Măsuri pentru debitorii persistenti la credite. Poți merge la închisoare pentru neplata unui împrumut? Ce este evaziunea rău intenționată a rambursării conturilor de plătit

Care sunt consecințele neplatei împrumutului?

Întrebare: Spune-mi, ce se va întâmpla dacă nu reușesc să rambursez împrumutul băncii? Voi fi pus la închisoare sau va fi o altă pedeapsă? Care este raspunderea legala pentru neplata unui imprumut?

Răspuns: Este mai bine să nu vă gândiți la nerambursarea deliberată a unui împrumut și să nu efectuați experimente. Crede-mă pe cuvânt - băncile știu să lucreze la colectarea datoriilor la creditele restante. În primul rând, serviciul de securitate financiară al băncii poate avea grijă de tine, iar apoi vor fi implicate și alte structuri, de exemplu, birouri de colectare, executori judecătorești etc. Dar cel mai important lucru este că, în timp ce experimentezi, datoria ta cu penalități și toate costurile suplimentare ale băncii pentru rambursare vor începe să crească exponențial.

Și unele experimente se termină prost. Primul precedent a fost atunci când instanța a luat decizia de a pedepsi un atacator cu un an de închisoare într-o colonie penală pentru nerambursarea unui împrumut în valoare de 50.000 de ruble. - sa întâmplat în 2007. Dosarul penal a fost audiat pe 9 februarie 2007, la Tribunalul Districtual Chkalovsky din Ekaterinburg. Inculpatul a fost Akhmedov Dzhabrail Mamed-ogly, care, folosind un pașaport cu o ștampilă de înregistrare falsă și un certificat de salariu fals, a primit împrumuturi de consum în birourile Alfa Bank și SKB Bank din Ekaterinburg pentru o sumă totală de aproximativ 50 de mii de ruble și a făcut nu le-a revenit avea de gând. Domnul Akhmedov nu a făcut o singură plată pentru rambursarea datoriilor către instituțiile de credit.

Acest experimentator nu avea nicio proprietate de sechestrat pentru a plăti datoria și, prin urmare, magistratul raionului Chkalovsky, Nina Zyuzina, a ajuns la concluzia că inculpatul a acționat cu intenție, vizând sustragerea de fonduri bancare prin fraudă, fără a intenționa să ramburseze împrumuturi în viitor. Domnul Akhmedov a fost găsit vinovat în temeiul articolelor 159 partea 1 (fraudă), 324 (dobândirea de documente false) și 327 partea 3 (utilizarea unui document falsificat cu bună știință) din Codul Penal al Federației Ruse.

Ce responsabilitate poate avea un împrumutat în conformitate cu legislația Federației Ruse pentru neplata unui împrumut? Responsabilitatea variază, voi cita doar câteva puncte din legi:

1. Sechestrul și executarea silită a fondurilor și a altor valori deținute de o instituție de credit prin hotărâre a instanței sau a parchetului. Astfel, articolul 27 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” din 2 decembrie 1990 N 395-1 prevede:
   

   - Numerarul și alte valori ale persoanelor juridice și persoanelor fizice aflate în conturi și depozite sau depuse la o instituție de credit, precum și soldul fondurilor electronice, pot fi sechestrate numai de către o instanță și instanță de arbitraj, un judecător, precum și prin ordin autoritățile de cercetare prealabilă în prezența unei hotărâri judecătorești.

   Iar articolul 33 din aceeași lege prevede băncii următoarele drepturi:
   

   - În cazul în care împrumutatul încalcă obligațiile care decurg din contract, banca are dreptul să încaseze anticipat împrumuturile acordate și dobânda acumulată pentru acestea, dacă este prevăzut de acord, precum și să execute silite asupra proprietății gajate în modul stabilit de federal lege.



2. Acesta va fi urmat de măsuri de executare silită (pe baza actelor de executare adoptate de instanțe). În conformitate cu articolul 68 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare” din 2 octombrie 2007 N 229-FZ, măsurile de executare sunt:
   

   
   
   1. executarea silită asupra bunurilor debitorului, inclusiv numerar și valori mobiliare;
   
   
   2. executarea silita a platilor periodice primite de debitor datorate raporturilor juridice de munca, civile sau sociale;
   
   
   3. executarea silită asupra drepturilor de proprietate ale debitorului, inclusiv dreptul de a primi plăți pentru procedurile de executare silită în care acesta acționează ca reclamant, dreptul de a primi plăți pentru chirie, chirie, precum și drepturi exclusive asupra rezultatelor activității intelectuale și mijloacelor de individualizare, drepturi de creanță în temeiul acordurilor privind înstrăinarea sau folosirea dreptului exclusiv asupra unui rezultat al activității intelectuale și a unui mijloc de individualizare, dreptul de a folosi rezultatul activității intelectuale sau un mijloc de individualizare aparținând debitorului în calitate de licențiat;
   
   
   4. confiscarea de la debitor a bunurilor acordate reclamantului, precum și printr-un titlu executoriu al notarului în cazurile prevăzute de legea federală;
   
   
   5. sechestrul bunurilor debitorului aflate la debitor sau la terți, în urma unui act judiciar privind sechestrul bunurilor;
   
   
   6. solicitarea autorității de înregistrare pentru a înregistra transferul dreptului de proprietate, inclusiv a titlurilor de valoare, de la debitor la reclamant, în cazurile și în modul stabilit de prezenta lege federală;
   
   
   7. efectuarea în numele și pe cheltuiala debitorului a unei acțiuni specificate într-un titlu executoriu, dacă această acțiune poate fi îndeplinită fără participarea personală a debitorului;
   
   
   8. evacuarea silita a debitorului din imobilul de locuit;
   
   
   9. eliberarea spațiilor nerezidențiale, a spațiilor de depozitare de prezența debitorului și a bunurilor acestuia în acestea;
   
   

3. Transferul drepturilor creditorului (băncii) către o altă persoană, dacă există o astfel de clauză în contractul de împrumut. Aceasta înseamnă că banca are dreptul de a cesiona dreptul de a revendica creanța în baza contractului de împrumut în favoarea agenției de colectare. Transferul drepturilor creditorului către o altă persoană este prevăzut în capitolul 24 din Codul civil al Federației Ruse. Iată câteva fragmente din acest articol:

   Dreptul (creanța) aparținând creditorului în temeiul unei obligații poate fi transferat de către acesta unei alte persoane în cadrul unei tranzacții (cesiunea de creanță) sau poate fi transferat unei alte persoane în temeiul legii. (Articolul 382 clauza 1)

   Pentru a transfera drepturile creditorului unei alte persoane, nu este necesar consimțământul debitorului, cu excepția cazului în care prin lege sau prin acord se prevede altfel (articolul 382, ​​alin. 2).

   Dacă prin lege sau prin acord nu se prevede altfel, dreptul creditorului inițial trece către noul creditor în măsura și în condițiile care existau la momentul transferului dreptului. În special, drepturile care asigură îndeplinirea obligației, precum și alte drepturi aferente creanței, inclusiv dreptul la dobândă, se transferă noului creditor. (Articolul 384 alineatul 1)

   Și rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse nr. 17 din 28 iunie 2012 adaugă la aceasta o explicație conform căreia cesiunea (vânzarea) datoriei unui împrumutat asupra unui împrumut către colectori poate fi considerată legală numai dacă aceasta este prevăzute în contractul de împrumut.
   Dacă împrumutatul a primit o „notificare de cesiune a creanțelor” scrisă fără a atașa documente, atunci el trebuie să scrie o cerere către colectori, în care să prezinte o cerere de a-i furniza o copie certificată în mod corespunzător a acordului privind cesiunea de creanțe. creanțe între bancă și agenția de colectare, precum și documente legate direct de creditul acestuia (contract de împrumut, extrase de cont etc.). Acest lucru este prevăzut la articolul 385 din Codul civil al Federației Ruse:

   1. Notificarea debitorului cu privire la transmiterea drepturilor este valabilă pentru acesta, indiferent dacă a fost transmisă de creditorul inițial sau de noul creditor.

   Debitorul are dreptul de a nu-și îndeplini o obligație față de un nou creditor până când nu i se furnizează dovada transferului de drepturi către acest creditor, cu excepția cazului în care se primește notificarea transmiterii drepturilor de la creditorul inițial.

   3. Un creditor care a cesionat o creanță unei alte persoane este obligat să-i transfere documentele care atestă dreptul (creanța) și să furnizeze informații relevante pentru exercitarea acestui drept (creanță).



4. Și în ultimă instanță, aceasta este răspunderea penală pentru neplata împrumutului. Deci, de exemplu, articolul 177 (Evaziunea intenționată a rambursării conturilor de plătit) din Codul penal al Federației Ruse (Codul penal al Federației Ruse) din 13 iunie 1996 N 63-FZ prevede următoarele:
   Sustragerea rău intenționată a șefului unei organizații sau a unui cetățean de la rambursarea conturilor de plătit pe scară largă după intrarea în vigoare a actului judiciar relevant, se pedepsesc următoarele:
   - o amendă în valoare de până la două sute de mii de ruble sau în valoare de salariu sau alte venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la optsprezece luni;
   - sau muncă obligatorie pe o perioadă de până la patru sute optzeci de ore,
   - sau muncă forțată de până la doi ani,
   - sau arestare pe un termen de până la șase luni,
   - sau închisoare de până la doi ani.

Băncile au în arsenale și alte metode, așa că ar trebui să lucrați întotdeauna cu banca și, pentru a evita să ajungeți în situații neplăcute cu recuperarea datoriilor, evaluați în mod realist capacitatea de a rambursa împrumutul înainte de a aplica la bancă pentru el.

Mulți debitori care nu pot face plăți pentru împrumutul lor se întreabă ce se va întâmpla cu ei dacă nu își rambursează împrumutul în 2019? În continuare, vă vom spune despre consecințele cu care se poate confrunta debitorul.

Dacă împrumutul dvs. este formalizat, atunci banca are tot dreptul să vă ceară rambursarea împrumutului, chiar dacă nu doriți să faceți acest lucru în mod voluntar. De obicei, termenii de cooperare dintre bancă și client în cazul refuzului plății sunt specificati în contract, așa că trebuie citit cu atenție înainte de semnare.

Este posibil să nu plătiți deloc datorii? Da, ai dreptul să faci asta, totuși, în această situație trebuie să fii pregătit pentru consecințele negative pe care va trebui să le faci față. Vă descriem mai jos ce vă așteaptă exact.

Nu îmi plătesc împrumutul, care sunt consecințele?

1. Pentru început, deteriorarea istoricului dvs. de credit. După cum probabil știți deja, fiecare împrumut acordat este înregistrat într-o bază de date specială de credit, care conține toate informațiile atât despre împrumutul în sine, cât și despre debitor. Se înregistrează totul - suma, termenele, procedura de plată, întârzierile, dacă există, cuantumul amenzii. Toate acestea afectează istoria împrumutatului. Cu cât conține mai multe informații despre plățile întârziate și neplățile, cu atât șansele tale de a primi bani în viitor sunt mai mici. Vă rugăm să rețineți că toate băncile majore verifică un potențial împrumutat utilizând baza de date BKI (Credit History Bank), așa că dacă istoricul dumneavoastră se dovedește a fi deteriorat, veți putea obține un nou împrumut doar la dobânzi foarte mari.
2. Va trebui să vă confruntați cu amenzi și penalități pentru întârzierea plăților, care uneori se ridică la o sumă foarte mare (aproximativ 1-3% din suma împrumutată zilnic). Cu alte cuvinte, datoria ta va crește zilnic. Și nu ar trebui să fii surprins că ai luat 50.000, iar după un timp banca îți cere peste 100 de mii.
3. Dacă nu ți-ai plătit împrumuturile de mult timp, de ex. de la 3-4 luni sau mai mult, atunci o bancă sau o organizație financiară nebancară vă poate vinde datoria către colectori (dacă o astfel de posibilitate este specificată în acord). În același timp, toată lumea știe că colecționarii nu sunt deloc faimoși pentru metodele lor umane de a „elimina” datorii; ei folosesc totul - șantaj, amenințări, forță fizică. Citiți ce să faceți dacă datoria dvs. este vândută;
4. În cazul unei neplăți mari, banca are dreptul de a solicita prin instanță fondurile emise, în special pe cheltuiala garanției dumneavoastră (locuință, mașină). Dacă nu a existat nicio garanție pentru împrumut, atunci în instanță s-ar putea să vi se solicite totuși să rambursați fondurile împrumutului. Executorii judecătorești vă vor veni acasă, vă vor inventaria și vă vor pune mâna pe proprietatea pentru a vă plăti datoriile. Cum să te comporți în acest caz este descris în acest articol;
5. Dacă aveți o datorie mare la împrumuturi sau pensie alimentară (mai mult de 50-100 de mii de ruble), atunci, de la începutul anului 2016, agențiile de aplicare a legii vor avea posibilitatea de a vă confisca permisul de conducere. Am vorbit despre inovațiile în legislație în această revizuire.
6. Ceea ce contează este suma fondurilor împrumutate, perioada de rambursare și valoarea datoriei. In cazul in care in contractul de imprumut a fost specificat un fidejusor, iti vor fi incasate datoria si salariul acestuia.
7. Este posibil să fiți blocat să călătoriți în străinătate, toate conturile bancare pot fi sechestrate până când datoria este achitată integral.

Prin urmare, nu puteți pur și simplu să nu plătiți împrumutul și să așteptați ca amenzi suplimentare să fie evaluate.

Cum îmi pot reduce plata?

Dacă sunteți gata să plătiți, dar nu puteți face acest lucru din cauza ratei mari a dobânzii și a plății lunare, cel mai inteligent lucru de făcut este să apelați la o companie terță pentru . Acest serviciu presupune transferul creditului dumneavoastră de la o bancă la alta în condiții mai favorabile (rată redusă, perioadă mai lungă de rambursare a datoriei, posibilă lipsă de asigurare etc.).

Profitarea de această ofertă va fi deosebit de importantă pentru acei debitori care au mai multe datorii. Va fi posibil să le combinați într-unul singur, să reduceți rata pentru toți și, prin urmare, să reduceți semnificativ plata în exces.

Vă rugăm să rețineți că refinanțarea vă va fi disponibilă numai dacă aveți un istoric bun de credit, de ex. fara intarzieri. Dacă CI este deteriorat de amenzi, întârzieri, penalități, faliment, instanțe, atunci acest serviciu nu va fi aprobat pentru dvs.

Ce să faci dacă nu ai nimic de plătit?

• Este mai bine să prelungiți termenul împrumutului, să cereți băncii să vă permită să rambursați suma în porțiuni mai mici sau să aranjați o amânare pentru o perioadă în timp ce căutați muncă suplimentară. Acest serviciu se numește restructurare a datoriilor, adică. modificarea condițiilor contractului de împrumut, descrise mai detaliat. Dar, desigur, va trebui să plătiți puțin.
• Dacă nu puteți găsi bani de rambursat și ați acumulat deja o datorie de 500.000 de ruble sau mai mult (pentru împrumuturi și locuințe și servicii comunale), atunci puteți merge în instanță pentru. Vi se vor oferi diverse măsuri pentru a rezolva problema; dacă aveți venituri, aceștia vor anula 50% pentru a plăti datoria; dacă dețineți proprietatea, aceasta va fi vândută printr-un administrator de faliment. Și chiar dacă acest lucru nu este suficient, datoria dvs. va fi închisă.
• Există o altă modalitate, care nu este în întregime corectă, dar totuși legală - să așteptați împrumuturile, care în Rusia este de 3 ani. Dacă în acest timp nu plătiți nimic și nu comunicați în niciun fel cu reprezentanții băncii, atunci aceștia nu vă vor mai putea cere nimic prin instanță.

Ce ar trebui să faci dacă banca te dă în judecată pentru neplată?

De fapt, nu este absolut nimic în neregulă cu asta. Dimpotrivă, pentru mulți debitori este cea mai bună cale de ieșire dintr-o situație în care nu este posibil să se găsească un compromis cu banca privind rambursarea datoriei problematice.

De ce este bine pentru tine? În timpul procesului (de la data depunerii cererii), acumularea tuturor amenzilor, comisiilor și penalităților încetează. Cu alte cuvinte, suma datoriei este „înghețată”. Mulți debitori trage în mod deliberat procesul și, din același motiv, băncile sunt extrem de reticente în a se adresa acestor autorități.

Pe lângă înghețarea datoriilor, veți avea posibilitatea de a reduce dimensiunea acesteia. Dacă aveți dovezi scrise la îndemână de ce nu v-ați putut plăti datoriile la timp, de exemplu, v-ați pierdut locul de muncă, ați fost în spital etc., atunci instanța poate lua în considerare acest lucru și poate anula unele dintre penalități.

Poate fi redus la trei grupe:
- impunerea si colectarea penalitatilor si amenzilor;
- transferul datoriilor catre o agentie de colectare;
- colectarea datoriilor pe cale judecatoreasca.

Amenzi și penalități pentru creditare

În cazul în care creditul restante este mic (mai puțin de 2 luni), cel mai rău lucru pe care îl poate aștepta debitorul sunt penalitățile și amenzile. Mărimea acestora variază în funcție de bancă și trebuie specificate în contractul de împrumut. Amenzile pot fi aplicate in cuantum fix si sub forma unui procent majorat pentru utilizarea creditului. În Rusia, se propune legiferarea penalităților pentru întârzierea plăților - 0,05–0,1% din valoarea datoriei.

Un alt moment neplăcut pentru un debitor care întârzie plata este transferul de informații către Biroul de Credit. În viitor, va fi destul de problematic pentru un astfel de împrumutat să obțină un împrumut.

Transferarea unei datorii către o agenție de colectare

Dacă plățile împrumutului sunt restante cu mai mult de 1-2 luni, datoria este transferată (sau vândută) de către bancă către agențiile de colectare. De regulă, metodele de colectare a datoriilor sunt în pragul legii. Aceștia pot amenința că vor lua proprietăți, cu violență fizică, să sune rudele și prietenii debitorului, să trimită scrisori și SMS-uri enervante, să sune noaptea etc. Rezistarea atacului recuperatorilor de datorii este adesea destul de problematică, iar mulți debitori își plătesc datoriile. .

Colectarea creanțelor prin instanță

Dacă colectorii nu reușesc să încaseze datoria, banca are dreptul de a da în judecată debitorul. De regulă, băncile câștigă cauzele în instanță.

Colectarea pentru rambursarea datoriei poate fi impusă:
- fondurile debitorului (economii, depozite în bănci și alte organizații financiare);
- proprietatea debitorului;
- în cazul în care debitorul nu deține economii și proprietăți, instanța poate dispune efectuarea de deduceri din salariul debitorului (nu mai mult de 50% din remunerația totală).

Merită luat în considerare faptul că, conform legii, este imposibil să se recupereze obiectele de uz casnic și personale, alimente, ajutoare sociale și compensații.

Mulți debitori sunt îngrijorați de întrebarea dacă pot cumpăra un apartament sau o mașină pentru a plăti datoria. Cu siguranță pot dacă există datorii la un împrumut auto. În aceste cazuri, apartamentul și mașina sunt garanții. Situația cu împrumuturile negarantate este ambiguă. Conform legislației în vigoare, datoria nu poate fi încasată pe cheltuiala singurei locuințe a debitorului. Instanțele pornesc și de la proporționalitatea datoriei: este puțin probabil ca instanța să decidă să sechestreze și să vândă apartamentul pentru 5 milioane de ruble. pentru a plăti o datorie de 5 mii de ruble.

Adesea, instanțele impun interdicția de a călători în străinătate până când datoria este plătită.

Cea mai extremă măsură este o pedeapsă penală pentru neplata unui credit. Dacă împrumutatul a intenționat inițial să nu plătească, el poate fi condamnat pentru fraudă. Dar această pedeapsă este rară în practică; pentru aceasta, împrumutatul nu trebuie să facă o singură plată, iar banca trebuie să-și dovedească intenția.

Împrumuturile sunt considerate un produs bancar popular și la cerere. Acum aproape toată lumea le poate primi; trebuie doar să îndeplinească cerințele creditorului la momentul aprobării și emiterii. Probleme apar deja în procesul de rambursare a datoriei, atunci când termenii contractului nu sunt îndepliniți. Este important ca împrumutatul să știe ce consecințe neplăcute pot apărea și care sunt consecințele neplatei împrumutului.

Acțiuni ale băncii în caz de neplată a datoriilor

Efectuarea plăților împrumutului la timp sau închiderea lor anticipată elimină orice problemă pentru împrumutat. Numai dacă este imposibil să rambursați datoria oamenii se trezesc într-o situație neplăcută. În astfel de cazuri, organizațiile de credit folosesc diverse metode pentru a influența debitorii fără scrupule. Actiuni bancare:

• se aplică sancțiuni precum amenzi și penalități(în caz de întârziere unică sau repetată);
• cererile de plată a împrumutului se fac în scris sau în momentul efectuării apelurilor corespunzătoare (dacă nu există rezultat din acumularea de penalități sau amenzi);
• se depune o acțiune în justiție pentru a sili recuperarea unei datorii(considerată o măsură extremă).

Alegerea acțiunii de executare a organizației bancare depinde de perioada plăților restante și de valoarea datoriei rezultată. Opțiunile de colectare a fondurilor și valoarea penalităților sunt indicate în contractul de împrumut în momentul semnării și executării acestuia, astfel încât fiecare împrumutat este familiarizat cu posibilele consecințe ale neîndeplinirii obligațiilor. Opțiuni de colectare a creanțelor:

• soluționare preliminară prin implicarea colectorilor sau a serviciului de securitate al băncii;
• proces.

După 3 luni de întârziere, banca se poate adresa instanței și poate depune o declarație de creanță pentru a încasa cu forța datoria rezultată de la debitor. Astfel de acțiuni din partea creditorului pot presupune nu numai acumularea de amenzi, ci și nevoia de a plăti sume suplimentare. Acțiunile băncilor în astfel de situații sunt standard, de aceea este important ca debitorii să știe dacă pot fi trași la răspundere penală pentru neplata unui împrumut.

Consecințele neplatei unui împrumut

Neefectuarea plăților pentru un împrumut bancar implică 3 tipuri de răspundere:

• monetar (financiar);
• proprietate;
• penal

Măsurile de responsabilitate financiară sunt reflectate în contractul de împrumut. Potrivit legii, acestea se exprimă în următoarele moduri:

• debitorului i se percepe o penalitate pentru fiecare zi de întârziere la plată;
• Împrumutatul este obligat să ramburseze întreaga sumă a datoriei înainte de termen.

Răspunderea proprietății include blocarea conturilor bancare ale debitorului cu reținerea ulterioară a fondurilor din acestea. Proprietatea împrumutatului poate fi, de asemenea, sechestrată în scopul vânzării acesteia pentru achitarea datoriei. Și, în sfârșit, reținerea unei părți din salariu (lunar până la rambursarea integrală a creditului).

Răspunderea penală pentru neplata unui împrumut în Rusia apare numai după ce reprezentanții băncii se adresează instanței. Debitorul este notificat în scris despre o astfel de decizie a creditorului. Cel mai adesea, creanțele creditorilor sunt satisfăcute, așa că este mai bine ca împrumutatul să fie pregătit în avans pentru două scenarii:

1. Plătiți datoria în mod voluntar.
2. Pregătiți-vă pentru impactul executorilor judecătorești care monitorizează executarea unei hotărâri judecătorești.

Pentru a aduce debitorul la acest tip de răspundere, banca trebuie să dovedească furnizarea de informații incorecte atunci când primește fonduri de împrumut.

Opțiuni de implementare a răspunderii penale

Pedeapsa conform Codului penal (Codul penal) nu apare la fel de des în comparație cu utilizarea proprietății sau a obligațiilor financiare. În ciuda acestui fapt, toți potențialii debitori ar trebui, înainte de a solicita un împrumut, să se familiarizeze cu ce penalități pot apărea pentru neplata unui împrumut în Rusia.

Cazuri de răspundere penală:

1. Evaziunea deliberată a plăților pentru un împrumut, a cărui sumă depășește 250.000 de ruble. Asemenea situații sunt reglementate de articolul 177 din Codul penal. Dacă vinovatul este o persoană juridică, atunci acțiunile acesteia sunt luate în considerare în cadrul art. 176. Pentru aplicarea măsurilor stabilite se determină mai întâi faptul sustragerii de la plata datoriilor. Instanța, pe baza probelor furnizate de creditor, decide dacă acțiunile debitorului au fost intenționate în fiecare situație concretă.
2. Săvârșirea unor acțiuni frauduloase atunci când solicitați un împrumut. Astfel de infracțiuni sunt reglementate de articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse.Împrumutații care au luat bani ca parte a unui împrumut în mod fraudulos și nu doresc să-i returneze sunt trași la răspundere.
3. Cauzarea intenționată a pagubelor. Astfel de acțiuni sunt reglementate de art. 165 din Codul penal al Federației Ruse.Împrumutatul este considerat vinovat dacă, în procesul de obținere a unui împrumut, a abuzat de încrederea băncii.

Pedeapsa prevăzută la articolul 177 presupune:

• o amendă, a cărei valoare poate ajunge la 200.000 de ruble;
• plata integrală a salariului în termen de 1,5 ani de la data pronunțării sentinței instanței;
• repartizarea muncii obligatorii până la 480 de ore;
• implicarea în muncă forțată timp de până la 2 ani;
• arestare până la șase luni;
• închisoare, care poate ajunge la 2 ani.

Pedepsele conform articolului 159:

• muncă silnică impusă timp de 1 an;
• aplicarea unei amenzi de până la 120.000 de ruble;
• închisoare de până la 2 ani.

Pedeapsa conform articolului 165:

• închisoare pe o perioadă de 2-5 ani;
• o amendă, a cărei valoare nu poate depăși 80.000 de ruble;
• plata integrală a salariului în termen de 2 luni de la data pronunțării hotărârii instanței de judecată;
• implicarea în muncă obligatorie, care poate fi repartizată pe întreaga perioadă de detenție.

Este important de înțeles că un debitor care a plătit în mod regulat împrumutul înainte de apariția unei situații neprevăzute (pierderea locului de muncă, faliment) și a căutat constant de lucru după acest eveniment nu este considerat un fraudator. Acești debitori nu se aplică măsuri penale. Evaziunea răutăcioasă și deliberată de la obligațiile de împrumut nu este doar faptul că datoria în sine, ci și reticența împrumutatului de a soluționa și rezolva în mod pașnic problema cu banca.

Acțiuni ale debitorului în momentul în care banca introduce un proces

Un împrumutat care nu poate efectua plăți trebuie să informeze banca în avans cu privire la situația actuală. În acest caz, clientului i se poate acorda o amânare sau programul de plată poate fi modificat. Dacă nu s-au luat astfel de măsuri, banca va depune acțiune în justiție. Din acest moment nu se vor percepe penalități la împrumut. Ce trebuie să facă împrumutatul:

1. Mergeți în instanță pentru a afla detaliile cazului și cererile formulate de bancă.
2. Pregătiți dovezi ale incapacității de a efectua plăți ale împrumutului.
3. Prezentați-vă în instanță la ora stabilită pentru a vă apăra și a vă apăra propriile interese.
4. Căutați ajutor profesional de la un avocat, dacă este posibil.

Dacă plătitorul lipsește de la instanță, cauza se examinează fără el, iar hotărârea se ia în lipsă. Cât timp este prezent la ședință, inculpatul are dreptul:

• dovedi incapacitatea de a plăti împrumutul pentru un motiv întemeiat;
• reducerea penalităților (amenzi și penalități);
• modificarea programului de rambursare;
• să obțină informații complete despre datoria care decurge ca urmare a nerespectării obligațiilor din contract;
• cu acordul reciproc al părților, încheie un acord de soluționare pentru rambursarea ulterioară a datoriei.

Dacă cauza este examinată în absența pârâtului, atunci instanța are dreptul de a lua o hotărâre pozitivă în favoarea băncii cu satisfacerea maximă a cerințelor propuse de aceasta. Ca urmare, sunt demarate procedurile de executare silita. În cazul în care plătitorul nu restituie suma stabilită de instanță, cauza este transferată autorităților executive - executorii judecătorești. Aceștia au dreptul de a colecta datorii din toate fondurile disponibile debitorului (conturi, salarii, proprietăți) în favoarea datoriei creditare rezultate.

Semnarea unui contract de împrumut cu o bancă obligă împrumutatul să respecte cu strictețe termenii acestuia. Nerambursarea împrumutului poate avea consecințe nefavorabile. De aceea fiecare persoană ar trebui să contracteze un împrumut doar dacă situația sa financiară îi permite să efectueze plăți lunare conform termenului stabilit și ținând cont de riscul de forță majoră.

Împrumuturile astăzi sunt foarte populare și sunt acordate în diverse scopuri. Singura problemă care rămâne este rambursarea fondurilor împrumutate, deoarece trebuie să plătești cu dobândă.

De aceea, cei care plănuiesc să contracteze un împrumut sunt îngrijorați de răspunderea pentru nerambursare.

Există răspundere penală pentru neplata unui împrumut și în ce cazuri concrete se aplică o astfel de pedeapsă?

Dacă plățile împrumutului sunt efectuate către bancă de către împrumutat sau o altă persoană în favoarea acestuia conform programului sau înainte de termen, atunci nu vor apărea probleme. Această stare de fapt este avută în vedere în cazul unor evoluții favorabile. Cu toate acestea, nu este întotdeauna posibilă rambursarea plăților la timp din mai multe motive.

De aceea instituțiile de credit au dezvoltat un set de măsuri pentru a influența debitorii neglijenți.

Dacă nu există fonduri pentru plata împrumutului pentru prima sau următoarea dată, banca poate aplica diverse sancțiuni:

• penalități, amenzi etc.;
• cerința de rambursare anticipată a datoriei;
• apeluri, notificări scrise;
• mers în judecată, începerea procedurii de executare silită, colectare obligatorie.

Aplicarea anumitor măsuri depinde de perioada de neplată și de valoarea datoriei acumulate. Dacă apare prima întârziere, banca va aplica penalități. Această condiție trebuie specificată în contractul de împrumut, astfel încât valoarea penalităților depinde direct de condițiile specifice ale împrumutului.

Dacă acest lucru nu dă rezultate pozitive, atunci angajații băncii pot efectua apeluri pentru a anunța plătitorul despre datoria și a-l încuraja să plătească împrumutul.

În cazul standard, după 3 luni de întârziere sau după 3 plăți consecutive ratate conform graficului, banca are dreptul de a se adresa instanței cu cerere de încasare silită a creanței. În acest caz, debitorul se confruntă nu numai cu încasarea sumei principale a creanței, ci și cu penalități, amenzi și alte sume suplimentare de bani.

Astfel, acțiunile băncii în caz de neplată a împrumutului sunt efectuate într-o anumită secvență. De obicei, acțiunile sunt standard și dictate de o situație specifică.

Cu cât întârzierea și valoarea datoriei sunt mai mari, cu atât măsurile luate de creditor sunt mai stricte.

Ce se întâmplă dacă banca dă în judecată pentru neplata unui credit?

Una dintre opțiunile pentru părțile interesate în lipsa rambursării creditului de către plătitor este să se adreseze instanței.

Instituția de credit comunică de obicei o astfel de decizie în scris.

Care va fi rezultatul unui astfel de recurs?

Cu siguranță va exista un control judiciar al cauzei privind încasarea pensiei alimentare. Plătitorul poate să nu se prezinte, caz în care cauza se soluționează fără el și decizia se ia în lipsă.

Prezența la ședință oferă intimatei posibilitatea de a:

• Dovediți instanței de judecată imposibilitatea rambursării plăților din motive întemeiate. Vor fi necesare dovezi documentare pentru a le confirma.
• Reduceți valoarea penalităților și penalităților. Dacă suma datoriei principale nu poate fi redusă la minimum și trebuie să plătiți integral, atunci toate plățile care depășesc aceasta pot fi contestate.
• Obține cât mai multe informații despre cuantumul datoriei finale, încheie un acord de decontare cu instituția de credit dacă există un acord de rambursare pașnică a datoriei.

Cu toate acestea, în lipsa unui inculpat, instanța va fi obligată să ia partea băncii și să satisfacă maximul cererilor acesteia. În consecință, se va lua o decizie pozitivă și vor fi inițiate proceduri de executare.

În cazul în care plătitorul nu restituie suma stabilită prin hotărârea judecătorească, atunci cauza se transferă executorilor judecătorești. Pe baza unui titlu executoriu, aceștia au dreptul nu numai să recupereze fonduri din conturile și veniturile debitorului, ci și să sechestreze bunurile pentru a plăti datoria.

Răspundere penală pentru neplata unui împrumut

Pe lângă alte posibile sancțiuni, nerambursarea la timp a împrumutului poate duce la răspundere penală.

Cu toate acestea, este folosit în practică destul de rar, dar există încă cazuri de utilizare a lui ca pedeapsă pentru neplată.

Pentru a aplica prevederile articolului 177 din Codul penal al Rusiei, este necesar să se determine faptul de evaziune rău intenționată a rambursării datoriilor.

În plus, suma împrumutului trebuie să fie într-o sumă mare sau deosebit de mare și, prin urmare, peste 250 de mii de ruble. Dacă debitorul este rău intenționat sau nu, este hotărât de instanță pe baza dovezilor de sustragere la rambursarea împrumutului.

Pedeapsa conform art. 177 din Codul penal al Federației Ruse prevede una dintre următoarele măsuri:

• plata amenzii de până la 200.000 de ruble;
• plata cuantumului salariului pe o perioadă de până la 18 luni;
• până la 480 de ore de muncă obligatorie;
• până la 2 ani muncă forțată;
• arestare până la 6 luni sau închisoare până la 2 ani.

În consecință, răspunderea penală pentru evaziunea intenționată a rambursării împrumutului este prevăzută de Codul penal al Federației Ruse. Este folosit destul de rar, deoarece există cazuri izolate de practică judiciară în astfel de cazuri.

Cum să te comporți dacă banca dă în judecată pentru neplata unui credit?

Un debitor care nu poate efectua plățile la timp și în totalitate ar trebui să se gândească imediat la construirea unui dialog cu banca.

Pe de o parte, instituția de credit nu este interesată de problemele unui anumit debitor și nimeni nu va șterge datoriile.

Cu toate acestea, puteți solicita o amânare sau modificarea programului de plată.

Dacă creditorul a intentat deja un proces în instanță, atunci vestea bună pentru debitor este că acumularea penalităților și amenzilor a încetat, iar suma datoriei finale a fost fixată.

Dacă plătitorul nu poate sau nu intenționează să plătească integral datoria, atunci acțiunile sale vor fi după cum urmează:

1. Contactați instanța la care a fost depusă cererea pentru a clarifica circumstanțele cazului și cerințele băncii.
2. Colectați toate dovezile de lipsă de solvabilitate și alte dovezi importante în caz.
3. Să vă prezentați la o ședință de judecată pentru a vă proteja interesele.