Уголовное наказание за неуплату кредита. Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму? Мировое соглашение с банком

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам.

Для возвращения кредитов в ход идут все средства, в том числе и запугивание уголовной ответственностью.

Возвращение займа через суд

В случае неуплаты кредита банк имеет право обратиться в суд с гражданским иском. Исковые требования кредиторов в большинстве случаев подлежат удовлетворению. Далее возможны два варианта развития событий:
- заемщик добровольно погашает задолженность;
- с заемщиком по решению суда работает пристав.

Чаще всего запугивание уголовной ответственностью начинается уже на стадии судебного разбирательства. Но некоторые банки предпочитают не доводить конфликт до суда и, пригрозив заемщику сроком, получить свои средства намного раньше. Советы о том, как судиться с банком, читайте на этой странице

Многих недостаточно ознакомленных с нормами действующего законодательства заемщиков слова «тюрьма», «уголовная ответственность», «срок» повергают в ужас. В панике клиент банка находит средства, чтобы погасить злосчастный кредит и избежать уголовной ответственности.

Цель банка достигнута – на человека оказано сильное психологическое давление и он готов найти любые деньги, чтобы погасить кредит. Но действительно ли уголовная ответственность за непогашение кредита является реальностью или это лишь пустая угроза? Рассмотрим, в чем могут обвинить неплатежеспособного заемщика, и правомерны ли такие обвинения.

Ч.4 ст.149 УК – мошенничество

Самое популярное обвинение со стороны банка. Наказание выглядит впечатляющим – до 10 лет лишения свободы плюс . Но подпадают ли действия проблемного заемщика под эту статью?

Если человек берет в банке кредит и выплачивает его до наступления той или иной непредвиденной ситуации (сокращения, банкротства предприятия и так далее), а после активно ищет работу, регулярно ходит на собеседования и периодически берет случайные подработки, он не может считаться мошенником.

Важно! Об изменении финансового состояния и отсутствии средств к погашению кредита кредитора необходимо уведомить письменно.

Один экземпляр уведомления отправляется в банк, а второй заемщик оставляет у себя. Второй экземпляр обязательно должен быть заверен подписью кредитора. Заемщик, который действует именно так, не может считаться мошенником и уголовной ответственности по ст.159 УК не несет.

Ст.177 УК - злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере

С юридической точки зрения ключевые слова здесь – «злостное уклонение» и «в крупном размере». Более того, формулировка статьи звучит так: «Злостное уклонение… в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта…».

Следовательно, судебный пристав может заниматься клиентом исключительно после вынесения решения суда. При этом обязанность доказывать факт уклонения от уплаты кредита возложена именно на истца.

Здесь стоит еще раз вспомнить о крупном размере задолженности. В примечании к ст. 169 УК, которое распространяется и на ст. 177, указано, что под крупным размером подразумевается задолженность, сумма которой превышает 1,5 миллиона рублей.

На практике такие кредиты среднестатистические граждане практически не берут. При меньшей сумме задолженности ни о какой уголовной ответственности речь не идет.

Если же сумма превышает упомянутые 1,5 миллиона, суд при вынесении решения будет рассматривать второй обязательный признак объективной стороны состава преступления – злостность уклонения.

Если не вдаваться в юридические тонкости, то можно отметить лишь одно: заемщик, который ищет работу и уведомляет банк о проблеме, не может считаться таким, который злостно уклоняется от обязанности.

Какие можно сделать выводы?

Очень часто банковская служба взыскания или коллекторы грозятся подать в суд, но по странному стечению обстоятельств тянут с обращением в судебные инстанции. На самом деле, тут все просто: как только происходит обращение, кредитор вынужден остановить начисление всех , что для него крайне невыгодно.

Кроме того, если дело доходит до суда, то у банка появляется масса расходов, которые придется нести в любом случае, даже если он не выиграет дело. А так происходит очень часто, ведь если заемщик докажет, что он не мог выполнять обстоятельства по своему договору по значимым причинам, то могут встать на его сторону.

Поэтому не стоит бояться уголовной ответственности, чаще всего, это просто психологическое давление. Вот что действительно может быть :

• увеличение задолженности за счет просрочки,
• испорченная кредитная история,
• если все-таки будет обращение в суд, то могут арестовать счета, закрыть выезд за границу, удерживать до 50% от суммы вашей заработной платы.

Несвоевременное погашение задолженности по кредиту грозит серьёзными последствиями, однако не такими серьёзными, как нам об этом рассказывают бабушки на улицах и недобросовестные сотрудники службы безопасности банка, которые могут докучать вам звонками домой и на работу.

На самом деле всё не так серьёзно и "убивать" или "сажать в тюрьму до конца лет" вас никто не станет, да и без решения суда банк не имеет права принимать в отношении вас никаких действия по взысканию долгов.

Взыскание кредита банком через суд

В любом случае, суд всегда будет на стороне банка и обяжет вас уплатить сумму задолженности полностью, вместе со всеми комиссиями и пени. Самая распространённая мера наказания судом - отчисления в размере 50% от вашей заработной платы банку, в счёт уплаты задолженности по кредиту. Как правило, заключается договор с банком в рамках зарплатного проекта и 50% от поступающей на ваш счёт зарплаты сразу списываются банком.

Судебные приставы имеют право наложить арест на ваши счета в любом банке, при их обнаружении.

Не менее распространённым явлением является наложение ареста на имущество должника, оговоренного в статье 446 ГПК РФ. Взыскание имущества осуществляется судебными приставами, а не сотрудниками банка, обратите на это внимание.

Борьба со злостными неплательщиками

Хотя в случаях со злостными неплательщиками, суд может избрать и более строгую меру пресечения, согласно статье 177 УК РФ. Назначается она в случае, если удаётся доказать, что имело место злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. То есть, когда должник взял либо очень крупную сумму или изначально не собирался отдавать деньги (ни внёс ни одного платежа).

Наказание в таком случае избирается в виде лишения свободы на срок до 2 лет, принудительных работ на срок до 480 часов или штрафа до 200 тысяч рублей.

Такие прецеденты в нашей стране уже были, когда попросту у должника нечего брать, он нигде не работает, суду ничего другого не остаётся, как приговорить неплательщика к тюремному заключению.

Подведение итога

Мы рекомендуем вам не брать кредитов, которые вы не сможете выплатить в срок, стараться вносить платежи по текущим кредитам своевременно и не попадать в списки должников банка. Даже, если на первый взгляд вам кажется, что банк ничего с вами не сделает, у вас нечего брать и всё вам сойдёт с рук. Как бы ни так, борьба за деньги происходит серьёзная и прощать долги банки не привыкли.

Просто, если дело дойдёт до суда, сумма будет расти в геометрической прогрессии из-за постоянных штрафов, просрочек и пени. Вас будут мучить взысканиями процентов от заработной платы, могут прийти приставы и описать имущество.

Возьмите во внимание тот факт, что сегодня мы рассказали вам только о том, как максимальное наказание со стороны банка может быть за неуплату кредита. Но, насколько вы знаете, банки часто продают должников частным финансовым организациям, которые придут к вам уже со своими способами борьбы с должниками, не всегда законными, да и скорость роста долга увеличится существенно.

Будьте внимательны и не допускайте просрочки по кредиту, чтобы не получить максимальное наказание за неуплату кредита.

Нет, наверное, человека в нашей стране, не взявшего хотя бы раз в жизни кредит в банке. И если во времена экономической стабильности неплательщиков скорее относили к числу аферистов, то сейчас, к сожалению, неуплата займа является обычным и даже немного обыденным событием в жизни граждан. Сама жизнь вынуждает брать кредиты банке. И она же с ее приводит к тому, что выплатить заем вовремя не удается, как бы ни старались. Неуплата кредита – чем же грозит это обывателю, чего ждать и что можно сделать в этой ситуации?

Последствия при официальном оформлении кредита в банке

Оформление кредитного займа в любом банке России всегда сопровождается подписанием в установленной форме, где всегда есть пункты, касающиеся ответственности сторон, и рассматривается ситуация, когда возврат кредитных средств происходит с опозданием или не осуществляется вовсе.

Как правило, все начинается с начисления , потом пени, и сумма кредита начинает расти в геометрической прогрессии. Небольшие штрафы в размере 1-3% от суммы оставшегося неоплаченного займа, умноженные на просроченные дни, превращаются в большую финансовую проблему для должника. Чем грозит это заемщику, ?

Судебная практика

Если процесс оплаты кредита приостановлен, реакции на напоминания сотрудников банка нет в течение 3-6 месяцев, банк приступает к следующему этапу – через потребует вернуть выданные им кредитные средства, а также иные начисления. (плюс на ваши плечи лягут еще и судебные издержки). Процесс не самый быстрый, но решение суда в пользу заемщика принимаются каждый день, поэтому если должник вынуждает сделать данный шаг – исковое заявление банком подается.

При положительном для банковского учреждения решении к работе приступают судебные приставы. Их цель проста: сделать опись вашего имущества, изъять его и организовать торги для уплаты ваших долгов банку . Также может быть введен мораторий на выезд за границу и другие разрешенные законодательством санкции (например, отобрать водительские права). Если в договоре указан поручитель, то невыплата кредита становится и его головной болью, так как, соглашаясь и ставя свою подпись в договоре, человек берет на себя обязательства выплачивать . По решению суда, а иногда и без этого (смотря какие были условия договора) сумма может быть отчислена с его зарплаты.

Долги и коллекторы

Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение. Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником. Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника . Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных - в Банке кредитных историй. Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента. Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и , как достойный выход из ситуации.

Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько :

• устанавливаются новые сроки (отсрочка);
• меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
• списание штрафов или пени;
• списание части основного долга;

Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями :

• более низкая процентная ставка;
• новый период для погашения долга;
• новые условия касательно страховки;
• объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
• другие варианты договоренностей.

Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. - хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

Истечение искового срока по кредитам – есть ли шанс?

Интересный и, что характерно, вполне законный метод (статья 169 Гражданского кодекса РФ) избавиться задолженности - дождаться ]]> истечения искового срока ]]> по кредитам, а это все лишь 3 года. Если все это время удастся игнорировать банковских сотрудников, не отвечать на письма, не поднимать трубку телефона, не открывать двери, получать зарплату в конвертах, не являться в отделение банка, ничего совершенно не платить, то спустя три года даже суд не сможет принять решение против вас. Этакая законная игра с банком начинается с даты первого просроченного платежа. Или с момента передачи долга по наследству – неприятные последствия для родственников.

Хотя всегда существуют нюансы. Воспользоваться этой статьей заемщик не сможет в военное время, в случае форс-мажора, если наложен мораторий или приостановлено действие данного закона. Кроме того, если долг будет продан коллекторам, они будут звонить вам и терроризировать куда более трех лет. Да и сам банк вряд ли оставит попытки связаться с вами. Часто больше всего достается неудобств родственникам таких владельцев кредитов со сроком давности.

Под конец стоит напомнить про самую негативную, для обычного гражданина, сторону неуплаты кредита – уголовную ответственность. К счастью, посадить за решетку, согласно Уголовному кодексу, могут лишь самых злостных должников, и то максимум на полгода. Всем остальным стоит бояться принудительных общественных работ сроком до двух лет. Конечно, тут речь не и идет о мошеннических кредитных займах. Ведь банковские аферисты - это совсем другая статья и другое наказание.

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит - для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали - ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Какое наказание за неуплату кредита?

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения - не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

• Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
• Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
• Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца - достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут - обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

• Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
• Арестовать другие банковские счета заемщика;
• Направить запрос в налоговую инспекцию;
• Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
• Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство - полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

• Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
• Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
• Арест сроком от одного месяца до полугода;
• Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма - это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат - носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда - сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные - злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера - повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

• Рефинансирование - перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
• Реструктуризация - смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто - штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к : данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация - крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант - дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог - суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Кредиты стали нормой жизни почти всех людей в нашей стране. На кредитные деньги покупают бытовую технику, верхнюю одежду, машины, ездят отдыхать. Без кредитов никак не обойтись. Но не все заемщики добросовестно платят по своим долгам. Кто-то намеренно скрывается от уплаты кредита, а кто-то просто становится жертвой неблагоприятных обстоятельств. Но в любом случае, свои долги придется вернуть всем, для этого банки используют различные меры воздействия.

О том, что ждет должника по кредиту, должно быть прописано в кредитном договоре. Поэтому, подписывая договор, заемщик заранее соглашается со всеми мерами, которые будут предприняты банком в случае неуплаты денег по кредиту.

Экономический кризис в значительной степени снизил платежеспособность российских граждан. Цены на товары первой необходимости выросли в несколько раз. Зарплаты остались на прежнем уровне. На очень многих предприятиях идет поголовное сокращение. Люди остались без средств к существованию. Поэтому сейчас многие просто не могут платить кредиты.

С такими заемщиками банк в первую очередь свяжется для того, чтобы выяснить причины неуплаты. Это может быть телефонный звонок, письмо по электронной почте или письмо по почте. Если заемщик объясняет, что у него уважительная причина, банк идет ему навстречу. Совместно с заемщиком определяются пути мирного урегулирования сложившейся ситуации. Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

• отсрочка платежа по кредиту
• снижение процентной ставки кредита
• изменение графика выплат.

Но есть и другая категория людей, которые берут кредиты и изначально не намерены возвращать деньги банку. Этот тип людей называют мошенниками или злостными неплательщиками. Злостным неплательщиком банки начинают считать заемщиков, которые не платят кредит уже несколько месяцев и при этом всячески избегают контактов с банком. Для таких неплательщиков может даже последовать высшая мера наказания — уголовная ответственность за неуплату кредита.

Но перед этим банки начнут более требовательно взыскивать задолженность, например, приходить по месту работы, искать должника через родственников. Далее последует кредитная история, которая будет испорчена. Это значит, что в будущем ни один банк не выдаст заемщику кредит. Одним словом, репутация будет запятнана.

Следующий шаг — передача дела должника в коллекторское агентство. Методы работы коллекторов не всегда соответствуют рамкам закона, поэтому иметь с ними дело опасно. Заключительный этап — суд. Суд уже определит какую меру наказания предстоит понести злостному неплательщику.

Таким образом, в интересах же заемщика сотрудничать с банками для того, чтобы решить вопрос мирно, а не ждать вмешательства третьих лиц.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Ответственность в рамках ГК РФ.

Отношения между заемщиком и банком регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, если сумма кредита менее полутора миллионов рублей. При этом самая крайняя мера наказания — административное задержание должника.

Избежать наказания за невыплату кредита никому не удастся, так как согласно статьям 199 и 208 ГК РФ срока давности при невыплате долгов нет. Более того статья 202 говорит о наследовании долга следующими поколениями. Если должник не выплатит кредит, придется платить его детям.

За неуплату кредита существуют несколько видов ответственности:

• финансовая — от должника потребуют срочно выплатить кредит раньше положенного срока, оговоренного в кредитном договоре или выплатить неустойку по кредиту;
• имущественная — наказание заключается в том, что могут забрать недвижимое имущество, пустить с молотка на торгах, арестовать банковские счета.

Если кредит взят под залог квартиры или машины, то это во многом упростит задачу банку, который просто наложит арест на имущество. После на торгах имущество заемщика будет продано. Полученными деньгами погасят кредит. Если деньги от продажи останутся, их никто не вернет должнику.

После вынесения решения суда заемщику придется оплатить не только свой долг и проценты по кредиту, но и все издержки, которые понес банк, связанные с организацией и ведением судебного процесса.

Одним словом, за неуплату любого кредита, даже размером несколько тысяч рублей может последовать определенная мера наказания.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Ответственность в рамках УК РФ.

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ за неуплату кредита может возникнуть уголовная ответственность. Чтобы заработать такую меру наказания, нужно иметь долг перед банком в размере не менее полутора миллионов рублей, злостно уклоняться от уплаты и общения с банком, а так же чтобы суд признал заемщика — мошенником.

Мошенниками являются те лица, которые предоставили в банк заведомо ложные сведения, например, поддельную справку о зарплате или фальшивые личные документы. Это уже говорит о том, что заемщик был заранее не намерен платить кредит. Но для начала банку придется еще доказать то, что документы были фальшивыми, а это не так просто.

Суд может вынести следующие виды решения по делу неплательщика кредита:

• штраф в размере 5000р.-200000р. или вычеты из зарплаты за последующие 1,5 года;
• исправительные работы 60 или 480 часов;
• принудительные работы 2-24 месяца;
• арест 1-4 месяца;
• ограничение свободы сроком до двух лет.

Совсем другие меры наказания возникают, если мошенничество было совершено не одним, а несколькими лицами. Тогда срок лишения свободы может достичь десяти лет. Отдельная категория должностные лица, совершающие мошеннические действия. Срок их лишения свободы так же может быть равен десяти годам. За неуплату государственных кредитов возникает уголовная ответственность в виде лишения свободы до пяти лет.

Ответственность за неуплату кредита возникает только после решения суда.

До решения суда ни банк, ни коллекторы не вправе возложить на заемщика какие-либо наказания. Если же в отношении должника приняты противоправные действия со стороны выше перечисленных организаций, он имеет все основания для подачи заявления в суд на эти организации.

Часто коллекторские агентства любят запугивать должников лишением свободы. Это метод психологического давления. Но, если разобраться, то станет понятно, что банку крайне не выгодно применять этот вид наказания. У банка одна цель — вернуть свои деньги. Если же заемщик сядет в тюрьму, то банк не увидит никогда своих денег.

Таким образом, уголовная ответственность мало кому выгодно. Скорее это средство запугивания должников, чем вид наказания.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита

Заемщику лучше всего будет выйти из тени и начать общаться с банком хотя бы в зале суда. Особенно, если до этого должник отмалчивался. Игнорировать повестки в суд не стоит. Это еще больше усугубит положение заемщика, а банку, наоборот это будет выгодно, суд сможет вынести решение, которое целиком удовлетворит интересы банка.

Как подготовиться заемщику к суду:

1. Собрать документы, которые подтвердят плохое материальное положение (например, справку об увольнении, справку о снижение заработной платы, больничный лист о временной нетрудоспособности).
2. Нанять хорошего адвоката, который будет вести переговоры с банком, представит интересы заемщика в суде, подготовит пакеты необходимых документов.
3. Переписать недвижимость на родственников, которые не выступают поручителями по кредиту.
4. Направить письмо в банк с просьбой отменить штрафы или реструктуризовать кредит.
5. Внести посильные денежные средства по кредиту, чтобы хоть немного зарекомендовать себя как ответственного плательщика.

В случае, если решение принято судом, но оно не устраивает заемщика, всегда есть возможность опротестовать решение суда. Этой возможностью нужно воспользоваться незамедлительно.

Итак, заемщик своим поведением может показать банку и суду, что он настроен с ними сотрудничать. Увидев, такой настрой, суд может принять менее строгое решение.

Методы, используемые банками для взыскания задолженности с заемщиков, самые разнообразные. Дело может дойти и до уголовной ответственности. Но не все зависит от банка, очень многое зависит и от должника. Если пойти сразу с банком на открытый диалог, то обязательно найдется решение, удовлетворяющее интересы обеих сторон, даже если сумма по кредиту будет более 1500000р. Проблема будет решена, а заемщик не запятнает свою репутацию как ответственного плательщика.

В случае, когда заемщик изначально берет кредит с целью не возврата, не стоит надеяться на гуманность суда и банка. Случаев привлечения к уголовной ответственности пока немного, но они имеют место быть. Поэтому, возможна и такая мера наказания. Стоит ли рисковать своей свободой ради денег?!

Уголовная ответственность — редкая мера наказания неплательщиков. Банки хотят от должников только одного — возврата своих денег. Поэтому, заемщики, сотрудничающие с банками, никогда не будут привлечены к уголовной ответственности.

Мнение юриста-эксперта:

Автор статьи допустил неточность. Речь идет о невозможности применения срока исковой давности при задолженности по кредиту. Статья 208 ГК РФ не относит такую задолженность к требованиям, на которые исковая давность не распространяется. В ней указано на требования вкладчиков к банку, а не наоборот. Иногда возникают ситуации, при которых коллекторские агентства обращаются к гражданам с требованием вернуть задолженность по ранее выплаченным банковским кредитам или денежным займам МФО.

Где они берут такие сведения, узнать трудно, но цифры называют похожие, и люди настораживаются, начинают паниковать. Часто такие требования предъявляются за пределами сроков исковой давности. Наша рекомендация, игнорируйте их или отправляйте в суд. Они прекрасно знают о незаконности своих действий. Как только вы начнете оправдываться или доказывать свою правоту, они проявят к вам еще больше интереса.

Если все же вы получите извещение о предъявлении вам иска в суд, вам необходимо в судебном заседании заявить о том, что срок исковой давности (3 года) пропущен, и требования кредитора не подлежат удовлетворению. Без такого заявления суд может рассмотреть дело не в вашу пользу даже, если срок давности пропущен (ст.199 ГК РФ).