata keçirilir:

• borclu bütün analoji öhdəlikləri bir dəfəyə tam ödəmək üçün kifayət etməyən ödəniş etmişsə, borclunun icra zamanı və ya ilkin ödənildikdən dərhal sonra bilavasitə göstərdiyi öhdəlik;
• Borclu ödəmə etdiyi öhdəliyi göstərməmişdirsə və kreditorda öz növbəsində təminat olan oxşar öhdəliklərdən ən azı biri varsa, ilkin ödəniş təminat olmayan öhdəliklər üzrə həyata keçirilir ( qanunla və ya tərəflər arasında müqavilə ilə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, qayda tətbiq edilir).

Digər hallarda, borclu öhdəliyi göstərmədikdə, aşağıdakı qaydalar tətbiq olunur:

• ilk növbədə, ödəmə müddəti başqa bir öhdəlikdən artıq çatmış və ya daha tez baş verəcək həmin öhdəliyə münasibətdə ödənilir;
• bircins öhdəliklər üzrə icra müddəti eyni vaxtda baş vermişsə, ödənilmiş ödəniş belə bircins tələblər arasında mütənasib olaraq bölünür;
• Digər müddətsiz öhdəlikdən əvvəl yaranmış müddətsiz öhdəlik ilkin olaraq ödənilir.

1. Şərh edilmiş məqalənin dispozitiv norması kreditorun mənafeyinə uyğun olaraq müəyyən edilir, çünki yalnız borclunun köçürdüyü pul icra edilmiş borcun alınması ilə kreditorun xərclərini tam ödədiyi halda (məsələn, müvafiq məbləğin köçürülməsi ilə bağlı bank xidmətlərinin ödənilməsi) əsas borcun azaldılmasına, habelə ödənilməsinə imkan verir. habelə yekun ödənişin həyata keçirildiyi gün hesablanmış faizlər.

1. Söhbət bütövlükdə pul öhdəliyinin məbləğindən gedir, yəni.

Kredit borcunun silinməsinin ardıcıllığı

borclunun kreditora qaytarmağa borclu olduğu borcun (kreditin) əsas məbləği və əlavə olaraq - borc vəsaitlərindən istifadəyə görə haqq şəklində, habelə kreditorun borcun alınması ilə bağlı xərcləri. hüquq münasibətlərinin normal inkişafında kreditor (onun pozulması olmadıqda).

Hörmətli Anna! Bankın bu sifarişlə məbləğləri silməsi qanunsuzdur. Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsi "Mülki Məcəllənin 319-cu maddəsinin müddəalarının tətbiqinin bəzi məsələləri haqqında" 20 oktyabr 2010-cu il tarixli Məlumat məktubunda bu məsələyə son qoydu.

1. Bu izahatlara görə, Art. 319-cu maddə, başqalarının pul vəsaitlərindən istifadəyə görə borcludan cərimələrin, cərimələrin və faizlərin yığılmasını tənzimləmir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsi).

   Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsi pul öhdəliyi üzrə tələblərin ödənilməsi qaydasını aydınlaşdırdı.

   Bu məbləğlərin qaytarılması ya könüllü, ya da məhkəmə qaydasında borcluya cərimələrin (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsinə uyğun olaraq cərimələrin, faizlərin) alınması tələbi təqdim etməklə baş verir.

2. Borclu pul öhdəliyini tam həcmdə yerinə yetirmədikdə, Məcəllənin 395-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş penyanın, faizlərin ödənilməsinə dair tələblərin və ya öhdəliyin pozulması ilə bağlı digər tələblərin tələblərdən tez ödənilməsini nəzərdə tutan müqavilə. Məcəllənin 319-cu maddəsində göstərilən bu maddənin mənasına ziddir və olur əhəmiyyətsiz.
3. Sənətin tətbiqi ilə bağlı əsas problem. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, qanunvericinin "faiz" sözünü tam olaraq neçə faizdən bəhs etdiyimizi göstərmədən istifadə etməsidir. Məsələ burasındadır ki, birincisi, faiz dedikdə götürülmüş vəsaitlərdən istifadəyə görə ödənilən faizlər başa düşülə bilər; ikincisi, faiz həm də Sənətdə müəyyən edilmiş qaydada pul öhdəliyinin yerinə yetirilməməsinə görə sanksiya kimi ödənilən faizlərə istinad edilir. 395 Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi; Nəhayət, bir cəza var, bu da faizlə ifadə edilir.
   Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsi bankın yalnız borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün ödənilən faizləri silmək hüququna malik olduğunu göstərdi.

Beləliklə, təsvir etdiyiniz vəziyyətdə bankın prioritet olaraq cəriməni silmək hüququ yoxdur. Faizlər kreditin gecikdirilməsinə görə məsuliyyət tədbiri deyil, borc götürülmüş vəsaitdən istifadəyə görə haqqı nəzərdə tutursa, əsas məbləğdən tez silinə bilər.

Hər halda, daha dəqiq məsləhət vermək üçün kredit müqaviləsinin məzmununu təhlil etmək lazımdır. Yaza bilərsiniz: [email protected]

Kömək etməkdən məmnun oldum, ümid edirəm müsbət rəy.

Pul öhdəliyini tam həcmdə yerinə yetirmək üçün kifayət etməyən ödənişin məbləği, başqa razılaşma olmadıqda, ilk növbədə kreditorun icranın əldə edilməsi ilə bağlı xərclərini, sonra faizləri, qalanını isə borcun əsas məbləğini ödəyir. .

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsinə şərh

Kreditin qaytarılması qaydası necədir?

Şərh edilmiş məqalənin dispozitiv norması kreditorun mənafeyinə uyğun olaraq müəyyən edilir, çünki yalnız borclunun köçürdüyü pul icra edilmiş borcun alınması ilə kreditorun xərclərini tam ödədiyi halda (məsələn, müvafiq məbləğin köçürülməsi ilə bağlı bank xidmətlərinin ödənilməsi) əsas borcun azaldılmasına, habelə ödənilməsinə imkan verir. habelə yekun ödənişin həyata keçirildiyi gün hesablanmış faizlər.

2. Şərh edilən məqalədə göstərilən normadan fərqli şərtin müqaviləyə daxil edilməsi, xüsusən də ona gətirib çıxarır ki, borclu yalnız borcun özünü ödəmək üçün kifayət edən əsas məbləği ödədikdə borcun qalan hissəsinin icra ilə bağlı kreditorun xərclərinin forması və borcun əsas hissəsinin ödənildiyi gün faizlər hesablanacaq. Belə bir şərt borclunun öhdəliyi vaxtında yerinə yetirməsi üçün adekvat stimul yaratmadığı üçün kreditor üçün açıq-aşkar zərərli olardı.

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsinə başqa bir şərh

1. Söhbət bütövlükdə pul öhdəliyinin məbləğindən gedir, yəni. borclunun kreditora qaytarmağa borclu olduğu borcun (kreditin) əsas məbləği və əlavə olaraq - borc vəsaitlərindən istifadəyə görə haqq şəklində, habelə kreditorun borcun alınması ilə bağlı xərcləri. hüquq münasibətlərinin normal inkişafında kreditor (onun pozulması olmadıqda).

Borclunun kreditora köçürdüyü məbləğ borcun ümumi məbləğini qaytarmırsa (göstərilən artım nəzərə alınmaqla), o zaman şərh edilən maddədə kreditorun hansı tələblərinin ödənilmiş hesab edildiyi dəqiq müəyyən edilir. Əsas borcun ödənilməmiş qalan məbləğinə faizlər hesablanacaq və borclu öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, faizlərin tutulması əmlak öhdəliyinin bir növüdür (pul öhdəliyi üzrə məsuliyyət üçün 395-ci maddənin şərhinə baxın). Burada biz ilk növbədə borc (kredit) öhdəliklərini nəzərdə tuturuq.

Əgər pul öhdəliyi digərinin bir hissəsini təşkil edirsə, məsələn, tədarük müqaviləsi əsasında borclu-ödəyicinin öhdəliyi məhsul və ya mal üçün ödəniş etməkdir. Əgər öhdəliyin pozulması baş verməyibsə, faizlərin ödənilməsi gözlənilmir.

Müqavilədə borclunun borcun alınması ilə bağlı xərclərin kreditora ödənilməsi öhdəliyi nəzərdə tutula bilər (məsələn, müqaviləyə əsasən pul öhdəliyinin yerinə yetirilməsi yeri olan borclunun yaşayış yeri dəyişdirildikdə). Bu halda kreditorun göstərilən xərcləri borcun əsas məbləğinə əlavə edilir və kreditorun tələblərinin ödənilməsi qaydası və onların təmin edilməsi qaydası şərh edilən maddə ilə müəyyən edilir.

2. Borcun əsas məbləğindən tez ödənilmiş faizlər dedikdə, pul öhdəliyi üzrə ödənilməli olan vəsaitdən istifadəyə görə faizlər, xüsusən də kredit, kredit, avans, ilkin ödəniş və s. məbləğindən istifadəyə görə faizlər başa düşülür. "Mülki Məcəllənin 395-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş pul öhdəliyinin yerinə yetirilməməsinə və ya gecikdirilməsinə görə faizlər əsas borcun məbləğindən sonra ödənilir" (Rusiya Federasiyası Silahlı Qüvvələri Plenumlarının Qərarının 11-ci bəndi). və Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsi № 13/14).

3. Vahid hüquq münasibəti çərçivəsində bir kreditorun borcluya olan tələblərinin ödənilməsi qaydasından müxtəlif kreditorların bir borcluya - hüquqi şəxsə olan tələblərinin təmin edilməsinin müəyyən edilmiş ardıcıllığını fərqləndirmək lazımdır. Ödənişlər hesablaşma sənədlərinin banka daxil olduğu təqvim qaydasında həyata keçirilir (ödənişlərin vaxtı çatır). Lakin hesabdan vəsaitin silinməsinin təqvim qaydası o halda mümkündür ki, hesabdakı vəsaitin məbləği hesaba təqdim olunan bütün tələbləri ödəmək üçün kifayətdir (Mülki Məcəllənin 855-ci maddəsinin 1-ci bəndi). Hesabda kifayət qədər vəsait olmadıqda, kreditorların tələbləri Sənətin 2-ci bəndində nəzərdə tutulmuş qaydada ödənilir (vəsait silinir). 855 GK.

Borcun məbləği məhkəmə yolu ilə alındıqda və hesabda kifayət qədər vəsait olmadıqda, yığım borclunun əmlakına tətbiq edilir. “İcra icraatı haqqında” Qanunda borclunun əmlakına həbs qoyulması qaydası əmlakın təyinatından və ondan istehsal məqsədləri üçün istifadə edilməsi zərurətindən asılı olaraq həbsin və satışın müəyyən ardıcıllığı kimi müəyyən edilmişdir. Bu halda, geri qaytarılacaq ən son şey istehsal məqsədləri üçün əmlakdır - xammal, material, avadanlıq və s.

Çox vaxt borcalanlar çaşqın olurlar ki, krediti ödəmələrinə baxmayaraq, onlardan daha çox pul tələb olunur.

Əgər belə bir problemlə qarşılaşsanız, boş bir vərəq götürün və iki sütun çəkin - birincidə ödənişlərin tarixlərini və məbləğlərini, ikincisində - faktiki ödənişlərin tarixlərini və məbləğlərini yazın.

Ən çox yayılmış səhv cari ödənişlərin ödəniş cədvəlindən kənarda ödənilməsidir. Cədvəldən geri qalsanız, müqavilənin şərtlərindən asılı olaraq sizə cərimə və cərimələr tətbiq olunacaq. Buna görə də cari faiz və əsas borc yalnız hesablanmış cərimələr və cərimələr ödənildikdən sonra silinir. Aylıq ödənişin ödəmə müddətindən sonrakı gün də həyata keçirilməsi pulun bir hissəsinin cərimə, qalan hissəsinin isə faiz və əsas borc kimi silinməsi deməkdir. Müvafiq olaraq, əsas borcda gecikmə olacaq, bunun üçün də cərimələr və cərimələr tutulacaq.

Ancaq aydın şəkildə başa düşülməlidir ki, vəsaitlərin silinməsi üçün bu prosedur qanuni deyil.
Bu, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsinin müddəalarına əsaslı şəkildə ziddir, ona görə silinmə aşağıdakı qaydada aparılmalıdır:

1. kreditorun xərcləri - məsələn, işə məhkəmədə baxılması üçün ödənilmiş dövlət rüsumu, lakin CƏRƏMƏ VƏ CƏRƏMƏLƏR DEYİL!
2. faiz
3. müdir

Tərəflərin borc öhdəliklərinin ödənilməsi üçün daxil olan vəsaitlərin silinməsi qaydasını dəyişdirmək hüququna malik olmasına baxmayaraq, cərimələrin prioritet ödənilməsini müəyyən etmək MÜMKÜN DEYİL! Siz, məsələn, faizləri deyil, əsas borcun prioritet ödənilməsini müəyyən edərək, yalnız sifarişi dəyişə bilərsiniz. Kreditor isə məhkəməyə iddia ərizəsi verməklə həmin bədnam hesablanmış cərimələri, cərimələri və faizləri məhkəməyə toplamaq hüququna malikdir.

Qanunvericiliyə uyğun olaraq kredit borcunun silinməsi üçün prioritetin müəyyən edilməsi

Ancaq nəzərə almalısınız ki, bu silinmə proseduru yalnız 2014-cü il iyulun 1-dən ƏVVƏL bağlanmış müqavilələrə şamil edilir!

2014-cü il iyulun 1-dən sonra bağlanmış müqavilələrə əsasən, kreditin ödənilməsi üçün alınmış vəsaitlərin silinməsi aşağıdakı qaydada həyata keçirilməlidir:
1) faizlər üzrə borc;
2) əsas borc üzrə borc;
3) cərimə (cərimə, cərimə). Borcalan tərəfindən istehlak kreditinin (kreditinin) ödənilməsi və (və ya) istehlak kreditinin (kreditinin) məbləği üzrə faizlərin ödənilməsi üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməməsinə və ya lazımınca yerinə yetirilməməsinə görə cərimənin (cərimə, penya) məbləği iyirmi faizdən çox ola bilməz. istehlak krediti müqaviləsinin (kreditinin) şərtlərinə əsasən, istehlak kreditinin (kreditinin) məbləği üzrə öhdəliklərin pozulmasının müvafiq dövrü üçün faizlər hesablanırsa və ya istehlak krediti (kredit) şərtlərinə əsasən, illik ) müqavilə, öhdəliklərin pozulduğu müvafiq dövr üçün istehlak kreditinin (kreditinin) məbləğinə faizlər hesablanmır, öhdəliklərin pozulduğu hər gün üçün vaxtı keçmiş borcun məbləğindən 0,1 faiz;
4) cari ödəniş dövrü üçün hesablanmış faizlər;
5) cari ödəniş dövrü üçün əsas borcun məbləği;
6) istehlak krediti (kredit) və ya istehlak krediti (kredit) müqaviləsi haqqında Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə nəzərdə tutulmuş digər ödənişlər.

Müntəzəm olaraq, ən azı 3-5 ayda bir dəfə, kredit öhdəliklərini ödəmək üçün sizdən alınan ödənişlərin bölüşdürülməsini izləmək üçün istifadə edilə bilən hesabdan çıxarış alın. Qanunun məktubu ilə uyğunsuzluq müşahidə etsəniz, dərhal banka borc məbləğinin yenidən hesablanması tələbi ilə ərizə yazın. Bu yolla pulunuza qənaət etmiş olarsınız! Kreditor tələblərinizə cavab vermirsə, məhkəməyə müraciət edin. Borc verənin sizi aldatmasına imkan verməyin!

Salam. Bu yaxınlarda öyrəndim ki, banklar cari kredit ödənişlərini səhv olaraq silinir. Məndə olan məlumata görə, ödənişin ən böyük hissəsi kreditin gövdəsi, sonra isə faizlər, cərimələr və s. olmalıdır.Amma əslində tam tərsinədir, mənim müxtəlif banklarda bir neçə kreditim var və onların hamısının vahid krediti var. ödəniş toplama sistemi, yəni ödənişin çox hissəsi faizlər , cərimələr və s. və yalnız bundan sonra kreditin bədəni. Cavab verin, bu vəziyyət qanunidirmi və əhalinin banklara olan kredit borcunun alınması ilə bağlı müddəa qanunla təsbit olunubmu?
Hörmətlə, Vitali Vladimiroviç

Vəkil S.O. Koroleva cavab verdi:

Salam Vitali Vladimiroviç!
Sənətə görə. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsinə əsasən, pul öhdəliyini tam şəkildə yerinə yetirmək üçün kifayət olmayan ödəniş məbləği, başqa bir razılaşma olmadıqda, ilk növbədə kreditorun yerinə yetirmə xərclərini, sonra faizləri ödəyir. qalan hissəsi - borcun əsas məbləği.
Eyni zamanda, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin sözügedən maddəsində kreditorun icranı əldə etmək xərcləri, məsələn, kreditorun borcluya qarşı tələbinin məcburi həyata keçirilməsi ilə əlaqədar ödəməli olduğu ödənişlər kimi başa düşülür. (xüsusən, kreditor tərəfindən ödənilmiş dövlət rüsumunun məbləği) və faizlər - pul öhdəliyi üzrə ödənilməli olan vəsaitdən istifadəyə görə faizlər, o cümlədən kredit, kredit, avans, əvvəlcədən ödəmə məbləğindən istifadəyə görə faizlər (Məlumat məktubu Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyətinin 20 oktyabr 2010-cu il tarixli 141 nömrəli qərarı "Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsinin müddəalarının tətbiqinin bəzi məsələləri haqqında").
Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsi Rəyasət Heyətinin bu məlumat məktubunda deyilir ki, Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsinə əsasən məhkəmələr nəzərə almalıdırlar ki, bu norma borclunun öhdəliyin pozulmasına görə məsuliyyətə cəlb edilməsi ilə bağlı münasibətləri tənzimləmir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 25-ci fəsli), lakin proseduru müəyyən edir. borclunun müqavilə bağlayarkən üzərinə götürdüyü pul öhdəliyinin yerinə yetirilməsi üçün.
Yuxarıda göstərilənlərlə əlaqədar olaraq, məhkəmələr nəzərə almalıdırlar ki, tərəflərin razılığı ilə yalnız Art-da göstərilən iddiaların ödənilməsi qaydası. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi (məsələn, tərəflər müəyyən etmək hüququna malikdirlər ki, ödəniş kifayət deyilsə, borclunun faizləri ödəmək öhdəliyi borcun əsas məbləğindən sonra ödənilir).
Borclunun pul öhdəliyini tam yerinə yetirməməsi halında, Art.-də nəzərdə tutulmuş cərimənin, faizlərin ödənilməsi tələbini nəzərdə tutan müqavilə. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsi və ya öhdəliklərin pozulması ilə bağlı digər iddialar Sənətdə göstərilən iddialardan daha tez ödənilir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi bu maddənin mənasına ziddir və etibarsızdır.
Eyni zamanda, kreditorun cərimənin, başqalarının vəsaitlərindən istifadəyə görə faizlərin ödənilməsi tələbləri (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsi) və mülki məsuliyyət tədbirlərinin tətbiqi ilə bağlı digər pul tələbləri könüllü ola bilər. bəndində göstərilən kreditorun tələblərini təmin etməzdən əvvəl və sonra borclu tərəfindən təmin edilir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi.
Beləliklə, mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq, aşağıdakılar müəyyən edilmişdir kredit borcunun silinməsi əmri: əvvəlcə xərclərin ödənilməsi üçün borc hesablanmalıdır, sonra - faizlər, sonra - əsas borcun məbləği və sonra - penyanın (penyalar) məbləği.

Bu maddənin müddəalarının tətbiqi zamanı yaranan məsələlərlə əlaqədar olaraq, Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti 20 oktyabr 2010-cu il tarixdə 141 nömrəli “Rusiya Federasiyasının Qanununun 319-cu maddəsinin müddəalarının tətbiqi ilə bağlı bəzi məsələlər haqqında” məlumat məktubu verdi. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi” (bundan sonra Məktub No 141), orada arbitraj məhkəmələrini hazırlanmış tövsiyələr barədə məlumatlandırdı.

Bu məktubun dərci kifayət qədər ödəniş məbləği olmadıqda pul öhdəliklərinin ödənilməsi məsələləri üzrə mövcud məhkəmə təcrübəsinin ümumiləşdirilməsinin nəticəsidir. Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti, xüsusən banklar üçün belə vacib məsələlərə aydınlıq gətirdi:

— pul öhdəliklərinin pozulmasına görə sanksiyaların tutulması qaydası haqqında;

- Maddə ilə müəyyən edilmiş qaydada pul öhdəliyinin ödənilməsi qaydasının dəyişdirilməsinin mümkünlüyü haqqında. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi.

Pul öhdəliyi üzrə faizlərin yığılması

Sənətin tətbiqi ilə bağlı əsas problem. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, qanunvericinin "faiz" sözünü tam olaraq neçə faizdən bəhs etdiyimizi göstərmədən istifadə etməsidir. Məsələ burasındadır ki, birincisi, faiz dedikdə götürülmüş vəsaitlərdən istifadəyə görə ödənilən faizlər başa düşülə bilər; ikincisi, faiz həm də Sənətdə müəyyən edilmiş qaydada pul öhdəliyinin yerinə yetirilməməsinə görə sanksiya kimi ödənilən faizlərə istinad edilir. 395 Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi; Nəhayət, bir cəza var, bu da faizlə ifadə edilir.

Bu qeyri-müəyyənlik bankların əməli fəaliyyətinə təsir etməyə bilməzdi. Çox vaxt kreditorlar borclulardan alınan pul vəsaitlərini borcun əsas məbləği ilə deyil, başqalarının vəsaitlərindən qanunsuz istifadəyə görə müvafiq cərimə və ya faizlə hesablayırdılar.

Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsi dəfələrlə Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin müddəalarının qeyri-müəyyənliyini aradan qaldırmağa çalışmış, kreditorların bu cür hərəkətlərinin qanuni hesab edildiyi məhkəmə aktlarını ardıcıl olaraq ləğv etmişdir. Üstəlik, belə məhkəmə təcrübəsinin ümumiləşdirilməsinin nəticəsi Rusiya Federasiyası Ali Məhkəməsi və Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Plenumlarının 8 oktyabr 1998-ci il tarixli, 13/14 nömrəli “Təcrübə haqqında” birgə qərarı olmuşdur. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin başqalarının vəsaitlərindən istifadəyə görə faizlərə dair müddəalarını tətbiq etməklə," 11-ci bənddə aşağıdakı işarəni ehtiva edir: borcun əsas məbləğindən əvvəl ödənilmiş faizlə, Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, pul öhdəliyi üzrə ödənilməli olan vəsaitdən istifadəyə görə faizlərə, xüsusən də kredit, kredit, avans, əvvəlcədən ödəmə və s. Sonrakı təcrübədə Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsi də bu problemə dəfələrlə qayıtdı və Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, pul vəsaitlərinin qanunsuz istifadəsi üçün faizlərin alınmasını tənzimləmir.

141 saylı məktubda Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti bu problemə bir daha qayıtdı və Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, pul vəsaitlərinin qanunsuz istifadəsinə görə faizdən fərqlənir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsi). Art altında maraq göstərmək. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsi, öhdəliklərin yerinə yetirilməsi qaydası ilə bağlı qaydalar tətbiq edilə bilməz, çünki belə faiz müstəqil məsuliyyət ölçüsüdür və kredit faizinin təbiətindən fərqli olaraq fərqli hüquqi təbiətə malikdir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 809-cu maddəsi). Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi). Eyni zamanda, məhkəmə təcrübəsi təsdiq edir ki, kommersiya krediti üçün ödəniş olan faiz, Art-da göstərilən faizə aiddir. 319 Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi 2 ..

Əsas borcun ödənilməsindən yan keçməklə cərimələrin yığılmasına qadağa

İndiyədək cərimənin hansı qaydada ödənilməsi məsələsi açıq qalırdı. pul öhdəliyinin ödənilməsindən sonra. Xatırladaq ki, bir müddət əvvəl Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti bunun qanuna zidd olmadığını və istehlakçıların borcalanın öhdəliklərini yerinə yetirməməsinə görə cərimə ödəmək hüquqlarını pozmadığını qəbul etdi. kredit müqaviləsi 4 ..

Bununla belə, praktikada penya problemi çox vaxt onun bank tərəfindən yığılması faktı ilə deyil, banklardan növbəti ödəniş alınarkən bankların bunu prioritet məsələ kimi silmələri ilə əlaqələndirilirdi. borcalan (pul öhdəliyini tam yerinə yetirmək üçün kifayət etmədikdə), məsələn, qrafikin pozulması ilə ödənilibsə. Və yalnız bundan sonra faiz və əsas borc ödənilib. Məhz bu hərəkətlər bank müştərilərində onların qanuniliyinə şübhələr yaradıb.

Fakt budur ki, Sənətin müddəaları. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi dispozitiv xarakter daşıyır. Bu o deməkdir ki, onlar tərəflərin razılığı ilə dəyişdirilə bilər. Məhkəmə təcrübəsinin təhlili göstərdi ki, dispozitiv prinsipin həyata keçirilməsinin nəticəsi aşağıdakı müqavilə texnikasının geniş yayılmasıdır: müqavilə tərəfləri pul tələblərinin ödənilməsi qaydasını dəyişdirməyə, xüsusən də müqaviləyə daxil etməyə başladılar. borclunun ödənişinin ilk növbədə cərimə və penya faizinin ödənilməsinə yönəldilməsi şərti, sonra isə - puldan istifadəyə görə faiz və borcun əsas məbləği. Çox vaxt bu şərtlər banklar tərəfindən kredit müqavilələrinə daxil edilirdi.

Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti bu məsələyə son qoydu və 141 saylı məktubda qeyd etdi ki, Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi borclunun öhdəliyin pozulmasına görə məsuliyyətə cəlb edilməsi ilə bağlı münasibətləri tənzimləmir, lakin borclunun müqavilə bağlayarkən üzərinə götürdüyü pul öhdəliyinin yerinə yetirilməsi qaydasını müəyyən edir. Buna görə də, kredit müqaviləsi tərəflərinin razılığı ilə yalnız Art-da sadalanan tələblərin ödənilməsi qaydası. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi. Məsələn, tərəflər müəyyən etmək hüququna malikdirlər ki, ödəniş kifayət etmədikdə, borclunun əsas borc məbləğindən sonra faizləri ödəmək öhdəliyi aradan qalxır.

Eyni zamanda, tərəflərin razılığı, əgər borclu pul öhdəliyini tam yerinə yetirmirsə, Art.-də nəzərdə tutulmuş cəriməni, faizləri ödəmək tələbi. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsi və ya öhdəliklərin pozulması ilə bağlı digər iddialar Sənətdə göstərilən iddialardan daha tez ödənilir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, bu maddənin mənasına ziddir və Sənət əsasında etibarsızdır. 168 Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi 5. (141 nömrəli məktubun 2-ci bəndi).

Beləliklə, əksər hallarda kreditorun təzyiqi ilə bağlanan müqavilələrə belə şərtlərin daxil edilməsinin qanuniliyi ilə bağlı uzun müddət mübahisəli qalan məsələ öz həllini tapıb. Belə ki, bəzi məhkəmələr Art normasına işarə edərək, onların qanunsuzluğunu tanımaqdan imtina ediblər. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi dispozitivdir və Sənətə görə. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 421-ci maddəsinə əsasən, tərəflər müqavilə bağlamaq və müqavilə şərtlərini seçməkdə sərbəstdirlər. Bu mövqeyi ən aydın şəkildə Moskva Rayon FAS və Şimal-Qərb Dairəsi 6 FAS-ın məhkəmə aktlarında görmək olar.

Əlavə olaraq, Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti 141 saylı Məktubun 2-ci bəndində kreditorun cərimənin ödənilməsi, başqalarının vəsaitlərindən qanunsuz istifadəyə görə faizlər və ərizə ilə bağlı digər pul tələblərinin ödənilməsi tələblərini izah etdi. Mülki məsuliyyət tədbirləri borclu tərəfindən öz mülahizəsinə əsasən, kreditorun bəndində göstərilən tələblərinin ödənilməsindən əvvəl və sonra könüllü olaraq ödənilə bilər. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi. Bununla belə, kreditor borcun əsas məbləği ödənilənə qədər, başqasının pulundan istifadəyə görə borclundan cərimə və ya faiz almaq üçün məhkəməyə iddia qaldırmaq hüququnu özündə saxlayır.

Belə ki, borclu istənilən vaxt penyaların ödənilməsi tələblərini könüllü olaraq ödəmək hüququna malikdir, kreditor isə onları məhkəmə yolu ilə və əsas borcunu ödəməzdən əvvəl tələb etmək hüququna malikdir.

RƏY
K.R. Mövsümov, URALSIB ASC, Moskva Regional Müdirliyi, Problemli Aktivlərin Qaytarılmasının Mühasibat Uçotu və Təşkili Direktorluğunun rəis müavini
Sevindirici haldır ki, vaxtaşırı Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsi öz izahatları ilə bizi sevindirir, çünki Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin maddələrinin təfsirinin mövcud təcrübəsi heç də mükəmməl deyil. Bu məlumat məktubu, təbii ki, kreditorlar və borcalanlar arasında ikitərəfli münasibətlərdə müsbət rol oynayacaqdır. Şərtsiz müsbət amil problemli borcun artım tempini azaltmaq qabiliyyətidir. Beləliklə, əsas borcu azaltmadan, vaxtı keçmiş borc üçün cərimələrin (və (və ya) artan faizlərin) ödənilməsi üçün əvvəllər hesablanmış ödənişlər indi çox güman ki, əsas borcun ödənilməsi üçün istifadə olunacaq. Nəticə etibarı ilə, borcalanlardan, ilk növbədə, kreditdən istifadəyə görə faizlərin və əsas borcun ödənilməsi əsasında borcun yenidən hesablanmasını tələb edən əks iddialar gözləyə bilərik.
Cəzaların ödənilməsi (tanınması) qaydası ilə bağlı yekun qərar, məncə, məhkəmələrdə qalır: onlar kredit müqaviləsinin şərtləri, ödənişlərin məqsədi, qaytarılması üçün göndərilən məbləğlər və məbləğ kimi amilləri qiymətləndirəcəklər. vaxtı keçmiş borclara görə hesablanmış cərimələr.

Müqavilələrə ilk növbədə vaxtı keçmiş borclara görə cərimələrin ödənilməsi üçün müddəanın salınması praktikasına gəlincə, mən bunu daha çox cüzi (məbləğ və müddət baxımından) borcları olan mövcud borcalanlara və borclulara psixoloji təsir etmək üsulu hesab edirəm. Bu, heç bir şəkildə "qeyri-adi" borclularla işə təsir etməyəcək, çünki məhkəmə qərarları çox vaxt borcun müəyyən məbləğlərini maddələr üzrə müəyyənləşdirir.

Pul öhdəliyinin ödənilməsi qaydasında birtərəfli dəyişiklik

Art ilə müəyyən edilmiş pul öhdəliyinin ödənilməsi qaydasının dəyişdirilməsinin yolverilməzliyi məsələsi. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, müqavilə tərəflərindən hər hansı biri tərəfindən birtərəfli qaydada.

Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti bu hissədə vurğulayır ki, bu norma kreditorun maraqlarını müdafiə etməyə yönəldilmişdir və buna görə də borclu tərəfindən ödəniş sənədində onun ödədiyi məbləğin təyinatı (üçün) göstərilmişdir. məsələn, kredit müqaviləsi üzrə borcun əsas məbləğinin ödənilməsi) öz-özlüyündə Sənətin qaydalarına uyğun olaraq həyata keçirilən kreditor qarşısında öhdəliklərinin ödənilməsi prosedurunu müəyyən edərkən əhəmiyyət kəsb etmir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319 (141 nömrəli məktubun 1-ci bəndi). Yəni, kreditor yalnız Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin müddəalarını rəhbər tutmalıdır və borclunun ödəniş sənədlərində göstərdiyi heç bir şəkildə onu məcbur etmir.

Qeyd etmək lazımdır ki, bu hissədə ali məhkəmə formalaşmış məhkəmə təcrübəsini dəstəkləmişdir. Beləliklə, Şərqi Sibir Dairəsinin FAS-ın 19.02.2009-cu il tarixli A78-4803/08-F02-264/09 saylı qərarında, A78-4803/08 işində, Şimal FAS-ın qərarları- Qərb dairəsi 02.11.2010-cu il tarixli A52-1319 /2009-cu il, 02.11.2010-cu il tarixli A52-1317/2009 saylı iş üzrə məhkəmələr belə nəticəyə gəliblər ki, tərəflərin razılaşmaq hüququ yoxdur. pul öhdəliyinin ödənilməsi qaydasının birtərəfli qaydada dəyişdirilməsinin mümkünlüyü haqqında.

Həqiqətən, Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi borcluya hansı tələbin yerinə yetirilməsi üçün vəsaitin ayrılacağını müəyyən etmək hüququnu vermir. Borclu tərəfindən ödənişin məqsədinin birtərəfli şəkildə göstərilməsi (hətta kreditorun belə ödənişi qəbul etməsi ilə birlikdə) bənddə göstərildiyi kimi tərəflərin razılığı kimi qiymətləndirilə bilməz. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi.

Borclunun maraqlarını öhdəliklərin ödənilməsi qaydasında birtərəfli dəyişiklikdən qorumaq məqsədi daşıyan başqa bir məqama diqqət yetirək. 141 saylı məktubun 3-cü bəndində deyilir: əgər kreditor Art. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsinə əsasən, borclu, xüsusən də məhkəmə kreditorun borcluna qarşı tələblər üçün vəsaitin yığılması tələbinə (məsələn, yığım tələbi üçün) baxdıqda, müvafiq etiraz etmək hüququna malikdir. borcun faizləri və əsas məbləği).

Cərimələrin birbaşa silinməsi

Məlum olduğu kimi, tərəflər müqavilə bağlayarkən müəyyən edə bilərlər ki, müqavilənin pozulmasına görə məsuliyyət tədbirləri sayılan cərimələrin və digər pul məbləğlərinin ödənilməsi də daxil olmaqla, bütün ödənişlər əvvəlcədən qəbul edilmədən ödəniş tələbləri ilə həyata keçirilir. ödəyici (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 46-cı fəslinin 4-cü bəndi). Bu şərtlə, kreditor (bizim vəziyyətimizdə bank) borclunun cari hesabından pulu qəbul etmədən silmək hüququna malik olacaqdır.

Bununla belə, borclunun hesabından vəsaitin silinməsi üçün belə bir prosedur onu artıq ödənilmiş cərimənin qaytarılmasını tələb etmək hüququndan məhrum etmir. Məhkəmə silinmiş penyanın məbləğinin kredit müqaviləsi üzrə öhdəliyin pozulmasının nəticələrinə qeyri-mütənasib olduğunu və ya borclunun məsuliyyətə cəlb edilməsi üçün ümumiyyətlə əsasların olmamasını müəyyən etdikdə, məhkəmə artıq ödənilmiş penyanın qaytarılması və ya geri qaytarılması barədə qərar qəbul edə bilər. borclunun kreditor qarşısında öhdəliklərini tam və ya qismən yerinə yetirildiyini tanımaq.borcun əsas məbləğinin və faizlərin ödənilməsi, əgər iddiaçı bunu bildirmişdirsə (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 333-cü maddəsi və 330-cu maddəsinin 2-ci bəndi 7.) .

Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyətinin bu hissədə verdiyi aydınlıq ona görə böyük əhəmiyyət kəsb edir ki, əvvəllər məhkəmə praktikasında müqaviləyə borcun ilkin ödənilməsi şərtinin daxil edilməsi barədə bəyanat var idi. cəza faktiki olaraq Sənətdə nəzərdə tutulmuş cəzanın azaldılması imkanını istisna edir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 333 (bax, məsələn, Şərqi Sibir Dairəsinin Federal Antiinhisar Xidmətinin 26 avqust 2002-ci il tarixli A19-3307/02-10-F02-2396/02-S2 qərarı, qətnamə Qərbi Sibir Dairəsinin Federal Antiinhisar Xidmətinin 27 may 2010-cu il tarixli A27-12589/2009 işində və s.).

Bundan əlavə, Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti izah etdi ki, bu halda başqalarının vəsaitlərindən istifadə üçün faizlər (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 395-ci maddəsi və 1107-ci maddəsinin 2-ci bəndi) dəqiq olaraq ödənilməlidir. artıq ödənilmiş penyanın qaytarılması haqqında məhkəmə qərarının qanuni qüvvəyə minmə tarixi 8 .. Və məhkəmə belə hərəkətlərin qanunsuz olduğunu bildiyi və ya bilməli olduğu bir vəziyyətdə kreditor tərəfindən cərimənin silindiyini müəyyən edərsə ( yəni əsassız varlanmadan danışırıq), - borclunun hesabından vəsait silindiyi gündən (maddə 4 Məktublar No 141).

Bu cür tədbirlər kreditor tərəfindən birbaşa silinmədən sui-istifadə hallarının aradan qaldırılmasına yönəlib.

İcranın əldə edilməsi üçün kreditorun xərclərinin yığılması

Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyətinin 141 saylı Məktubda qaldırdığı başqa bir problem kreditorun pul öhdəliyinin yerinə yetirilməsi ilə bağlı xərclərinə aiddir. Praktikada bu, müqavilə üzrə cərimələrin yığılması qaydası məsələsi qədər aktual deyildi. Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, məhkəmələr məhkəmə xərclərini öhdəliyin yerinə yetirilməsini əldə etmək üçün xərclər kimi tanımırdılar (bax: məsələn, Qərbi Sibir Dairəsinin Federal Antiinhisar Xidmətinin 30 iyul 2010-cu il tarixli A46 saylı iş üzrə qərarları). -23963/2009, Şimal-Qərb Dairəsi Federal Antiinhisar Xidmətinin 21 sentyabr 1998-ci il tarixli, A56-7801/98 nömrəli).

İndi Rusiya Federasiyasının Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyəti, Sənətdə müzakirə olunan icranın əldə edilməsi üçün kreditorun xərclərini göstərdi. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 319-cu maddəsi, məsələn, kreditorun borcluya qarşı tələbinin məcburi icrası ilə əlaqədar ödəməli olduğu ödənişləri başa düşmək lazımdır. Belə ödənişlərə, xüsusən də kreditorun ödədiyi dövlət rüsumunun məbləği daxildir (141 saylı məktubun 1-ci bəndi).

Beləliklə, biz hesab etməliyik ki, bu məsələ ilə bağlı məhkəmə təcrübəsinin tendensiyalarında dəyişiklik gözlənilməlidir.

Sonda qeyd edirik ki, Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyətinin verdiyi izahatlar borclunun və ya başqa şəxsin hərəkətləri öhdəliyi yerinə yetirməyə və ya borclunun kreditor qarşısında pul öhdəliyinə xitam verməyə yönəldiyi bütün hallarda tətbiq edilir. digər yollar, məsələn:

- öhdəliyə xitam verildikdə;

— girovla təmin edilmiş öhdəlik üzrə kreditorun tələbləri təmin edildikdə;

- girov qoyulmuş əmlakın dəyərindən kreditorun tələbləri təmin edilərkən, əmlakın hərracda satışından və ya başqa üsulla satışından əldə edilən gəlir (141 nömrəli məktubun 5-ci bəndi).

1 - Məsələn, bax, Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsi Rəyasət Heyətinin 15 may 2001-ci il tarixli 8296/00 saylı, 17 iyul 2001-ci il tarixli 164/01 saylı qərarları, Ali Arbitraj Məhkəməsinin qərarı. Rusiya Federasiyası 15 iyun 2010-cu il tarixli VAS-7887/10 işində No A27-8855/2009 -1.

2 - A60-835/2009-С1 işində Ural Dairəsinin Federal Antiinhisar Xidmətinin 5 oktyabr 2009-cu il tarixli F09-6595/09-С4 saylı qərarına baxın.

3 - Sənətə uyğun olaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 330-cu maddəsinə əsasən, cərimə, borclunun öhdəliyin yerinə yetirilməməsi və ya lazımınca yerinə yetirilməməsi, xüsusən də gecikdirilməsi halında kreditora ödəməli olduğu pul cəriməsi kimi başa düşülür. yerinə yetirilməsi.

4 - bax Rusiya Federasiyası Ali Arbitraj Məhkəməsi Rəyasət Heyətinin 2 mart 2010-cu il tarixli 7171/09 saylı A40-10023/08-146-139 saylı işdə Qətnaməsi, burada Ali Arbitraj Məhkəməsinin Rəyasət Heyətinin Rusiya Federasiyası təsdiq etdi ki, bankın kreditin gecikdirilməsinə görə sanksiya kimi cərimə tətbiq etməsi Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə zidd deyil.

5 - Sənətə uyğun olaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 168-ci maddəsinə əsasən, qanunun və ya digər hüquqi aktların tələblərinə uyğun olmayan bir əməliyyat, qanun belə bir əməliyyatın mübahisəli olduğunu müəyyən etmədikdə və ya pozuntunun digər nəticələrini nəzərdə tutmadıqda etibarsızdır.

6 - Məsələn, Moskva Rayon Federal Antiinhisar Xidmətinin 14 mart 2006-cı il tarixli KG-A40/1273-06 və 17 avqust 2006-cı il tarixli KG-A40/7335-06 saylı qərarlarına baxın; Şimal-Qərb Dairəsi Federal Antiinhisar Xidmətinin 24 may 2006-cı il tarixli A56-24198/2005 saylı qərarı.

7 - Sənətə uyğun olaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 333-cü maddəsinə əsasən, ödənilməli olan cərimə öhdəliyin pozulmasının nəticələrinə açıq şəkildə qeyri-mütənasibdirsə, məhkəmə cəriməni azaltmaq hüququna malikdir. Sənətin 2-ci bəndi. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 330-cu maddəsi, borclunun öhdəliyin yerinə yetirilməməsinə və ya lazımınca yerinə yetirilməməsinə görə məsuliyyət daşımadığı təqdirdə kreditorun cərimənin ödənilməsini tələb etmək hüququ yoxdur.

8 - Sənətin 2-ci bəndinə uyğun olaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 1107-ci maddəsinə əsasən, əsassız pul zənginləşdirmə məbləği, alıcının pul vəsaitlərinin alınmasının və ya qənaətinin əsassız olduğunu bildiyi və ya bilməli olduğu vaxtdan başqasının vəsaitindən istifadəyə görə faiz hesablanmalıdır.