Piniginių reikalavimų grąžinimo tvarką jums paaiškina Rusijos Federacija. Kredito skolos grąžinimo tvarka pasikeis vartotojo naudai Paskolos skolos grąžinimo tvarka pagal Rusijos Federacijos civilinį kodeksą

Pateiktame klausime įgaliotos institucijos ir kredito įstaiga atkreipia dėmesį į Rusijos Federacijos 1994 m. lapkričio 30 d. civiliniame kodekse N51-FZ ir gruodžio 21 d. 2013 Nr. 353-FZ. Šiuo atveju pagrindas yra šie straipsniai:

• Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnis - nustato nuostolių, kuriuos organizacija patyrė dėl vartotojo įsipareigojimų nevykdymo, mokėjimo tvarką;
• Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 straipsnis - nustato baudų apskaičiavimo pagrindą ir taisykles, įskaitant didžiausių dydžių, skirtų apskaičiuojant baudas skolininkui, nustatymą;
• Rusijos Federacijos civilinio kodekso 809 straipsnis - nustato paskolos skolos dydį: jei bankas pažeidė pateiktą įstatymo normą, skolininkas per teismą gali pripažinti paskolos sutartį negaliojančia ir panaikinti visus mokesčius dėl pavėluoto paskolos grąžinimo. ;
• Vartojimo kredito įstatymo 20 straipsnis - pateikiama susikaupusių netesybų ir palūkanų už susikaupusią skolą grąžinimo tvarka.

Pateiktų teisės aktų nesilaikymas traukia pažeidėjus atsakomybėn. Šiuo atveju būtina išryškinti finansinių ir kredito organizacijų teisės pažeidimus. Dažnai jie neatsižvelgia į apribojimus ir savo duomenis bei reikalavimus nurodo sutartyje.

Bylos nagrinėjimo metu teismas gali stoti į kreditoriaus pusę, net jei sutartyje yra pažeidimų. Tai paaiškinama Rusijos Federacijos civilinio kodekso 421 straipsnio nuostatomis, kurios numato tą patį - yra paaiškinimas „jei sutartyje nenurodyta kitaip“. Todėl visų pirma būtina atsižvelgti į paskolos sutartyje nurodytas sąlygas.

Kredito skolos grąžinimo tvarka

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsniu, išskiriama tokia skolos grąžinimo seka:

1. Visų pirma, grąžinamos visos galimos išlaidos, patirtos dėl to, kad paskolos gavėjas išdavė paskolą.
2. Toliau grąžinamos sukauptos paskolos palūkanos, skaičiuojamos nuo einamojo paskolos grąžinimo laikotarpio pradžios.
3. Tik grąžinus minėtą skolą, sumokėtos lėšos bus skirtos pagrindinei skolai padengti.
4. Paskutinis dalykas, kurį reikia padaryti, yra sumokėti baudas baudomis ir nuobaudomis.

Dažnai skolininkai painioja dviejų rūšių kaupimus, kurie susidarė dėl pavėluotų paskolos mokėjimų. Skolininkai išlaidų apmokėjimą priima kaip baudų ir netesybų mokėjimą.

Tiesą sakant, taip neturėtų būti, tačiau finansinės institucijos dažnai pasinaudoja skolininkų teisinės bazės nežinojimu ir paskolos sutartyje įrašo savo skolos grąžinimo seką. Pateikti ieškiniai turi būti pripažinti negaliojančiais per teismą paskolos gavėjo iniciatyva.

Prie neteisėtų veiksmų priskiriamas pirmenybinis baudų ir netesybų mokėjimas, kurios kaupiamos iš karto, kai vėluojama mokėti mėnesinę įmoką. Tokiu atveju turėtumėte kreiptis į teismą, nes pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnį įsakymas gali būti pakeistas – pavyzdžiui, tam tikromis aplinkybėmis paskolos palūkanų mokėjimas gali būti atšauktas. Prioriteto sąrašo pabaigoje baudos ir nuobaudos nesikeičia.

Jis jums pasakys, kaip legaliais būdais atsikratyti paskolos.

Pagrindinės sumos ir palūkanų nuo jos mokėjimo tvarka

Susidarius situacijai, kai galimas delsimas, rekomenduojama kreiptis į banką, kad ši problema būtų išspręsta taikiai – tokiu atveju jie gali pasiūlyti skolos pratęsimą, refinansavimą ar restruktūrizavimą.

Tokie veiksmai padės išvengti sukauptų palūkanų už paskolą, kurios šiuo metu nemokamos laiku ir paskatins skolininkui skaičiuoti dideles netesybas už mokėjimą.

Priešingu atveju turėsite sumokėti visus mokesčius. Dėl to kyla klausimas dėl palūkanų ir pagrindinės sumos grąžinimo tvarkos. Pagal susitarimą bankas pirmiausia grąžins priskaičiuotas palūkanas, o tik tada pereis prie pagrindinės skolos sumos.

Taip pat galite ginčytis kreipdamiesi į teismą dėl paskolos palūkanų nurašymo. Jis gali būti nurašytas, jeigu teisėjas nustato, kad pasekmės yra neproporcingos pažeistoms aplinkybėms.

Nustatydamas proporcingumą, teisėjas atkreipia dėmesį į šiuos finansinius rodiklius:

• infliacijos rodikliai šalyje;
• vaistų ir maisto kaina;
• minimalaus darbo užmokesčio dydžiai ir pan.

Nereikėtų tikėtis, kad teisėjas priims ieškovo pusę, nes tai sudėtingi matematiniai skaičiavimai ir juos gali atlikti tik nepriklausomas kredito ekspertas.

Kalbant apie galimybę atsisakyti mokėti baudą, reikėtų vadovautis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 333 straipsniu. Straipsnis taikomas tais atvejais, kai skolininkas ketina grąžinti visą pagrindinę paskolos dalį. Norėdami tai padaryti, turite pateikti atitinkamą prašymą, adresuotą banko vadovui, kuriame nurodote ketinimą ir prašymą pašalinti sukauptas netesybas iš skolos sumos pagal nurodytą norminį aktą. Kitais atvejais klausimai sprendžiami teismine tvarka.

Paskolos davėjo išlaidos paskolai gauti

Skolintojo išlaidos – tai banko išlaidų straipsnis, kuris bet kokiomis aplinkybėmis grąžinamas pirmiausia. Remdamasis raštu Nr. 141, Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumas nusprendė, kad į išlaidų sumą bus įtrauktos šios išlaidų rūšys:

• Visos išlaidos, kurias patiria bankas išduodant paskolą – tai prisiima papildomas paslaugas, teikiamas potencialiam skolininkui. Paprastai jie pridedami prie pagrindinės skolos sumos. Atsiradus skolai, bankas turi teisę visų pirma panaudoti sumokėtas lėšas apmokėti už suteiktas paslaugas.
• Išlaidos, skirtos teisminiam procesui – valstybės rinkliavos už ieškinio pareiškimą, advokato ar advokato konsultacijas ir paslaugas mokėjimas.
• Pinigų sumos, kurias bankas išleido parduodamas skolininko įkeistą turtą – daugeliu atvejų tai apima išlaidas, skirtas mokesčiams už vietovėje surengtą aukcioną sumokėti.

Bankas turi teisę į išlaidų sumą įtraukti išlaidas, skirtas inkasavimo agentūrų paslaugoms pritraukti.

Dažniausiai bankai savo lėšas išleidžia bylinėjimuisi ir aukcionams, kur aukcione pateikia skolininko su hipoteka įsigytą turtą. Tokiu atveju gali vykti keli aukcionai, tam įtakos turi nekilnojamojo turto paklausa regione.

Mokėjimai prieš grafiką

Dalinis ir išankstinis paskolos grąžinimas žymiai sutaupo skolininko pinigus. Žemiau mes apsvarstysime šias galimybes, atsižvelgdami į niuansus ir teisines taisykles.

Pilnas grąžinimas

Visiškas grąžinimas turi didelių privalumų: galite ne tik sumažinti paskolos palūkanų sumą, bet ir apsisaugoti nuo įstatymais pagrįstų netesybų mokėjimo. Bet jūs turėsite mokėti palūkanas pagal federalinį įstatymą Nr. 353 „Dėl vartojimo kredito“. Paskolos palūkanos skaičiuojamos tik iki visiško paskolos grąžinimo dienos.

Norėdami tai padaryti, turėtumėte parašyti prašymą bankui su prašymu tam tikrą dieną apskaičiuoti grąžinimo sumą kartu su paskolos palūkanomis. Šią dieną paskolos gavėjas turi įnešti priskaičiuotas lėšas į vartojimo paskolos sąskaitą. Palūkanų kaupimas už visą paskolos terminą yra neteisėtas banko veiksmas, užtraukiantis administracinę atsakomybę.

Dalinis grąžinimas

Iš dalies grąžindamas paskolą, už kurią susidarė skola, paskolos gavėjas turi atsižvelgti į šias aplinkybes:

• Įnešta suma bus paskirstyta aukščiau nurodyta tvarka: pirmiausia apmokamos išlaidos, po to priskaičiuotos palūkanos ir tik galiausiai pinigai keliaus pagrindinei skolai.
• Jeigu sutartyje numatytas baudų mokėjimas ir bandant bankas neatliko pakeitimų (baudos gali būti skiriamos už sistemingą paskolos gavėjo delsimą), likusi suma sumokėjus pagrindinę skolą (skaičiuojama 2012 m. lėšų įskaitymo laikas) bus panaudotas baudai sumokėti.
• Kad dalinis grąžinimas įvyktų laiku, reikia rašyti banko vadovui adresuotą prašymą su prašymu nurašyti skolas kitą dieną įskaitant tam tikrą lėšų sumą – tik tokiu būdu. ar įskaitytos lėšos, viršijančios reikalaujamą sumą, bus išleistos pagrindinei skolai sumokėti.
• Svarbu atsižvelgti į vėlesnio skaičiavimo ypatumus: į pagrindinę skolą įskaityta suma gali sumažinti mėnesinės įmokos dydį arba sutrumpinti paskolos grąžinimo terminą. Dažnai bankas suteikia galimybę pasirinkti, kas nurodyta sutartyje – reikia teisingai apskaičiuoti savo išmoką.

Mažai kas žino, tačiau didžioji dalis skolų už vartojimo paskolą susidaro atsisakius panaudoti banko išduotą sumą. Vartojimo paskolų įstatyme nurodyta, kad paskolos gavėjas turi teisę grąžinti pinigus per 2 savaites nuo jų suteikimo nemokėdamas jokių išlaidų – komisinių už lėšų pervedimą ar priskaičiuotų paskolos palūkanų. Paskolintos lėšos grąžinamos pateikus prašymą banko vadovui.

Yra teisiškai nustatyta paskolos skolos grąžinimo tvarka. Tačiau bankai gali patys koreguoti sudarytas sutartis, todėl jas pasirašydami turėtumėte atidžiai perskaityti dokumentacijos turinį, kad išvengtumėte tolesnių nesusipratimų ir materialinės žalos skolininkui.

Ministrų kabinetas Valstybės Dūmai pateikė 2013 m. gruodžio 21 d. įstatymo projektą Nr. 287844-7 su Vartojimo kredito (paskolos) įstatymo pakeitimais Nr. 353-FZ. Pakeitimų tikslas – nustatyti palankesnę tvarką skolininkams grąžinant vartojimo paskolas.

Nuoroda.Įstatymo 353-FZ 5 straipsnio 20 dalis numato, kad jei paskolos gavėjas sumokėjo mokėjimą, kurio nepakanka iki galo įvykdyti įsipareigojimą pagal vartojimo paskolos sutartį, bankas pirmiausia pašalins baudas ir netesybas iš kredito gavėjo. skolininkui už paskolos grąžinimo terminų pažeidimą, o tada, jei kas liko, įskaičiuojama į einamojo laikotarpio palūkanų ir pagrindinės sumos grąžinimą.

Įstatymo projekto aiškinamajame rašte ministrų kabinetas praneša, kad esama skolos už paskolą grąžinimo eiliškumo tvarka prieštarauja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsniui, nustatančiam, kad jei nėra pakankamai lėšų. pilnai įvykdyti piniginę prievolę, pirmiausia apmokamos paskolos davėjo išlaidos įvykdymui, po to palūkanos, o likusi dalis tenka pagrindinei skolos sumai grąžinti.

Tuo pačiu metu palūkanos pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnį reiškia palūkanas už naudojimąsi paskola (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 317.1, 809, 823 straipsniai). Civilinės atsakomybės tikslais priskaičiuotos palūkanos (pavyzdžiui, numatytos Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 str.) netaikomos nurodytoms Rusijos Federacijos civilinio kodekso 319 straipsnyje ir grąžinamos sumokėjus 2008 m. pagrindinė skola. Tokia išvada ne kartą atsispindėjo aukščiausių teisminių institucijų aktuose.

Ministrų kabinetas pažymi, kad 319 straipsnio nuostata praktiškai taikytina įmonėms jų santykiuose su kredito įstaigomis. Tai reiškia, kad vartojimo paskolų skolos grąžinimo tvarka, šiuo metu nustatyta įstatyme 353-FZ, sudaro sąlygas piliečiams nelygias sąlygas su verslininkais, pažeidžiant jų teises.

Nežinote savo teisių?

Projekte siūloma pataisyti Įstatymo 353-FZ 5 straipsnio 20 dalį ir nustatyti tokią asmens paskolos skolos grąžinimo tvarką, jei mokėjimo sumos nepakanka pilnai įvykdyti įsipareigojimus:

• palūkanas už pinigų panaudojimą,
• pagrindinė skolos suma,
• baudos,
• kiti mokėjimai.

Beje.Anksčiau kelis kartus buvo bandoma pakeisti Įstatymo 353-FZ 5 straipsnio 20 dalį. Visų pirma, su panašiu įstatymo projektu ministrų kabinetui Deputatas iš partijos „Teisingoji Rusija“ V. Švecovas kalbėjo 2016 m. Tačiau Valstybės Dūmos finansų komitetas rekomendavo atmesti deputato projektą, paaiškindamas, kad jame neatsižvelgta į baudos, kaip paskatos skolininkui vykdyti įsipareigojimus, vaidmenį.

Galbūt Rusijos Federacijos Vyriausybės iniciatyva vartojimo paskolų skolininkams pasiseks geriau, o atlikę įmanomus mokėjimus jie palaipsniui sumokės pagrindinę skolą, o ne tik mokės baudas, netesybas ir palūkanas.

Tuo atveju, kai nutraukus skolininko organizacijos ar jos struktūrinių padalinių veiklą gali įvykti žmogaus sukeltos ir (ar) ekologinės nelaimės arba žūti žmonės, šių padarinių prevencijos priemonių išlaidos taip pat apmokamos iš pirmenybė prieš bet kokius kitus kreditorių reikalavimus dėl einamųjų mokėjimų.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

2. Kreditorių reikalavimai dėl einamųjų mokėjimų tenkinami tokia tvarka:

visų pirma, reikalavimai dėl einamųjų mokėjimų, susijusių su bylinėjimosi išlaidomis bankroto byloje, atlyginimo arbitražo vadovui išmokėjimo, skolų už atlyginimo išmokėjimą asmenims, vykdžiusiems arbitražo vadovo pareigas bankroto byloje, išieškojimo, reikalavimai dėl atlyginimo arbitražo vadovui išmokėjimo. tenkinami einamieji mokėjimai, susiję su mokėjimu už veiklą asmenų, kurių įtraukimas arbitražo vadovui atlikti jam pavestas pareigas bankroto byloje pagal šį federalinį įstatymą yra privalomas, įskaitant skolų išieškojimą už šių asmenų veikla;

Antra, pagal darbo sutartį dirbančių ar dirbusių (po prašymo pripažinti skolininką bankrotu priėmimo dienos) darbo užmokesčio mokėjimo reikalavimai tenkinami, reikalavimai išeitinei išmokai mokėti;

trečia, tenkinami reikalavimai apmokėti asmenų, kuriuos arbitražo vadovas samdo tam, kad užtikrintų jam pavestų pareigų vykdymą bankroto byloje, veiklą, įskaitant skolų apmokėjimui už šių asmenų veiklą išieškojimą, 2010 m. išskyrus šios dalies antroje dalyje nurodytus asmenis;

ketvirta, tenkinami veiklos mokėjimų reikalavimai (mokėjimai už komunalines paslaugas, mokėjimai pagal energijos tiekimo sutartis ir kiti panašūs mokėjimai);

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

Penkta, tenkinami kitų einamųjų mokėjimų reikalavimai.

Kreditorių reikalavimai dėl einamųjų mokėjimų, susijusių su viena eile, tenkinami kalendorine tvarka.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

2.1. Skolininko vadovo, jo pavaduotojų, į skolininko kolegialų vykdomąjį organą įtrauktų asmenų, skolininko vyriausiojo buhalterio, jo pavaduotojų, skolininko filialo ar atstovybės vadovo, jo pavaduotojų, vyriausiojo buhalterio reikalavimai. skolininko filialo ar atstovybės, jo pavaduotojų išeitinei išmokai ir (ar) kitoms kompensacijoms, kurių dydis nustatytas atitinkamoje darbo sutartyje, išmokėjimui, jeigu jos nutraukimas iš dalies viršija minimalų atitinkamos darbo sutarties dydį. darbo teisės aktų nustatytos išmokos, nėra tarp kreditorių reikalavimų dėl einamųjų mokėjimų ir tenkinamos patenkinus trečiosios eilės kreditorių reikalavimus, numatytus šio straipsnio 4 punkto ketvirtoje dalyje.

3. Nagrinėdamas kreditoriaus skundą dėl einamųjų mokėjimų, arbitražo teismas, tenkindamas skundą, turi teisę nustatyti kreditoriaus reikalavimo dėl einamųjų mokėjimų dydį ir tenkinimo prioritetą.

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

4. Kreditorių reikalavimai tenkinami tokia tvarka:

Visų pirma, atsiskaitoma už piliečių, kuriems skolininkas yra atsakingas už žalos gyvybei ar sveikatai sukėlimą, reikalavimus, kapitalizuojant atitinkamas laiko įmokas, taip pat atsiskaitymai pagal kitus šio federalinio įstatymo nustatytus reikalavimus;

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

Antra, skaičiuojami asmenų, dirbančių ar dirbusių pagal darbo sutartį išeitinės kompensacijos ir (ar) darbo užmokesčio išmokėjimas bei atlyginimo intelektinės veiklos rezultatų autoriams išmokėjimas;

(žr. tekstą ankstesniame leidime)

Trečia, atsiskaitoma su kitais kreditoriais, įskaitant kreditorius už grynuosius įsipareigojimus.

Pagrindinė paskolos skola (LP), arba paskolos dalis, yra suma, kurią bankas suteikia paskolos gavėjui už sutartyje nustatytas palūkanas tam tikrą laikotarpį.
Jei paskola yra hipoteka, tuomet įkeistas turtas turi būti apdraustas. Vartotojų draudimas apima savanorišką draudimą. Atsisakyti paslaugos galite per 14 dienų nuo sutarties pasirašymo dienos pateikę prašymą draudimo bendrovei. Anksčiau terminas buvo 5 dienos, tačiau 2017 metų rugsėjį Centrinis bankas pakoregavo standartinių reikalavimų sąrašą, padidindamas laikotarpį, per kurį klientas turi teisę reikalauti grąžinti pinigus.

Jei asmuo pažeis mėnesinių įmokų sąlygas ar dydį, bankas taikys baudą ir baudą, o tai padidins bendrą skolos sumą.

DĖMESIO!!!

Gyventojams MASKVA prieinama LAISVAS konsultacijos į biuras pagrindu teikia profesionalūs teisininkai Federalinis įstatymas Nr. 324 „Dėl nemokama teisinė pagalba Rusijos Federacijoje.

Nelaukite – susitarkite dėl susitikimo arba užduokite klausimą internetu.

Kaip grąžinama pagrindinė suma?

Kredito organizacijos siūlo dvi paskolos grąžinimo schemas. Anuitetas (AP) ir diferencijuotas (DP).

Anuiteto mokėjimas

Pinigai į sąskaitą įnešami lygiomis dalimis, tačiau taip, kad 80% pradinių įnašų sumos būtų palūkanų grąžinimas ir tik 20% paskolos dalis. Šia schema bankas naudojasi dažniausiai ir pagal nutylėjimą net nesupažindindamas skolininko su kita mokėjimo galimybe.

Taip sumokėtą paskolą anksti uždaryti nepelninga. ML suma laikui bėgant ženkliai nesumažės, o už pinigų panaudojimą sukauptas atlygis negrąžinamas.

• Mokėjimo suma visada bus tokia pati. Tai leis planuoti savo šeimos biudžetą ir nereikės nurodyti kitos įmokos sumos.
• Patvirtintos paskolos dydis bus didesnis, nes reikalaujama įmoka neturėtų viršyti 50% uždarbio. Antruoju variantu įmokų suma yra didesnė nei pagal AP ir skolininko pajamos gali nepatekti į šiuos parametrus.

Specialistai mano, kad pagrindinę skolą grąžinti pasinaudojus skubia paskola apsimoka, jei paskola trumpalaikė, o suma nedidelė.

Diferencijuotas apmokėjimas

Mokėjimas nelygiomis dalimis, t.y. pirmiausia sumokama pagrindinė suma, o po to priskaičiuotos palūkanos nuo likusios sumos (atliekamas kasmėnesinis perskaičiavimas). Pirmieji mokėjimai bus didesni nei paskutiniai. Pagrindinės skolos apmokėjimas vykdomas efektyviau ir greičiau.

Pirmaisiais mėnesiais skolininkas gali patirti finansinių sunkumų, reguliariai mokėdamas didesnes sumas, lyginant su AP, tačiau anksti uždarius paskolą bus galima gerokai sutaupyti. Didžioji dalis buvo grąžinta ir jums nereikės mokėti palūkanų, jei uždarysite anksčiau.

Mokėjimų sumažinimas leis laikui bėgant sumažinti finansinę naštą ir apsidrausti galimų finansinių sunkumų atveju. Specialistai pataria imant paskolą didelei sumai ir ilgalaikei (būsto paskola, paskola automobiliui), rinktis DP.

Sudarydami paskolos sutartį, turėtumėte atidžiai perskaityti visas sąlygas. Klientas turi žinoti, kiek gali kainuoti pavėluotas mokėjimas ar nemokėjimas ilgą laiką.

Bankai, pažeidę sąlygas, nevykdančiam įsipareigojimų skiria piniginę nuobaudą – netesybas, netesybas ir baudas. Dar visai neseniai ML nurašymas įnešant lėšas uždelstam mokėjimui buvo paskutinis dalykas.

Pirmieji nurašė:

• palūkanos;
• baudos;
• bauda;
• baudos;
• palūkanos;
• pagrindinė paskola

Dažnai sumokėjus baudas neužtekdavo pinigų sumokėti už ML. Skola augo kaip sniego gniūžtė. Panaikinti bausmę buvo galima tik teisme, remiantis.

Tačiau 2017-ųjų liepą Rusijos Federacijos Aukščiausiasis Teismas, remdamasis Aukščiausiojo arbitražo teismo informaciniu raštu prieš septynerius metus, pateikė aiškų paaiškinimą šiuo klausimu.

Pagal str. Civilinio kodekso 319 str., grąžinant skolą pirmiausia nurašomos palūkanos, tada likutis, o galiausiai – bauda ir netesybos. Kreditorių išlaidos, kurias bankai interpretuoja savo naudai, turėtų būti suprantamos kaip išlaidos, susijusios su priverstiniu išieškojimu (valstybės rinkliavų mokėjimas, teisinės išlaidos).

Paskolos sutartyje taip pat gali būti nustatyta, kad skolininkas pirmiausia privalo sumokėti netesybas ir netesybas, tačiau tai prieštarauja įstatymams, nes toks susitarimas turi būti sudarytas teisės normų ribose.

Neteisingą nurašymo tvarką skolininkas gali ginčyti kreipdamasis į teismą arba tiesiai į banko darbuotojus, pareiškime nurodydamas pažeidimą.

Apie priimtą sprendimą kreditorius turi būti informuotas ne vėliau kaip prieš 30 kalendorinių dienų iki kitos mokėjimo dienos. Paprastai dalinis paskolos uždarymas yra susietas su šia data (Federalinio įstatymo Nr. 355 11 str. 5 d.). Prieš rašydami prašymą dėl išankstinio uždarymo, turėtumėte dar kartą atidžiai perskaityti sutartį ir įsitikinti, kad paraiškos pateikimo terminas nėra sutrumpintas dėl sąlygų, taip pat išsiaiškinti išsiuntimo būdą. Galbūt sutartyje numatytas pranešimo siuntimas ne tik asmeniškai, bet ir internetu.

Kredito gavėjas turi teisę per dvi savaites nuo vartojimo paskolos gavimo dienos grąžinti visą pagrindinę sumą ir palūkanas, apie tai nepranešęs paskolos davėjui. Su tiksline paskola laikotarpis bus 30 kalendorinių dienų (Federalinio įstatymo-353 11 straipsnio 3 dalis).

Jei neįspėsite banko apie ankstyvą skolos uždarymą, įneštos lėšos nebus įskaitytos kaip pilnas mokėjimas. Jie pateks į kredito sąskaitą ir bus panaudoti kitam eiliniam mokėjimui nurašyti. Tai dažna klaida, kuri ilgainiui virsta rimta problema.

Turite suprasti, kad už pinigų naudojimą imamos palūkanos. Net jei nuo sutarties pasirašymo ir visiško apmokėjimo praėjo nedaug laiko, visiškai grąžinus skolą, reikės mokėti palūkanas (Federalinio įstatymo-353 11 straipsnio 6 dalis). Jie bus kaupiami faktinio pinigų naudojimo metu, nuo įsipareigojimų atsiradimo momento iki visiško ar dalinio įvykdymo dienos.

Įstatymas suteikia bankui 5 kalendorines dienas nuo tos dienos, kai paskolos gavėjas pranešė apie išankstinį paskolos nutraukimą, kad jis pateiktų duomenis apie likusios skolos sumą ir palūkanų perskaičiavimą (Federalinio įstatymo-353 11 straipsnis, 7 punktas).

O jei nesumokėsiu viso?

Iš dalies grąžinus anksčiau nei sutartyje nustatytas terminas, paskolos gavėjas privalo apie tai pranešti paskolos davėjui įstatymų nustatytais terminais.

Sumokėjus didesnę sumą pasikeis paskolos suma. Likusią sumą bankas siūlys grąžinti dviem būdais – arba mažinant reguliarių įmokų dydį išlaikant paskolos terminą, arba atvirkščiai – terminą sutrumpinant ir didinant privalomų įmokų dydį.

Tinkamo varianto pasirinkimas priklausys nuo mokėjimo plano. Pavyzdžiui, mokant anuitetą, jei paskola buvo paimta neseniai, naudingiau ilginti terminą ir sumažinti sumą. Jei mokėjimas būtų diferencijuotas, tuomet būtų naudingiau elgtis priešingai.

Prieš priimant vieną ar kitą variantą, reikia viską apskaičiuoti ir pagal gautus duomenis priimti sprendimą.

Pagrindinės skolos grąžinimas. Delspinigių, susikaupusių dėl pavėluoto pagrindinės skolos grąžinimo, grąžinimas. Skolos grąžinimo tvarka.

Klausimas: Ar galima susimokėti iki pagrindinės skolos grąžinimo, iš dalies grąžinti anksčiau susikaupusias netesybas, susijusias su nesavalaikiu pagrindinės skolos grąžinimu?

Atsakymas:
Paskolos grąžinimo tvarka pagal Rusijos Federacijos civilinį kodeksą:

1) kreditoriaus išlaidos, susijusios su vykdymo užtikrinimu;

2) palūkanų;

3) pagrindinė skolos suma.

Šios taisyklės taikomos, jei:

• mokėjimo sumos nepakanka piniginei prievolei visiškai įvykdyti;
• šalys nesusitarė dėl kitokios taisyklės.

Kartu šiame straipsnyje aptariamos palūkanos už lėšų naudojimą, kurios mokamos pagal piniginę prievolę.

Atsižvelgdami į tai, kas išdėstyta aukščiau, grąžindami skolą pirmiausia sumokėsite visas išlaidas, tada palūkanas ir tik tada pagrindinę sumą.

Loginis pagrindas

Piniginės prievolės vykdymo tvarka: kaip užtikrinti pinigų gavimą laiku

Piniginės prievolės įvykdymas dalimis. Pretenzijų grąžinimo tvarka

Įsipareigojimai, įskaitant piniginius, turi būti vykdomi visapusiškai pagal sudarytos sutarties sąlygas. Tai reiškia, kad jeigu pati piniginė prievolė nenumato galimybės ją įvykdyti iš dalies, tai ji turi būti įvykdyta visiškai.

Tačiau realiame gyvenime pasitaiko daugybė atvejų, kai skolininkas negali pilnai įvykdyti savo piniginės prievolės kreditoriui ir yra priverstas grąžinti turimą skolą dalimis. Tokiu atveju už susidariusią skolą bus skaičiuojamos palūkanos. Be to, pačioje sutartyje gali būti numatyta netesyba už pavėluotą prievolės įvykdymą. Kaip tokioje situacijoje kvalifikuoti kitą skolininko mokėjimą? Ar tai sumažina pagrindinę skolos sumą? O gal pirmiausia sumokamos palūkanos ir baudos?

Jeigu atliktos įmokos sumos neužtenka pilnai apmokėti piniginę prievolę, pretenzijų grąžinimo tvarka yra tokia.

Visų pirma, grąžinamos kreditoriaus išlaidos paskolai gauti – mokėjimai, kuriuos kreditorius privalo sumokėti, susijęs su priverstiniu savo reikalavimo skolininkui įgyvendinimu (pavyzdžiui, kreipiantis į teismą sumokėto valstybės rinkliavos suma).

Antra, grąžinamos palūkanos už piniginei prievolei mokėtinų lėšų panaudojimą (pvz., palūkanos už naudojimąsi paskolos suma, kreditas, avansas, išankstinis apmokėjimas, teisėtos palūkanos).

Dėmesio: Anksčiau pagrindinės skolos suma buvo grąžinama tik už tas palūkanas, kurios nesusijusios su atsakomybės priemonėmis.

Anksčiau nei pagrindinė suma grąžinamos palūkanos – tai palūkanos už lėšų panaudojimą, kurios mokamos pagal sutartį. Visų pirma, palūkanos už naudojimąsi paskolos suma, kreditu, avansu, išankstiniu apmokėjimu, teisėtomis palūkanomis ir kt. Kitaip tariant, tai palūkanos už naudojimąsi pinigais (kreditu), kurios nelaikomos atsakomybės už pažeidimą priemonėmis. sutarties.

Trečia, grąžinama pagrindinė suma.

Ši piniginės prievolės grąžinimo tvarka nustatyta Rusijos Federacijos civiliniame kodekse. Ši tvarka gali būti keičiama šalių susitarimu. Pavyzdžiui, sutartyje šalys gali numatyti, kad jeigu įmokos nepakanka visiems piniginiams reikalavimams visiškai padengti, pirmiausia grąžinama pagrindinė suma, o po to – palūkanos. Tačiau sutartimi grąžinimo tvarka gali būti pakeista tik atsižvelgiant į paskolos davėjo išlaidas paskolai gauti, komercinei paskolai ir pagrindinei skolai. Delspinigiai visada mokami po pagrindinės skolos. Tokios taisyklės yra pateiktos Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo plenarinio posėdžio nutarimo Nr. 54 37 punkte.

Situacija: Ar galima sutartyje numatyti sąlygą, kad jei apmokėjimas yra nepakankamas, skola už netesybas grąžinama anksčiau nei grąžinami reikalavimai pagal pagrindinę prievolę

Be to, to paties skolininko kreditoriai dėl vienarūšių prievolių gali sudaryti susitarimą dėl savo reikalavimų skolininkui tenkinimo tvarkos, įskaitant jų tenkinimo prioritetą ir neproporcingą įvykdymo paskirstymą. Kartu tokio susitarimo šalys įpareigotos neatlikti veiksmų, kuriais būtų siekiama, kad skolininkas įvykdytų pažeidžiant sutarties sąlygas. Tokios taisyklės nustatytos Rusijos Federacijos civilinio kodekso 309.1 straipsnio 1 dalyje.

Kartu kreditorius turi nepamiršti, kad kreditorių susitarimas dėl reikalavimų skolininkui tenkinimo tvarkos nesukuria įsipareigojimų pačiam skolininkui, nes jis nėra tokio susitarimo šalis (). Tai reiškia, kad jis turi teisę vykdyti savo įsipareigojimus kreditoriams atitinkamose sutartyse nustatyta tvarka.

Tačiau įvykdymas, kurį vienas iš kreditorių gavo iš skolininko, pažeisdamas sutarties dėl reikalavimų skolininkui tenkinimo tvarkos sąlygas, turi būti perleistas kitam kreditoriui pagal sudarytos sutarties sąlygas. Kreditorius, perdavęs iš skolininko gautą prievolę kitam kreditoriui, perleidžia pastarojo reikalavimą skolininkui atitinkamoje dalyje. Tokios taisyklės nustatytos 2 dalyje